יעוץ פנסיוני בבנק

felad

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
2
דירוג
0
היי

יש לי 2 קרנות השתלמות וכשהייתי בבנק שלי התפתיתי לחתום על יעוץ פנסיוני מטעם הבנק.
היועץ חזר אליי וטען שהוא יכול להוריד לי את דמי הניהול שאני משלם אבל לבסוף פניתי בעצמי לקרנות ההשתלמות והורדתי את דמי הניהול לאותו אחוז שהוא אמר שהוא יכול לסדר לי.
למיטב הבנתי החתימה שלי רק מאפשרת לו לקבל מידע דרך המסלקה אבל בפורום אחר שכתבתי בו טענו שבעצם החתימה שלי היועץ בבנק מקבל אוטומטית דמי ההפצה.
פניתי לאחת מקרנות ההשתלמות והם טענו שזה לא נכון אז למי להאמין ?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
אותו אחוז שהוא אמר שהוא יכול לסדר לי.
כמה הוא הציע?
פניתי בעצמי לקרנות ההשתלמות והורדתי את דמי הניהול לאותו אחוז שהוא אמר שהוא יכול לסדר לי.
למיטב הבנתי החתימה שלי רק מאפשרת לו לקבל מידע דרך המסלקה אבל בפורום אחר שכתבתי בו טענו שבעצם החתימה שלי היועץ בבנק מקבל אוטומטית דמי ההפצה.
אם השגת את אותם תנאים מה אכפת לך שהוא מקבל עמלת הפצה?
בפורום אחר שכתבתי בו טענו שבעצם החתימה שלי היועץ בבנק מקבל אוטומטית דמי ההפצה.
גם לי זכור ככה אבל זה לא מוסמך.
 

felad

משתמש רשום
הצטרף ב
28/2/17
הודעות
2
דירוג
0
היי

כמה הוא הציע ? טוב זה זה משתנה וכמובן תלוי בקרן ההשתלמות ובסכום שיש לי שם, בילין לפידות הוא הציע 0.8% ובאלטשולר 0.75%

זה לא נראה לי הגיוני שהבנק שלא עשה דבר ורק החתים אותי על טופס יקבל כל ימי חיי כסף גם אם זה לא בא ישירות על חשבוני
בנוסף אם אני אפנה ישירות לקרן ההשתלמות ואבקש הורדה של דמי הניהול יכול לראות שהם יראו שהם כבר משלמים עמלת הפצה דבר שמקטין את הרווח שלהם וגם מקטין את יכולת המיקוח שלי.

יש למישהו רעיון איך אפשר לברר אם היועץ מקבל אוטומטית דמי הפצה במידה וחתמתי על הסכם יעוץ ?
בקרן ההשתלמות מכחישים את זה אבל מצד שני יש הטוענים ( בכל מיני פורומים ) שכן יש תשלום כזה.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
כמה הוא הציע ? טוב זה זה משתנה וכמובן תלוי בקרן ההשתלמות ובסכום שיש לי שם, בילין לפידות הוא הציע 0.8% ובאלטשולר 0.75%
אצל IBI תשלם 0.5% בלי מיקוח.
 
  • אהבתי
Reactions: Roi

י.ג

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/12/15
הודעות
794
דירוג
480
רגע, רגע, כולם פה זורקים מספרים -
ראשית, תקנו אותי אם אני טועה אבל כולכם פרט ל- @felad מדברים על קרנות פאסיביות והוא על מנוהלות.
שנית, איפה השוואת התשואות בכל העניין? (ברור שמדובר בתשואות עבר ובכל זאת יש פערים עצומים בין המנוהלות של ילין ואלטשולר למנוהלת של IBI).
בקיצור, דמי ניהול זה לא הכל.
 

י.ג

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/12/15
הודעות
794
דירוג
480
אבל אז הפאסיביות ינצחו בשני הפרמטרים...
אכן, לפי הרבה מחקרים אתה צודק, אבל לפני שזורקים מספרים מן הראוי להסביר שמציעים קרן השתלמות מסוג אחר. זה הכל.

אגב מחקרים, יש למישהו מקור לכל המחקרים האלה?
מצאתי רק כתבה חולפת ב-The marker.
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,583
דירוג
7,296
אכן, לפי הרבה מחקרים אתה צודק, אבל לפני שזורקים מספרים מן הראוי להסביר שמציעים קרן השתלמות מסוג אחר. זה הכל.

אגב מחקרים, יש למישהו מקור לכל המחקרים האלה?
מצאתי רק כתבה חולפת ב-The marker.
כן. רק רציתי להדגיש, שהסוג היותר יקר, הוא בד"כ גם הנחות.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
9,366
דירוג
8,563
אגב מחקרים, יש למישהו מקור לכל המחקרים האלה?
לפני מחקר תפעיל היגיון.
רוב האחזקות הם של מוסדיים (80%?? כבר לא זוכר)
לא ייתכן שהרוב ישיאו מעל הממוצע, נכון? זאת אומרת שהם נלחמים בעיקר בינם לבין עצמם.
עכשיו איך אתה תדע מראש מי ישיא יותר מהממוצע ויתמיד בכך לאורך זמן? זכור שהוא צריך לעקוף את המדד + דמי הניהול.
במחקה מדד גם מובטח לך הממוצע וגם דמי ניהול מופחתים, אחלה, לא?!

נכתב ע"י TunaGolem בפרופיל שלו:
הכשלון המובהק של הקרנות המנוהלות (VG). (גרסאות: 2011, 2014 ו 2016)
הכשלון של הקרנות המנוהלות בארץ (הארץ, דה־מאקר, עש).
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,583
דירוג
7,296
לפני מחקר תפעיל היגיון.
רוב האחזקות הם של מוסדיים (80%?? כבר לא זוכר)
לא ייתכן שהרוב ישיאו מעל הממוצע, נכון? זאת אומרת שהם נלחמים בעיקר בינם לבין עצמם.
עכשיו איך אתה תדע מראש מי ישיא יותר מהממוצע ויתמיד בכך לאורך זמן? זכור שהוא צריך לעקוף את המדד + דמי הניהול.
במחקה מדד גם מובטח לך הממוצע וגם דמי ניהול מופחתים, אחלה, לא?!
מובטח לך הממוצע המשוקלל (לפי כסף), שהוא עדיף (נראה לי) על הממוצע החשבוני של הקרנות.
 

Benjamin W

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/16
הודעות
7,583
דירוג
7,296
יכול להסביר את החלק האחרון?
אם יש 10 קרנות. 9 עשו 1% , ואחת עשתה 30%. ונניח שהקרן המוצלחת מחזיקה שליש מהשוק. השאר שווה בשווה מחזיקות את שאר השוק.
מה הממוצע של הקרנות? ומה עשה השוק?
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,147
נכתב ע"י TunaGolem בפרופיל שלו:
הכשלון המובהק של הקרנות המנוהלות (VG). (גרסאות: 2011, 2014 ו 2016)
הכשלון של הקרנות המנוהלות בארץ (הארץ, דה־מאקר, עש).
מופנה לכולם:
אני עדיין מחפש את הקישור שברח לי, לכתבה בהארץ על האסטרטגיה של מיזוג קרנות שכשלו.

מובטח לך הממוצע המשוקלל (לפי כסף)
ממוצע הקפיטל =: "הקפיטליסט הממוצע".
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A יעוץ פנסיוני ו-או ביטוחי צרכנות פיננסית 1
S יעוץ\המלצה לניהול אלגו השקעות אלטרנטיביות 10
ח ללמוד יעוץ לכלכלת המשפחה התפתחות אישית 9
T בעל קופ"ג להשקעה, שוקל לעבור לאופי השקעה אחר וחייב יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ש יעוץ/המלצה לרכישת נכס. נדל"ן 0
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
B יעוץ קרירה והתפתחות התפתחות אישית 7
O יעוץ בנוגע ללימודים אוף טופיק 3
V יעוץ מס לשכירים - יש דבר כזה? צרכנות פיננסית 8
מ יעוץ בנושא פתיחת תיק השעות שוק ההון 6
azerbouf יעוץ: כספי פיצויים לצורך מחזור חלקי של משכנתא (בעלת ריבית הגבוה ביותר) נדל"ן 44
L יעוץ בנושא משכנתא מבקש עצה מהמומחים נדל"ן 25
cypriano de rore יעוץ כלכלי במעבר דירה צרכנות פיננסית 25
ליאת - איפה שיש רצון... למישהו יש המלצה (לא יעוץ!) על קופת גמל להשקעה עם דמי ניהול נורמליים? צרכנות פיננסית 26
K יעוץ מס כמקצוע התפתחות אישית 27
G יעוץ לגבי לימודים- מדעי המחשב אוף טופיק 7
מ יעוץ למתחילים שוק ההון 3
א יעוץ השקעות כמקצוע התפתחות אישית 3
ג בחירת קרן השתלמות - עזרה לא יעוץ צרכנות פיננסית 0
ברק א. שכר יעוץ והגשת דוח שנתי אצל רואה חשבון או יועץ מס צרכנות פיננסית 9
O בחירת סוכן פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
ה מערכת בינה מלאכותית שסורקת את המסלקה הפנסיונית שלי ונותנת המלצות אובייקטיביות כתחליף לייעוץ פנסיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
G שאלות לגבי ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, ושימוש בבית השקעות פרטי כסוכן פנסיוני במקום הסוכן במקום העבוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D חסכון פנסיוני- שאלת בורות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
E הצעת משווק פנסיוני גבוהה מהצעת חברת הפנסיה (הטבה ממקום העבודה) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
klayhamn לא מצליח למצוא המלצה על יועץ פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
V עושה סדר בפנסיה (והאם יש איך להתכונן לקראת פגישה עם יועץ פנסיוני?) - התייעצות. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
א הערות על שיטת עבודה עם תיק ממוסה, עסק עצמאי, חיסכון פנסיוני ומה שבניהם שוק ההון 16
האזרח החשדן עדכון תיק פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I מחפש יועץ פנסיוני עם נסיון בפרישה מוקדמת עקב נכות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S שאלה בקשר לחיסכון פנסיוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
אחד שתוהה הרבה ניוד כספים למוצר פנסיוני בחו"ל שוק ההון 1
ל משמעות גיל פרישה בעדכון פרטי ביטוח פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
כ שמירת סטטוס מיסוי בניוד פנסיוני מיסים 0
T פגישה עם סוכן פנסיוני (תמורה) - מה לשאול? שוק ההון 0
Y לימודי ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני התפתחות אישית 14
G חוות דעת על תפקיד של יועץ/משווק פנסיוני התפתחות אישית 0
Lemonade מה החשיבות של חסכון פנסיוני, ועזרה בהבנת מושג מתוך טופס 161 שוק ההון 1
G שינוי מקצועי - התלבטות בין הסבה ליעוץ פנסיוני, פיתוח BI או הסבה לתכנות התפתחות אישית 6
Trevor סוכן פנסיוני לשכיר צרכנות פיננסית 3
נ מעבר מקרן מחקה אחת לשנייה - גמל פנסיוני שוק ההון 11
rockafeller סיוע בבחירת מסלול פנסיוני צרכנות פיננסית 2
A קרן השתלמות ראשונה, חסכון פנסיוני שוק ההון 1
MJJF התנהלות באמצעות סוכן פנסיוני לעומת התנהלות ישירה צרכנות פיננסית 3
י אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
O אחרי פגישה עם יועץ פנסיוני עלתה אפשרות להשקעה בפוליסות פיננסית, דעתכם שוק ההון 51

נושאים דומים

למעלה