• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

עזרה בפיענוח אג"ח מסויים

Marcus Aurelius

משתמש רשום
הצטרף ב
17/7/23
הודעות
7
דירוג
2
היי חבר'ה,

בשנים האחרונות למדתי המון את כל נושא שוק ההון, הרבה בזכות הסולידית והפורום המדהים הזה, אבל יש לי איזה אחזקה באג"ח אחד שאני לא מצליח להבין.
קראתי פה ובבלוגים על אג"חים, אבל לא הצלחתי להבין מה בדיוק האג"ח שאני מחזיק אומר.

* אציין שמי שקנה עבורי את האג"ח הוא קרוב משפחה, בתקופה שלא הבנתי והשכלתי בשוק ההון, ועל כן יש לי אותה באחזקה.

מדובר במור מדינה + 10%

ע"פ מה שכתוב לי, אין שינוי תשואתי כספי מיום הקנייה (לפני כ4-5 שנים).
האם זה עושה תשואה? האם זה אמור להיפדות מתישהו? זה סחיר?
ואם כבר עסקינן - האם זה אג"ח שווה כחלק הסולידי בתיק?

תודה מראש!
 
לפי הקישור מדובר על קרן עם אחזקות של 90% אגח ו-10% מניות שמדד הייחוס שלה הוא מדד אגח כללי ומדד תא 125. אם תשווה את ביצועי הקרן למדד הייחוס באותו יחס תוכל לדעת אם היא עושה עבודה טובה.

בכללי מדיבר על קרן יקרה מאוד, 0.55% דמי ניהול, שמנסה לעקוב אחרי מדדים בלי לקנות את אותם מדדים (יש אגחים בדירוג נמוך) כלומר היא אקטיבית אז לדעתי היא כלל לא מומלצת ואם אין רווח זאת הזדמנות טובה למכור (לא המלצה).

לצורך העניין אם תקנה באותו כסף קרן מחקה אגח כללי וקרן מחקה מדד תא 125 בנפרד, תקבל עקיבה טובה יותר וזולה יותר משמעותית

ועוד הערה לגבי התשואה, עד לא מזמן הריבית הייתה אפסית כך שגם אם היה רווח כלשהו, הוא כנראה יתקזז מול הדמי הניהול השערורייתיים של הקרן.
 
ע"פ מה שכתוב לי, אין שינוי תשואתי כספי מיום הקנייה (לפני כ4-5 שנים).
בזמן האחרון הייתה עליית ריבית, ולכן כל האג"חים ירדו. זו הסיבה שאתה לא רואה רווחים.
מצד שני מעכשיו הם יתנו תשואה גבוהה יותר (משהו כמו 4-5% לשנה)

אתה צריך להחליט בעצמך אם זה טוב לך או לא.

כמו שכתב @Ajax, יש דרכים זולות ויעילות יותר להחזיק אג"ח, אם זה מה שבחרת.
 
לפי הקישור מדובר על קרן עם אחזקות של 90% אגח ו-10% מניות שמדד הייחוס שלה הוא מדד אגח כללי ומדד תא 125. אם תשווה את ביצועי הקרן למדד הייחוס באותו יחס תוכל לדעת אם היא עושה עבודה טובה.

בכללי מדיבר על קרן יקרה מאוד, 0.55% דמי ניהול, שמנסה לעקוב אחרי מדדים בלי לקנות את אותם מדדים (יש אגחים בדירוג נמוך) כלומר היא אקטיבית אז לדעתי היא כלל לא מומלצת ואם אין רווח זאת הזדמנות טובה למכור (לא המלצה).

לצורך העניין אם תקנה באותו כסף קרן מחקה אגח כללי וקרן מחקה מדד תא 125 בנפרד, תקבל עקיבה טובה יותר וזולה יותר משמעותית
הבנתי אותך, תודה על התשובה!

ועוד הערה לגבי התשואה, עד לא מזמן הריבית הייתה אפסית כך שגם אם היה רווח כלשהו, הוא כנראה יתקזז מול הדמי הניהול השערורייתיים של הקרן.
זה לא מוזר שזה מראה לי ממש 0% מעוגל כתשואה ו0.00 ש"ח? אני מסתכל בהיסטוריה וכן יש עליות וירידות
 
רק עוד שאלה.
כמובן שלא בהמלצה או ייעוץ.

אם אני הולך עם רוח הפורום ומקשיב למייק האגדי, ואני משקיע לטווח רחוק, האם זה נכון למכור את הנייר הזה ולקנות MSCI ACWI / S&P ?
אני לא רואה שום יתרון בלהחזיק כרגע סכום נכבד בהחזקה שלא ממש מניבה. אלא אם כן אני מפספס משהו שאני לא רואה (בהתחשב שאני פחות מכיר את עולמות האג"ח)
 
אם אני הולך עם רוח הפורום ומקשיב למייק האגדי, ואני משקיע לטווח רחוק, האם זה נכון למכור את הנייר הזה ולקנות MSCI ACWI / S&P ?
אסור לתת לך יעוץ כזה.

בשלב ראשון במקומך הייתי חושב ומחליט מה היא סיבולת הסיכון שלי ומתי אצטרך את הכסף לפני שמקבלים החלטה כזו או אחרת.
 
האם זה נכון למכור את הנייר הזה ולקנות MSCI ACWI / S&P ?
תדמיין שהסנופי קורס ב- 30% בשנה הקרובה. ואז עולה 7% כל שנה.
אתה מרגיש בנוח עם המעבר אליו?

אבל באמת תדמיין ש- 30% מהחיסכון שלך פתאום נמחק.
 
אסור לתת לך יעוץ כזה.

בשלב ראשון במקומך הייתי חושב ומחליט מה היא סיבולת הסיכון שלי ומתי אצטרך את הכסף לפני שמקבלים החלטה כזו או אחרת.

אני בטח שלא נותן ייעוץ וציינתי שאני יודע שהתשובה שאקבל היא לא המלצה או ייעוץ, רק דיון.

תדמיין שהסנופי קורס ב- 30% בשנה הקרובה. ואז עולה 7% כל שנה.
אתה מרגיש בנוח עם המעבר אליו?

אבל באמת תדמיין ש- 30% מהחיסכון שלך פתאום נמחק.


אני מבין את הסיכונים, ושוב אני מחזיר את ההשוואה למייק:

בפוסט של מייק מחזיקים S&P/World, כשבהמשך הדרך אפשר לצרף אג"חים באמת לצורך באיזון.
השאלה שלי היא האם בהתחשב שמדובר על חיסכון לטווח ארוך, עם כל הסיכונים הידועים, יש טעם *כעת* בהחזקה אג"חית כמו שיש לי (מה שצירפתי למעלה)?
אחזקה שהיא כ-33% מהתיק הממוסה.

אחדד: הני"ע האג"חי המדובר נקנה עבורי לפני שהתעמקתי בעולם הזה, ולכן כבר ברשותי.
מאז כבר הספקתי לקרוא, להעמיק, לטייב למקומות הנכונים את קרנ"ה והפנסיה ולפתוח תיק השקעות.
השאלה שלי היא בהינתן שזה כבר ברשותי, מה אתם חושבים שיעיל לעשות (שוב, לא המלצה וכד')
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
M עזרה בפיענוח ETF מסויים שוק ההון 8
A עזרה בהבנת עסקאות וזמינות כסף בIB שוק ההון 1
S עזרה למשפחה - סמים אוף טופיק 38
tomchoook עזרה לחבר במינוס צרכנות פיננסית 4
R עזרה בקורס במימון חברות אוף טופיק 1
B עזרה פתחתי חשבון מסחר פעם ראשונה שוק ההון 2
י צריך עזרה בלבחור ברוקר שוק ההון 14
A עזרה בהבנת עסקה מתמשכת נדל"ן 14
דניאל פינקלברג עזרה בגוגל Sheets, חישוב רבית לילד אוף טופיק 6
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
A עזרה במעבר ל IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
S Apple ID מכשירי אפל - עזרה פוסטים מאיכות נמוכה 2
I עזרה בבחירת קרן פנסיה והשתלמות לעובד צעיר ומרושש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
D1Ohadi עזרה למשקיע פסיבי במצוקה מיסים 14
S עזרה בבחירת ברוקר במעבר ל-IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G עזרה בנושא פינוי בינוי ותוכנית מתאר נדל"ן 0
כ עזרה במשמעות הנסח טאבו תאור דירה: אולם נדל"ן 5
א עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 14
S עזרה בהשקעה לטווח ארוך? שוק ההון 4
י עזרה בנוגע לפתיחת חשבון מסחר אמריקאי למשקיע פסיבי שוק ההון 12
R טופס 1322 עזרה בהשלמת חישוב הפסדים להעברה מיסים 2
Y עזרה בהבנת גרף portfolio performance בIB שוק ההון 0
O עזרה בתכנון פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 23
M טריפל סיבים - עזרה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 8
tomchoook עזרה במילוי טופס 1322 מיסים 16
tomchoook עזרה בחישוב מס על הכנסה משכ״ד נדל"ן 7
I עזרה במילוי 1322 מיסים 2
Michel מחפש עזרה בענייני רישום בטאבו ובטבלת איחוד וחלוקה. נדל"ן 0
I עזרה באסטרטגיה נדל"ן 17
H עזרה במציאת קרן השתלמות פאסיבית מדדי חו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L עזרה - מציאת שער קניה בפלטפורמות פוסטים מאיכות נמוכה 5
E עזרה במציאת תבע באלפי מנשה נדל"ן 4
V עזרה עם מוצר בקניה מאמזון צרכנות פיננסית 8
B עזרה בהלוואה צרכנות פיננסית 16
ב עזרה בהשוואת תשואות שוק ההון 1
O עזרה בנושא דיווח מס רווחי הון חצי שנתי במסחר דרך ברוקר זר מיסים 11
A עזרה בקשר לדירה להשקעה נדל"ן 54
N טופס 134 עזרה במילוי חלק של ק"ה מיסים 29
יבגני_ל עזרה עם טופס 161א פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T עזרה בנושא תיאום מס מיסים 2
Level מבקש עזרה להבין למה האג"ח השקלי של חברת החשמל בחשבון שלי מראה הפסד חריג שוק ההון 2
A צריך קצת עזרה בלהבין את אופציות ההשקעה בבלנדר צרכנות פיננסית 2
E מבקש עזרה. לשכור או לקנות נדל"ן 1
V RSU - עזרה במשמעות המושגים: Vested/Unvested/Shares פוסטים מאיכות נמוכה 9
י אסטרטגיית פרישה, עזרה בportfoliovisualizer שוק ההון 8
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
מ עזרה טכנית: איך להשוות נייר מתל אביב עם נייר מחו"ל שוק ההון 17
B עזרה במילוי 161א מיסים 12
ל עזרה בחישוב רווח הון שוק ההון 4
I עזרה בזיהוי ספר על ניהול תקציב צרכנות פיננסית 0

נושאים דומים

Back
למעלה