• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה

omyuli

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/21
הודעות
18
דירוג
4
שלום לכולם,
אשמח להבין איך עובד הפטור על כספי פיצויים. אני שואל עבור אדם שנמצא כבר בגיל פרישה.
1. האם על כספי פיצויים משלמים מס רווחי הון?
2. הכסף של הפיצויים נמצאים בקופת גמל. ונניח שיש לי שם 400 א׳. והבנתי שהפטור על הכספים הוא 12,300 לכל שנת עבודה. נניח עבדתי 30 שנה ולא חרגתי מההפקדה הפטורה ממס כל שנה. אז הכסף הפטור ממס הוא 12,300 * 30 = 369,000.
אז האם אני אמור לשלם מס רווחי הון על ההפרש 31 א׳ (369 - 400)?
3. עבור כספים שחרגו מהפטור, כמה מס משלמים?


תודה רבה
 
1. לא. מס שולי.
2 כן. אתה אמור לשלם מס שולי.
3. מס שולי.
 
1. לא. מס שולי.
2 כן. אתה אמור לשלם מס שולי.
3. מס שולי.

אז לא ברור לי התשובה של 1 ו 2
כי ענית ב 1, שלא משלמים מס רווחי הון אבל מצד שני בסעיף 2 - לא עברתי את תקרת ההפקדה אבל הכסף שהופקד עשה תשואה בשוק ההון, אז עדיין משלמים מס רווחי הון? (אז למה בעצם התשובה ל1 היא: לא?)
 
אז לא ברור לי התשובה של 1 ו 2
כי ענית ב 1, שלא משלמים מס רווחי הון אבל מצד שני בסעיף 2 - לא עברתי את תקרת ההפקדה אבל הכסף שהופקד עשה תשואה בשוק ההון, אז עדיין משלמים מס רווחי הון? (אז למה בעצם התשובה ל1 היא: לא?)
לא משלמים מס רווחי הון, משלמים מס שולי.
עד תקרת הפטור (במשיכה) יש פטור. מעל זה משלמים מס לפי מדרגות המס הרגילות שלך, כאילו זאת הכנסה מעבודה.
אין הפרדה בין הפקדות ורווחים.
 
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
 
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
עד גיל 30 (אם אני לא טועה) אין הבדל ובאמת אם אתה משקיע את הכסף עצמאית זה מצוין אבל בהמשך יש לזה השלכות על גובה הפטור ממס שיהיה בפנסיה.
 
אם ככה, לחוסך צעיר, מה הטעם להשאיר את הפיצויים בקרן הפנסיה ולא למשוך אותם ולהשקיע עצמאית בשוק ההון?
יש פה כמה דיונים על זה. מוזמן לחפש ולקרוא.
התשובה לא בהכרח כל-כך פשוטה.

אבל בגדול, אם אתה עובר בהרבה את תקרת הפנסיה הפטורה ממס אז אכן יש הגיון מסויים למשוך פיצויים.
 
עד גיל 30 (אם אני לא טועה) אין הבדל
זה לא עניין של גיל אלא של כמה שנים תעבוד אחרי המשיכה (לא כמה שנים יש לך עד הפרישה, אלא כמה שנים באמת תעבוד).
משיכה ב32 שנות עבודה שלפני הפרישה תפגע ב 1.33 ש''ח בתקרת הפטור.
מצד שני, זה יכול להיות משתלם בהרבה מקרים כי המס על רווחי הון הוא נמוך או זהה למס על הקצבה.
 
למי שצפויה קצבת פנסיה גבוהה, ויהיו לו שנים ללא הכנסות לפני הפנסיה, משיכת פיצויים בפריסה זה כנראה תכנון המס הכי משמעותי שהוא צריך לעשות.
 
משיכת פיצויים בפריסה זה כנראה תכנון המס הכי משמעותי שהוא צריך לעשות.
אתה מדבר על פיצויים חייבים במס.
הדיון לעיל התייחס לפיצויים פטורים ממס.
 
אתה מדבר על פיצויים חייבים במס.
הדיון לעיל התייחס לפיצויים פטורים ממס.
אני מדבר גם על חייבים וגם על פטורים.
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים, כי ללא משיכתם אחרי הרבה שנים יווצרו רווחים רבים בקרן הפנסיה שעליהם יהיה מס פירותי בקצבה.
החישוב המדויק צריך להשוות את הפגיעה בפטור אל מול המס על הקצבה שיווצר כתוצאה מהרווחים הצפויים.
 
אני מדבר גם על חייבים וגם על פטורים.
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים, כי ללא משיכתם אחרי הרבה שנים יווצרו רווחים רבים בקרן הפנסיה שעליהם יהיה מס פירותי בקצבה.
החישוב המדויק צריך להשוות את הפגיעה בפטור אל מול המס על הקצבה שיווצר כתוצאה מהרווחים הצפויים.
מה שהתכוונתי שאם מושכים פיצויים פטורים אז אין צורך לעשות פריסת מס, כי אין עליהם גם ככה מס.
 
במקרי הקצה כדאי למשוך אפילו את הפטורים
להיפך, החלק הפטור הוא הראשון שכדאי למשוך.
אם אתה מאמין שתיהיה לך קצבה גדולה בפרישה (מעל תקרת הקצבה הפטורה), כדאי למשוך את החלק הפטור מייד כשאפשר, ולא לחכות לשנים ללא הכנסה.

בשנים בלי הכנסה אפשר למשוך פיצויים חייבים, RSU ודברים כאלה.
 
אם אתה מאמין שתיהיה לך קצבה גדולה בפרישה (מעל תקרת הקצבה הפטורה), כדאי למשוך את החלק הפטור מייד כשאפשר, ולא לחכות לשנים ללא הכנסה.
הבעיה היא שלא ניתן למשוך פיצויים פטורים ולעשות רצף פיצויים על החייבים.
רצף פיצויים זה על הכל.
ובלי לעשות רצף פיצויים לא תהיה פריסת מס על משיכת החייבים בשנים ללא הכנסה.

אז התוכנית המעשית היא למשוך את כל הפיצויים אחרי סיום אצל המעסיק שאחריו תהיה לפחות תקופה ארוכה ללא הכנסות, ולהחליט האם לנצל את הפטור או לא ע"י חישוב שמשווה בין:
1. האפקט השלילי של הפגיעה בפטור של הקצבה המזכה.
2. האפקט החיובי של חילוץ הכסף מגבנת המס הפירותית של הקצבה.
3. האפקט של ניצול\חוסר ניצול הפטור על המשיכה עצמה בתקופה שעליה היא נפרסת.
 
נערך לאחרונה ב:
הבעיה היא שלא ניתן למשוך פיצויים פטורים ולעשות רצף פיצויים על החייבים.
רצף פיצויים זה על הכל.
ובלי לעשות רצף פיצויים לא תהיה פריסת מס על משיכת החייבים בשנים ללא הכנסה.
א. תמיד אפשר לעשות רצף קצבה ואז חרטה מרצף קצבה. לא יודע אם זה מאפשר לפרוס, אבל זה לפחות מאפשר למשוך.
ב. תלוי באורך תקופת הפסקת העבודה שלך, אבל לפעמים מספיק לפרוס את הפיצויים מהמעסיק האחרון בלבד.
 
א. תמיד אפשר לעשות רצף קצבה ואז חרטה מרצף קצבה. לא יודע אם זה מאפשר לפרוס, אבל זה לפחות מאפשר למשוך.
מאבדים את היכולת לפרוס, שזה החלק הכי מהותי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A שאלה לגבי מיסים על קרנות מחקות או קרנות סל: שוק ההון 7
klayhamn שאלה לגבי מיסים התפתחות אישית 34
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 9
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2
D שאלה לגבי קניית דירה ללא חנייה נדל"ן 14
W שאלה לגבי wecheck נדל"ן 10
A שאלה לגבי דוחות כספיים שוק ההון 2
S שאלה לגבי גוגל פיננס אוף טופיק 6
H שאלה לגבי תנאי קבלה למחיר למשתכן עקב מצב מסורבל. נדל"ן 17

נושאים דומים

Back
למעלה