העברת צבירה מפנסיה משלימה לפנסיה מקיפה?

בלהבלה

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/2/18
הודעות
321
דירוג
137
העברתי את הפנסיה לחברה אחרת, והסוכן אמר לי שהוא יעביר את הצבירה שלי במשלימה למקיפה (או לפחות את מה שאפשר להעביר, יש תקרה מסוימת).
  1. יתרונות?
  2. חסרונות?
  3. איך זה חוקי?
תודה!
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
13,499
דירוג
11,341
כנראה שהיו הפקדות עד התקרה, אחרת באמת אין הגיון בפיצול. .
לא בהכרח.
יש מקרים שהיה פיצול כי הסכום עבר בחודש אחד, אבל במבט שנתי הסכום הכולל הוא מתחת.
 

בלהבלה

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/2/18
הודעות
321
דירוג
137
התכוונתי מה יוצא לי מלעשות את ההעברה הזאת, בהשוואה למצב הקיים. יש יתרון לכסף שנמצא במקיפה?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,552
דירוג
14,251
וואלה נכון, לא חשבתי על זה. יש יתרונות/חסרונות נוספים שכדאי לשקול? ביטוח, מיסוי?
הביטוחים זהים, במשלימה אפשר לוותר עליהם, ובמקיפה רק לצמצם אותם.
מיסוי במשיכה הכללים זהים.
 

בלהבלה

משתמש ותיק
הצטרף ב
7/2/18
הודעות
321
דירוג
137
הביטוחים זהים, במשלימה אפשר לוותר עליהם, ובמקיפה רק לצמצם אותם.
מיסוי במשיכה הכללים זהים.
תודה! במשלימה אני מוותר על הביטוח (ובמקיפה לוקח את המינימום האפשרי) בגלל שיש לי אכע חיצוני שמספיק לי. אז זה חיסרון מסוים אני מניח כי יהיה לי עוד ביטוח מיותר (?).

מה לגבי ההעברה בכיוון ההפוך?
בזמנו כששקלתי IRA, הציעו לי להעביר את כל הצבירה במקיפה (ובמשלימה) לקופת גמל IRA ולשמור את המקיפה רק להפקדות חדשות. ממה שהבנתי, במקרה כזה של ריקון הצבירה של המקיפה, אני מתחיל מחדש את תקופת האכשרה בביטוח של הפנסיה (וכמובן מאבד אגח מיועדות). מפספס משהו?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
F העברת צבירה בקרן פנסיה ל IRA צרכנות פיננסית 90
The Thinker עמלת העברת מט״ח צרכנות פיננסית 6
ת העברת כסף לחשבון שלי בחול שוק ההון 0
K העברת דולרים מבנק הדואר לחשבון שלי IB שוק ההון 3
D העברת כסף בין מדינות דרך אינטראקטיב ברוקרס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
א העברת ניירות ערך מתיק ממוסה לתיק לא ממוסה כדי לדחות תשלום מס רווחי הון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
1 העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
B העברת מט״ח מחו״ל לארץ ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M העברת מט״ח מחשבון ישראלי לIB שוק ההון 2
O העברת התיק שלי מבנק הפועלים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 4
P הודעה על העברת פרטים מחברת אשראי לגוף הבינלאומי? צרכנות פיננסית 1
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ העברת הידע למכרים התפתחות אישית 7
D העברת כסף לחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
stamEhad העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S העברת כספים מחשבון בנק צרפתי לבנק בארץ צרכנות פיננסית 2
V העברת ניירות ערך מבנק לחשבון מסחר עצמאי בבורסה שוק ההון 4
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ל העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ העברת פנסיה לחו"ל כאזרח ישראלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
P העברת כספים לib בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 0
I העברת כספים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ד העברת תיק עם אירוע מס מיסים 5
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
Y העברת תיק לברוקר זר - שאלה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 2
M העברת בעלות בקופת גמל ותיקה צרכנות פיננסית 3
י העברת הפסד הון מניירות ערך לשנים הבאות מיסים 5
מ העברת ניירות ערך של ishares לברוקר זר שוק ההון 9
R העברת תיק מברוקר ישראלי לאמריקאי. צרכנות פיננסית 26
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
E העברת פנסיה לקרן פרישה של וונגארד צרכנות פיננסית 0
שלי העברת הון / נדלן בירושה צרכנות פיננסית 16
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
unrealx אסמכתא לבנק על העברת ESPP מחשבון בנק בחו"ל שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה