מסלול פנסיה sp500 + מיועדות - יש עדיין ממונף?

[ברוש1]

שלום

קצת בדיליי...
כידוע היה בהלמן אלדובי ובמיטב דש מסלול עוקב sp500 שבשקלול של המיועדות הביא sp+1.4%. לאחר זמן מה הוספה רגולציה שמנעה מעקב של החלק של המיועדות.
האם האופציה של המסלול ה"ממונף" רק נסגרה למצטרפים חדשים או שזה השתנה גם לאלו שהיו במסלול הזה?
אני הבנתי שזו האופציה השנייה (בכל זאת רגולציה...) אבל הייתה לי היום שיחה עם נציגה של חברה שאמרה לי שזה עדיין כך למי שהצטרף לפני כניסת הרגולציה לתוקף.

האם יש עוד שיקולים שצריך לקחת בחשבון בבחירת חברה לקרן פנסיה מלבד האיזון האקוארי?
יש מקום שמרכז את הנתונים על האיזון של החברות השונות?

תודה רבה

 

[ThemaN]

השתנה גם לאלו שהיו במסלול הזה?

השתנה לכולם,
פשוט מאוד שינו את הרכב של המסלול, אין הבדל בין מצטרפים חדשים לותיקים.

 

[Oracle]

האם יש עוד שיקולים שצריך לקחת בחשבון בבחירת חברה לקרן פנסיה מלבד האיזון האקוארי?

טיפ של מקצוענים: שים לב שאתה בוחר חברה על בסיס האיזון האקטוארי העתידי (ולא הנוכחי)

 

[ברוש1]

שים לב שאתה בוחר חברה על בסיס האיזון האקטוארי העתידי (ולא הנוכחי)

ואיזה אינדיקציה יש לי לזה?
ההיגיון שלי אומר שזה משהו שמשתנה מאוד בהדרגה, כך שהמאזן הנוכחי אמור לתת אינדיקציה די טובה לעניין. לא?
אולי גם אפשר לקחת בחשבון את הזוכים בקרנות ברירת המחדל שאני מניח שאחוז המצטרפים הצעירים בהם גדול יחסית.

אשמח להחכים בעניין

 

[Oracle]

ואיזה אינדיקציה יש לי לזה?

זאת השאלה הנכונה

אף אחד לא מבטיח שזה ישתנה בהדרגה, זה תלוי בהמון גורמים שלא תלויים בנו וגם לא בחברה..

אתה באמת תעקוב אחרי זה כל שנה ותעבור לחברה אחרת? ומה גורם לך לחשוב שזה לא יקרה שוב בחברה החדשה?

כל עוד המצב לא חריג באופן קיצוני, זה רעש..
אם זה מאוד מטריד אותך אתה יכול לוותר על פנסיה לטובת מוצר אחר שלא כפוף לסיכון הזה

רק אל תשכח שכאשר אתה תצטרך לקבל כסף, בפנסיה יהיו עמיתים שייגבו אותך כמו שאתה גיבית אחרים

 

[half-solid]

רק אל תשכח שכאשר אתה תצטרך לקבל כסף, בפנסיה יהיו עמיתים שייגבו אותך כמו שאתה גיבית אחרים

מישהו אמר פירמידה?

 

[ברוש1]

אף אחד לא מבטיח שזה ישתנה בהדרגה

אולי. ניסיתי לחפש מקום שמרכז את האיזון של כל החברות מהשנים האחרונות ולא מצאתי. מישהו מכיר?

אם זה מאוד מטריד אותך אתה יכול לוותר על פנסיה לטובת מוצר אחר שלא כפוף לסיכון הזה

זה מטריד אותי כמו דמי ניהול. אושר לבחור בחלופות שאין בהם אבל הם זניחים לעומת היתרונות אז מנסים לצמצם אותם.

אתה באמת תעקוב אחרי זה כל שנה ותעבור לחברה אחרת? ומה גורם לך לחשוב שזה לא יקרה שוב בחברה החדשה?

לא כל שנה. אבל כל חמש שנים כן.
אם אראה מגמה בשנים האחרונות ואחשוב שהיא תימשך גם בעתיד אז יש לי סיבה לחשוב שלשנים הקרובות חברה x עדיפה מחברה y

 

[roneng]

טיפ של מקצוענים: שים לב שאתה בוחר חברה על בסיס האיזון האקטוארי העתידי (ולא הנוכחי)

ובאותו אופן גם כדאי לבחור מסלול על בסיס התשואה העתידית ולא הנוכחית.
ובכלל, אם יש לך כדור בדולח שמגלה את העתיד כדאי להשתמש בו להמון דברים

אף אחד לא מבטיח שזה ישתנה בהדרגה, זה תלוי בהמון גורמים שלא תלויים בנו וגם לא בחברה.

אף אחד גם לא מבטיח שזה ישתנה בכלל.

אולי. ניסיתי לחפש מקום שמרכז את האיזון של כל החברות מהשנים האחרונות ולא מצאתי. מישהו מכיר?

אני זוכר שהיה על זה דיון בפורום לא מזמן.
כולל נסיונות לנתח למה חלק מהחברות באופן די קונסיסטנטי בתחילת הרשימה וחברות אחרות בסוף.

 

[איניגו מונטויה]

טיפ של מקצוענים: שים לב שאתה בוחר חברה על בסיס האיזון האקטוארי העתידי (ולא הנוכחי)

ובכלל, אם יש לך כדור בדולח שמגלה את העתיד כדאי להשתמש בו להמון דברים

מתאר לעצמי שאם אתה Oracle, אין לך בעיה לחזות את העתיד

 

[half-solid]

מתאר לעצמי שאם אתה Oracle, אין לך בעיה לחזות את העתיד

@Oracle , אתה במקרה מאומהה?

 

[Oracle]

ובאותו אופן גם כדאי לבחור מסלול על בסיס התשואה העתידית ולא הנוכחית.
ובכלל, אם יש לך כדור בדולח שמגלה את העתיד כדאי להשתמש בו להמון דברים

למען הסר ספק, הייתי ציני (כמוך ) וזו בדיוק הייתה הפואנטה

מתאר לעצמי שאם אתה Oracle, אין לך בעיה לחזות את העתיד

אני יותר מתחבר להגדרה הבאה:

1. a response or message given by an oracle, typically one that is ambiguous or obscure.

וגם לרעיון שעצם ידיעת העתיד, משנה אותו

@Oracle , אתה במקרה מאומהה?

מונטה קריסטו

 

[ברוש1]

טוב, למי שמעוניין בנושא, אלו השרשורים האינפורמטיביים והממצים:
שיחת-הפחדה-ממנורה-עקב-בקשת-מעבר-להלמן-אלדובי.
עד-כמה-חשוב-המאזן-האקטוארי
האם-קרנות-פנסיה-ברירת-מחדל-צפויות-להיות-עם-גרעון-אקטאורי-שלילי-משמעותי

אם יש לך כדור בדולח

אם אני זוכר נכון אורקל לא צריך (צריכה) כדור בדולח