ניהול סיכונים קרנות השתלמות+פנסיה

[עלה ירוק]

שלום לכולם,
במסגרת ארגון מחדש של כל הנושא,
אני מעבירה את קרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד S&P500
ולקרן פנסיה של הפניקס מסלול פאסיבי עוקב מדד מניות חול.

אלא שבעצם יוצא לי הכל 100% מניות. אין לי תיק נוסף כרגע (יש תכנון בהמשך)
אני רוצה מצד אחד כמה שיותר תשואה, יש לי סבלנות ואני מכירה את עצמי ויודעת שלא אמכור בשפל. ואוכל לישון טוב בלילה.
מצד שני זה בכל זאת מפחיד.. מה יקרה אם העולם יקרוס פתאום באופן חסר תקנה.. ?
אי אפשר לומר שאין פרפורים ..
זה קורה לכל משקיע מתחיל? אני לא עושה את שטות חיי?

ככל הנראה בהמשך אפתח קופת גמל לאג"ח ואשקיע שם אחוז כלשהו מהכסף (גג 20%)
המטרה שלי תשואה כמה שיותר גדולה תוך 10+ שנים.
אשמח לקבל תובנות. תודה!

 

[Rahash]

אלא שבעצם יוצא לי הכל 100% מניות

קרן הפנסיה שלך משקיעה גם באג"ח מיועדות.

מה יקרה אם העולם יקרוס פתאום באופן חסר תקנה.. ?

באופן אישי, בתרחיש שבו כל הכלכלה העולמית קורסת לחלוטין, אני חושב שזה לא באמת משנה במה השקעתי וכנראה יותר חשוב לי להצטייד בנשק ומזון. אולי זהב פיזי היה עוזר לזה (ואולי גם זה לא).

המטרה שלי תשואה כמה שיותר גדולה תוך 10+ שנים.

את מתכוונת למשוך את קרן הפנסיה שלך בתוך 10 שנים?

 

[עלה ירוק]

קרן הפנסיה שלך משקיעה גם באג"ח מיועדות.

זה מה שכתוב בקובץ שהורדתי מהאתר: (מכאןhttps://www.fnx.co.il/investors-rel...formation-reports/investment-monthly-reports/)
55% S&P500
24% SXXR
12% MSCI EM
9% TPX

אין שום אזכור לאג"ח.

באופן אישי, בתרחיש שבו כל הכלכלה העולמית קורסת לחלוטין, אני חושב שזה לא באמת משנה במה השקעתי וכנראה יותר חשוב לי להצטייד בנשק ומזון. אולי זהב פיזי היה עוזר לזה (ואולי גם זה לא).

נכון

את מתכוונת למשוך את קרן הפנסיה שלך בתוך 10 שנים?

חלק מהמטרה זו השקעה לילדים. יתכן ואצטרך להשתמש בחלק ממה שיצטבר בקה"ש, אני מעדיפה כמובן לקחת הלוואה על חשבון הקרן
לא משנה לי סטיה גם של 3 שנים מהתכנית, אבל חשוב לי שהסכום יצטבר לכמה שיותר גדול.
ברור לי שסמוך למועד אעבה את האג"ח.

 

[nady]

אני נמצא בערך במצב שלך וגם אני תוהה אם עשיתי את הדבר החכם לעשות.
אמנם זה 100% מניות אבל את הכספים האלו אני לא מתכנן למשוך ב20+ השנים הקרובות, בטווח כזה אני לא מפחד מנפילות כי אני מסתכל על התוחלת.
פוסט מעניין, מחכה לראות את שאר התגובות

 

[roneng]

אין שום אזכור לאג"ח.

נכון, האג"ח לא מופיע בפירוט הזה כי כמות האג"ח משתנה בין החוסכים (לפי גיל וכאלה).
פירוט המסלול מדבר רק על החלק שהוא לא אג"ח מיועדות.

 

[עלה ירוק]

נכון, האג"ח לא מופיע בפירוט הזה כי כמות האג"ח משתנה בין החוסכים (לפי גיל וכאלה).
פירוט המסלול מדבר רק על החלק שהוא לא אג"ח מיועדות.

טוב לדעת.
איפה אני מוצאת את הפרוט?
ומה דמי הניהול אצלם?
רוצה לדעת מה קיים כדי להתמקח בפגישה שתוכננה לי

 

[Rahash]

ומה דמי הניהול אצלם?
רוצה לדעת מה קיים כדי להתמקח בפגישה שתוכננה לי

אצל הפניקס? יש פוסט כאן בפורום ובו מישהו כתב שסוכן הציע לו 1% מההפקדה ו0.1% מהצבירה. לא שמעתי על דמי ניהול נמוכים יותר אצלם, אלא אם מדובר בסכומים גדולים מאוד.

 

[עלה ירוק]

אני נמצא בערך במצב שלך וגם אני תוהה אם עשיתי את הדבר החכם לעשות.
אמנם זה 100% מניות אבל את הכספים האלו אני לא מתכנן למשוך ב20+ השנים הקרובות, בטווח כזה אני לא מפחד מנפילות כי אני מסתכל על התוחלת.
פוסט מעניין, מחכה לראות את שאר התגובות

נשמע שזה לא 100 אחוז מניות.. לפי דבריו של @roneng . בכל מקרה אעדכן אחרי הפגישה.

 

[Shlomi Z]

רוצה לדעת מה קיים כדי להתמקח בפגישה שתוכננה לי

בהצלחה!

אפשר לשאול עם מי הפגישה? והאם היא בתשלום ?

 

[עלה ירוק]

בהצלחה!

אפשר לשאול עם מי הפגישה? והאם היא בתשלום ?

אני לא יודעת מה שם הנציג,
התקשרתי להפניקס לשאול כמה שאלות, הנציגה אמרה לי שהיא לא מוסמכת לייעץ והיא מפנה את זה ליועץ פנסיוני אצלם בחברה.
ללא תשלום. הם קבעו אותה שבוע הבא כיון שהם מוציאים לפני כן מסלקה פנסיונית.

 

[roneng]

נשמע שזה לא 100 אחוז מניות.. לפי דבריו של @roneng . בכל מקרה אעדכן אחרי הפגישה.

זה 100% מניות, למעט החלק של האגח המיועדות שהוא חובה בפנסיה

 

[nady]

נשמע שזה לא 100 אחוז מניות.. לפי דבריו של @roneng . בכל מקרה אעדכן אחרי הפגישה.

השאלה עניינה אותי ברמת העיקרון. קרן השתלמות ופנסיה תמיד מחושבים כחלק מהתיק, אבל כבן אדם צעיר מוזר לי להשקיע אותם במסלולים סולידיים יותר.

 

[Shlomi Z]

אני לא יודעת מה שם הנציג,
התקשרתי להפניקס לשאול כמה שאלות, הנציגה אמרה לי שהיא לא מוסמכת לייעץ והיא מפנה את זה ליועץ פנסיוני אצלם בחברה.
ללא תשלום. הם קבעו אותה שבוע הבא כיון שהם מוציאים לפני כן מסלקה פנסיונית.

הבנתי,
לדעתי מדובר במשווק פנסיוני, חשוב שתביני את זה.
קחי מה שהוא אומר בעירבון מוגבל וכמובן לחקור לפני מהלך. אל תתביישי לשאול אותו מלא שאלות ולזכור שתשואות עבר לא קשורות לעתיד.

 

[orw]

נשמע שזה לא 100 אחוז מניות.. לפי דבריו של @roneng . בכל מקרה אעדכן אחרי הפגישה.

נכון ללפנח כחצי שנה המסלול המדובר של הפניקס היה בערך 27% אג"ח מיועדות (ערד):
https://www.fnx.co.il/sites/docs/genery/DohotNehasim_Makifa/513026484_p9983_p419.xls

 

[Rahash]

נכון ללפנח כחצי שנה המסלול המדובר של הפניקס היה בערך 27% אג"ח מיועדות (ערד):
https://www.fnx.co.il/sites/docs/genery/DohotNehasim_Makifa/513026484_p9983_p419.xls

אם אני לא טועה מדובר על ממוצע של כל החוסכים במסלול הזה, אבל ההקצאה נעשית באופן אישי לפי גיל

 

[orw]

אם אני לא טועה מדובר על ממוצע של כל החוסכים במסלול הזה, אבל ההקצאה נעשית באופן אישי לפי גיל

כלומר - התשואה שלי ושל אמא שלי, באותו המסלול, תהיינה שונות?
לגבי עלויות אצלם די קל לקבל 1/0.1, שמעתי על כאלה שהורידו אותם גם ל-0.9/0.01, אפילו לא על סכומים גבוהים במיוחד

 

[roneng]

כלומר - התשואה שלי ושל אמא שלי, באותו המסלול, תהיינה שונות?

סביר שאכן כל אחד מכם יקבל כמות שונה של אג"ח (שים לב שזה לא לינארי אלא לפי מדרגות, אז בלי לדעת את הגיל שלכם אני לא יכול לדעת אם תיהיו באותה מדרגה).

 

[האזרח_הקטן]

מצד שני זה בכל זאת מפחיד.. מה יקרה אם העולם יקרוס פתאום באופן חסר תקנה.. ?

IMHO, אם העולם יקרוס באופן חסר תקנה הדבר האחרון שיעניין אנשים זה כמה יש להם בקופ"ג.

האם עשית סבב בדיקות מול חברות שמציעות קופ"ג מחקות SP500?.

 

[עלה ירוק]

IMHO, אם העולם יקרוס באופן חסר תקנה הדבר האחרון שיעניין אנשים זה כמה יש להם בקופ"ג.

האם עשית סבב בדיקות מול חברות שמציעות קופ"ג מחקות SP500?.

לא
עדיין לא מיציתי את קרן ההשתלמות (שכיר+עצמאי)
אחר כך אעבור לתחום של קופ"ג

 

[אביאל]

אני מתייחס לקרן הפנסיה כמכשיר ביטוחי שנועד לתת כרית ביטחון מכל מיני סוגים של קטסטרופות גם אם בסופן העולם אינו קורס. לכן אני משאיר את קרן הפנסיה שלי במסלול ברירת מחדל.
כל אחד צריך לשאול את עצמו אם הוא מוכן לתרחיש שבו שוק המניות מתרסק ולא מתקרב לחזור לעצמו גם אחרי יותר משלושים שנה, סטייל יפן 1989. העובדה שקרן הפנסיה שלי נמצאת בסביבה סולידית ועמוסת רגולציה שנועדה לתת הגנה מכל מיני סוגים של קטסטרופות מעניקה לי את קיבולת וסיבולת הסיכון להשקיע את שאר החסכונות ארוכי הטווח באפיקים מסוכנים.
כמו"כ לדעתי החיסכון הפנסיוני המושלם צריך לכלול קרן פנסיה רגילה + קופת גמל להשקעה (במסלול כללי או מנייתי). לקרן פנסיה רגילה יתרונות שאין לקופת גמל להשקעה ולהיפך כך שנכון לפזר את הסיכויים/סיכונים בין שתיהן.