מסלול פנסיה חדש - מנורה מבטחים

[Or P]

היי,
נציג חברת מנורה אצלנו במשרד (משרד ממשלתי) הציג בפניי מסלול חדש שנפתח אצלהם, פסיבי מניות חו"ל. האמת, נשמע מעניין. כרגע אני במסלול מניות רגיל (בן 28), דמי ניהול:
1.2% על ההפקדה
0.105% על הצבירה

קישור להסבר על המסלול החדש:
https://www.menoramivt.co.il/funds/pension-and-gemel/pension-plans/pension-stock-abroad-track

אשמח לשמוע את דעתכם

 

[Bearson]

נשמע מסקרן, יהיה מעניין לראות מה המדיניות שלהם ואיזה דברים הם יחזיקו כשיהיו נתונים על המסלול. מעניין אם זה יהיה מספיק טוב בשביל להישאר איתם ולא לעבור לפניקס או משהו.

 

[Or P]

נשמע מסקרן, יהיה מעניין לראות מה המדיניות שלהם ואיזה דברים הם יחזיקו כשיהיו נתונים על המסלול. מעניין אם זה יהיה מספיק טוב בשביל להישאר איתם ולא לעבור לפניקס או משהו.

למה לעבור? התנאים בהפקדה וצבירה לא טובים לדעתך?

 

[Bearson]

למה לעבור? התנאים בהפקדה וצבירה לא טובים לדעתך?

אם המסלול הזה לא באמת יהיה פסיבי, אז לעבור כי הקצאת הנכסים יותר חשובה מדמי ניהול. יש לי במנורה תנאים מעולים דרך (0.9% מההפקדה ו0.13% מהצבירה, 0.24% מקרן השתלמות) אבל זה לא שווה כלום אם זה מגיע עם ניהול אקטיבי שבהסתברות די גבוהה לא יכה את השוק וסתם יבזבז לי את הכסף. עדיף לעבור למסלול מחקה מדד כמו זה של הלמן אלדובי או של הפניקס, גם אם זה מערב יותר דמי ניהול.
אותו כנ"ל לקרן השתלמות, דמי ניהול מפחידים אבל חסר משמעות בלי מסלול מתאים. אני גם לא יכול לבנות על מעבר לIRA בזמן הקרוב כי צבירה של בן 23 שעבד רק במוסד אקדמי, עם 6 שנים של משכורת צבאית שלא תעשה כלום לצבירה :\

 

[MarketTimer]

המסלול הזה הוא 70% מניות ו 30% אג"ח מיועדות.
מעניין למה הם לא הלכו בגישה של הלמן שמאפשרת 100% מניות ועדיין לקבל את הסבסוד של המיועדות.

1.הם חושבים שלשיטה שלהם יהיה יותר ביקוש?
2.הם הבינו איזושהי בעיה/סיכון שהלמן פספסו?
3.הם לא טורחים לעקוב מה המתחרים עושים??

כביכול אפשר לשאול את זה לגבי כל החברות, אבל זה מסלול חדש חדש, כשכל המידע כבר גלוי, אז עוד יותר מוזר.

 

[Michel]

מעניין למה הם לא הלכו בגישה של הלמן שמאפשרת 100% מניות ועדיין לקבל את הסבסוד של המיועדות.

באופן כללי, המקרה היחיד שבו הגישה של הלמן לא משתלמת היא אם עד גיל הפרישה תהיה הקרן בהפסד. אבל אז מדוע חישוב הקצבה כפי שרשום בדו"ח השנתי לוקח בחשבון רווח של מעל 3%?
הייתי מצפה שכל הקרנות יתיישרו לפי הגישה של הלמן או שישנו את חישובי התשואה הצפויים. אין הגיון בלהעריך תשואה חיובית ולא לנקוט בגישת הלמן.

 

[ישראלי מצוי]

נראה מעניין, אבל בנתיים נראה שעוד לא פירסמו עליו כלום

 

[RustyJ]

יש גם במשלימה https://www.menoramivt.co.il/funds/pension-and-gemel/mashlima/mashlima-stock-abroad-track
ונראה שהמסלול נוסף לכל מוצר אפשרי כולל גמל השתלמות וכדומה
מוזר שעדיין צריך לחפש את המסלול באתר

 

[RustyJ]

המסלול העולמי החדש משלב מספר מדדים לקבלת עקיבה עולמית:
44% - מדד S&P 500
7% - מדד MSCI אירופה
7% - מדד טופיקס
15% - מדד שווקים מתעוררים
27% - ריבית נקובה מיועדות
מעניין...

מסלול המניות הותיק שלהם עוקב אחרי ת"א 125 משולב עם MSCI ACWI. שאלתי למה לא יכלו פשוט לעקוב במסלול החדש אחרי העולמי ונעניתי שככה הנחו אותם מהרגולציה (כי הם חברת ביטוח וכל הפנסיות העוקבות אחרי סנופי הן של בתי השקעות)
@נדב יודע משהו נוסף על המסלול?
למישהו יש איזו השגה למה מסלול זה לא מוצלח כמו שנדמה?

 

[Bearson]

מסלול המניות הותיק שלהם עוקב אחרי ת"א 125 משולב עם MSCI ACWI.

מסלול המניות הותיק שלהם לא עוקב, זה רק מדד הייחוס שלו. הסיפור של ההנחיה מהרגולטור אכן נשמע מבאס, אבל האמת שממש עדיף לנו חלק כמה שיותר קטן שיושב על ת"א 125.

 

[נדב]

שככה הנחו אותם מהרגולציה (כי הם חברת ביטוח וכל הפנסיות העוקבות אחרי סנופי הן של בתי השקעות)

לא ברורה התשובה הזאת. אין איזה מגבלה או זכות שחלה עליהם. בנוסף בפניקס פתחו מסלול מחקה מדד סנופי ובפעם האחרונה שבדקתי הם היו חברת ביטוח.

 

[RustyJ]

מסלול המניות הותיק שלהם לא עוקב, זה רק מדד הייחוס שלו. הסיפור של ההנחיה מהרגולטור אכן נשמע מבאס, אבל האמת שממש עדיף לנו חלק כמה שיותר קטן שיושב על ת"א 125.

אכן. היתה לי תקוה שאם ילכו על עולמי אולי עלויות הניהול יהיו קטנות יותר אבל שיהיה

 

[Visionary]

המסלול העולמי החדש משלב מספר מדדים לקבלת עקיבה עולמית:
44% - מדד S&P 500
7% - מדד MSCI אירופה
7% - מדד טופיקס
15% - מדד שווקים מתעוררים
27% - ריבית נקובה מיועדות
מעניין...

מסלול המניות הותיק שלהם עוקב אחרי ת"א 125 משולב עם MSCI ACWI. שאלתי למה לא יכלו פשוט לעקוב במסלול החדש אחרי העולמי ונעניתי שככה הנחו אותם מהרגולציה (כי הם חברת ביטוח וכל הפנסיות העוקבות אחרי סנופי הן של בתי השקעות)
@נדב יודע משהו נוסף על המסלול?
למישהו יש איזו השגה למה מסלול זה לא מוצלח כמו שנדמה?

באמת מעניין. קיבלתי היום הצעה עבור המסלול שנקרא "מסלול פיסיבי - מדדי מניות חו''ל" שכולל בדיוק את המדדים שציינת (ללא אחוז החלוקה, שאין לי מושג מאיפה הבאת אבל שמח לראות קצת מספרים). ד''נ 0.9% מהפקדה ו0.13% צבירה. למי שהסכום בקרן פנסיה עדין לא גבוה מאוד (אצלי פחות מ100,000ש''ח), אכן יש חיסון של כמה מאות שקלים בשנה בהשוואה ל1.49% מהפקדה ו0.05% צבירה בברירות מחדל (אני כרגע בסנופי של הלמן). שוקל מאוד עקב הפיזור העולמי בפנסיה.

 

[RustyJ]

(ללא אחוז החלוקה, שאין לי מושג מאיפה הבאת אבל שמח לראות קצת מספרים)

אם תציץ בקישור שפות"ש השאיר

מנורה מבטחים פנסיה מדדי מניות חו"ל - פאסיבי

www.menoramivt.co.il

תמצא שם את מדיניות ההשקעה שלהם (אקסל)

אם משלימה גם מעניינת אותך

יש גם במשלימה https://www.menoramivt.co.il/funds/pension-and-gemel/mashlima/mashlima-stock-abroad-track

תגלה את אותם יחסים ללא אג"ח מיועדות (שוב אקסל)

דמי הניהול שציינת דרך הוט?

 

[האזרח_הקטן]

למישהו יש ניסיון עם המסלול הזה (פסיבי חו"ל)? .

 

[BeansAndPotatoes]

למישהו יש ניסיון עם המסלול הזה (פסיבי חו"ל)? .

אני במסלול הזה, למה אתה שואל?

 

[האזרח_הקטן]

מתלבט האם לעבור אליו. כרגע במחקה SP500 בחברה אחרת.
איך מנורה מבחינת שירות?
השוות תשואות במסלול לעומת SP500?

 

[גרהם]

מתלבט האם לעבור אליו. כרגע במחקה SP500 בחברה אחרת.
איך מנורה מבחינת שירות?
השוות תשואות במסלול לעומת SP500?

הניסיון שלי עם השירות שלהם הוא טוב.
נראה לי שאין טעם להשוות תשואות כי בשנים האחרונות הבורסה בארה"ב טובה יחסית לשאר העולם. בעיני הפיזור הגודל יותר במנורה, הוא יתרון.

 

[Yuria]

במה הוא שונה מהמסלול של מיטב ד"ש עם הs&p500 מבחינת עקיבה?
שניהם עוקבים סינטטית לא?

 

[גרהם]

במה הוא שונה מהמסלול של מיטב ד"ש עם הs&p500 מבחינת עקיבה?
שניהם עוקבים סינטטית לא?

האחת עוקבת אחרי הסנופי והשניה לא.