מעסיק שמפקיד פנסיה מעל התקרה

[roneng]

הם אמורים להיות מיועדים לקצבת פנסיה או קצבת שארים ומתאדים כשהאדם נפטר, לא?

לא חייבים להמיר את כל החיסכון לקצבה.
מה שמומר לקצבה יתאדה (עד כדי ביטוח שארים), אבל מה שלא מומר עובר בירושה (עד כדי ביטוח שארים, אבל לזה יש פתרון קל של לנייד לגמל).

 

[גרהם]

@מתכנת, שאלה לגבי ההודעה שלך שקישרת אליה, הזכרת שם הורשה של כספי קצבה, אולי אני לא מבינה את כל ההקשר של השרשור ההוא אבל איך אפשר להוריש כספי קצבה? הם אמורים להיות מיועדים לקצבת פנסיה או קצבת שארים ומתאדים כשהאדם נפטר, לא?

אפשר לקנות ביטוח בבחירת מינימום תשלומים.

 

[מתכנת]

@מתכנת, שאלה לגבי ההודעה שלך שקישרת אליה, הזכרת שם הורשה של כספי קצבה, אולי אני לא מבינה את כל ההקשר של השרשור ההוא אבל איך אפשר להוריש כספי קצבה? הם אמורים להיות מיועדים לקצבת פנסיה או קצבת שארים ומתאדים כשהאדם נפטר, לא?

ייתכן ששגיתי בניסוח אבל בכוונה כתבתי ״כספים שאינם פטורים (המיועדים לקצבה מזכה)״ לא מדובר על כספי קצבה אלא כספים הצבועים כקצבה מזכה ומכונים כספים שאינם פטורים.
לגוף השאלה, כמו שרונן כתב, ברגע שמתחילים למשוך קצבה הצבירה (הרצויה) עוברת מקופת חוסכים לקופת פורשים, בעת פטירה הקצבה תיפסק למעט הבטחת קצבאות וכד׳ (ככל שנבחר), לפני שמתחילים לקבל קצבה, או יתרת הצבירה שלא הועברה למטרת משיכת קצבה רשומה על שם העמית וניתנת להורשה, אם כי יש לדעת שבקרן הפנסיה קיים סעיף הקובע שבעת פטירה היא תחלק קצבה ולכן אם מתכננים הורשה צריך לנייד לקופ״ג.
בכל מקרה, שימי לב, החלק שציטטת אותי מתייחס לפן המיסויי של הכספים וכאן סטינו לתקנון קרן הפנסיה.