פנסיה כעצמאי - האם כדאי

[Mister Ben]

אהלן
יש לי עוסק מורשה עם רווחים די יפים. אני מקבל הטבת מס על הפקדה של 30 אשח בשנה לקרן פנסיה מצד אחד, ומצד שני יכול לשלם קנס של 500-600 שח ולא להפקיד כלל. האם מבחינה פיננסית (חוקית זה דיון אחר) זאת השקעה כדאית?

לפנסיה יש בעיות אך מדובר בריבית דריבית, ובנוסף יש 'הנחה' בדמות המס (הפקדה של 35 אש, הנחה של 15 אשח, בעלות של 20 אשח בסופו של דבר)

מה דעתכם?

 

[boreg]

אישית אני לא מפקיד לפנסיה כי אני לא מאמין בזה.
אני מפקיד לקרן השתלמות כמובן ומשתדל לחסוך בצד במגוון אמצעים שאני שולט עליהם.

שאלתי את רואה החשבון שלי מה הרוב עושים והוא אמר שזה בערך 50-50.

לא יעוץ ולא מדגם מייצג.

 

[איניגו מונטויה]

יש לי עוסק מורשה עם רווחים די יפים. אני מקבל הטבת מס על הפקדה של 30 אשח בשנה לקרן פנסיה מצד אחד, ומצד שני יכול לשלם קנס של 500-600 שח ולא להפקיד כלל. האם מבחינה פיננסית (חוקית זה דיון אחר) זאת השקעה כדאית?

באופן כללי פנסיה זו השקעה כדאית מאוד, כתבתי כמה יתרונות שלה כאן.

מצד שני, ברור שבתור עצמאי אתה יכול לעשות רווחים טובים יותר מרוב ההשקעות הפסיביות.
לכן הייתי אומר שזה תלוי במצב העסק ובמצב ההשקעות האחרות.

כללי אצבע (לא ייעוץ ולא המלצה) -
אם העסק חייב כסף כדי לשרוד או אם הוא רווחי הרבה יותר משוק ההון - כנראה שמבחינה פיננסית כדאי להשקיע בעסק במקום בפנסיה.
כמו כן אם בעל עסק משקיע בכל מקרה בשוק ההון (בשביל פיזור סיכונים - לא לשים את כל הכסף על העסק), לדעתי כדאי כבר שההשקעה הזו תהיה בקרן פנסיה, בגלל היתרונות שלה.

 

[צדיק נסתר]

לי יש דעה מעט שונה
אני חושב ששווה להפקיד לפנסיה את המקסימום כעצמאי
זה לירה לבנה ליום שחור
אתה שם כסף ודי שוכח ממנו מבחינת שימוש יומיומי
כשאתה עצמאי אתה צריך פתאום כסף אז אתה לא נוגע בו
בעוד שמתיק השקעות הרבה יותר קל למשוך
כל זה מהבחינה הפסיכולוגית של חיי עצמאי בישראל.
אני מבין שישנם אנשים עם יותר יכולות משלי ושליטה עצמית מוגברת
לא נתקלתי בהם עדיין.
כאשר העסק צריך כסף אז אתה מנסה להביא מכל מקום אפשרי
ומשם יהיה יותר קשה לקחת.
הכל מנסיון..

 

[אורי ג.]

אני חושב ששווה להפקיד לפנסיה את המקסימום כעצמאי

+זו הוצאה מוכרת וגם אפשר להתמנף על חלקה הקטן בתנאים מעולים (וגם זו הוצאה מוכרת).

 

[Ivrit Katan]

ומעבר ההכרה כהוצאה מוכרת, יש גם זיכוי. בקיצור, בתור עצמאי המדינה ממש-ממש-ממש מעודדת אותך *כן* להפריש לפנסיה:
גם ניכוי
גם זיכוי
גם קנס אם אתה לא מפקיד

וכמובן יש את האופציה לבחור במסגרת הפנסיה במסלול מנייתי/מחקה מדד.

 

[רוני]

אהלן
יש לי עוסק מורשה עם רווחים די יפים.

אני כשכיר בעל שליטה לא מפקיד לפנסיה ונכון לעכשיו לא שלמתי קנס.

אני מקבל הטבת מס על הפקדה של 30 אשח בשנה לקרן פנסיה מצד אחד

אתה יכול לקנות נכס מניב ולא לשלם מס עד שכירות חודשית של 5,070 , וליהנות מעליית ערך ושכירויות.

אתה יכול לקנות מספר נכסים עם מימון וגם כאן לא לשלם מס הכנסה על הכנסות משכירות.....

הטיעון שלי הוא שיש דרכים שונות ליהנות מתכנוני מס, אך כאשר מדובר בפנסיה, השיקול צריך להיות מתן מענה
לסוגיה זו ופחות התמקדות בתכנון מס.