שאלה לגבי חשבון השקעות עצמאי אל מול קרן השתלמות (מעבר להפקדות מעסיק)

[ttmoon]

שלום, אני מבין שהרוב כאן משקיעים בחשבון פטור עם כסף שהמעסיק מפריש, ועם חסכונות פרטיים בחשבון מסחר עצמאי.

יש לי IRA בקרן השתלמות - ואני תוהה לגבי האופציה של להפקיד לשם כספים מעל ליתרה במקום לפתוח חשבון מסחר עצמאי, יתרונות וחסרונות שאני רואה:

יתרונות:
1. עדיין אני מקבל דחיית מס, גם עבור כספים מעבר לתקרה
2. דחיית המס מאפשרת למעשה אפשרות שינויים בתיק ומכירת ניירות ערך בקלות

חסרונות:
1. דמי ניהול בקרן השתלמות

האם פספסתי משהו? או שפשוט זה המצב והרוב מעדיפים לא לשלם את דמי הניהול מתוך הנחה שזה יוצא פחות משתלם ושהם רק מאזנים את התיק שלהם על ידי קניה?

בנוסף שאלה קצת שונה - האם בחשבון פטור יש חסרון בלקנות קרן סל עם 0% דמי ניהול? הרי מלכודות המס לא רלוונטיות פה, אפשר לשנות בעלות נמוכה - ולכן יש עדיפות למשל לקרנות ישראליות על קרנות של בלאקרוק?

תודה

 

[ttmoon]

מקפיץ, אשמח לתגובות

 

[FreeAgent]

עשיתי סימולציה פשטנית (קשה לעשות סימולציה מתוחכמת של איזון תיק) והגעתי למסקנה שגם דמי ניהול נמוכים (0.2%) עולים טיפה יותר מדחיית מס על תיק פסיבי (איזון נדיר ולא על אחוזים גדולים מאוד מהתיק כל פעם)

ההבדל קטן מספיק שאולי כדאי בשביל החוסר חיכוך בשינויים. וגם עלות המסחר נמוכה מבבתי השקעות בארץ (אבל אולי לא זולה מכל האפשרויות שיש לך). בבית השקעות (בייחוד זר) אפשר לבצע תכנון מס - למכור את הנכס שמשלם הכי פחות מס. בקרן השתלמות, כל משיכה תחשב את הפער בין הערך הנוכחי להפקדות כרווח הון (מבחוץ הקרן מתנהגת כאילו היא נייר אחד, והמיסוי בשיטת FIFO כנהוג בארץ)

יש לשים לב שאני לא מומחה בענייני מיסוי

מה הפרקטיקה של זה? אתה יכול להפקיד יותר לקרן כשכיר? יש לך קרן כעצמאי?

 

[ttmoon]

הבנתי, דומה לתוצאות שיצאו לי, פשוט תהיתי אם פספסתי עוד איזה יתרון\חסרון לאחת השיטות.
זה כמובן אינדיבידואלי, אבל בטווח של 30 שנה כמו שהרוב פה משקיע, זו הנחה מאוד חזקה שלא יהיה רצון בשינויים לעניות דעתי.
בנוסף הידיעה שיש לך יכולת לשנות מוסיפה לך אפשרויות מסחר ואיזונים דרך מכירה. נניח אם מישהו מאמין שרכישת מדד ספציפית על ברזיל (מעבר לאחוז בכלל עולמי) ישתלם ב5 שנים הקרובות, בתיק ממוסה אין לך יכולת לקנות נייר ערך זה מבלי הידיעה שתצטרך להחזיקו 30 שנה. ולכן באמת דברים כמו VTI and VXUS עובדים טוב יותר.

לגבי הפרקטיקה אני למעשה שואל עבור חברה שהיא עצמאית, ושם זה פשוט יותר. אני מניח שגם שכיר שממש רוצה יכול לגרום לזה לקרות.

תודה!