1. אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פיצויים פיצויים

הנושא בפורום 'פינת המשקיעים' פורסם ע"י Benjamin Willard, ‏20/7/20.

data-full-width-responsive="true">
תגיות:
  1. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    6,564
    לייקים שהתקבלו:
    5,847
    עזבתי את מקום העבודה - אללה ירחמו.
    עכשיו, עומדת השאלה מה לעשות עם הפיצויים? רצף קצבה? רצף פיצויים? למשוך? חלק מהסכום מעל התקרה...
    אם אמשוך, היעוד של הכספים יהיה רכישת דירה, אבל לא בעתיד המיידי.

    קראתי קצת על הנושא, ונשארתי בעיקר מבולבל. אז מה בעצם השיקולים? ומה עדיף ולמה?
     
    zaraza אוהב/ת את זה.
  2. zaraza

    zaraza משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏9/3/18
    הודעות:
    121
    לייקים שהתקבלו:
    102
    עודף מס שתשלם בחשבון ממוסה הינו
    קוד:
    
    (1.07^10−1)×0.25
    
    כלומר 25% ב10 שנים ו70% ב20 שנים מהסכום שתמשוך.
    ה70% האלו יכולים לכסות את מס 35% שתשלם על שאר סכום הלא פטור.

    בנוסף, *נדמה לי* המיסוי על סכום מעל תקרה הולך לפי מדרגת מס בזמן משיכה. זה מרגיש לא יעיל כרגע, אך יכל להיות משתלם בעתיד כאשר תעבור לפנסיה חלקית והורדת הילוך.
     
  3. אחד שלא יודע

    אחד שלא יודע משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏25/4/19
    הודעות:
    384
    לייקים שהתקבלו:
    376
    Nina T אוהב/ת את זה.
  4. ארגמן

    ארגמן משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    315
    לייקים שהתקבלו:
    445
    הגישה שלי היתה תמיד שאפרוש פרישה מוקדמת ולכן על מנת שתהיה לי קצבה מכסימלית תמיד השארתי את הפיצויים וכמובן שייעדתי לרצף קצבה.
     
    כימאי אוהב/ת את זה.
  5. קפיצת הדרך

    קפיצת הדרך משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏17/2/19
    הודעות:
    1,032
    לייקים שהתקבלו:
    1,066
    וואו, תקופה לא פשוטה...
    שיהיה בהצלחה!
     
  6. אחד_שיודע

    אחד_שיודע משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏6/6/20
    הודעות:
    131
    לייקים שהתקבלו:
    142
    אני בדעה שכדאי למשוך פיצויים כל עוד המס לא גבוה מידי.
    זה מאפשר לך חירות על הכסף שלך, אחרת הכסף נעול עד למשיכת קצבה בגיל 60 לפחות.
    זו הדרך הכי קלה לשחרר את כספי הפנסיה מבלי לשלם קנס של 35% מהצבירה (או יותר נכון החזר הטבת המס).
    ההמלצה לאדם הלא-סולידי היא הפוכה, להשאיר את הכסף לפנסיה, כי ההנחה היא שהאדם הלא סולידי יבזבז את הכסף.
    אבל אם אתה יודע מה לעשות עם הכסף, אז למה להשאיר אותו כלוא לכל כך הרבה זמן?
     
    Puvidel ו-לנצח נתהה אוהבים את זה.
  7. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    6,564
    לייקים שהתקבלו:
    5,847
    נראה לי שזה מה שאעשה...
    חבל על המס רווחי הון :(
     
  8. mudale222

    mudale222 משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏25/1/15
    הודעות:
    1,120
    לייקים שהתקבלו:
    1,246
    יצא לי רק פעם אחת ומשכתי את כל מה שהיה אפשר בלי מס.
    מעדיף לסמוך על עצמי לנהל את הכסף שלי.
     
  9. דור דורים

    דור דורים משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏3/1/18
    הודעות:
    1,774
    לייקים שהתקבלו:
    1,511
    לא בטוח מה הקשר למס רווחי הון.

    שים לב שבמשיכת פיצויים אומרים לך שזה פטור ממס, אבל אתה מוותר כאן על פטור מס אחר.

    קודם כל, השאלה החשובה היא האם עומדות לפניך עוד 32 שנות עבודה עד לפרישה (פרישה בהקשר הזה = התחלת משיכת קצבה מקרן הפנסיה) או יותר מזה.
    אם אתה לפני גיל 35, ואתה מתכוון לעבוד עד גיל 67, אז אתה יכול למשוך פיצויים חופשי, ואין לזה השפעה.

    אבל אם אתה נמצא ב32 שנות העבודה האחרונות שלך, ותמשוך פיצויים זה פוגע לך בתקרה הפטורה בפנסיה.

    החישוב הוא בערך כזה שכל שקל שתמשוך בפטור בפיצויים, מקטין את הקצבה הפטורה שלך בפרישה.

    תוכל לקרוא על זה כאן.
     
  10. Benjamin Willard

    Benjamin Willard משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏10/8/16
    הודעות:
    6,564
    לייקים שהתקבלו:
    5,847
    הכסף מיועד בכל מקרה להשקעה... כזאת או אחרת. על פנסיה אין מס רווחי הון...

    לגבי השאר תודה! אקרא!
     
  11. מתכנת

    מתכנת מודרטור

    הצטרף ב:
    ‏10/2/16
    הודעות:
    7,768
    לייקים שהתקבלו:
    6,500
    קרא את ההודעה הזו (כולל הקישור שבה) וכן את זו שאחריה
     
  12. דור דורים

    דור דורים משתמש בכיר

    הצטרף ב:
    ‏3/1/18
    הודעות:
    1,774
    לייקים שהתקבלו:
    1,511
    זו הנחה שגויה...

    היא נכונה במקרים מאוד מסוימים, אבל ממש ממש לא בכל מקרה...
     
    כימאי אוהב/ת את זה.
  13. yanosh34

    yanosh34 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    790
    לייקים שהתקבלו:
    758
    אם אתה מתכנן פרישה מוקדמת מתישהוא, תשקול לייעד אותם לרצף פיצויים. ואז בפרישה (המוקדמת) תמשוך תוך כדי פריסת מס קדימה.
    היו על זה גם דיונים ופוסט של @נדב
     
  14. Nina T

    Nina T משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/3/19
    הודעות:
    1,140
    לייקים שהתקבלו:
    346
    ממש ממש לא- זה מפחית את הסכום הפטור של הקצבה. יש קנס של כ35%
    ההפחתה הופכת מאד משמעותית.
    אם אתה לא מתכוון לעבוד בזמן הקרוב, אז שווה לשקול לא למשוך בפטור אלא דווקא במס, כי כ70א זוכה לזיכויים ולא ממוסה.
    משיכת פיצויים ממש יכולה לפגוע בקצבה הפטורה העתידית אם משתמשים בפטור
     
  15. yanosh34

    yanosh34 משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏24/1/15
    הודעות:
    790
    לייקים שהתקבלו:
    758
    @Nina T זה לא כל כך חד משמעי.
    כתלות בסכומים, במרחק מפרישה ובתשואה הצפויה, יש מצבים שלמרות הפגיעה בפטור, עדיין כדאי למשוך פיצויים פטורים.
     
  16. אחד_שיודע

    אחד_שיודע משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏6/6/20
    הודעות:
    131
    לייקים שהתקבלו:
    142
    ממה שהכרתי, משלמים קנס מיידי של 35% על משיכה שלא כדין מקרן הפנסיה (משיכה לפני הזמן).
    אם אני מושך פיצויים, אני משלם 0% קנס מיידי על כספי הפיצויים.
    מצד שני, כפי שהזכרת, וכפי שמפורט באתר פנסיוני, זה משפיע על הסכום הפטור ממס של הקצבה.
    חייב להודות - חזרתי להיות מבולבל.
     
  17. Nina T

    Nina T משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/3/19
    הודעות:
    1,140
    לייקים שהתקבלו:
    346
    זה יכול מאד לפגוע בקצבה הפטורה.
    יש מרכיב קנס במשיכת הקצבה -הורדת תקרת הפטור של 35% ובנוסף זה צמוד למדד. בשנים האחרונות המדד אפסי, אך בתקופות אינפלציה זה מושפע.
    אם אינך צריך את הכספים, לא מומלץ לבצע זאת.
    עדיף להתייעץ עם יועץ פנסיוני שכבר תראה את התמונה של גיל 67
     
  18. Nina T

    Nina T משתמש ותיק

    הצטרף ב:
    ‏30/3/19
    הודעות:
    1,140
    לייקים שהתקבלו:
    346
    אשמח אם תפרט.
    מנסיוני ועם טפסי 161ד לרוב הפגיעה משמעותית
     
מוזמנים להשתמש בקישורי השותפים הבאים כדי לקנות באמאזון , להוריד ספרי שמע, או להקים אתר אינטרנט משלכם (מדריך מפורט - כאן). תודה על תמיכתכם באתר.
טוען...
  1. אתר זה משתמש בעוגיות דפדפן. אין באמור בפורום כדי להוות ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו של כל אדם.