פנסיה מסלול s&p 500 החדש בהלמן אלדובי ומיטב דש

[חיים 111]

@נדב אתה יודע אם ניתן לקחת הלוואות ע"ח כספים המופקדים בקרן הזו?

(מלפני 3 חודשים, אולי השתנה בינתיים):

אין הלוואות בקרן הפנסיה בהלמן אלדובי

 

[AM-PM]

@נדב אתה יודע אם ניתן לקחת הלוואות ע"ח כספים המופקדים בקרן הזו?

מבדיקה שלי... לא ניתן ):

 

[דור דורים]

@נדב אתה יודע אם ניתן לקחת הלוואות ע"ח כספים המופקדים בקרן הזו?

(מלפני 3 חודשים, אולי השתנה בינתיים):

אין הלוואות בקרן הפנסיה בהלמן אלדובי

מעבר לזה החדשות האחרונות הן ש:

שמח לעדכן שגוף הפיקוח "תשואה כהלכה" נתן הכשר למסלול מחקה מדד בקרן הפנסיה של הלמן אלדובי (ולמסלולי השקעה נוספים בגמל ובהשתלמות)

https://www.hag.co.il/מוצרים-פיננסיים/מסלולים-כשרים

מה שמקטין משמעותית את הסיכוי שזה ישתנה בקרוב, ושתתאפשר הלוואה....

 

[חיים 111]

מה שמקטין משמעותית את הסיכוי שזה ישתנה בקרוב, ושתתאפשר הלוואה....

לא ממש. בדיוק כמו שהבנקים נותנים הלוואות.

 

[נדב]

אתה יודע אם ניתן לקחת הלוואות ע"ח כספים המופקדים בקרן הזו?

בהלמן אלדובי לא נותנים הלוואה מכספי קרן הפנסיה

 

[נדב]

האם יש הבדל בין המסלול הדומה לזה בהפניקס למסלול הזה?
אני נמצא בהפניקס. יש סיבה לעבור לפה?

המסלול בפניקס (נכון להיום) בחשיפה של 70% למדד ולא 100% כמו בהלמן אלדובי. בנוסף, כמו שציינתי בפוסט אחר, בפניקס יש כיום גרעון אקטוארי ואילו בהלמן אלדובי עודף.
(גילוי נאות, עובד בהלמן אלדובי, אין מכאן התחייבות לעודפים אקטוארים בעתיד)

 

[chen15]

לשוחרי ההלכה שביננו,
שמחה לשתף שהקרנות של הלמן אלדובי נכנסו תחת פיקוח הלכתי. למיטב הבנתי, זו אפשרות לקרן פנסיה עוקבת מדד שלא היתה זמינה לפני כן.

למיטב זכרוני היה גם שירשור בנושא הקרנות הכשרות, הייתי שמחה להניח הודעה גם שם
אך מסתבר שהכותרת לא היתה אינדקטיבית ואני לא מוצאת את הת'רד הנכון

 

[קפה שחור]

ואני לא מוצאת את הת'רד הנכון

https://www.hasolidit.com/kehila/threads/מחקה-סנופי-כשרה-לאזרח-ארה-ב.14527/

 

[חושב בגדול]

אשמח לדעת
האם קופ"ג וקרן פנסיה של הלמן אלדובי מסלול s&p 500 החדש, מתאים לישראלי שהינו גם אזרח ארה"ב?
מבחינת מיסוי כמובן

 

[גוגוברי]

בתור מישהו שמנסה כבר חודש להעביר ולשייך כספים לקרן פנסיה + קופג + קרנות נאמנות באלדובי - מילת אזהרה:
כל מה שקשור לממשק שלהם בטלפון, מייל ובעיקר הממשק האינטרנטי זוועת עולם.
כל תהליך ההצטרפות היה רצוף בשגיאות במסמכים, חתימות מיותרות וכו׳
יש לי מעל מליון שקלים שכבר חודש נמצאים בלימבו בינם לבין חברות אחרות ואין לי מושג איפה הם או איזו תשואה אקבל עליהם אם בכלל. בדיעבד, לא יודע אם הייתי מתחיל את המעבר בכלל אבל היום אני כבר עמוק בתוך זה אז נראה..

 

[אורי ג.]

יש לי מעל מליון שקלים שכבר חודש נמצאים בלימבו בינם לבין חברות אחרות ואין לי מושג איפה הם או איזו תשואה אקבל עליהם אם בכלל. בדיעבד, לא יודע אם הייתי מתחיל את המעבר בכלל אבל היום אני כבר עמוק בתוך זה אז נראה..

אם זה מנחם אותך אז אצל כל החברות זה ככה.

 

[דור דורים]

לא ממש. בדיוק כמו שהבנקים נותנים הלוואות.

למיטב הבנתי יש הבדל, כי ההלוואה ניתנת מכספי המשקיעים, ולא מכספי החברה. לכן זה משפיע.
תרים טלפון לכל אחת מחברות הפנסיה שיש לה מסלול מפוקח בהכשר, ותשאל אם היא נותנת הלוואה על חשבון קרן הפנסיה במסלול הכשר.

 

[Daniel_T]

יש, הקרן של הלמן היא היחידה עד כמה שאני יודע שיודעת לא רק לתת TR אלא יתרה מכך, אם אכן זה המצב כמו שהבכיר פה בחברה פה ציין זו הקרן הכי טובה לא רק בארץ אלא בעולם לדעתי.
לא המלצה.
@נדב אתה יודע אם ניתן לקחת הלוואות ע"ח כספים המופקדים בקרן הזו?

@אורי ג., על בסיס מה אתה יודע שהקרן של הלמן נותנת TR ולא NTR?

תודה!

 

[Moshe1010]

@נדב האם פיצול המרכיב של הפיצויים לקרן פנסיה וקופ"ג בחלוקה אחוזית שמשלימה ל8.33 יכולה לגרום בעיה בשיוך הכספים?

 

[אורי ג.]

@אורי ג., על בסיס מה אתה יודע שהקרן של הלמן נותנת TR ולא NTR?

על בסיס השרשור הזה.

 

[Adam Smith]

@כתום
כדי להבין איך זה עובד צריך להבחין בין חשיפה לבין השקעה..

מה ההגדרה של חשיפה?

 

[roneng]

@אורי ג., על בסיס מה אתה יודע שהקרן של הלמן נותנת TR ולא NTR?

תודה!

שים לב שהוא לא אמר שהיא נותנת TR אלא יותר מ TR.
נניח לרגע שבבסיס העקיבה של הלמן זהה לשאר החברות ונותנת NTR. תוסיף לזה את תשואת האג"ח (עוד כ1.4%) ועברת לא רק את NTR אלא גם את TR בקלות.

 

[נדב]

@נדב האם פיצול המרכיב של הפיצויים לקרן פנסיה וקופ"ג בחלוקה אחוזית שמשלימה ל8.33 יכולה לגרום בעיה בשיוך הכספים?

ככל שהמעסיק מדווח לכל מוצר את הרכיב הרלוונטי לא צריכה להיות בעיה.

 

[נדב]

מה ההגדרה של חשיפה?

לא הבנתי את השאלה, המסלול יהיה חשוף ב- 100% למדד
החשיפה תושג בדרכים אלו ואחרות

 

[sun_light]

@כתום
קיבלתי את הפניה מגורם אחר ושלושה נציגים הולכים לחטוף בראש אם הם אכן לא מכירים את המסלול
כדי להבין איך זה עובד צריך להבחין בין חשיפה לבין השקעה. כל מסלול בקרן פנסיה מקיפה משקיע את הנכסים שלו ב- 27% אגרות חוב מיועדות. כדי להשיג חשיפה של 100% למדד אנחנו חשופים למדד באמצעות חוזים. יתרת הכספים שבדרך כלל מושקעים במק"מ נמצאים במסלול הזה במיועדות וככמובן במקמ.
כך שבפועל המסלול גם מחקה את המדד וגם ומשיג על 27% את תשואת אגרות החוב המיועדות.

נניח שב2021 הסנופי עלה ב10%.
כמה הפנסיה תעשה?
כי הסתכלתי עכשיו באתר של הלמן אלדובי, ושם אני רואה את קרן מספר 1324, על זה דיברתם?
לפי מה שכתוב זה 100% מניות.