פנסיה מקיפה מיטב דש מסלול s&p500 - חשיפה למדד עודכנה ל 100% [והופחתה שוב ביולי 2021]

[Delver]

שלום,

הרגע ראיתי עדכון מצד נציג של מיטב דש בפייסבוק שהחשיפה של מסלול s&p500 בפנסיה המקיפה שלהם עלתה ל 100%, בדומה למה שכבר קיים בהלמן אלדובי.

גם ד"נ למצטרפים חדשים זהים לאלו של הלמן (0.05% מצבירה, 1.49% מהפקדה). לקוחות קיימים יכולים לעבור מסלול בדמי ניהול זהים למה שיש להם היום.

זה מופיע בתגובות לפוסט הזה:
https://m.facebook.com/groups/Fininja/permalink/1352068631823339/

FYI

______________________________
[עריכה, יולי 2021 - מתכנת]
החשיפה הופחתה לאור הנחיית הרגולטור - קישור לתגובה הספציפית בעמוד 4

 

[Oraz]

נשמע מעולה רק שים לב להבדלים במאזן האקטוארי.
(לא יודע כמה זה משהו יציב שאפשר לסמוך עליו לטווח ארוך)

https://mashabim.news/פערים-דמוגרפיים-קרנות-ברירת-המחדל-מצי/

 

[נדב]

סיכום מחקי מדד עד כה:
הלמן אלדובי
מיטב דש - עדכנו ל- 100%. לא ברורה התנודתיות בקבלת החלטות
הפניקס - לא ברורה רמת החשיפה למניות. נחקה לפרסומים הרשמיים בפנסיה נט
מנורה פתחו מסלול מחקה מדדי חו"ל כאשר גם כאן לא ברורה רמת החשיפה למדד
ככל הנראה כלל יפתחו מסלול מחקה מדד בקרן הפנסיה בחודשים הקרובים

נראה שאחרי הקיפאון שהיה בתחום הזה בתקופת מיטב דש והפניקס הפתיחה של המסלול בהלמן אלדובי עשתה רק טוב לשוק. אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

 

[Delver]

אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

פורש?

 

[גרהם]

סיכום מחקי מדד עד כה:
הלמן אלדובי
מיטב דש - עדכנו ל- 100%. לא ברורה התנודתיות בקבלת החלטות
הפניקס - לא ברורה רמת החשיפה למניות. נחקה לפרסומים הרשמיים בפנסיה נט
מנורה פתחו מסלול מחקה מדדי חו"ל כאשר גם כאן לא ברורה רמת החשיפה למדד
ככל הנראה כלל יפתחו מסלול מחקה מדד בקרן הפנסיה בחודשים הקרובים

נראה שאחרי הקיפאון שהיה בתחום הזה בתקופת מיטב דש והפניקס הפתיחה של המסלול בהלמן אלדובי עשתה רק טוב לשוק. אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

כל הטוב הזה רק במקיפה או שיש סיכוי שגם במשלימה?

 

[FIYaacov]

כל הטוב הזה רק במקיפה או שיש סיכוי שגם במשלימה?

במיטב יש במשלימה.
נקווה שאחרי שהפניקס יסיימו עם רכישת הלמן שגם הם יציעו במשלימה, למרות שעדיף לעודד את החברות להוזיל IRA.

 

[trhe]

סיכום מחקי מדד עד כה:
הלמן אלדובי
מיטב דש - עדכנו ל- 100%. לא ברורה התנודתיות בקבלת החלטות
הפניקס - לא ברורה רמת החשיפה למניות. נחקה לפרסומים הרשמיים בפנסיה נט
מנורה פתחו מסלול מחקה מדדי חו"ל כאשר גם כאן לא ברורה רמת החשיפה למדד
ככל הנראה כלל יפתחו מסלול מחקה מדד בקרן הפנסיה בחודשים הקרובים

נראה שאחרי הקיפאון שהיה בתחום הזה בתקופת מיטב דש והפניקס הפתיחה של המסלול בהלמן אלדובי עשתה רק טוב לשוק. אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

בהלמן זה רק במחקה מדד sp500? או בכל המסלולים המחקים?

 

[MarketTimer]

אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

רגע, רגע
לפני שאתה פורש, אתה יכול לסדר איזו קופת גמל וקרן השתלמות פאסיביות בדמי ניהול נמוכים שעוקבות אחרי שוק המניות העולמי *מינוס* ארה"ב, כדי שיהיה אפשר לקנות אותן לצד הקרן פנסיה s&p 500 וכך להחזיק את כל העולם?

 

[נדב]

רגע, רגע
לפני שאתה פורש, אתה יכול לסדר איזו קופת גמל וקרן השתלמות פאסיביות בדמי ניהול נמוכים שעוקבות אחרי שוק המניות העולמי *מינוס* ארה"ב, כדי שיהיה אפשר לקנות אותן לצד הקרן פנסיה s&p 500 וכך להחזיק את כל העולם?

כתבתי כבר במקום אחר, שגופים פותחים מסלולים ש "מוכרים" את עצמם. אף אחד, חוץ מכמה גולשים כאן לא מצטרף למסלולים כאלה.
שימו לב מה קרה למסלול הפאסיבי במיטב דש ואפילו למסלול מניות חו"ל בפניקס. במשך שנים הם היו בקיפאון.
אותו הדבר למסלול מניות חול בהלמן לעומת המסלול סנופי

 

[שלי]

סיכום מחקי מדד עד כה:
הלמן אלדובי
מיטב דש - עדכנו ל- 100%. לא ברורה התנודתיות בקבלת החלטות
הפניקס - לא ברורה רמת החשיפה למניות. נחקה לפרסומים הרשמיים בפנסיה נט
מנורה פתחו מסלול מחקה מדדי חו"ל כאשר גם כאן לא ברורה רמת החשיפה למדד
ככל הנראה כלל יפתחו מסלול מחקה מדד בקרן הפנסיה בחודשים הקרובים

נראה שאחרי הקיפאון שהיה בתחום הזה בתקופת מיטב דש והפניקס הפתיחה של המסלול בהלמן אלדובי עשתה רק טוב לשוק. אני מרגיש שאני יכל לפרוש בשקט

שאקל!

 

[מתכנת]

כל הטוב הזה רק במקיפה או שיש סיכוי שגם במשלימה?

איזה הצדקה יש להפקיד למשלימה ולא לקופת גמל ?

 

[FIYaacov]

איזה הצדקה יש להפקיד למשלימה ולא לקופת גמל ?

אני מניח שזה הביטוח הזול (ברמות השכר האלה לדעתי לא יקרה כלום אם יקבלו רק קצבה של 20,768 ואת השאר כחד פעמי, אבל כל אחד והמשפחה שלו)

 

[גרהם]

אני מניח שזה הביטוח הזול (ברמות השכר האלה לדעתי לא יקרה כלום אם יקבלו רק קצבה של 20,768 ואת השאר כחד פעמי, אבל כל אחד והמשפחה שלו)

תוכל להרחיב?
חשבתי שאכע מוגבל ל 75 אחוז מהשכר ויוצא סכום נמוך יותר.

 

[FIYaacov]

תוכל להרחיב?
חשבתי שאכא מוגבל ל 75 אחוז מהשכר ויוצא סכום נמוך יותר.

הכוונה היא לשכר מבוטח של 20768, הקצבה בפועל אכן יוצאת 75% מהשכר המבוטח

 

[roneng]

תוכל להרחיב?
חשבתי שאכע מוגבל ל 75 אחוז מהשכר ויוצא סכום נמוך יותר.

אפשר לבטח בפנסיה המקיפה עד שכר של כ 31.5 אש"ח.
זה יוצא קצבה של כ 23,600 ש''ח בחודש.

 

[גרהם]

אפשר לבטח בפנסיה המקיפה עד שכר של כ 31.5 אש"ח.
זה יוצא קצבה של כ 23,600 ש''ח בחודש.

איך זה אפשרי?

 

[nirr]

איך זה אפשרי

העורך הסלולר דפוק ואני לא מצליח לפרמט כמו שצריך. חישוב מקסימלי הוא תקרת הפקדה כפול 100 חלקי 12.5)
הביטוח הוא על תגמולים בלבד, אז פיצול תגמולים ופיצויים כך שרק התגמולים הולכים לקרן הפנסיה מאפשר ביטוח על 34 (על פי 2020 התקרה היתה 4,326

 

[roneng]

איך זה אפשרי?

בגדול - פיצול תגמולים ופיצויים

העורך הסלולר דפוק ואני לא מצליח לפרמט כמו שצריך. חישוב מקסימלי הוא תקרת הפקדה כפול 100 חלקי 12.5)
הביטוח הוא על תגמולים בלבד, אז פיצול תגמולים ופיצויים כך שרק התגמולים הולכים לקרן הפנסיה מאפשר ביטוח על 34 (על פי 2020 התקרה היתה 4,326

כמעט.
מעבר למגבלה של כ4000 שח הפקדה לפנסיה יש גם תקרה של 3 פעמים השכר הממוצע לביטוח.
בגלל זה אפשר להפריש עד כ 34 אש"ח אבל הביטוח הוא רק עד כ 31.5 אש"ח.

 

[גרהם]

העורך הסלולר דפוק ואני לא מצליח לפרמט כמו שצריך. חישוב מקסימלי הוא תקרת הפקדה כפול 100 חלקי 12.5)
הביטוח הוא על תגמולים בלבד, אז פיצול תגמולים ופיצויים כך שרק התגמולים הולכים לקרן הפנסיה מאפשר ביטוח על 34 (על פי 2020 התקרה היתה 4,326

בגדול - פיצול תגמולים ופיצויים

לא הבנתי. אם כל סכום מעל התקרה עובר למשלימה והביטוח הוא בגובה 75 אחוז, אז איך מגיעים לביטוח בסכום שכתבת?
עריכה: טוב, אני חושב שהבנתי. בעצם המחיר היחיד של המהלך זה העניין של שחרור מהפקדת רכיב הפיצויים במקרה של ארוע ביטוחי. יש עוד משהו שפספסתי? מישהו התנסה ויכול לספר על קשיים?

 

[roneng]

לא הבנתי. אם כל סכום מעל התקרה עובר למשלימה והביטוח הוא בגובה 75 אחוז, אז איך מגיעים לביטוח בסכום שכתבת?

הקטע שהתקרה נקבעת לפי סכום הכסף שמועבר לפנסיה ולא לפי השכר שעבורו אתה מעביר.
אם התקרה היא 4,000 אתה יכול להעביר 20.833% משכר של 19,200 או 12.5% משכר של 32,000 או 10% משכר של 40,000. (לדעתי המינימום בתקנון זה 5% עובד+5% מעסיק).

עריכה: טוב, אני חושב שהבנתי. בעצם המחיר היחיד של המהלך זה העניין של שחרור מהפקדת רכיב הפיצויים במקרה של ארוע ביטוחי.

נכון.

יש עוד משהו שפספסתי? מ

שים לב שמעבר לתקרת ההפקדה לפנסיה יש גם תקרה לשכר המבוטח (אאל"ט 3 פעמים השכר הממוצע, כלומר קצת מתחת לתקרת ההפקדה אם אתה מפריש רק 12.5%)

מישהו התנסה ויכול לספר על קשיים?

אני עושה את זה כבר 5 שנים בערך ולא נתקלתי בבעיות.
כן שמעתי על סוכנים ומקומות עבודה שטענו בהתחלה שזה לא אפשרי (אבל אחרי שכנוע הסכימו) או על אזהרות שניוד יכול להיות בעייתי בעתיד (לא ניסיתי לנייד בעצמי עדיין, אבל הבנתי שזה אמור להיות אפשרי)