יעוץ פנסיה לפרישה + קיבוע זכויות: עלויות ושאלות בסיסיות

[HA999]

אני בודק עלויות של יעוץ פרישה לפנסיה וקיבוע זכויות.
המחירים די גבוהים:
בערך 2000-3000 ש"ח ליעוץ ו 4000-6000 ש"ח ליעוץ + ביצוע.
אם רוצים להתייחס לבן/בת זוג עלויות עוד יותר גבוהות.
האם מישהו יכול להסביר למה עלויות כל כך גבוהות? האם יש מדריך מסודר לנושא שמאפשר להבין נושא לעומק?
מה עדיף? יועץ מתחום הפנסיה? מתחום ראיית חשבון יועץ מס?
האם חברות הסדר שתומכות בעובדי חברה נותנים שירות זה?
מתי אמורים להתחיל תהליך?

 

[ShaulNM]

לדעתי, העלויות שציינת לא כל כך גבוהות, ואולי אפילו להיפך, בהנחה שהיועץ הוא מקצועי ובלתי תלוי.

אין ספק שמדובר בהוצאה משמעותית, אבל חשוב לזכור שאתה מחפש לפגוש אדם מקצועי מאוד, עם ידע רחב בפיננסים, הבנה בתכנון מס ויכולת להבין ולהתאים את התכנון הפיננסי למצב המורכב והייחודי שלך. פגישה כזו, באופן טבעי, צריכה להיות כרוכה בתשלום הוגן. תהליך תכנון רציני לוקח זמן ודורש שיחת היכרות, איסוף מידע, ניתוח מעמיק וחשיבה של היועץ, פגישה או כמה פגישות, ולעיתים גם ליווי והתאמות נוספות לאורך הדרך. מעבר לזה, ברור שאתה לא מצפה לתשובות כלליות, אלא לתכנית מדויקת שמותאמת לצרכים האישיים שלך.

השוק מלא בסוכנים, מתכננים ו-Family Offices שמציעים שירותים שונים. לעיתים קרובות יש להם אינטרס למכור מוצרים שעשויים להיות פחות מתאימים לך. לדוגמה, סוכן ביטוח שמנייד תיק גמל והשתלמות בשווי של 2 מיליון ש"ח, יכול להכניס מעל 10,000 ש"ח רק בעמלות היקף, ולעיתים גם עמלות שוטפות (וזאת לעיתים בלי לבצע תהליך רציני עם הלקוח ובזמן קצר משמעותית מהתהליך שנדרש ביעוץ עצמאי). במצב כזה, סכום של 3,000 ש"ח לייעוץ אובייקטיבי ומעמיק נשמע לי מחיר הוגן מאוד.

 

[Lyman Zerga]

עובדי מדינה זכאים להחזרים על חלק מהוצאות ייעוץ פנסיוני / פרישה אצל יועצים מורשים. ראו בלינק באתר נציבות שירות המדינה.

 

[oshc]

אני בודק עלויות של יעוץ פרישה לפנסיה וקיבוע זכויות.
המחירים די גבוהים:
בערך 2000-3000 ש"ח ליעוץ ו 4000-6000 ש"ח ליעוץ + ביצוע.
אם רוצים להתייחס לבן/בת זוג עלויות עוד יותר גבוהות.
האם מישהו יכול להסביר למה עלויות כל כך גבוהות? האם יש מדריך מסודר לנושא שמאפשר להבין נושא לעומק?
מה עדיף? יועץ מתחום הפנסיה? מתחום ראיית חשבון יועץ מס?
האם חברות הסדר שתומכות בעובדי חברה נותנים שירות זה?
מתי אמורים להתחיל תהליך?

ניסית את דקל לפרישה. מסרטונים ביוטיוב נראים רציניים

 

[GAG]

לדעתי, העלויות שציינת לא כל כך גבוהות, ואולי אפילו להיפך, בהנחה שהיועץ הוא מקצועי ובלתי תלוי.

אין ספק שמדובר בהוצאה משמעותית, אבל חשוב לזכור שאתה מחפש לפגוש אדם מקצועי מאוד, עם ידע רחב בפיננסים, הבנה בתכנון מס ויכולת להבין ולהתאים את התכנון הפיננסי למצב המורכב והייחודי שלך. פגישה כזו, באופן טבעי, צריכה להיות כרוכה בתשלום הוגן. תהליך תכנון רציני לוקח זמן ודורש שיחת היכרות, איסוף מידע, ניתוח מעמיק וחשיבה של היועץ, פגישה או כמה פגישות, ולעיתים גם ליווי והתאמות נוספות לאורך הדרך. מעבר לזה, ברור שאתה לא מצפה לתשובות כלליות, אלא לתכנית מדויקת שמותאמת לצרכים האישיים שלך.

השוק מלא בסוכנים, מתכננים ו-Family Offices שמציעים שירותים שונים. לעיתים קרובות יש להם אינטרס למכור מוצרים שעשויים להיות פחות מתאימים לך. לדוגמה, סוכן ביטוח שמנייד תיק גמל והשתלמות בשווי של 2 מיליון ש"ח, יכול להכניס מעל 10,000 ש"ח רק בעמלות היקף, ולעיתים גם עמלות שוטפות (וזאת לעיתים בלי לבצע תהליך רציני עם הלקוח ובזמן קצר משמעותית מהתהליך שנדרש ביעוץ עצמאי). במצב כזה, סכום של 3,000 ש"ח לייעוץ אובייקטיבי ומעמיק נשמע לי מחיר הוגן מאוד.

 

[GAG]

היי,
בדיוק בעניין זה אשמח לקבל יעוץ.
מתכנן פנסיוני (שאינו בלתי תלוי) הציע שירות של קיבוע זכויות ללא עלות. לדבריו מקבל את התמורה מקרן הפנסיה ללא כל הרעה בתנאי הפנסיה מבחינתי.
לדבריו, על פי חוק דמי ניהול בזמן קבלת קצבה הם קבועים על פי חוק, בגובה 0.3%.
אם אינני מעבירה קופות - האם עדיין יקבל עמלה מקופת הפנסיה?
אם סוכן ביטוח רשום על קופה - הוא ממשיך לקבל עמלות מקופת הפנסיה גם בזמן שכבר מקבלים קצבה? (כרגע רשום סוכן ביטוח אחר)

תודה

 

[אורי ג.]

היי,
בדיוק בעניין זה אשמח לקבל יעוץ.
מתכנן פנסיוני (שאינו בלתי תלוי) הציע שירות של קיבוע זכויות ללא עלות. לדבריו מקבל את התמורה מקרן הפנסיה ללא כל הרעה בתנאי הפנסיה מבחינתי.
לדבריו, על פי חוק דמי ניהול בזמן קבלת קצבה הם קבועים על פי חוק, בגובה 0.3%.
אם אינני מעבירה קופות - האם עדיין יקבל עמלה מקופת הפנסיה?
אם סוכן ביטוח רשום על קופה - הוא ממשיך לקבל עמלות מקופת הפנסיה גם בזמן שכבר מקבלים קצבה? (כרגע רשום סוכן ביטוח אחר)

תודה

לא הייתי בכלל שוקל דבר כזה.

 

[MarketTimer]

מתכנן פנסיוני (שאינו בלתי תלוי) הציע שירות של קיבוע זכויות ללא עלות.

קיבוע זכויות זה טופס קצרצר שטריוויאלי למלא אם אתה יודע מה אתה רוצה. אם אתה צריך יועץ שיעזור לך להבין מה שאתה רוצה, אז כדאי מאוד שזה יהיה יועץ טוב ופחות חשוב שזה יהיה יועץ זול.

 

[GAG]

תודה.
למישהו יש המלצה על יועץ טוב? או איך לבחור יועץ?

 

[drom]

יכול להמליץ על מרצה שלי בקורסי מיסוי בראיית חשבון שמלמד ולימד הרבה מאוד יועצים בתחום ועוסק בתחום המון זמן. הוא גם מעביר הרצאות בחברות שונות לגבי מיסוי פרישה וכו. היה בעבר רכז במס הכנסה וחוץ מזה הוא גם איש נעים הליכות.
אין לי שום קשר לאיש ואין לי מושג כמה הוא לוקח לייעוץ. התרשמתי ממנו בלימודים ובגלל שאני בתחום החשבונאות אני נפגש עם הרבה מאוד אנשים מהתחום שמתרשמים ממנו לטובה.
מכיר יועצים רואי חשבון שעוסקים בתחום הרבה זמן שלמדו אצלו.
מאוד מוכר בתחום.

מכיר גם יועץ מצוין מ bdo גם רואה חשבון.

יכול רק להגיד שהתחום לא פשוט ויש הרבה מקום לטעויות. לא היתי סומך על כל אחד ולא היתי ממליץ לעשות את זה לבד.

 

[אורי ג.]

למישהו יש המלצה על יועץ טוב? או איך לבחור יועץ?

אני יכול להמליץ על בועז אופלר, הוא איש מקצוע טוב.

 

[יעקב 1]

יש לך את @נדב

 

[נדב]

אני בודק עלויות של יעוץ פרישה לפנסיה וקיבוע זכויות.
המחירים די גבוהים:
בערך 2000-3000 ש"ח ליעוץ ו 4000-6000 ש"ח ליעוץ + ביצוע.
אם רוצים להתייחס לבן/בת זוג עלויות עוד יותר גבוהות.
האם מישהו יכול להסביר למה עלויות כל כך גבוהות? האם יש מדריך מסודר לנושא שמאפשר להבין נושא לעומק?
מה עדיף? יועץ מתחום הפנסיה? מתחום ראיית חשבון יועץ מס?
האם חברות הסדר שתומכות בעובדי חברה נותנים שירות זה?
מתי אמורים להתחיל תהליך?

העלויות הן בדרך כלל נגזרת של המוצר ממנו פורשים, אם יש רק קרן פנסיה חדשה / ותיקה העלות עוד סבירה.
אם יש ביטוחי מנהלים ישנים והרבה עזיבות עבודה העלות נמוכה .

לגבי איש המקצוע - תלוי במה שאתם מצפים ממנו. רואה חשבון יטפל בנושא המיסוי (קיבוע זכויות, פיצויים וכד')
גורם מהתחום הפנסיוני - ילווה אתכם בכל נושא הפרישה, ניודים, המרה לקצבה וכד'
חשוב לזכור שבדרך כלל לא מדובר רק "ביעוץ" אלא ממש בביצוע פעולות.

כל התהליך משלב סיום העבודה ועד סיום הקיבוע זכויות יכל לקחת 4 ארבעה חודשים ולפעמים אפילו יותר

 

[Everything_Nice]

הטווח בין 3,000 - 10,000 ויש בקצוות יותר.
תלוי בהיקף העבודה.
אין כללי אצבע בפרישה, כמות מעסיקים שהיו ב32/15 שנות עבודה לפני והאם אירועי הפרישה טופלו , מענקים בפרישה הקיימת, התנהלות מול מס הכנסה היא רק קיבוע או גם אישורים למשלמים על פיצויים/היוון, מה הפעולות שיש לעשות מלבד קבלת קצבה
לרוב תמחור מלא באופן רציני יינתן רק לאחר הבנת כל המשימות שיש לעשות בתיק. יש המון מתכנני פרישה שאוחזים בידע פנסיוני ומיסוי פרישה יחד.
באירוע כה משמעותי יש לטעמי הצדקה לתשלום חד פעמי שמתכנס ל5,000 בממוצע.