• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק)

ttmoon

משתמש רשום
הצטרף ב
20/12/20
הודעות
25
דירוג
2
שלום, אני מבין שהרוב כאן משקיעים בחשבון פטור עם כסף שהמעסיק מפריש, ועם חסכונות פרטיים בחשבון מסחר עצמאי.

יש לי IRA בקרן השתלמות - ואני תוהה לגבי האופציה של להפקיד לשם כספים מעל ליתרה במקום לפתוח חשבון מסחר עצמאי, יתרונות וחסרונות שאני רואה:

יתרונות:
1. עדיין אני מקבל דחיית מס, גם עבור כספים מעבר לתקרה
2. דחיית המס מאפשרת למעשה אפשרות שינויים בתיק ומכירת ניירות ערך בקלות

חסרונות:
1. דמי ניהול בקרן השתלמות

האם פספסתי משהו? או שפשוט זה המצב והרוב מעדיפים לא לשלם את דמי הניהול מתוך הנחה שזה יוצא פחות משתלם ושהם רק מאזנים את התיק שלהם על ידי קניה?

בנוסף שאלה קצת שונה - האם בחשבון פטור יש חסרון בלקנות קרן סל עם 0% דמי ניהול? הרי מלכודות המס לא רלוונטיות פה, אפשר לשנות בעלות נמוכה - ולכן יש עדיפות למשל לקרנות ישראליות על קרנות של בלאקרוק?

תודה
 
מקפיץ, אשמח לתגובות
 
עשיתי סימולציה פשטנית (קשה לעשות סימולציה מתוחכמת של איזון תיק) והגעתי למסקנה שגם דמי ניהול נמוכים (0.2%) עולים טיפה יותר מדחיית מס על תיק פסיבי (איזון נדיר ולא על אחוזים גדולים מאוד מהתיק כל פעם)

ההבדל קטן מספיק שאולי כדאי בשביל החוסר חיכוך בשינויים. וגם עלות המסחר נמוכה מבבתי השקעות בארץ (אבל אולי לא זולה מכל האפשרויות שיש לך). בבית השקעות (בייחוד זר) אפשר לבצע תכנון מס - למכור את הנכס שמשלם הכי פחות מס. בקרן השתלמות, כל משיכה תחשב את הפער בין הערך הנוכחי להפקדות כרווח הון (מבחוץ הקרן מתנהגת כאילו היא נייר אחד, והמיסוי בשיטת FIFO כנהוג בארץ)

יש לשים לב שאני לא מומחה בענייני מיסוי

מה הפרקטיקה של זה? אתה יכול להפקיד יותר לקרן כשכיר? יש לך קרן כעצמאי?
 
הבנתי, דומה לתוצאות שיצאו לי, פשוט תהיתי אם פספסתי עוד איזה יתרון\חסרון לאחת השיטות.
זה כמובן אינדיבידואלי, אבל בטווח של 30 שנה כמו שהרוב פה משקיע, זו הנחה מאוד חזקה שלא יהיה רצון בשינויים לעניות דעתי.
בנוסף הידיעה שיש לך יכולת לשנות מוסיפה לך אפשרויות מסחר ואיזונים דרך מכירה. נניח אם מישהו מאמין שרכישת מדד ספציפית על ברזיל (מעבר לאחוז בכלל עולמי) ישתלם ב5 שנים הקרובות, בתיק ממוסה אין לך יכולת לקנות נייר ערך זה מבלי הידיעה שתצטרך להחזיקו 30 שנה. ולכן באמת דברים כמו VTI and VXUS עובדים טוב יותר.

לגבי הפרקטיקה אני למעשה שואל עבור חברה שהיא עצמאית, ושם זה פשוט יותר. אני מניח שגם שכיר שממש רוצה יכול לגרום לזה לקרות.

תודה!
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O שאלה לגבי פתיחת חשבון בTD. שוק ההון 3
O שאלה לגבי חשבון השקעות בארה"ב. שוק ההון 10
N שאלה לגבי חשבון בib שוק ההון 5
נ שאלה לגבי חשבון בבית השקעות שוק ההון 11
מרק סרפדים שאלה לגבי מיטב דש - חשבון IB שוק ההון 23
S שאלה לגבי איחוד של ניירות ערך מחשבון שלא שלי עם חשבון שכן שוק ההון 3
R שאלה של מתחיל לגבי השקעות בS&P500 שוק ההון 1
H שאלה לגבי פרפרייה לעומת מרכז. נדל"ן 1
N שאלה רגולציה קצת סבוכה לגבי הצעת רכש כפויה בבורסה בלונדון וטיפול לקוי בבנק ישראלי שוק ההון 3
B שאלה לגבי קרן כספית שוק ההון 6
א שאלה נישתית לגבי מס רווחי הון מיסים 17
א שאלה לגבי blackrock שוק ההון 24
Z שאלה לגבי שיעור מרבי למס רווח הון לפני ואחרי גיל 60 פוסטים מאיכות נמוכה 1
edangz שאלה לגבי ההעברה הבנקאית בIB שוק ההון 7
D שאלה לגבי הכנסה מדיבידנדים שוק ההון 79
E שאלה בעקבות קבלת הודעה ממס הכנסה לגבי שנת המס 2018 מיסים 9
S מעסיק משלם על ביטוח אובדן כושר עבודה - שאלה לגבי הפקדה לקרן פנסיה משלימה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M שאלה תיאורטית לגבי סחר חליפין מיסים 3
K שאלה לגבי ניהול תיק עי בתי השקעות שוק ההון 3
T שאלה לגבי מיסוי על רבע מדירה מיסים 3
חצי פנסיון שאלה לגבי הזנת רווחים מהבורסה בטופס 135 מיסים 5
N שאלה לגבי קרנות סל - השקעה ראשונה שוק ההון 2
D שאלה לגבי טופס 101 אוף טופיק 3
Shekel Hadash שאלה לגבי מיסוי מיסים 8
R שאלה לגבי משיכת כספים מקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 57
עצמאית שאלה לגבי החלק הסולידי בתיק קרן כספית או אגח ממשלתי כללי? שוק ההון 10
פ שאלה טכנית לגבי לאומי טרייד שוק ההון 1
Shekel Hadash שאלה לגבי הבדלי מיסוי מיסים 39
I שאלה לגבי דוח שנתי 1301 מיסים 2
O שאלה לגבי הרכב נכסי קרן כספית שוק ההון 6
R שאלה לגבי קיזוזי רווח דיבידנדים והפסד ממסחר במניות מיסים 8
C העברת ני"ע מבנק בארץ ל IB שאלה לגבי השכבות שוק ההון 7
Z שאלה לגבי מיסוי עסקים בחו"ל שמקורם בארץ מיסים 16
A שאלה תיאורטית לגבי קרנות נאמנות שוק ההון 8
A שאלה לגבי אג"ח צמוד מדד שוק ההון 64
A שאלה לגבי מיסוי בעקבות מכירת RSU מיסים 2
M שאלה לגבי מס בתיק מניות מיסים 7
H שאלה לגבי איפה לשים פיקדון לשנה שנתיים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E שאלה לגבי סכום דולרי גדול ומה לעשות איתו שוק ההון 52
Aslan שאלה לגבי שערי מט״ח ומיסוי מכירת ניירות ערך זרים שוק ההון 6
A שאלה לגבי הגשת דוחות ובקשה להמלצה מיסים 23
O שאלה לגבי חישוב הרווח מאג"ח treasury bill שוק ההון 1
N שאלה לגבי דוח פעילות שנתי בInteractive - לטובת דוח שנתי למס הכנסה מיסים 5
K שאלה לגבי מסלול השקעות עוקב מדדים ← קרנות חוץ לעומת קרנות שקליות שוק ההון 18
A שאלה לגבי קרן נאמנות (או קרן סל) סנטטית שוק ההון 12
O שאלה לגבי מס מחושב בנייר ערך בארה"ב שוק ההון 2
עניי עירך קודמים שלום.שאלה לגבי עמלות באקסלנס.לא מזמן עברתי לשם לפי קישור של הסולידית. שוק ההון 5
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
Shnizelia יש בעלי Google Pixel בקהל? יש לי שאלה לגבי ה-Voice Recorder פוסטים מאיכות נמוכה 5
ל שאלה לגבי קרן מחכה S&P שוק ההון 2

נושאים דומים

Back
למעלה