ניהול הפנסיה בחברה "קטנה"

[התלמיד]

שלום רב,
הפנסיה שלי מנוהלת בחברת מיטב.
מישהו אמר לי שמיטב היא בין החברות הקטנות בניהול פנסיה ולכן זה לא מומלץ שהפנסיה תהיה שם כיוון שעלויות האיזון האקטוארי הן גבוהות יחסית.

לי זה נשמע לא הגיוני שכן הכל יחסי.

1. האם אכן יש בזה הגיון?
2. האם יש "בעיות" נוספות בחברת פנסיה קטנה שצריך לשקול?

תודה!!

 

[אורי ג.]

1. לא.
2. לא.

 

[נעמי ג]

שלום רב,
הפנסיה שלי מנוהלת בחברת מיטב.
מישהו אמר לי שמיטב היא בין החברות הקטנות בניהול פנסיה ולכן זה לא מומלץ שהפנסיה תהיה שם כיוון שעלויות האיזון האקטוארי הן גבוהות יחסית.

לי זה נשמע לא הגיוני שכן הכל יחסי.

1. האם אכן יש בזה הגיון?
2. האם יש "בעיות" נוספות בחברת פנסיה קטנה שצריך לשקול?

תודה!!

היי
כרגע האיזון האקטוארי במיטב הוא חיובי וטוב יחסית לחברות אחרות

1. מדובר בקרן ברירת מחדל כך שאין צורך בהצהרת בריאות ולכן יש שם עמיתים שלא יכלו להצטרף לקרן פנסיה אחרת.
(אחרי 5 שנים ניתן לתבוע גם בגין מחלה שהיתה קיימת במועד ההצטרפות.)
מה שאולי בעתיד ישפיע על האיזון.
אין לדעת מה יהיה בעתיד ולא הייתי שמה את המשקל על הנתון הזה.
2.אחד ההבדלים בין בית השקעות לחברת ביטוח זה שבמקרה של תביעה, יש סבירות שההתנהלות מול חברת ביטוח תהיה פשוטה יותר.

 

[grimble grumble]

היי
כרגע האיזון האקטוארי במיטב הוא חיובי וטוב יחסית לחברות אחרות

1. מדובר בקרן ברירת מחדל כך שאין צורך בהצהרת בריאות ולכן יש שם עמיתים שלא יכלו להצטרף לקרן פנסיה אחרת.
(אחרי 5 שנים ניתן לתבוע גם בגין מחלה שהיתה קיימת במועד ההצטרפות.)
מה שאולי בעתיד ישפיע על האיזון.
אין לדעת מה יהיה בעתיד ולא הייתי שמה את המשקל על הנתון הזה.
2.אחד ההבדלים בין בית השקעות לחברת ביטוח זה שבמקרה של תביעה, יש סבירות שההתנהלות מול חברת ביטוח תהיה פשוטה יותר.

יש סבירות? יש נתונים?

 

[נמר ישראלי]

אחד ההבדלים בין בית השקעות לחברת ביטוח זה שבמקרה של תביעה, יש סבירות שההתנהלות מול חברת ביטוח תהיה פשוטה יותר.

ע”ס מה את כותבת כך?

 

[נמר ישראלי]

מישהו אמר לי שמיטב היא בין החברות הקטנות בניהול פנסיה ולכן זה לא מומלץ שהפנסיה תהיה שם כיוון שעלויות האיזון האקטוארי הן גבוהות יחסית. היא ממש לא

היא ממש לא מהקטנות

 

[נעמי ג]

יש סבירות? יש נתונים?

ע”ס מה את כותבת כך?

ראשית ניתן לראות כאן בעמוד 29 במדד השירות

https://www.gov.il/he/pages/guide_0008

שנית, עבדתי במשך שנים כבעלת רישיון בחברת ביטוח בתחום החיסכון הפנסיוני
תמיד היו מציגים את הנתון הזה בהדרכות לגבי היתרונות של קרן הפנסיה
עדיין, כמו שרשמתי לא הייתי שמה את המשקל על הנתון הזה בהינתן ושאר הפרמטרים טובים יותר בקרן הקיימת.

 

[נמר ישראלי]

כבעלת רישיון בחברת ביטוח בתחום החיסכון הפנסיוני
תמיד היו מציגים את הנתון הזה בהדרכות לגבי היתרונות של קרן הפנסיה

אם החברת ביטוח בעצמה מציגה את זה כיתרון לא היתי חושב אפי’ להטיל ספק בנאמנות ובחוסר אינטרס שלהם מול המתחרים, ברור לכולם לא?