שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק)

ttmoon

משתמש רשום
הצטרף ב
20/12/20
הודעות
4
דירוג
0
שלום, אני מבין שהרוב כאן משקיעים בחשבון פטור עם כסף שהמעסיק מפריש, ועם חסכונות פרטיים בחשבון מסחר עצמאי.

יש לי IRA בקרן השתלמות - ואני תוהה לגבי האופציה של להפקיד לשם כספים מעל ליתרה במקום לפתוח חשבון מסחר עצמאי, יתרונות וחסרונות שאני רואה:

יתרונות:
1. עדיין אני מקבל דחיית מס, גם עבור כספים מעבר לתקרה
2. דחיית המס מאפשרת למעשה אפשרות שינויים בתיק ומכירת ניירות ערך בקלות

חסרונות:
1. דמי ניהול בקרן השתלמות

האם פספסתי משהו? או שפשוט זה המצב והרוב מעדיפים לא לשלם את דמי הניהול מתוך הנחה שזה יוצא פחות משתלם ושהם רק מאזנים את התיק שלהם על ידי קניה?

בנוסף שאלה קצת שונה - האם בחשבון פטור יש חסרון בלקנות קרן סל עם 0% דמי ניהול? הרי מלכודות המס לא רלוונטיות פה, אפשר לשנות בעלות נמוכה - ולכן יש עדיפות למשל לקרנות ישראליות על קרנות של בלאקרוק?

תודה
 

ttmoon

משתמש רשום
הצטרף ב
20/12/20
הודעות
4
דירוג
0
מקפיץ, אשמח לתגובות
 

FreeAgent

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/21
הודעות
205
דירוג
159
עשיתי סימולציה פשטנית (קשה לעשות סימולציה מתוחכמת של איזון תיק) והגעתי למסקנה שגם דמי ניהול נמוכים (0.2%) עולים טיפה יותר מדחיית מס על תיק פסיבי (איזון נדיר ולא על אחוזים גדולים מאוד מהתיק כל פעם)

ההבדל קטן מספיק שאולי כדאי בשביל החוסר חיכוך בשינויים. וגם עלות המסחר נמוכה מבבתי השקעות בארץ (אבל אולי לא זולה מכל האפשרויות שיש לך). בבית השקעות (בייחוד זר) אפשר לבצע תכנון מס - למכור את הנכס שמשלם הכי פחות מס. בקרן השתלמות, כל משיכה תחשב את הפער בין הערך הנוכחי להפקדות כרווח הון (מבחוץ הקרן מתנהגת כאילו היא נייר אחד, והמיסוי בשיטת FIFO כנהוג בארץ)

יש לשים לב שאני לא מומחה בענייני מיסוי

מה הפרקטיקה של זה? אתה יכול להפקיד יותר לקרן כשכיר? יש לך קרן כעצמאי?
 

ttmoon

משתמש רשום
הצטרף ב
20/12/20
הודעות
4
דירוג
0
הבנתי, דומה לתוצאות שיצאו לי, פשוט תהיתי אם פספסתי עוד איזה יתרון\חסרון לאחת השיטות.
זה כמובן אינדיבידואלי, אבל בטווח של 30 שנה כמו שהרוב פה משקיע, זו הנחה מאוד חזקה שלא יהיה רצון בשינויים לעניות דעתי.
בנוסף הידיעה שיש לך יכולת לשנות מוסיפה לך אפשרויות מסחר ואיזונים דרך מכירה. נניח אם מישהו מאמין שרכישת מדד ספציפית על ברזיל (מעבר לאחוז בכלל עולמי) ישתלם ב5 שנים הקרובות, בתיק ממוסה אין לך יכולת לקנות נייר ערך זה מבלי הידיעה שתצטרך להחזיקו 30 שנה. ולכן באמת דברים כמו VTI and VXUS עובדים טוב יותר.

לגבי הפרקטיקה אני למעשה שואל עבור חברה שהיא עצמאית, ושם זה פשוט יותר. אני מניח שגם שכיר שממש רוצה יכול לגרום לזה לקרות.

תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O שאלה לגבי פתיחת חשבון בTD. שוק ההון 3
O שאלה לגבי חשבון השקעות בארה"ב. שוק ההון 10
N שאלה לגבי חשבון בib שוק ההון 5
נ שאלה לגבי חשבון בבית השקעות שוק ההון 11
מרק סרפדים שאלה לגבי מיטב דש - חשבון IB שוק ההון 23
S שאלה לגבי איחוד של ניירות ערך מחשבון שלא שלי עם חשבון שכן שוק ההון 3
ש שאלה לגבי פקדונות שוק ההון 1
H שאלה לגבי עמלות כרטיס אשראי והאם בגלל הלוואה לא ניתן לעזוב. צרכנות פיננסית 6
O שאלה לגבי מיסים על כספי פיצויים בגיל פרישה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
כ שאלה לגבי דמי ניהול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ו שאלה טכנית לגבי אג"ח ישראלית שוק ההון 12
H שאלה לגבי מארגין קול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ג שאלה לגבי זכייה בדירה בהנחה נדל"ן 3
ח שאלה לגבי השקעה בעזרת הלוואה שוק ההון 21
9 שאלה של מתחילים לגבי עמלות בהשקעה בקרן מחקה מדד S&P 500 שוק ההון 8
Y שאלה לגבי פיצול של העברת משכורת לטובת הטבות בשני בנקים שונים צרכנות פיננסית 22
M שאלה לגבי מטרייה ביטוחית וביטול קיזוז פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Itaigrin שאלה לגבי הלוואת בלון צרכנות פיננסית 2
klayhamn שאלה לגבי ETF ו-NAV שוק ההון 13
L שאלה לגבי תהליך אישור תמ"א 38/פינוי-בינוי נדל"ן 4
tomchoook שאלה טכנית לגבי קניה בלאומי טרייד ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
H שאלה לגבי MSCI ACWI שוק ההון 16
W שאלה לגבי הלוואה בריבית 0 שוק ההון 24
ב שאלה לגבי סעיפי "הרווח הריאלי" בטופס 1399 - עסקת מס שבח. מיסים 0
O שאלה לגבי מס על ריבית בארה"ב. מיסים 21
E שאלה היפותטית לגבי חבות מס הכנסה + בט"ל למי שעובד חלק מהשנה מיסים 5
aminadav שאלה לגבי 6 כללי אצבע להרכבת תיק השקעות. בשביל לישון בשקט צריך להיות מוכן להפסיד את הכל, לא רק חצי, לא? דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 24
M שאלה לגבי מיסוי שוק ההון 6
M שאלה לגבי מינוף. נדל"ן 24
S שאלה היפותטית לגבי אבטלה אוף טופיק 7
M שאלה לגבי מה עוד ניתן לעשות על מנת להגיע לפרישה מוקדמת. פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 73
c881 מידי פעם עולה שאלה לגבי לרכוש דירה עם בני משפחה פוסטים מאיכות נמוכה 22
A שאלה לגבי RSU ברכישת חברה שוק ההון 1
ד שאלה לגבי קניית דירה מכונס נכסים נדל"ן 2
A שאלה לגבי נספח 1322 כאשר אין מכירות בשנת המס מיסים 1
עייף ומותש סעמק שאלה לגבי דמי ניהול ב s&p שוק ההון 29
S שאלה לגבי השקעה בהלוואות P2P השקעות אלטרנטיביות 6
O שאלה טכנית לגבי טופס 1301 מקוון: דיווח מס הכנסה ליחיד מיסים 1
T שאלה לגבי קניית כמות של יחידות באיגרת חוב ממשלתית לפני השלב הרציף בבורסת תל אביב שוק ההון 0
ד שאלה עקרונית לגבי מינוף צרכנות פיננסית 1
C שאלה לגבי אינפלציה והיפר-אינפלציה צרכנות פיננסית 12
M שאלה לגבי חישוב מצבי בתיק ההשקעות. שוק ההון 3
Sp0 שאלה לגבי מס רווחי הון מיסים 2
D שאלה לגבי ניוד כספי פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S שאלה די מעניינת לגבי הקשר בין ביטוח צד ג' לרכב לבין מינימליזם ואנטי-צרכנות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
D שאלה לגבי זכויות בדירה שרשומה על זוג נדל"ן 5
R שאלה טכנית לגבי ספר פקודות פוסטים מאיכות נמוכה 0
TheOneTech שאלה לגבי איחוד חבילות במשלוח מאליאקספרס אוף טופיק 4
H שאלה לגבי הלוואות בשני חשבונות בבנקים שונים צרכנות פיננסית 8

נושאים דומים

למעלה