מה המשמעות של שווי נקי

[TWOSIXNINE]

היי,
בפוסט ״כמה אני שווה?״ הסולידית כותבת ששווי נקי משקף את החוסן הפיננסי ברגע נתון אבל אני לא מבין מה זה עוזר לי שיש לי נכסים, פנסיה לצורך העניין, שאני לא יכול לעשות בה שימוש?

תודה לעונים, מבין שזו אולי שאלה של מתחילים.

 

[adamshalev]

היי,
בפוסט ״כמה אני שווה?״ הסולידית כותבת ששווי נקי משקף את החוסן הפיננסי ברגע נתון אבל אני לא מבין מה זה עוזר לי שיש לי נכסים, פנסיה לצורך העניין, שאני לא יכול לעשות בה שימוש?

תודה לעונים, מבין שזו אולי שאלה של מתחילים.

אתה יכול למשוך את הפנסיה שלך בכל רגע שתרצה, בתשלום ״קנס״ של 35% אחוז. שזה גם לא באמת קנס כי קיבלת הטבת מס בהפקדה לפנסיה אז זה בגדול ההיפוך של הטבת המס.
אם אתה רוצה - תכפיל את שווי הפנסיה ב-0.65 ותוסיף את זה לשווי הנקי שלך. זה כסף שלך לכל דבר ועניין.

 

[אורי ג.]

תודה לעונים, מבין שזו אולי שאלה של מתחילים.

תחושה חמימה בלב.
בוסט לאגו אם אתה אפס.

 

[dani91]

סכום הכסף שאני יכול להרשות לעצמי להוציא היום תלוי, בין השאר, בכמה אני צריך לשים בצד בשביל העתיד.
פנסיה גדולה אומרת שאני לא צריך לשים הרבה בצד.

 

[FIYaacov]

תחושה חמימה בלב.
בוסט לאגו אם אתה אפס.

לא בטוח שאני מסכים, יש מחקרים שמראים שתיעוד מטריקות לאורך זמן עוזר לשמור על תוכנית הפעולה.

 

[האזרח הקטן]

יש דרכים שונות להסתכל על השווי. יש כאלו שלא יכללו את הפנסיה כל עוד הם מאוד רחוקים מגיל 60 כי היא מחוץ למשחק בשבילם ומכניסה רעש.
הכל תלוי מה המטרה שלך בחישוב. אני למשל מחשב מדי פעם את השווי הנקי בעיקר כדי לבחון את השינוי לאורך זמן, ולראות שהמגמה תואמת את התכניות שלי לגידול בשווי. אם זה לא המצב, אני בודק איפה טעיתי.

 

[אורי ג.]

לא בטוח שאני מסכים, יש מחקרים שמראים שתיעוד מטריקות לאורך זמן עוזר לשמור על תוכנית הפעולה.

יש גם מחקרים שמראים ש"תחושת האושר" גורמת דווקא לצריכה מוגברת ובאופן פרדוקסלי משהו להקטנת העושר העתידי.
אני גם חושב שלשמור על תוכנית הפעולה זה דבר שגוי, מה שמתאים לך בגיל 20 אולי פחות מתאים בגיל 50 ויש הבדלים באפשרויות אם אתה מנהל מיליון שקל או 50 מיליון שקל.

אגב בעלת הבית צייצה משהו (נכון) בנושא היום:

https://twitter.com/hasolidit/status/1415070126290898949?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Eembeddedtimeline%7Ctwterm%5Eprofile%3Ahasolidit%7Ctwgr%5EeyJ0ZndfZXhwZXJpbWVudHNfY29va2llX2V4cGlyYXRpb24iOnsiYnVja2V0IjoxMjA5NjAwLCJ2ZXJzaW9uIjpudWxsfSwidGZ3X2hvcml6b25fdHdlZXRfZW1iZWRfOTU1NSI6eyJidWNrZXQiOiJodGUiLCJ2ZXJzaW9uIjpudWxsfSwidGZ3X3R3ZWV0X2VtYmVkX2NsaWNrYWJpbGl0eV8xMjEwMiI6eyJidWNrZXQiOiJjb250cm9sIiwidmVyc2lvbiI6bnVsbH19%7Ctwcon%5Etimelinechrome&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.hasolidit.com%2Fkehila%2F

 

[FIYaacov]

יש גם מחקרים שמראים ש"תחושת האושר" גורמת דווקא לצריכה מוגברת ובאופן פרדוקסלי משהו להקטנת העושר העתידי.
אני גם חושב שלשמור על תוכנית הפעולה זה דבר שגוי, מה שמתאים לך בגיל 20 אולי פחות מתאים בגיל 50 ויש הבדלים באפשרויות אם אתה מנהל מיליון שקל או 50 מיליון שקל.

אבל אז המטריקה היא שיקול לשינוי הפוטנציאלי, לא?
כלומר היא אחד הכלים/שיקולים

 

[optimum]

בסופו של דבר זו שאלה פילוסופית למדי בלי יותר מידי משמעויות בעולם האמיתי.

אני נוטה להאמין שיש קורולציה בין גילוי אפתיות לחסכונות הפנסיוניים ובין התשואה תקבל עליהם.
לכן אני חושב שלהכניס את הפנסיה לשווי הנקי תעשה אותך קצת יותר ערני למה שקורה שם ותמנע ממך להפסיד כסף.

כמובן שאתה יכול להיות ערני גם בלי להכליל את הפנסיה בחישוב.

 

[optimum]

אני גם חושב שלשמור על תוכנית הפעולה זה דבר שגוי, מה שמתאים לך בגיל 20 אולי פחות מתאים בגיל 50

זה לא סותר (כפי שיעיד כל מנהל מוצר בחברת סטארטאפ בינונית ומעלה)
יש תוכנית פעולה, נוסעים בה, משתדלים לא לקחת פניות לא נכונות, ואם הוויז פתאום אומר לך "נמצא דרך חלופית טובה יותר" אז עושים כדבריו.

 

[אורי ג.]

אבל אז המטריקה היא שיקול לשינוי הפוטנציאלי, לא?
כלומר היא אחד הכלים/שיקולים

בגדול כן אבל יותר כשיש הבדלים בסדרי גודל.
מה זה משנה אם יש לך בית למגורים ששווה 10M או בית ששווה 1M??

 

[גרהם]

היי,
בפוסט ״כמה אני שווה?״ הסולידית כותבת ששווי נקי משקף את החוסן הפיננסי ברגע נתון אבל אני לא מבין מה זה עוזר לי שיש לי נכסים, פנסיה לצורך העניין, שאני לא יכול לעשות בה שימוש?

תודה לעונים, מבין שזו אולי שאלה של מתחילים.

בטחון כלכלי לגיל זקנה הוא דבר בעל ערך רב.
בנוסף, אתה יכול לעשות שימוש כבר היום בכספי הפנסיה כבטוחה להלוואה בריבית מצויינת.
ואחרון, רכיב הפיצויים ניתן למשיכה בתנאים שונים הרבה לפני גיל פרישה ללא תשלום מס.

 

[FIYaacov]

מה זה משנה אם יש לך בית למגורים ששווה 10M או בית ששווה 1M??

מסכים שזה מאוד תלוי על בסיס מה אתה מבסס את קבלת ההחלטות, ואכן לרוב האנשים ברגע שיש להם בית למגורים הם אגנוסטיים לשווי שלו.

 

[גרהם]

מסכים שזה מאוד תלוי על בסיס מה אתה מבסס את קבלת ההחלטות, ואכן לרוב האנשים ברגע שיש להם בית למגורים הם אגנוסטיים לשווי שלו.

בעיקר כשהשווי שלו עולה. אם המחירים יצנחו ורבים יגלו שהם חייבים על הבית יותר ממה שהוא שווה, מאד יהיה להם אכפת.

 

[איש ירח]

רכיב הפיצויים ניתן למשיכה בתנאים שונים הרבה לפני גיל פרישה ללא תשלום מס.

איך עושים את זה באמת? טכנית הכוונה.

 

[TWOSIXNINE]

תחושה חמימה בלב.
בוסט לאגו אם אתה אפס.

מצטער אורי, לא הבנתי את התגובה .

 

[breezblock]

פנסיה לצורך העניין

אני בכלל לא טורח לחשב את הפנסייה כשאני עושה תכניות עתידיות.
כלומר - אני חוסך ומשקיע לפנסייה כאילו שאין לי פנסיה.

יש לזה כמה סיבות:
זה באמת חלק מעתיד כל כך רחוק, שבשלב הזה אין לי אפשרות לחזות או להעריך מה יהיו הצרכים שלי ולכן אני לא מתכנן.
זה ממרכב את החישובים, ואני מאמין בלפשט את החיים כמה שיותר.

ומה בכל זאת?
משתדל כן למקסם את הצבירה ברמת האופטימיזציה הבסיסית- דמי ניהול, מסלול, מעקב אחרי הפקדות.
אני יודע מה הסכום, כך שבמקרה חירום (אסון או השקעה שאסור לפספס) אני אדע לפדות/להלוות ממנה.
אני מניח שעשור לקראת גיל הפרישה כבר אתחיל לעשות הערכות שיקחו את ההון הצבור בחשבון.

 

[FIYaacov]

זה ממרכב את החישובים, ואני מאמין בלפשט את החיים כמה שיותר.

גם אם תיקח את כל הסכום שיש לך בפנסיה לטובת כלל 3.5%/4% זה עדיין מחמיר מאוד.
אני מבין את הצורך בהגנות לתוכנית פרישה/עצמאות, אבל אישית אני מעדיף לעשות אותם ממקום של הנחות על כלל הסכום שיש לי ולא התעלמות גורפת שבוודאות תאריך את שנות העבודה הדרושות להגעה לעצמאות כלכלית.

 

[breezblock]

אבל אישית אני מעדיף לעשות אותם ממקום של הנחות על כלל הסכום שיש לי ולא התעלמות גורפת שבוודאות תאריך את שנות העבודה הדרושות להגעה לעצמאות כלכלית.

זו בחירה אישית מאוד לגיטימית, אין לי שום ביקורת כלפי מי שמתנהל ככה.
אני לא מעוניין לפרוש מעבודה. כמו שאמרתי, כנראה כשזה יהיה יותר קרוב, או אם פתאום יתחשק לי, אני אתחיל להתייחס לכספים מהסוג הזה.

באופן כללי לגבי עצמי, כל מה שחשבתי לפני 10 שנים, וכל מה שתיכננתי השתנה לחלוטין, שוב ושוב ושוב.
הסכומים הגדולים שנכנסו לחיי הגיעו ״בהפתעה״ כלומר לפני 10 שנים, כשנפתחה לי הצ׳אקרה של הכסף, לא יכולתי בשום צורה לחזות כמה כסף יכנס לי (נדל״ן, שכר, מענקי חתימה), ודווקא הדברים שחשבתי שכן יתרחשו בטווח של 10 שנים, לא קרו בכלל.

אז אני בחרתי לי שיטה פשוטה להתנהלות כלכלית, ובה אני מנטרל כל מיני סכומים עתידיים מידי (כמו פנסיה, ירושה, שטחים וכו׳).
מה הכי גרוע שיהיה? יהיה לי יותר כסף ממה שתיכננתי? פתאום בגיל 50 אני אחליט דווקא כן לפרוש מוקדם ואגלה שזה אפשרי?

 

[MichaelScott]

אני בכלל לא טורח לחשב את הפנסייה כשאני עושה תכניות עתידיות.
כלומר - אני חוסך ומשקיע לפנסייה כאילו שאין לי פנסיה.

יש לזה כמה סיבות:
זה באמת חלק מעתיד כל כך רחוק, שבשלב הזה אין לי אפשרות לחזות או להעריך מה יהיו הצרכים שלי ולכן אני לא מתכנן.
זה ממרכב את החישובים, ואני מאמין בלפשט את החיים כמה שיותר.

ומה בכל זאת?
משתדל כן למקסם את הצבירה ברמת האופטימיזציה הבסיסית- דמי ניהול, מסלול, מעקב אחרי הפקדות.
אני יודע מה הסכום, כך שבמקרה חירום (אסון או השקעה שאסור לפספס) אני אדע לפדות/להלוות ממנה.
אני מניח שעשור לקראת גיל הפרישה כבר אתחיל לעשות הערכות שיקחו את ההון הצבור בחשבון.

אתה יכול למשוך את כל קרן הפנסיה מיידית ולשלם כ35% מס. כלומר בחישובים אתה יכול לספור לפחות 65% מהכסף הזה כאילו הוא כסף נזיל.
אם היה לך 15 מיליון בקרן הפנסיה ו-15 שקל בבנק/תיק השקעות היית יכול לפרוש היום. לא בגיל 67, לא בגיל 60, היום.