• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

ניהול סיכונים - רכישת דירה/קרן השלמות

  • פותח הנושא פותח הנושא fnzfnz
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

fnzfnz

משתמש רשום
הצטרף ב
16/1/17
הודעות
19
דירוג
2
שלום לכולם,
אני ואישתי נמצאים בתחילת שנות ה-30 (ללא ילדים), מתכננים לקנות דירה ללא הוצאת קרן ההשתלמות - עובדים בתחום ההייטק - התכנון הוא לקחת משכנתא עם החזר שהוא בערך 25-30% מההכנסה החודשית עם מסלול אחד ל6-7 השנים הקרובות ככה שההחזר ההתחלתי יהיה יותר אגרסיבי ולאחר מכן ירד (עקב גדילת ההוצאות הצפויה).

בהנחה שאנחנו לוקחים משכנתא ומשקיעים את ההון העצמי שלנו בדירה (מעבר לסכום שתכננו להשאיר בצד ל"יום הדין") - מתכננים להשאיר את הכספים שם ככל שניתן אלא אם תהיה איזושהיא קטסטרופה - מסלול כללי נראה לי מעט שמרני מדי, עם זאת..אני לא סגור לגבי מסלול מנייתי ברובו כשבעצם אנחנו גם ממונפים בנכס שרכשנו (משכנתא) וגם מסתכנים באפיק ההשקעה הזה - כרגע הכיוון שלי הוא 50-50 או 30-70 לטובת המניות (נטייה ל50-50)

אשמח לשמוע כיווני חשיבה (ללא ייעוץ :) ) בקבלת ההחלטה הזאת לגבי הכספים שנשארים בקרן - אין לי מספיק ידע/ראיה רחבה מספיק כדי לקבל החלטה חכמה כאן כנראה. בנוסף אם יש אפיק לייעוץ מעבר לפורום שבו כדאי להתייעץ לגבי נושאים כאלה מבעלי ניסיון, אשמח לשמוע.

תודה רבה.
 
נערך לאחרונה ב:
אני לא סגור לגבי מסלול מנייתי ברובו כשבעצם אנחנו גם ממונפים בנכס שרכשנו
להיפך, זהו הנכס היחידי שהייתי מסכים להחזיק בזמן שיש לי הלוואה כלשהיא, אחרת פשוט הייתי סוגר את החלק היחסי של ההלוואה (זה אותו סיפור עם מינוס בבנק בזמן שיש חיסכון, לא משתלם לקבל 2% על אגח כשהריבית על ההלוואה יותר מזה).
זה גם תלוי באחוז הריבית על ההלוואה, היות ומדד מניות רחב בממוצע עשה 7-10% בשנה, אז לריבית מעל 4.5-5% לא הייתי משקיע כלל אלא סוגר את ההלוואה.
 
התשואה על סגירת ההלוואה מובטחת.
התשואה בקרנ"ש לא.
מה אז?
אותו עיקרון. רק שכאן אין צורך להתחשב במיסוי, לכן הייתי משאיר בקה"ש גם אם ההלוואה הייתה בריבית קצת יותר גבוהה.

כל אחד ואזור הנוחות שלו כמובן

בכל מקרה עניתי לפות"ש שאמר שהוא לא מרגיש בנוח להשקיע במניות בזמן שיש לו הלוואה, ואני טענתי שאם כבר להשקיע במשהו אז רק מניות
 
תודה על התגובות,
אני מעדיף להשאיר את הכסף בקרן ההשתלמות כי אני מסתכל גם מעבר לאופק המשכנתא העתידית (כרגע מעוניין להתקדם עם הקרן כמה שיותר קדימה, משכנתא אולי גם אוכל לכסות מהכנסה פנויה שלא בקרן ההשתלמות לעומת הזמן שלוקח לצבור סכומים בקרן).
עם זאת, כן רציתי לוודא איפה אני עומד מבחינת דיעות האנשים כאן (ללא לייעץ).

אשמח לעוד דעות במידה ויש, תודה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S ניהול סיכונים ככל שמתקרבים לגיל הפרשיה - אשמח לשמוע עצות פרקטיות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
G ניהול סיכונים במסחר באופציות שוק ההון 21
ע ניהול סיכונים קרנות השתלמות+פנסיה צרכנות פיננסית 47
מתכנת ניהול סיכונים, תכנית לפרישה והתיק הפנסיוני של @מתכנת צרכנות פיננסית 25
אורי ניהול סיכונים בהשקעה בנדל״ן שוק ההון 13
L דמי ניהול אל מול תשואה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
S חיפוש חלופה ל SGOV שהעלתה לאחרונה דמי ניהול שוק ההון 11
L מורים -קרן השתלמות, קופ״ג, דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
L האם ויתור על סוכן פנסיוני - השתלמות וגמל - יכול להוריד דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
D דמי ניהול קופוג מסלול אינדקס במנורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C תשלום דמי ניהול קופג IRA ללא הפקדות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
M המלצות לספרים/קורסים אינטרנטיים/הרצאות על ניהול משא ומתן? התפתחות אישית 3
U ניהול תיק ניעז בחברת השקעות שאינה בנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 34
Peace טבלה מסודרת עם דמי ניהול מצבירה והפקדה לפנסיה מקיפה ומשלימה - קיימת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M דמי ניהול תיק ממוסה לעומת IRA שוק ההון 0
א כיצד מחושב דמי ניהול על מדד s&p 500 שוק ההון 4
unrealx דמי ניהול בקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
מ דעה לגבי דמי ניהול פנסיה+קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
N גלובלנט גביית דמי ניהול - חוסר עקביות סוג תנועה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
NeonDrift האם יש כלל אצבע בנושא של דמי ניהול של קרן סל? שוק ההון 4
J דעה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
ס דמי ניהול לסטודנט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
מ MTF מחקה DAX - דמי ניהול אפס ? שוק ההון 0
R קרן השתלמות IRA בדמי ניהול של 0.5, האם כדאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ט מזעור דמי ניהול ומיסוי במדד עולמי שוק ההון 38
צ העלאת דמי ניהול בשינוי מסלול השקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה ביטוח מנהלים ישן עם מקדם נמוך בדמי ניהול גבוהים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ סיוע בהשוואת הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
עידו ג הבדלי דמי ניהול בקרן אירית - כדאיות שוק ההון 6
מ התלבטות בין שתי הצעות לדמי ניהול בפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
T ניהול כספים והשקעות עבור הורים צרכנות פיננסית 1
ס דמי ניהול לבחור צעיר בפנסיה וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
ש יש מצב שהדמי ניהול באמריקאית מחלקת זה רק מהדיבידנדים שוק ההון 1
L פיטורים ושימור דמי ניהול בקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
R שמירת דמי ניהול בקרן פנסיה לאחר עזיבת מקום עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 27
ס דמי ניהול באקסלנס טרייד שוק ההון 3
ר שאלה על דמי ניהול שוק ההון 4
I שאלות לגבי ניהול השקעות בקרנות למשקיעים עם אזרחות אמריקאית שוק ההון 5
S חישוב רווח: קופגל"ה מול ניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M מקסום סכום מושקע בקרנות IRA? (נראה שמפסידים את היתרון בדמי ניהול בהפסד תשואה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
M התייעצות - האם כדאי למכור תעודות סל ישנות עם דמי ניהול גבוהים? שוק ההון 14
E האם דמי ניהול שאני משלם הם סבירים ומה לעשות עם כל המסלולים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ס דמי ניהול בעבודה ראשונה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
R דמי ניהול פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
U דמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
עידו ג ניהול תיק קהילתי - עצות והמלצות שוק ההון 8
R דמי ניהול קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 182
שם משתמש בעייתי "מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול שוק ההון 26
M ניוד מהפנסיה לקופ"ג - דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1

נושאים דומים

Back
למעלה