סטטוס כספי פיצויים

[usafun]

הבת שלי החליפה עבודה וקיבלה כמה עשרות אלפי ש"ח פיצויים ושוקלת האם למשוך אותם ולהוסיף אותם ככספי השקעה בתיק המניות שלה.
מה הסטטוס של כספי פיצויים והמיסוי על רווחי הכספים הללו, בעת משיכה בעתיד הקרוב - ובעת משיכה בפנסיה?
כי הצעתי לה למשל למשוך הכספים ולהשקיע אותם בקופת גמל לקיצבה שתהיה פטורה ממס במשיכה בפנסיה.
אבל אולי סטטוס הפיצויים זהה לכך כבר כעת?

 

[חתול לילה]

הבת שלי החליפה עבודה וקיבלה כמה עשרות אלפי ש"ח פיצויים ושוקלת האם למשוך אותם ולהוסיף אותם ככספי השקעה בתיק המניות שלה.
מה הסטטוס של כספי פיצויים והמיסוי על רווחי הכספים הללו, בעת משיכה בעתיד הקרוב - ובעת משיכה בפנסיה?
כי הצעתי לה למשל למשוך הכספים ולהשקיע אותם בקופת גמל לקיצבה שתהיה פטורה ממס במשיכה בפנסיה.
אבל אולי סטטוס הפיצויים זהה לכך כבר כעת?

הדעה המקובלת היא לא למשוך כספי פיצויים כי זה יבטל הטבת מס שתהיה לך בפרישה.

מצד שני עם מה שהולך במדינה אני בספק גדול שתראה את הטבת המס הזו (או שהמדינה תתקיים באופן כללי) ולכן אולי יהיה נכון למשוך עכשיו את הכספים.

 

[ירח אפל]

מה גילה של ביתך?

 

[usafun]

30
עזוב ספקולציות אם נתקיים או לא, אם יטילו מיסים חדשים או לא.
מה הנכון להיום?
מה הטבת המס הקיימת כיום?

 

[חתול לילה]

מה הטבת המס הקיימת כיום?

ראה למשל באתר כל זכות:

אזהרה
משרד האוצר ממליץ לא למשוך את כספי פיצויי הפיטורים מתוך הביטוח הפנסיוני
משיכת כספי הפיצויים מהביטוח הפנסיוני תקטין את גובה קצבת הפנסיה החודשית שיקבל העובד לאחר שיגיע לגיל פרישה ביותר מ-1/3, ואף עשויה להקטין את גובה הטבות המס שהעובד יוכל לקבל בעת פרישתו (אם ינצל את הפטור ממס על פיצויי הפיטורים בעת קבלתם). כמו כן ייתכן שיוטל מס הכנסה על כספי הפיצויים שנמשכו או על חלקם. מומלץ לפנות לרואה חשבון או יועץ מס/יועץ פרישה לקבלת יעוץ פרטני.

 

[usafun]

זה נכון בגדול למי שצבר מאות אלפי שח של פיצויים. פה מדובר על פיצויים בתום 4-5 שנות עבודה. אז נכון שהכלל הוא אותו כלל ובכ"ז - זה לא מה שיקטין לה את גובה הפנסיה החודשית עוד 37 שנים...
אז אני מבין שכספי פיצויים פטורים מרווחי הון במשיכה בפנסיה?

 

[יעקב 1]

זה נכון בגדול למי שצבר מאות אלפי שח של פיצויים. פה מדובר על פיצויים בתום 4-5 שנות עבודה. אז נכון שהכלל הוא אותו כלל ובכ"ז - זה לא מה שיקטין לה את גובה הפנסיה החודשית עוד 37 שנים...

ההנחה שלך לא נכונה לדעתי.
אם נניח הפיצויים שלה הם באיזור ה80,000 ש''ח. הרי שבהנחה של תשואה בת 5% שנתית, בטווח של שלושים שנה זה אמור להפוך לקרוב לכ350K. אם 37 שנה, זה כבר כחצי מיליון.

שים לב שכספים שהופקדו בגיל צעיר, שווים הרבה יותר מאלו שהופקדו בגיל מבוגר.

 

[Avi1001]

מומלץ לפנות לרואה חשבון או יועץ מס/יועץ פרישה לקבלת יעוץ פרטני.

הבעיה היא שמשנים את החוקים והיועצים לא יכולים לנבא את זה. מה שקיים היום לא בהכרח מה שיהיה בעוד 30 שנה, כפי שיכול להעיד מי שצבר כספים בעבר ופתאום שינו לו את חוקי המשחק. בנוסף , המדינה לפני משבר כלכלי חמור, ומחפשים לפגוע בכל מיני פטורים כדי לצמצם את הגירעון. אחד הצמצומים שחשבו עליו נוגע לגבי חלק מהפטור בפרישה (היתה הצעה קונקרטית לבטל העלאה מתוכננת (מתוכננת עוד מ-2012) של הפטור ב 2025 - זה לא מומש)

 

[AIML]

אז אני מבין שכספי פיצויים פטורים מרווחי הון במשיכה בפנסיה?

ממס רווח הון כן אבל מדמי ניהול לא.
ופנסיה מעל סכום מסויים לא פטורה ממס.

 

[חתול לילה]

פתאום שינו לו את חוקי המשחק. בנוסף , המדינה לפני משבר כלכלי חמור, ומחפשים לפגוע בכל מיני פטורים כדי לצמצם את הגירעון.

בגלל זה כתבתי שלדעתי עדיף לקחת את הכסף עכשיו במקום לעשות אופטימיזציית מס 30 שנה קדימה.

 

[usafun]

ההנחה שלך לא נכונה לדעתי.
אם נניח הפיצויים שלה הם באיזור ה80,000 ש''ח. הרי שבהנחה של תשואה בת 5% שנתית, בטווח של שלושים שנה זה אמור להפוך לקרוב לכ350K. אם 37 שנה, זה כבר כחצי מיליון.

שים לב שכספים שהופקדו בגיל צעיר, שווים הרבה יותר מאלו שהופקדו בגיל מבוגר.

אני אחדד - לא מדובר על משיכת כספים לצורך רכישת טובין, אלא משיכתם לצורך השקעה בשוק ההון בסוגי השקעות שלא ניתנים לביצוע באמצעות קופת הפיצויים. אבל אם יש פטור ממס רווחי הון, זה שיקול נכבד כי זה כבר חסכון של 25%. מדובר על 30,000 ש"ח בסך הכל.

 

[איש(3718)]

כפי שיכול להעיד מי שצבר כספים בעבר ופתאום שינו לו את חוקי המשחק

איזה חוקים שינו לך לרעה?

 

[פטל ואוכמניות]

אם ניתן לבחור איך יושקעו כספי הפיצויים היכן שהם כעת אז הפנסיה והחלולה בגמל הן שקולות (התעלמתי ממיסים, סיכון לשינוי חוקים) - ולפחות לא תקטין את הקצבה.

אני לא בקיאה באם ואיך בוחרים מסלול להשקעה של כספי הפיצויים, נדמה לי שזה שונה מהשקעת כספי התגמולים

 

[Avi1001]

איזה חוקים שינו לך לרעה?

פעם לא הבינו את המשמעות של טופסי 161 (סיומי עבודה) ולא תמיד דאגו למלא כפי שצריך או לא דאגו להעביר לעובד. עובד שלא יכול היום להמציא טופס 161 על סיומי עבודות בעבר (נניח החברה לא קיימת) עלול לספוג קנס מס משמעותי שלא באשמתו (אלו לא ממש חוקים אלא תקנות של ביצוע החוק מ-2012 (תיקון 190) שנקבעו כך על ידי רשות המיסים)