• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כשהקצבה נמוכה, למה לא למשוך פיצויים ולהשלימה על ידי הבטחת הכנסה?

Fitch

משתמש בכיר
הצטרף ב
1/8/16
הודעות
3,759
דירוג
3,003
היי לכולם,
אמי פורשת בעוד מספר חודשים בגיל 62+.
מדובר על עולה ישנה, העובדת בשכר ~מינימום כל חיה, כך שהקצבה הצפויה לה מהפנסיה היא 2400~ שקלים.
קצבת הזקנה שלה מקסימלית ועומדת על 2520 שקלים.
במידה ותמשוך את שתי הקצבאות, תהיה זכאית להשלמת הכנסה בסך 623 שקלים.

אך אם בהתפטרותה, תמשוך את הפיצויים המקסימלים ללא תשלום מס, תקטין את הקצבה שלה לאזור ה 1800~ שקלים.
קצבת הזקנה שלה נשארת מקסימלית ועומדת על 2520 שקלים.
במצב זה, תהיה זכאית להשלמת הכנסה בסך 1223 שקלים.

התזרים זהה, רק שבאופציה ב' יש מאות אלפי שקלים בחשבון הבנק שלה.

מה אני מפספס?
 
אפתח ואומר שאולי יש גם משהו נוסף שאני מפספס.

אם יש פקדונות בבנק, מניחים שיש עליהם תשואה של 4 אחוז וזו הכנסה שנבחנת הזכאות לקצבת השלמת הכנסה. אם זה לא פיקדון או חיסכון, אין לי מושג מה הדין, אבל ביטוח לאומי עלול לבקש תדפיסי חשבון.

אם זה אכן יעבוד, שווה אולי לבדוק מה קורה אם מושכים גם את התגמולים בתשלום מס אחיד של 35 אחוז, אל מול הגדלה אם קיימת של הקצבאות עם ירידה נוספת בהכנסה.
 
אך אם בהתפטרותה, תמשוך את הפיצויים המקסימלים ללא תשלום מס, תקטין את הקצבה שלה לאזור ה 1800~ שקלים.
קצבת הזקנה שלה נשארת מקסימלית ועומדת על 2520 שקלים.
במצב זה, תהיה זכאית להשלמת הכנסה בסך 1223 שקלים.
יש לך טעות בחשבון, השלמת הכנסה היא לסכום של 4,000₪ בשנת 2023.
אם היא מקבלת 1,800+2520 זה כבר 4,320₪, היא לא אמורה לקבל השלמת הכנסה.


ובנוסף תבדוק חסכונות וכספים בבנק, בעיקר אם היא תמשוך את הפיצויים המקסימליים ואז יהיו כספים בבנק
 
נערך לאחרונה ב:
ובנוסף תבדוק חסכונות וכספים בבנק, בעיקר אם היא תמשוך את הפיצויים המקסימליים ואז יהיו כספים בבנק
ואם יש לה הלוואה או משכנתא, שהיא תכסה עם הכסף הזה ואז לא יהיה כסף בחשבון?

דירה בבעלות מקזזת מהסכום?
 
ואם יש לה הלוואה או משכנתא, שהיא תכסה עם הכסף הזה ואז לא יהיה כסף בחשבון?
אם אין כסף בחשבון, אז אין כסף בחשבון. בין אם היא כיסתה משכנתא, נתנה אותו לילדים או משכה במזומן והבעירה באש.
דירה בבעלות מקזזת מהסכום?
לדעתי תלוי אם מושכרת או שגרים בה. צריך לראות באתר של ביטוח לאומי מה בדיוק התנאים ויש גם מחשבון.
 
בוא לך צעד קדימה, למה בכלל למשוך קיצבת פנסיה? למה לא להשלים ישר להשלים את גמלת אזרח ותיק בהשלמת הכנסה?
 
בוא לך צעד קדימה, למה בכלל למשוך קיצבת פנסיה? למה לא להשלים ישר להשלים את גמלת אזרח ותיק בהשלמת הכנסה?
חשבתי על זה. אבל הגמלה במקרה כזה תהיה 1480 שקלים בנוסף ל1520 שקלים של קצבת הזקנה. זה רק 4000 שקלים.

אם מושכים פנסיה, מגיעים ל5543 שקלים. זה 40% יותר...
 
דירה בבעלות מקזזת מהסכום?
דירה בבעלות ורכב עד 60000 לא פוגע בכלום.
שווה אולי לבדוק מה קורה אם מושכים גם את התגמולים בתשלום מס אחיד של 35 אחוז
נראה לי דרסטי מדי וחבל לשלם המון מס, רק כדי להוריד את הקצבה כדי לקבל עוד כמה מאות שקלים גמלה.
ובנוסף תבדוק חסכונות וכספים בבנק
100000 שקל בחשבון משפיע בשקלים בודדים על הגמלה. משהו כמו 2%.
 
חשבתי על זה. אבל הגמלה במקרה כזה תהיה 1480 שקלים בנוסף ל1520 שקלים של קצבת הזקנה. זה רק 4000 שקלים.

אם מושכים פנסיה, מגיעים ל5543 שקלים. זה 40% יותר...
אפשר למשוך קצבה מהתגמולים כך שהקצבה תהיה בדיוק 1543 ש"ח, ואת שאר התגמולים להשאיר בתוך בקרן פנסיה ללא משיכת קצבה, ולהחליט בעתיד מה לעשות בהם (למשוך, להגדיל את הקצבה, להשאיר לירושה), במקום למשוך כבר עכשיו ולשלם מס גבוה.
 
אין כוונה לשלם מס בכלל. רק מה שפטור ממס.

זו בעיה במקרה של פטירה, כי כבר התחלת למשוך...

אפשרי בקרן פנסיה חדשה?
אני מדבר רק על קרן פנסיה חדשה.
נניח שיש לך 100 אלף ש"ח צבורים בקרן פנסיה.
אתה יכול לפנות לקרן פנסיה ולבקש שינעלו לך נניח 30 אלף מתוכם לצורך קצבה, אתה מתחיל לקבל קצבה, והכסף הזה כבר לא ניתן למשיכה או להורשה. אבל ה 70 אלף האחרים נשארו במעמדם הקודם, בדיוק כמו אצל מי שלא התחיל למשוך קצבה בכלל, ניתן למשוך אותם תוך תשלום מס או להשאיר לירושה, וניתן בכל שלב להתחיל לקבל קצבה מעוד חלק מהכסף ולהשאיר את השאר באותו מעמד חצי-נזיל. אין שום החלטה בינארית.
 
תוכל להביא סימוכין?
זה לא ילך כקצבה לאלמן?
זה לא מנומס לבקש מאנשים שעוזרים לך ללכת להביא סימוכין לדבריהם מבלי שמצאת משהו בעצמך. תתחיל מלקרוא באתר של כל זכות, יש להם שם הפניות למקורות מהם לקוח המידע.
ההגיון להבנתי הוא שאתה יכול לנייד חלק מהפנסיה לגוף אחר. מאחד תמשוך קצבה ומהשני לא. אין מניעה לעשות זאת גם באותה קופה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
בובין חוט-השני לסגת מהצעת מחיר שנתתי על דירה, להצעת מחיר נמוכה יותר נדל"ן 54
ר התייעצות לגבי מיקסום השקעות עם הכנסה חודשית נמוכה - יש רעיונות? שוק ההון 1
ר עצה לגבי התנהלות עם כסף בעוש/תיק ניע/משכורת נמוכה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 8
R סחירות נמוכה בקרנות אג"ח איריות צוברות שוק ההון 27
Royi מחקה מדד עם חלוקת דיבידנדים ועמלה נמוכה שוק ההון 2
O השקעה באג"ח קונצרני מאיכות נמוכה שוק ההון 15
א למה התשואה של קרנות כספיות כל כך נמוכה ? שוק ההון 5
אגוז_קוקוס מעבר למסלול פנסיה עם יתרת נכסים נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
א איך יכול להיות שאג"ח מדינה לא צמוד עם מח"מ גבוה נותן תשואה נמוכה\דומה למק"מ? שוק ההון 2
ל הטבות מס לגימלאים\בעלי הכנסה נמוכה\בעלי מוגבלות מיסים 1
T מעורבות פיננסית נמוכה של בת הזוג אוף טופיק 63
L למה השכירות בבת ים כל כך נמוכה? איפה הקאץ'? נדל"ן 48
ב מיסוי רווחי הון לבעלי הכנסה נמוכה מיסים 37
ח הערת אזהרה - משכנתא נמוכה נדל"ן 13
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Homer הפרש במחשבוני לפנסיה וקיצבה נמוכה יותר בקרן ברירת מחדל שוק ההון 4
amikal למה האירית עם תשואה נמוכה יותר מהישראלית שמחקה אותו דבר? שוק ההון 25
N הריבית על המינוף ב-IB באמת נמוכה או.. שוק ההון 2
ITS השקעות בסביבת ריבית נמוכה שוק ההון 19
W מרגיש שתשואת קרנות בלקרוק הישראליות נמוכה מהמקבילות האירופאיות שוק ההון 12
מ פתיחת עוסק פטור להכנסה שנתית נמוכה מאד צרכנות פיננסית 7
Y השקעה נמוכה בק' גמל, איך מחשבים והשקעה ללחוצים שוק ההון 12
ע השקעה עם קורלציה נמוכה לשוק המניות שוק ההון 3
R למה התשואה בקרן הנאמנות נמוכה מהמדד (+דוגמא) שוק ההון 18
ע למה התשואה בETF אג"ח ארה"ב הרבה יותר נמוכה מהאג"ח עצמם שוק ההון 12
מ קרן פנסיה מחקה מדדים עם עלות גבוהה או אקטיבית עם עלות נמוכה צרכנות פיננסית 18
M ניצול תקרת מס נמוכה בניהול התיק שוק ההון 6
N רוכש דירה מהיכן ניתן לקחת הלוואה עם ריבית נמוכה? נדל"ן 35
י שיקולים במשיכת קופ"ג עם צבירה נמוכה בפטור ממס שוק ההון 27
yanosh34 מסחר במניות עם סחירות נמוכה - איך לעשות את זה נכון שוק ההון 6
ס מדוע קרן (אירית) צוברת של S&P מניבה תשואה נמוכה מקרן אמריקאית מחלקת? שוק ההון 10
S מה היתרונות של ריבית נמוכה? שוק ההון 7
א קורולציה נמוכה למניות שוק ההון 3
F למה בישראל מניות נסחרות באגורות? שוק ההון 4
א תעודות סל ישראליות עוקבות SP500 בפער ענק מהSPY , למה ? שוק ההון 12
ה עסקאות 20/80, למה לא? נדל"ן 2
M שירותי אורחים בדירת שלושה חדרים, למה? פוסטים מאיכות נמוכה 9
C למה אנשים פשוט לא קונים דירות, במקום לשכור דירה נדל"ן 186
I מישהו יודע למה אין מסחר בנייר 1159235 שוק ההון 1
A מישהו מבין למה שערי הדולר והאירו עלו בצורה חדה שוק ההון 8
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 78
F למה בעצם נדל"ן בישראל ולא בארה"ב? נדל"ן 32
K למה מתכוונים כשאומרים קרן מחקה שוק ההון 1
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
S מה לספר בראיון העבודה העניין למה עזבתי את מקום העבודה האחרון אוף טופיק 28
א אג"חים תמיד מפתיעים אותי, למה תשואת האג"ח הישראלי התרסקה ? שוק ההון 34
littleSeal אז למה לא להשקיע בחסכון בבנק, בעצם? פוסטים מאיכות נמוכה 2

נושאים דומים

Back
למעלה