אני אכתוב שתי הודעות גדולות החודש, וזאת הראשונה - עדכון לגביי שינוי בשווי הנכסים. הפעם אפרט קצת יותר מהפעם הקודמת (יולי 22), וממש אכתוב את כל תתי הסעיפים. יש לנו גליון שחלקו מתעדכן אוטומטית וחלקו ידנית, אז אני פשוט מעתיק משם.
כל הסכומים באלפי שקלים, מעוגלים כלפי מטה. המרתי את כל מה שנקוב בדולר לשקלים לפי השער כרגע (3.63). הסכומים הם לפני מס רווחי הון אלא אם מצויין אחרת.
מזומן: 31
- עו"ש בנק א (23)
- עוש בנק ב (8)
השקעות טווח קצר: 554
- קרן כספית אנליסט (316)
- קרן כספית איילון (117)
- פקדון חודשי פריים מינוס 1.6% (121)
השקעות "אלטרנטיביות": 907
- השקעה יזמית נדל"ן חו"ל 1 (272), השקעת אקוויטי מניבה, לא נזיל בשנים הקרובות, שערוך לפי עלות ההשקעה בסוף 2020
- השקעה יזמית נדל"ן חו"ל 2 (290), השקעת חוב, אמורה להסתיים בסוף השנה, שערוך לפי עלות ההשקעה בסוף 2020
- אג"ח פרטי שקלי (345) המניב 6% בשנה נטו, נזיל תוך 30 יום, שערוך לפי שווי נוכחי לפני מס רווחי הון
תיק ני"ע ממוסה בניהול עצמי: 2821
- תיק בבנק א (2524) הכולל קרנות מחקות (80%) ומניות ביג טק (20%) עם רווחים שכואב הלב למכור (אבל עושים זאת ב DCA)
- תיק בIBKR הכולל קרנות בלאקרוק (297)
מניות ואופציות בחברות שעבדנו\עובדים\משקיעים בהן: 363
- חברה א (363 שכבר הבשילו, חברה ציבורית, הסכום הנ"ל אחרי מיסוי פסימי)
- חברה ב (0, אופציות כנגד ייעוץ, תהפוך לציבורית בקרוב ואז נתמחר)
- חברה ג (0, השקעת אנג'ל, לא צפויה להפוך לציבורית בקרוב)
קרנות השתלמות וקופות גמל: 910
- קרן התשלמות שלי (116, שכיר + עצמאי)
- קרן השתלמות בת הזוג (209, חלק גדול כולל הפרשה מעל לתקרה)
- קופ"ג להשקעה שלי (194)
- קופ"ג להשקעה בת הזוג (197)
- גמל IRA ישן ופטור ממס (194)
פנסיות: 731
- שלי כשכיר (246), מקיפה+משלימה, מסלול מניות
- שלי כעצמאי (15),
מקווה להיפטר ממנה בקרוב
- של בת הזוג כשכירה (362), מקיפה
- של בת השוג (108), קופת גמל כפנסיה משלימה
שונות: 363
- מתנה לצורך דירה (363)
השקעות על שם הילדים: 81
- ילד א קופת גמל להשקעה (39)
- ילד א חסכון לכל ילד (5.4)
- ילד ב קופת גמל להשקעה (35)
- ילד ב חסכון לכל ילד (2.4)
סיכום:
סך התיק הפעיל בש"ח: 6793
היקף מינוף: 0
סך ההון העצמי לפני מס רווחי הון: 6793
סך ההון העצמי ללא פנסיות: 6061
מזומן והשקעות לטווח קצר: 961
אחוז מזומן והשקעות לטווח קצר מתוך התיק ללא פנסיוני: 15.86%
(את הסיכום העתקתי מהגליון שלנו ולא מסכימה של הסעיפים מעלה, ולכן יתכן ויש הבדל קל בין הסעיפים השונים שציינתי פה לבין הרישום אצלנו)
דברים משמעותיים שקרו בתיק מאז העדכון האחרון (ועל חלקם כבר דיברתי בעדכונים מאז):
1. הסיבה הכי גדולה לעלייה של בערך מליון שקל מאז העדכון הקודם - העליות בשוק ההון ובשער הדולר.
2. הסיבה השנייה היא חסכון:
- הכנסות: אשתי עושה חיל בעבודה (הייטק), השכר שלה כל הזמן עולה והיא מקבלת בונוסים והמון הערכה. בטריידאוף שבין שכר גבוה לנוחות היא נמצאת קרוב מאוד לנוחות, אבל זה מתאים לה ולמשפחה. אני עדיין עובד כשכיר 100% + שכיר 10% + עצמאי 20%, בעיקר כי זה סגנון החיים שמתאים לי.
- הוצאות: מאז שעברנו לדירה קטנה במקום נוח הקטנו את הוצאות הדיור (ביחס לפתרון הקודם, חוסכים עוד 2000 שקל בחודש עבור שכר דירה+ארנונה+ועד בית). חלק מהוצאות הרכב מוכרות במס תחת העוסק המורשה שלי (כמו גם חלק מהוצאות הדיור). אנחנו משלבים טיסות עבודה עם טיולים, וגם מטיילים בארץ יחסית בזול. הילדים עדיין בגנים מפוקחים, אבל התשלום נמוך מבעבר.
- תזרים: התזרים
הפנוי שלנו בחודשים האחרונים היה בין 35 ל 40. עד כה, הפקדנו 20 אש"ח כל חודש ב IBKR וקנינו יחידות בקרן כספית עם היתר. בהמשך כנראה שנסיט חלק גדול יותר למניות או לאפיק אחר.
3. כאמור, סגרנו את פוליסת החסכון ואת ההלוואה בגינה (היה 1100 אש"ח בעדכון הקודם יחד עם הלוואה של 850 אש"ח), מה שאומר שכעת אין לנו התחייבויות כספיות מעבר לשוטף (שכירות, רכב, גנים, וכו').
תזוזות כספים משמעותיות שאנחנו מתכוונים לעשות:
1. רכישת דירה\קרקע. נמאס לי כבר לכתוב על זה, ולכם נמאס כבר לקרוא
יש כמה התפתחויות שיתכן שיבשילו בחודשים הקרובים - אם כן, אעדכן. לצורך הדירה נשתמש במזומן, בהשקעות לטווח קצר ולכספים שנקבל במתנה. אם נצטרך כסף נוסף, נפדה את קופות הגמל להשקעה וכן את האג"ח הפרטי, ואם נצטרך עוד - אז נמכור מניות מהתיק הממוסה ו\או ממניות בחברה.
2. יש לנו פנטזיה לייצר תיק השקעות מניב ולהפקיד אליו כספים עתידיים. המטרה המרכזית תהיה להקטין את אי הוודאות בעתיד כשנעבור לסגנון חיים הנוטה יותר לחוויות ופחות לעבודה, ונצטרך לסמוך על הכנסות שלא מיגיעה אישית. האופציה הפשוטה ביותר לעשות זאת היא להגדיל משקל במניות דיבידנד (=תיק דיבידנדים), אבל אני לא חושב שזה מתאים עבורנו משני טעמים עיקריים: 1) אי יעילות לטווח ארוך, ו 2) חוסר יכולת להשפיע בעצמנו. רכישת דירה\דירות להשקעה יכולה להתאים, אבל בישראל תיק כזה לא ממש יניב (3% בשנה). אופציה נוספת היא לסמוך על יזם נדל"ן חו"ל ולהשקיע במיזמים מניבים דרכו. האופציה שהכי קוסמת לי (בעיקר בגלל שאיני מכיר אותה מספיק) - לקנות נכסים בחו"ל (ארה"ב) באחזקה ישירה. אנחנו מסוגלים לחסוך 100K$ בשנה, ולכן אם ננתב חלק מן הכספים שיש לנו היום וחלק מכספים שנרוויח בעתיד לאפיק כזה (למשל תחת LLC), נוכל לרכוש דירה אחת כל שנה בחמש השנים הקרובות ולייצר לנו תיק מניב. כאמור, אני עדיין משתעשע עם הרעיון. אם למישהו יש המלצה על מקור חינמי (ספר\פודקאסט) שעוסק ביצירת תיק מניב מבוסס נדל"ן בארה"ב עם פרטים טכניים או רוצים לשתף מנסיון אישי, אשמח לשמוע.
זהו בגדול עם העדכונים הפיננסים. ההודעה הגדולה הבאה תהיה קשורה לקריירה שלי וליצירה הדרגתית של סגנון חיים המתאים לפרישה.
חג שמח ותודה שקראתם
