ניואנסים לגבי קה"ש IRA

[Liron2035]

קודם כל תודה לכל מי שעזר. נפטרתי מתיק ההשקעות המפוזר בבנק וכיום יש לי רק VT ב-IB.

עכשיו לטפל בקרן ההשתלמות IRA:. המטרה - החזקה ב IWDA/EIMI יחס 10/90– אחרי קריאה רבה בפורום זו התוכנית, אשמח לפידבק:

1) להעביר קרן נוכחית למיטב דש שמציעים דמי ניהול 0.3 + שימוש בפלטפורמת מיטב דש טרייד. במה נבדל לעומת פלטפורמה אחרת (לדוג' הבנק שלי, שהוא גם אופציה אך הומלץ להימנע ממנו ע"י נציג מיטב דש)?

2) רכישה ראשונית של IWDA/EIMI בשווי התיק. האם ניתן לקנותם דרך המסחר הממוחשב? נתקלתי פה בסיפורים שטענו שיש לצלצל לברוקר בלונדון..

3) מכאן ואילך כל חודש נכנס סכום קטן של 1500 ₪ בחודש. מבין שלא מומלץ לרכוש כל חודש IWDA/EIMI אלא לאגור עוקב מדד זול וכשזה מגיע לסכום גדול, למכור ולהמירו ב IWDA/EIMI. מה לדוגמה יכול לשמש כמדד זול? ובאיזה סכום משתלם לבצע את ההחלפה?

4) הבנתי שניתן להגיע לדמי ניהול נמוכים יותר 0.25 בחברות קטנות. האם נכון להסתכל על מיטב דש כחברה גדולה, יציבה ומפוקחת שמצדיקה את ה0.05 אקסטרא דמי ניהול (לעומת 0.3 אצלהם) למען הבטחון?

 

[roneng]

במה נבדל לעומת פלטפורמה אחרת (לדוג' הבנק שלי, שהוא גם אופציה אך הומלץ להימנע ממנו ע"י נציג מיטב דש)?

מעבר להבדלים בממשק המשתמש, כנראה שיש הבדלים גם בעמלות.

רכישה ראשונית של IWDA/EIMI בשווי התיק. האם ניתן לקנותם דרך המסחר הממוחשב?

תלוי במערכת.
בד"כ במערכות של בתי השקעות אי אפשר לקנות ניירות אירופאים אונליין, לעומת זאת בחלק מהבנקים זה אפשרי.

נתקלתי פה בסיפורים שטענו שיש לצלצל לברוקר בלונדון..

אני חושב שהכוונה הייתה לברוקר (בית ההשקעות) בארץ.
לכל בית השקעות יש "חדר מסחר" עם נציגים ישראלים שידברו איתך בעברית ויוכלו לקנות בשבילך ניירות. זה אומנם פחות נוח מקניה אונליין, אבל זה לא כלכך נורא.

ובאיזה סכום משתלם לבצע את ההחלפה?

יש שרשור שלם שמדבר על תזמון ההחלפה - https://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/

הבנתי שניתן להגיע לדמי ניהול נמוכים יותר 0.25 בחברות קטנות. האם נכון להסתכל על מיטב דש כחברה גדולה, יציבה ומפוקחת שמצדיקה את ה0.05 אקסטרא דמי ניהול (לעומת 0.3 אצלהם) למען הבטחון?

אני לא חושב שיש הבדל מבחינת "בטחון" בין החברות השונות. במיוחד לא במה שנוגע להשקעה בגמל/קה"ש.

 

[Liron2035]

מעבר להבדלים בממשק המשתמש, כנראה שיש הבדלים גם בעמלות.

תלוי במערכת.
בד"כ במערכות של בתי השקעות אי אפשר לקנות ניירות אירופאים אונליין, לעומת זאת בחלק מהבנקים זה אפשרי.


אני חושב שהכוונה הייתה לברוקר (בית ההשקעות) בארץ.
לכל בית השקעות יש "חדר מסחר" עם נציגים ישראלים שידברו איתך בעברית ויוכלו לקנות בשבילך ניירות. זה אומנם פחות נוח מקניה אונליין, אבל זה לא כלכך נורא.


יש שרשור שלם שמדבר על תזמון ההחלפה - https://www.hasolidit.com/kehila/threads/ira-כל-כמה-זמן-להחליף-אירית-בישראלית.7166/


אני לא חושב שיש הבדל מבחינת "בטחון" בין החברות השונות. במיוחד לא במה שנוגע להשקעה בגמל/קה"ש.

רונן, תודה רבה לך על התשובות המדויקות!

 

[gn85]

אני נמצא אצל מיטב דש בIRA עבור הקרן השתלמות שלי.
שים לב, מעבר לעמלות שהם פירטו, בקנייה דרך בורסה שאינה וול-סטריט או תל אביב, הם גובים עמלה נוספת.
במקרה שלי, כמוך, גם קניתי IWDA+EIMI ביחס 90-10, אבל חייבו אותי 30$ עמלת מינימום עבור כל פעולה, בנוסף ל10$ עמלת מינימום שכתובה בחוזה.

שאלתי פה בפורום מה לעשות במצב כזה שהעמלות גבוהות מדי לקנייה חודשית, מה שהחלטתי לעשות בעקבות ההמלצות זה לקנות קרן מחקה S&P500 כל חודש ופעם בשנה-שנתיים למכור ולקנות IWDA+EIMI

 

[passive income]

עכשיו לטפל בקרן ההשתלמות IRA:. המטרה - החזקה ב IWDA/EIMI יחס 10/90– אחרי קריאה

אני גם מתחיל לפתוח חשבון במיטב דש השתלמות וגמל.
למה 90 אחוז לשווקים מתפתחים EIMI ?
האם בגמל גם?
אני התכוונתי לקנות רק iwda אבל שוקל לעשות כפי שתיארת. אבל חשבתי לפזר שונה...יותר אחוזים לעולם מפותח.

מתלבט על מסחר דרך מיטב. בגלל קניה באירופה עמלות וגם בגלל המרת מט"ח שנדמה לי יקר יותר משאר ברוקרים.
יש לכם ניסיון יותר זמן שם ותוכלו להוסיף מידע?
יש עוד שרשור שמרכז פעילות דרך מיטב דש ב IRA? או השוואה ברוקרים לira ?
הסוכן במיטב דש אמר לי שעמלות מסחר ל ira יותר זולות לעומת עמלות מסחר לתיק ממוסה, או חלק מהן (מדובר עבור מיטב טרייד כל הזמן ).

שאלתי פה בפורום מה לעשות במצב כזה שהעמלות גבוהות מדי לקנייה חודשית, מה שהחלטתי לעשות בעקבות ההמלצות זה לקנות קרן מחקה S&P500 כל חודש ופעם בשנה-שנתיים למכור ולקנות IWDA+EIMI

זה נראה לי המון זמן . 30 דולר זה עמלות קוסטודיאן ? קבוע?
זה ממש גבוה. אני לא מבין את זה.

 

[totoguy]

למה 90 אחוז לשווקים מתפתחים EIMI ?

די בטוח שהתפלק לו בכתיבה והוא התכוון לאלוקציה הפוכה. 90 לIWDA ו10 ל EIMI.

 

[passive income]

שמתי לב ש EiMI קרן נסחרת בבורסת תל אביב בשקלים.