דמי ניהול גבוהים בקופת הפנסיה שלי - האמנם?

[D_Kol]

שלום, האמת היא שזה נושא שבכלל לא טרחתי (לצערי) להסתכל עליו.
אתמול קולגה מהעבודה אמר כי פנה לחברת ביטוח שלו להוזלה של הדמי ניהול של הקרן פנסיה שלו.
הבוקר הסתכלתי על דמי הניהול של הקרן פנסיה שלי (מבוטח של הראל) וגיליתי את הנתונים הבאים:
שיעור דמי ניהול מצבירה: 0.05%
שיעור דמי ניהול מהפקדה: 3%
נשמע לי ש 3% זה מספר מאוד גבוה. האמנם?
וגם - מה ההבדל בין השניים?

מה ניתן לעשות כדי להוזיל עלויות?

תודה רבה

 

[חתול לילה]

וגם - מה ההבדל בין השניים?

הגעת להבנה שהנושא הזה חשוב. לא תשקיע 5 דקות בלחפש בגוגל? או לדבר עם צטבוט?

 

[D_Kol]

הגעת להבנה שהנושא הזה חשוב. לא תשקיע 5 דקות בלחפש בגוגל? או לדבר עם צטבוט?

שאלתי את הצ'טבוט ואני מבין כי הממוצע לדמי ניהול מהפקדה עומד על 1 - 1.8 אחוז

 

[חתול לילה]

שאלתי את הצ'טבוט ואני מבין כי הממוצע לדמי ניהול מהפקדה עומד על 1 - 1.8 אחוז

ומה הוא אמר לגבי ההבדל בין הפקדה לצבירה?

 

[Therealdeal]

שאלתי את הצ'טבוט ואני מבין כי הממוצע לדמי ניהול מהפקדה עומד על 1 - 1.8 אחוז

גבוה מאוד, הממוצע לא אמור לעניין אותך כי הוא כולל אנשים שלא מבינים כלום או שבשבילם פנסיה זה חור שחור (כמו שאתה היית).

בדרך כלל יש שתי הצעות אופטימליות: אחת שכוללת דמי ניהול מצבירה "גבוהים" ודמי ניהול מהפקדה "נמוכים".

במקרה שלך, אם הצבירה גבוהה אתה תוכל לרדת לדמי ניהול מהפקדה של מתחת לאחוז. ואם הצבירה שלך נמוכה, אתה נןקט באסטרטגיה הלא נכונה.

 

[חתול לילה]

גבוה מאוד, הממוצע לא אמור לעניין אותך כי הוא כולל אנשים שלא מבינים כלום או שבשבילם פנסיה זה חור שחור (כמו שאתה היית).

בדרך כלל יש שתי הצעות אופטימליות: אחת שכוללת דמי ניהול מצבירה "גבוהים" ודמי ניהול מהפקדה "נמוכים".

במקרה שלך, אם הצבירה גבוהה אתה תוכל לרדת לדמי ניהול מהפקדה של מתחת לאחוז. ואם הצבירה שלך נמוכה, אתה נןקט באסטרטגיה הלא נכונה.

ובנוסף לכל מה שכתבת, כדאי לגגל "קרן פנסיה ברירת מחדל"

 

[Therealdeal]

ובנוסף לכל מה שכתבת, כדאי לגגל "קרן פנסיה ברירת מחדל"

לגמרי, עוזר להבין מה אפשר לקבל בלי להתמקח

 

[שלומו]

יש גם מחשבונים כולל של משרד האוצר לעמלות בפנסיה. יש אופטימיזציה שונה למצבים שונים. כדאי להחליף מסלול עמלות כל 5-10 שנים.

 

[AbuNafha]

נשמע לי ש 3% זה מספר מאוד גבוה. האמנם?

אכן גבוה.

מה ההבדל בין השניים?

דמי ניהול מהפקדה אתה משלם מדי חודש על ההפקדה החודשית לקרן. אם לדוגמא אתה מפקיד 1,000 ש"ח כל חודש לקרן, אתה משלם כל חודש 3% * 1,000 = 30 ש"ח.
דמי ניהול מצבירה אתה משלם מדי שנה על הצבירה של הקרן. כלומר אם קרן הפנסיה עומדת כרגע על 100,000 ש"ח, אז אתה משלם כל שנה 0.05% * 100,000 = 50 ש"ח.
אז כמו שאתה יכול להבין העניין אינדבידואלי - אם הצבירה נמוכה וההפקדות גבוהות, אז המצב שלך לא טוב, כי אתה משלם אחוז נמוך על סכום קטן אבל אחוז גבוה על סכום גדול.

מה ניתן לעשות כדי להוזיל עלויות?

לעשות סקר שוק בין כל הגופים בארץ שמציעים את השירות. יש בערך 9-12 גופים כאלה.
הגוף שיתן לך את ההצעה הטובה ביותר, בשילוב תחשיב מסויים שתעשה עם עצמך שכולל את רמת האמינות והשירות שלו - תנייד אליו. כמו שאתה בוחר ספקית סלולר ואינטרנט, כמו שאתה בוחר חברת תעופה.
ככל שנתוני קרן הפנסיה שלך יותר טובים ככה החברות יותר ירצו אותך כלקוח ויוכלו להציע לך הצעות יותר אטרקטיביות.

שאלתי את הצ'טבוט ואני מבין כי הממוצע לדמי ניהול מהפקדה עומד על 1 - 1.8 אחוז

אתה לא רוצה לשלם את הממוצע, אתה רוצה לשאוף למינימום. אבל בכל מקרה שים לב שאתה חייב להתייחס גם לנתון של דמי הצבירה ולבדוק אם הצעה שקיבלת מתאימה למצבך האישי. לדוגמא חברה א' יכולה להציע לך 0.05% מצבירה ו-1.5% מהפקדה וחברה ב' תציע 0.15% מצבירה ו-0.8% מהפקדה.