העולם השתנה מאז ההודעות הקודמות. הייתי באבל כמה ימים, עכשיו מתחילים לנסות ולהמשיך בחיים כי אין ברירה אחרת. מאז שפתחתי את השרשור, אני מעדכן לגבי שווי נכסים פעמיים בשנה - באפריל ובאוקטובר. הנה העדכון החצי שנתי:
מזומן: 22 (קודם 30)
- עו"ש בנק א, 20
- עו"ש בנק ב, 2
השקעות טווח קצר: 770 (קודם 554)
- קרנות כספיות, 646 (קודם 433)
- פקדון חודשי פריים מינוס 1.6%, 124 (קודם 121)
השקעות "אלטרנטיביות": 629 (קודם 907)
- השקעה יזמית נדל"ן חו"ל 1, 304 (קודם 272), השקעת אקוויטי מניבה, לא נזיל בשנים הקרובות, שערוך לפי עלות ההשקעה בסוף 2020 (דולרי)
- השקעה יזמית נדל"ן חו"ל 2, 325 (קודם 290), השקעת חוב, אמורה להסתיים בסוף השנה\תחילת השנה הבאה, שערוך לפי עלות ההשקעה בסוף 2020 (דולרי)
- אג"ח פרטי שקלי, 0 (קודם 345), נפדה (פרטים למטה)
תיק ני"ע ממוסה בניהול עצמי: 3817 (קודם 2821)
- תיק בבנק א, 3070 (קודם 2524) הכולל קרנות מחקות (80%) ומניות ביג טק (20%) עם רווחים שכואב הלב למכור (אבל מוכרים מניות בודדות ב DCA)
- תיק בIBKR הכולל קרנות בלאקרוק, 747 (קודם 297)
מניות ואופציות בחברות שעבדנו\עובדים\משקיעים בהן: 655 (קודם 363)
- חברה א, 655 (כבר הבשילו, חברה ציבורית, הסכום הנ"ל אחרי מיסוי פסימי)
- חברה ב, 0 (אופציות כנגד ייעוץ, נרכשו תמורת 14K שקלים, תהפוך לציבורית בקרוב ואז נתמחר)
- חברה ג, 0 (השקעת אנג'ל, לא צפויה להפוך לציבורית בקרוב)
- חברה ד, 0 (אופציות כנגד ייעוץ)
קרנות השתלמות וקופות גמל: 1056 (קודם 910)
- קרן התשלמות שלי, 147 (שכיר + עצמאי) (קודם 116)
- קרן השתלמות נוספת שלי, 5 (קודם 0)
- קרן השתלמות בת הזוג, 258 (חלק גדול כולל הפרשה מעל לתקרה) (קודם 209)
- קופ"ג להשקעה של, 208 (קודם 194)
- קופ"ג להשקעה בת הזוג, 210 (קודם 197)
- גמל IRA ישן ופטור ממס, 228 (קודם 194)
פנסיות: 925 (קודם 731)
- שלי, מקיפה+משלימה, 331 (מסלול מניות) (קודם 246)
- של בת הזוג, מקיפה, 451 (מסלול מניות) (קודם 362)
- של בת הזוג, קופת גמל כפנסיה משלימה, 143 (קודם 108)
שונות: 400 (קודם 363)
- מתנה לצורך דירה, 400 (סכום נקוב בדולרים) (קודם 363)
השקעות על שם הילדים: 125 (קודם 81)
- ילד א קופת גמל להשקעה, 59 (קודם 39)
- ילד א חסכון לכל ילד, 6 (קודם 5.4)
- ילד ב קופת גמל להשקעה, 57 (קודם 35)
- ילד ב חסכון לכל ילד, 3 (קודם 2.4)
סיכום:
סך התיק הפעיל בש"ח: 8399 (קודם 6793) +1606
היקף מינוף: 0 (קודם 0)
סך ההון העצמי לפני מס רווחי הון: (קודם 6793) +1606
סך ההון העצמי ללא פנסיות: 7474 (קודם 6061) +1413
מזומן והשקעות לטווח קצר: 1170 (קודם 961) +209
אחוז מזומן והשקעות לטווח קצר מתוך התיק ללא פנסיוני: 16% (קודם 15.86%)
הערה כללית:
* רוב העלייה בשווי היינה הודות לדולר, החסכון החודשי הוא גורם משני.
פעולות שעשינו החציון:
* פדינו את האג"ח הפרטי, נפדה בשווי של 350 אחרי מיסים (הקרן הייתה 300), תשואה שנתית נטו של בערך 5.6%. הכסף עבר למניות (200) וקרנות כספיות (150).
* ממשיכים לרכוש מניות ב 25K שקלים כל חודש דרך IB, ואת יתרת החסכון לקרן כספית.
* ממשיכים למכור מניות בודדות מהתיק פעם ברבעון ב 50-100K לפי תוכנית מסודרת.
* הפקדנו עוד כסף בקופ"ג של הילדים, 12K לכל ילד.
* מימשתי אופציות בחברה שהיה לי איתה קשר מסחרי. שווי המימוש היה 14K בשקלים. אני לא בטוח שארוויח מזה משהו, וכנראה שאפילו אפסיד - למרות שהחברה גדולה ותנפיק בוודאות. אבל הרגשתי שאתחרט אם לא אממש והחוויה לגמרי שווה את זה.
פעולות להמשך:
* כשפתחתי את השרשור אמרתי שאחת המטרות שלנו היא לרכוש דירה, עדיין לא עשינו את זה. אני מוכרח להגיד שאני פחות לחוץ לגבי הנושא הזה מאשר הייתי בעבר. הסיבות המרכזיות הן המקום בו אנו מעוניינים לגור (אין צפי לעליית מחירים), העליות בשוק ההון לעומת הדשדוש במחירי הדיור בשנה האחרונה, התחזקות הדולר, ולצערי גם המצב הפוליטי והמלחמה. אנחנו עדיין רוצים לרכוש דירה אבל יש לנו חוזה לעוד שנתיים. נגיע לזה באיזשהו שלב.
* ההכנסה שלי תקטן בכמה אלפים כתוצאה מהמלחמה, ויתכן שיקח לי מספר חודשים עד שאוכל לשקם אותה (אם בכלל). כך שמצפים להכניס 4-5K נטו פחות בהמשך. מנגד, אנחנו מנסים להגדיל את ההכנסות שלנו כשכירים.
* ממשיכים להעלות את רמת החיים באיטיות - בחציון הזה נסענו לחו"ל (רק ההורים), עשינו קמפינג באוהלים לכל המשפחה, קנינו טלויזיה חדשה, רשמנו את הילדים לחוגים (הגיעו לגיל), ואכלנו (ושתינו) לא מעט בחוץ. אנחנו עדיין חוסכים בסעיפים המהותיים - מוציאים 3200 שקלים על דיור ומחזיקים רק רכב אחד וישן יחסית.
הבטחתי שאכתוב החודש עוד פוסט לגבי התפיסה המתפתחת שלי ל"קריירה" ומשמעות. תפיסת העולם שלי מאוד התערערה אחרי ה 7.10, ואני עדיין מנסה להסביר לעצמי איך העולם החדש שלי צריך להיראות. מקווה לעדכן לגבי זה בהמשך.
תודה שקראתם!
