מזומן במקום אגח בתיק

[משקיע צעיר]

היי,
אני בן 19. יש לי סכום שרובו בדולר ואני מעוניין להשקיע אותו ל4 שנים.
התיק שבניתי הוא כזה:

30% VT או VTI (זה הסכום שאני מוכן לסכן, בהתחשב בכך שאני מעוניין שרוב הכסף יהיה זמין עבורי עוד 4 שנים)
70% מזומן דולרי בעו"ש

בנוגע למזומן:
אני יודע שההמלצה היא להשקיע באגח בתיק כמאזן. אך בהתחשב בכך שהריבית היום אפסית, ושבטווח הקרוב (4 שנים) הריבית רק צפויה לעלות, נראה שעדיף לא להשקיע באגח אלא להשאיר כמזומן.
זו החלטה דיי כבדה, אבל ממה שקראתי פה לא מעט המליצו לעשות כך, וגם הסולידית כאן, בהתחשב בכך שאני רוצה שרוב הכסף יהיה זמין עוד 4 שנים.

בנוגע למניות:
אני מעדיף להשקיע בETF אחד, כי עמלת הקנייה/מכירה שלי היא 10$.
אני מתלבט בין חשיפה לשוק האמריקאי בלבד (VTI) או לשוק הגלובלי (VT).

אשמח אם תאמרו לי מה דעתכם על התיק בכלל, ובעיקר על הבחירה להשאיר 70% מהדולרים בעו"ש.
האם יש חלופות טובות יותר לדעתכם (פקדונות למיניהם), במידה ואני רוצה שהכסף כן יהיה זמין לי בעוד 4 שנים?

 

[Mamaof]

אם סכום המזומן משמעותי אז אולי כדאי לך לשקול פקדון בנקאי

 

[RaeNye]

אם סכום המזומן משמעותי אז אולי כדאי לך לשקול פקדון בנקאי

או near/mint.

 

[חתול לילה]

אני יודע שההמלצה היא להשקיע באגח בתיק כמאזן. אך בהתחשב בכך שהריבית היום אפסית, ושבטווח הקרוב (4 שנים) הריבית רק צפויה לעלות, נראה שעדיף לא להשקיע באגח אלא להשאיר כמזומן.

לכאורה השוק כבר משקלל את העלאות הריבית.

אני מעדיף להשקיע בETF אחד, כי עמלת הקנייה/מכירה שלי היא 10$.

זה לא שיקול. תאכל מנת פלאפל אחת פחות ותשקיע במה שאתה באמת צריך.

70% מזומן דולרי בעו"ש

איך אתה יודע שדווקא הדולר ישמור על ערכו? ראית את הגרף של חובות ארה"ב או את האינפלציה הצפוייה?

 

[אנטארטיקה]

יש את המוצר הזה : http://www.bizportal.co.il/bonds/quote/generalview/1141662

אגח לכמעט 5 שנים שמאחוריו פיקדונות דולריים ב 3 בנקים בישראל. תשואה אחרי מס 2.63. אין צורך להמיר.
מכיוון שיש לך כבר דולרים אז פחות רלוונטי, הכי משתלם לעשות סקר שוק ולסגור אותם בבנק שמציע הכי הרבה.

 

[Benjamin W]

שקול:
פקדון בנקאי
אגח קצר מאוד
אגח קונצרני קצר
אגח בריבית משתנה

 

[משקיע צעיר]

אם סכום המזומן משמעותי אז אולי כדאי לך לשקול פקדון בנקאי

או near/mint.

איך אתה יודע שדווקא הדולר ישמור על ערכו? ראית את הגרף של חובות ארה"ב או את האינפלציה הצפוייה?

מכיוון שיש לך כבר דולרים אז פחות רלוונטי, הכי משתלם לעשות סקר שוק ולסגור אותם בבנק שמציע הכי הרבה.

שקול:
פקדון בנקאי
אגח קצר מאוד
אגח קונצרני קצר
אגח בריבית משתנה

מה דעתכם לשים את החלק המזומן של התיק בפיקדון דולרי מובנה?
כמו זה למשל של הבינלאומי: https://online.fibi.co.il/wps/wcm/c...&CACHEID=c831a880-dcc3-4c2e-8a97-7abe86b3e178

מדובר בפקדון ל18 חודשים, שמבטיח לי שהקרן תישאר, ואם תהיה עלייה של הs&p 500, אני אקבל
45% משיעור השינוי במדד בתום התקופה.
נשמע מבטיח סה"כ, בהתחשב בכך שהריבית האלטרנטיבית בפקדונות היא באזור ה1%.
יש פה קאצ'?

 

[אורי ג.]

או near/mint.

מצטרף.
ואגב אם אתה אמריקאי במקרה:
http://www.israelbonds.com/Offerings-Rates/Current-Rates.aspx

 

[Delver]

near/mint

מה זה?

 

[חתול לילה]

יש פה קאצ'?

תמיד יש. קרא קצת בפורום על פקדונות מובנים.

מדובר בפקדון ל18 חודשים, שמבטיח לי שהקרן תישאר, ואם תהיה עלייה של הs&p 500, אני אקבל
45% משיעור השינוי במדד בתום התקופה.

במקרה הזה שים לב שאתה לא הולך לקבל 45% מהשינוי ב- S&P 500, אלא 45% מהממוצע החשבוני בשש נקודות מדידה.
ניתן דוגמה קצת קיצונית: נניח שה- S&P עמד במקום במשך שנה וחצי (5 נקודות מדידה) ואז קפץ ב- 12% בנקודה האחרונה.
אם היית מחזיק את המדד עצמו היית מקבל 12%.
אבל המיצוע על נקודות המדידה הוא ממוצע של 0,0,0,0,0,12 כלומר 2%, מזה הבנק נותן לך רק 45% כלומר פחות מ- 1%.

באופן כללי עדיף להתרחק מפקדונות מובנים שנראים מתחכמים מדי בהגדרת המדד שלהם.

 

[roneng]

אם היית מחזיק את המדד עצמו היית מקבל 12%.
אבל המיצוע על נקודות המדידה הוא ממוצע של 0,0,0,0,0,12 כלומר 2%, מזה הבנק נותן לך רק 45% כלומר פחות מ- 1%

משהו לא מסתדר לי בהסבר שלך.
לפי מה שאני מבין, ממוצע של 6 נקודות יהיה תמיד שישית מהסכום שלהם, כלומר בקירוב (כי תשואה היא כפל, לא חיבור) תקבל 0.45% משישית מהתשואה של המדד.
נגיד אפילו שהמדד עולה בצורה קבועה של 2% בכל נקודת מדידה, ובסה"כ ב 12.6% (1.02^6), זה אומר שתקבל רק 0.45% מ2% (ממוצע של 2,2,2,2,2,2 נותן 2)
הם באמת עד כדי כך גרועים או שאני מפספס פה משהו?

 

[FIYaacov]

הם באמת עד כדי כך גרועים או שאני מפספס פה משהו?

הגנה נגד ירידות.

בעצם בתוחלת מקבלים 5% מהתשואה של SP500 (בערך 0.3% שנתי) (שזה שישית כפול 45% כפול 67% שזה בערך אחוז הזמן שה-SP עולה). בתמורה מקבלים הגנה מירידות.
בעצם המכשיר הוא כמו כמעט כל תוכנית חיסכון ל-18 חודשים שיש בבנקים, רק עם הרבה מילים מסובכות.