עזרה בבחירת ברוקר במעבר ל-IRA

[Steven]

היי,

אני בתהליך מעבר ל IRA.

הגעתי לנקודה שבה אני צריך לבחור ברוקר.

נכון להיום יש לי בקופת גמל 350k וקרן השתלמות 250k.

לאחר שיחה עם א'גנדה הבנתי שיש לי את האפשרויות הבאות:
1) IBI. יתרונות: ערוכים לעבוד עם IRA באופן יחסית טוב וכנראה מהיר. חיסרון - יקרים יותר (עמלות קניה יקרות יותר כולל 15 שח לחשבון, במקרה שלי 30 שקל כי מדובר ב-2 חשובונת).
2) בנק מזרחי. יתרונות: זולים. חסורונות: לא בהכרח ערוכים ל IRA ועובדתית הם עצרו הצטרפות ל IRA עד לא מזמן.

לצערי בנק לאומי לא אופציה כי אני לא עובר את המינימום של 500k בכל חשבון.

שאלות:
1. האם אתם ממליצים על IBI למרות שהם יקרים יותר?
2. במידה ובחרתי ב IBI בהתחלה רק בשביל ליעל את התהליך ולבצע אותו כמה שיותר מהר, האם לאחר מכן אוכל לעבור למזרחי? אם כן - כמה מורכב התהליך המעבר?

תודה רבה.

 

[half-solid]

לצערי בנק לאומי לא אופציה כי אני לא עובר את המינימום של 500k בכל חשבון.

תפתח חשבון בלאומי
ואז אתה לקוח קיים שלהם

כלומר המגבלה רק 300

ואז אתה בסדר

 

[Steven]

תפתח חשבון בלאומי
ואז אתה לקוח קיים שלהם

כלומר המגבלה רק 300

ואז אתה בסדר

יש אפשרות לפתוח חשבון בלי להעביר משכורת ?
יש עלות לפתיחה?

אני אצור איתם קשר נוסף מחר.
תודה.

 

[half-solid]

יש אפשרות לפתוח חשבון בלי להעביר משכורת ?
יש עלות לפתיחה?

בכל מקום אתה יכול לפתוח חשבון. אולי יעלה לך כמה שקלים.

אם לאומי חשוב לך... למה לא?
אחרכך תסגור.

 

[Steven]

בכל מקום אתה יכול לפתוח חשבון. אולי יעלה לך כמה שקלים.

אם לאומי חשוב לך... למה לא?
אחרכך תסגור.

רעיון טוב.

אעדכן.

אגב - יש לך ניסיון עם IRA וספציפית עם לאומי?
ממליץ?

 

[half-solid]

אגב - יש לך ניסיון עם IRA וספציפית עם לאומי?

כן וכן

ממליץ?

אין לי למה להשוות

 

[fizban]

יש לי חשבון IRA בלאומי לקרן השתלמות וחשבון IRA לקופת גמל ב IBI.
האמת שעם שניהם אני מסתדר. מבחינת בנק לאומי, החשבון הפרטי שלי שם וזה מאוד נוח לעבור בין החשבונות בלחיצת כפתור.

 

[Steven]

יש לי חשבון IRA בלאומי לקרן השתלמות וחשבון IRA לקופת גמל ב IBI.
האמת שעם שניהם אני מסתדר. מבחינת בנק לאומי, החשבון הפרטי שלי שם וזה מאוד נוח לעבור בין החשבונות בלחיצת כפתור.

לא מפריע לך לשלם 15 שקל דמי ניהול ב-IBI?
האם שקלת להעביר את קופת הגמל ללאומי? אם כן - יודע להגיד מה הפרוצדורה?

תודה!

 

[fizban]

לא היתה לי ברירה. בנק לאומי דורש יתרה גבוהה בחשבון של קופת גמל, למרות שיש לי כבר חשבונות אצלם.

 

[Steven]

לא היתה לי ברירה. בנק לאומי דורש יתרה גבוהה בחשבון של קופת גמל, למרות שיש לי כבר חשבונות אצלם.

וואלה. מעניין.
במידה ותגיע ליתרה - היית מבצע את המעבר?
יודע לומר במה זה כרוך?

 

[Steven]

מעדכן שדיברתי עם הבנק והחזירו לי תשובה שרק אם אני לקוח קיים של הבנק יש אפשרות לבקש החרגה מתחת ל 500k.
לפי הגדרתם חשבון פעיל הינו חשבון שמעביר משכורת, ובשלב זה אני לא מעוניין להעביר משכורת ואת כל החשבון שלי על מנת לחסוך 30 שקלים בחודש.

 

[half-solid]

מעדכן שדיברתי עם הבנק והחזירו לי תשובה שרק אם אני לקוח קיים של הבנק יש אפשרות לבקש החרגה מתחת ל 500k.
לפי הגדרתם חשבון פעיל הינו חשבון שמעביר משכורת

בוצע לפחות פעם אחת בהיסטוריה באמצעות חשבון שהופקדו אליו באופן חד פעמי 20 שח.

 

[fizban]

וואלה. מעניין.
במידה ותגיע ליתרה - היית מבצע את המעבר?
יודע לומר במה זה כרוך?

כן, הייתי מבצע את המעבר כי זה ממש נוח שכל החשבונות שלי תחת מטריה אחת. זה לפני שכבר הצלחתי לפתוח חשבון ב IBI.
אבל זו קופת גמל לא פעילה ולכן אין סיכוי שאגיע ליתרה שהם רוצים, אפילו מופחתת.
במחשבה שניה, אם כבר אני ב IBI (ויש לי עוד חשבון פרטי שם), הייתי משאיר כבר שם.

 

[HighTech1972]

מעדכן שדיברתי עם הבנק והחזירו לי תשובה שרק אם אני לקוח קיים של הבנק יש אפשרות לבקש החרגה מתחת ל 500k.
לפי הגדרתם חשבון פעיל הינו חשבון שמעביר משכורת, ובשלב זה אני לא מעוניין להעביר משכורת ואת כל החשבון שלי על מנת לחסוך 30 שקלים בחודש.

אכן,
במקרה שלי, מנהל חשבון בלאומי וגם IRA השתלמות.
בנק לאומי הסכימו להחריג את המינימום עבור ניוד ההשתלמות של אשתי.

 

[sagilevi]

בנק מזרחי. יתרונות: זולים. חסורונות: לא בהכרח ערוכים ל IRA ועובדתית הם עצרו הצטרפות ל IRA עד לא מזמן.

לא כל כך הבנתי מה הכוונה לא ערוכים ל-IRA ואם הם עצרו או לא עצרו הצטרפות.
אם יש לך אפשרות להצטרף לבנק מזרחי, לדעתי זו אופציה טובה מאוד (כמובן תלוי בתנאים).