דמי ניהול במסלול עוקב ס.פ 500

[usafun]

אני נמצא במסלול הזה כבר מספר שנים עם קופ"ג וקרן השתלמות שסך הסכום בהם כ - 300K.
במעבר מ"מור" למנורה שיפרתי דמי הניהול ל-0.55%.
האם מוכר לכם בית השקעות/חברת ביטוח שניתן להשיג אצלם דמי ניהול טובים יותר במסלול הזה?

 

[c881]

במנורה עם 0.25%

 

[usafun]

במנורה עם 0.25%

על איזה סכום,אם מותר לשאול?

 

[c881]

2 אנשים, פנסיה שלה וקופות גמל / השתלמות.
הגמל והשתלמות היו ביחד 500K, אאל"ט

 

[hommie]

במנורה עם 0.25%

הקרן השתלמות????

 

[Generics]

2 אנשים, פנסיה שלה וקופות גמל / השתלמות.
הגמל והשתלמות היו ביחד 500K, אאל"ט

דרך סוכן או מיקוח ישירות?

 

[c881]

הקרן השתלמות????

השתלמות וגמל.

דרך סוכן או מיקוח ישירות?

ישירות.

 

[korbiq]

לא יודע כמה קל לקבל 0.25, אבל לפני 4 שנים קיבלתי 0.35 במיטב דש (על קופת גמל וקרן השתלמות של S&P500).

מה שבטוח הוא ש-0.55 אחוז זה שוד לאור יום.

 

[קר שם בחוץ]

במעבר מ"מור" למנורה שיפרתי דמי הניהול ל-0.55%.

במחילה, כמה גנבו ממך לפני ״השיפור״? כפי שציין קודמי בשרשור, זהו שוד לאור יום

 

[korbiq]

השתלמות וגמל.

ישירות.

אתה יכול לפרסם גם מה קיבלת בפנסיה? (דמי ניהול מהפקדה ומהחיסכון)?

 

[בדרך]

כיום יש לי דמי ניהול פנסיה, 0.9 מהפקדה ו 0.13 מצבירה.

האם אפשר לשפר?

אמרתי לסוכן שראיתי הצעה של 1.5 מהפקדה. ו0.05 מצבירה.

הוא קצת עיקם את האף אבל אמר לי שאולי יוכל לקבל את זה בהראל.

כרגע מבוטחת בהפניקס, ומעדיפה לא להעביר (הבנתי שהאיזון האקוטארי של הראל יותר גבוה, ובחישוב יצא לי שהאיזון האקטוארי לפחות לשנה זו ממסמס את היתרון בדמי ניהול).

הסוכן אמר שאין סיכוי לקבל הצעה כזו בהפניקס, אבל קצת איבדתי אימון אחרי שניסה להסביר לי שכל הפער בין מה דמי הניהול שיש לי כעת להצעה החדשה זה כולה 100 ש"ח (אולי בשנה הראשונה, ללא רווחים, ריבית ריבית וכו' )

לסיכום, האם מכירים הצעה כזו או אחרת לשיפור דמי הניהול בחברות נוספות?
האם באמת יש צורך להתחשב באיזון האקטוארי או שזה נתון נקודתי מאד, ודינאמי בין החברות במהלך השנים?

תודה

 

[korbiq]

כרגע מבוטחת בהפניקס, ומעדיפה לא להעביר (הבנתי שהאיזון האקוטארי של הראל יותר גבוה, ובחישוב יצא לי שהאיזון האקטוארי לפחות לשנה זו ממסמס את היתרון בדמי ניהול).

איפה רואים את נתוני האיזון האקטוארי?

 

[c881]

אתה יכול לפרסם גם מה קיבלת בפנסיה? (דמי ניהול מהפקדה ומהחיסכון)?

פנסיה אני ב-פניקס.
0.75% מהפקדה, 0.05% מהצבירה.
תנאים שהשגתי בלי סוכן.
בגלל שהסוכן של העבודה גם סולק, אז יוצא 0.25% מהפקדה.

 

[korbiq]

פנסיה אני ב-פניקס.
0.75% מהפקדה, 0.05% מהצבירה.
תנאים שהשגתי בלי סוכן.
בגלל שהסוכן של העבודה גם סולק, אז יוצא 0.25% מהפקדה.

הסוכן של העבודה לקח 0.5% לכיס שלו?

 

[c881]

הסוכן של העבודה לקח 0.5% לכיס שלו?

לא, בגלל שהוא הסולק הוא מחזיר לעובדים 0.5% מעמלת ההפקדה.
אמרתי שהעמלה על הפקדה ירדה מ-0.75% ל-0.25%.

 

[c881]

אמרתי לסוכן שראיתי הצעה של 1.5 מהפקדה. ו0.05 מצבירה.

הוא קצת עיקם את האף אבל אמר לי שאולי יוכל לקבל את זה בהראל.

זה העמלות של קרן ברירת מחדל
אפשר להתחיל בזה ומשם להתקדם

 

[Shlomi Z]

אבל לפני 4 שנים קיבלתי 0.35 במיטב דש

אכן, זה היה אז אפשרי בכמה טלפונים...
היום ממש מורכב יותר והמספרים נעים לכיוון השוד לאור היום, בואכה 0.6% גם אם יש צבירה.