שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה

omyuli

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/21
הודעות
10
דירוג
1
שלום לכולם,
אשמח להבין איך עובד הפטור על כספי פיצויים. אני שואל עבור אדם שנמצא כבר בגיל פרישה.
1. האם על כספי פיצויים משלמים מס רווחי הון?
2. הכסף של הפיצויים נמצאים בקופת גמל. ונניח שיש לי שם 400 א׳. והבנתי שהפטור על הכספים הוא 12,300 לכל שנת עבודה. נניח עבדתי 30 שנה ולא חרגתי מההפקדה הפטורה ממס כל שנה. אז הכסף הפטור ממס הוא 12,300 * 30 = 369,000.
אז האם אני אמור לשלם מס רווחי הון על ההפרש 31 א׳ (369 - 400)?
3. עבור כספים שחרגו מהפטור, כמה מס משלמים?


תודה רבה
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,811
דירוג
1,683
1. לא. מס שולי.
2 כן. אתה אמור לשלם מס שולי.
3. מס שולי.
 

omyuli

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/21
הודעות
10
דירוג
1
1. לא. מס שולי.
2 כן. אתה אמור לשלם מס שולי.
3. מס שולי.

אז לא ברור לי התשובה של 1 ו 2
כי ענית ב 1, שלא משלמים מס רווחי הון אבל מצד שני בסעיף 2 - לא עברתי את תקרת ההפקדה אבל הכסף שהופקד עשה תשואה בשוק ההון, אז עדיין משלמים מס רווחי הון? (אז למה בעצם התשובה ל1 היא: לא?)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,734
דירוג
13,581
אז לא ברור לי התשובה של 1 ו 2
כי ענית ב 1, שלא משלמים מס רווחי הון אבל מצד שני בסעיף 2 - לא עברתי את תקרת ההפקדה אבל הכסף שהופקד עשה תשואה בשוק ההון, אז עדיין משלמים מס רווחי הון? (אז למה בעצם התשובה ל1 היא: לא?)
לא משלמים מס רווחי הון, משלמים מס שולי.
עד תקרת הפטור (במשיכה) יש פטור. מעל זה משלמים מס לפי מדרגות המס הרגילות שלך, כאילו זאת הכנסה מעבודה.
אין הפרדה בין הפקדות ורווחים.
 

סמבה

משתמש ותיק
הצטרף ב
3/3/16
הודעות
214
דירוג
150
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
 

אליהו

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/1/22
הודעות
1,990
דירוג
1,578
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
עד גיל 30 (אם אני לא טועה) אין הבדל ובאמת אם אתה משקיע את הכסף עצמאית זה מצוין אבל בהמשך יש לזה השלכות על גובה הפטור ממס שיהיה בפנסיה.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,734
דירוג
13,581
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
יש פה כמה דיונים על זה. מוזמן לחפש ולקרוא.
התשובה לא בהכרח כל-כך פשוטה.

אבל בגדול, אם אתה עובר בהרבה את תקרת הפנסיה הפטורה ממס אז אכן יש הגיון מסויים למשוך פיצויים.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,734
דירוג
13,581
עד גיל 30 (אם אני לא טועה) אין הבדל
זה לא עניין של גיל אלא של כמה שנים תעבוד אחרי המשיכה (לא כמה שנים יש לך עד הפרישה, אלא כמה שנים באמת תעבוד).
משיכה ב32 שנות עבודה שלפני הפרישה תפגע ב 1.33 ש''ח בתקרת הפטור.
מצד שני, זה יכול להיות משתלם בהרבה מקרים כי המס על רווחי הון הוא נמוך או זהה למס על הקצבה.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,117
דירוג
1,305
למי שצפויה קצבת פנסיה גבוהה, ויהיו לו שנים ללא הכנסות לפני הפנסיה, משיכת פיצויים בפריסה זה כנראה תכנון המס הכי משמעותי שהוא צריך לעשות.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,117
דירוג
1,305
אתה מדבר על פיצויים חייבים במס.
הדיון לעיל התייחס לפיצויים פטורים ממס.
אני מדבר גם על חייבים וגם על פטורים.
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים, כי ללא משיכתם אחרי הרבה שנים יווצרו רווחים רבים בקרן הפנסיה שעליהם יהיה מס פירותי בקצבה.
החישוב המדויק צריך להשוות את הפגיעה בפטור אל מול המס על הקצבה שיווצר כתוצאה מהרווחים הצפויים.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,811
דירוג
1,683
אני מדבר גם על חייבים וגם על פטורים.
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים, כי ללא משיכתם אחרי הרבה שנים יווצרו רווחים רבים בקרן הפנסיה שעליהם יהיה מס פירותי בקצבה.
החישוב המדויק צריך להשוות את הפגיעה בפטור אל מול המס על הקצבה שיווצר כתוצאה מהרווחים הצפויים.
מה שהתכוונתי שאם מושכים פיצויים פטורים אז אין צורך לעשות פריסת מס, כי אין עליהם גם ככה מס.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,734
דירוג
13,581
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים
להיפך, החלק הפטור הוא הראשון שכדאי למשוך.
אם אתה מאמין שתיהיה לך קצבה גדולה בפרישה (מעל תקרת הקצבה הפטורה), כדאי למשוך את החלק הפטור מייד כשאפשר, ולא לחכות לשנים ללא הכנסה.

בשנים בלי הכנסה אפשר למשוך פיצויים חייבים, RSU ודברים כאלה.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,117
דירוג
1,305
אם אתה מאמין שתיהיה לך קצבה גדולה בפרישה (מעל תקרת הקצבה הפטורה), כדאי למשוך את החלק הפטור מייד כשאפשר, ולא לחכות לשנים ללא הכנסה.
הבעיה היא שלא ניתן למשוך פיצויים פטורים ולעשות רצף פיצויים על החייבים.
רצף פיצויים זה על הכל.
ובלי לעשות רצף פיצויים לא תהיה פריסת מס על משיכת החייבים בשנים ללא הכנסה.

אז התוכנית המעשית היא למשוך את כל הפיצויים אחרי סיום אצל המעסיק שאחריו תהיה לפחות תקופה ארוכה ללא הכנסות, ולהחליט האם לנצל את הפטור או לא ע"י חישוב שמשווה בין:
1. האפקט השלילי של הפגיעה בפטור של הקצבה המזכה.
2. האפקט החיובי של חילוץ הכסף מגבנת המס הפירותית של הקצבה.
3. האפקט של ניצול\חוסר ניצול הפטור על המשיכה עצמה בתקופה שעליה היא נפרסת.
 
נערך לאחרונה ב:

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
15,734
דירוג
13,581
הבעיה היא שלא ניתן למשוך פיצויים פטורים ולעשות רצף פיצויים על החייבים.
רצף פיצויים זה על הכל.
ובלי לעשות רצף פיצויים לא תהיה פריסת מס על משיכת החייבים בשנים ללא הכנסה.
א. תמיד אפשר לעשות רצף קצבה ואז חרטה מרצף קצבה. לא יודע אם זה מאפשר לפרוס, אבל זה לפחות מאפשר למשוך.
ב. תלוי באורך תקופת הפסקת העבודה שלך, אבל לפעמים מספיק לפרוס את הפיצויים מהמעסיק האחרון בלבד.
 

yanosh34

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,117
דירוג
1,305
א. תמיד אפשר לעשות רצף קצבה ואז חרטה מרצף קצבה. לא יודע אם זה מאפשר לפרוס, אבל זה לפחות מאפשר למשוך.
מאבדים את היכולת לפרוס, שזה החלק הכי מהותי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A שאלה לגבי מיסים על קרנות מחקות או קרנות סל: שוק ההון 7
klayhamn שאלה לגבי מיסים התפתחות אישית 34
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 43
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
ב שאלה לגבי חשבון IB באירופה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 21
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2
D שאלה לגבי קניית דירה ללא חנייה נדל"ן 14
W שאלה לגבי wecheck נדל"ן 10
A שאלה לגבי דוחות כספיים שוק ההון 2
S שאלה לגבי גוגל פיננס אוף טופיק 6
H שאלה לגבי תנאי קבלה למחיר למשתכן עקב מצב מסורבל. נדל"ן 17
ד שאלה של מתחיל לגבי איזון בין אג"ח למניות שוק ההון 3
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 7
כ שאלה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ו שאלה טכנית לגבי אג"ח ישראלית שוק ההון 12
H שאלה לגבי מארגין קול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
ג שאלה לגבי זכייה בדירה בהנחה נדל"ן 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
9 שאלה של מתחילים לגבי עמלות בהשקעה בקרן מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 9
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
M שאלה לגבי מטרייה ביטוחית וביטול קיזוז פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Itaigrin שאלה לגבי הלוואת בלון צרכנות פיננסית 2
klayhamn שאלה לגבי ETF ו-NAV שוק ההון 13
L שאלה לגבי תהליך אישור תמ"א 38/פינוי-בינוי נדל"ן 4
tomchoook שאלה טכנית לגבי קניה בלאומי טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
H שאלה לגבי MSCI ACWI שוק ההון 16
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
ב שאלה לגבי סעיפי "הרווח הריאלי" בטופס 1399 - עסקת מס שבח. מיסים 1
O שאלה לגבי מס על ריבית בארה"ב. מיסים 21
E שאלה היפותטית לגבי חבות מס הכנסה + בט"ל למי שעובד חלק מהשנה מיסים 5
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
M שאלה לגבי מיסוי שוק ההון 6
M שאלה לגבי מינוף. נדל"ן 24
S שאלה היפותטית לגבי אבטלה אוף טופיק 7
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
c881 מידי פעם עולה שאלה לגבי לרכוש דירה עם בני משפחה פוסטים מאיכות נמוכה 22
A שאלה לגבי RSU ברכישת חברה שוק ההון 1

נושאים דומים

למעלה