• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

מקבל ירושה, מבקש יעוץ פיננסי

sailor.nir

משתמש רשום
הצטרף ב
17/4/24
הודעות
3
דירוג
1
שלום לכולם,

אבי נפטר לפני כחודשיים והוריש את כל נכסיו לאימי. אני בן יחיד ומטפל בניהול הנכסים והכספים. יש לי הבנה בסיסית בלבד בניהול הון, ואיני פנוי להשקיע יותר מדי בשיפור מיומנות זו. יצרו עימי קשר ואני שוקל להמשיך עם מתכננת פיננסית (של נטו) ועם פמילי אופיס (יובלים), אך אשמח לשמוע דעות עליהם ורוצה לבדוק גם אופציות נוספות. אשמח לקבל יעוץ מקצועי להסדרת הירושה וניהול הכספים לאחר מכן. ראיתי המלצות על חברים כאן (@אורי ג. @FIYaacov ), אך לא יודע אם ניתן או מקובל ליצור איתם קשר ישירות.

אודה לכל עזרה,
ניר.
 
ואני שוקל להמשיך עם מתכננת פיננסית (של נטו) ועם פמילי אופיס (יובלים)
מבלי להתייחס לחברה כזו או אחרת, אני מציע לך לבדוק אם בין המוצרים שהם ממליצים או מציעים לך הם מרוויחים אחוזים כלשהם מדמי הניהול, מדמי הפניה חד פעמיים או שהם הבעלים או שותפים של המוצר/מנפיק המוצר.
בנוסף הייתי בודק האם הם גובים סכום חד פעמי בלבד או אחוזים קבועים מההון שלך.
 
שלום לכולם,

אבי נפטר לפני כחודשיים והוריש את כל נכסיו לאימי. אני בן יחיד ומטפל בניהול הנכסים והכספים. יש לי הבנה בסיסית בלבד בניהול הון, ואיני פנוי להשקיע יותר מדי בשיפור מיומנות זו. יצרו עימי קשר ואני שוקל להמשיך עם מתכננת פיננסית (של נטו) ועם פמילי אופיס (יובלים), אך אשמח לשמוע דעות עליהם ורוצה לבדוק גם אופציות נוספות. אשמח לקבל יעוץ מקצועי להסדרת הירושה וניהול הכספים לאחר מכן. ראיתי המלצות על חברים כאן (@אורי ג. @FIYaacov ), אך לא יודע אם ניתן או מקובל ליצור איתם קשר ישירות.

אודה לכל עזרה,
ניר.

לפני הכל ומעט אוף טופיק - האם הוצאתם צו קיום צוואה או צו ירושה והעברתם בפועל את כל הנכסים על שם אמא?
 
משתתף בצערך ושלא תדעו עוד צער.

אם הכוונה היא לקבל עצות גם במסגרת ה thread הזה (ולא רק בפרטי) - אז פרטים נוספים יוכלו לעזור. למשל הגילאים שלך ושל אמך, איזה סדר גודל של סכום מדובר, האם יש לאמך הכנסות נוספות, וכו'
 
משתתף בצערך...
עבור אמא שלי - אני נעזר במתכנן מ״נטו״
הוא סה״כ בסדר - מקבל את העמלה שלו מהספקים שאליו העברנו את הכסף.
הייתרונות:
* אמא שלי רואה בו סמכות מקצועית - ואז סומכת עליו (יותר ממני)
* זה איפשר לבצע מהליכים גם מול האחיות - כי ״זה מה שהחעוץ המליץ״
* הוא לקח את כל הבירוקרטיה ותיקתק
* הוא יודע לשכנע אנשים יותר טוב ממני
* ובודק פעם בחצי שנה עם הצרכים השתנו (לדוגמא - עשינו לה אנונה לא מזמן - כי ההוצאותת עולים על ההכנסות).

לא מכיר את יובלים - אני תוהה אם צריך כפילות (מול ״נטו״)
 
מקבל את העמלה שלו מהספקים שאליו העברנו את הכסף
זאת, לדעתי, בעיה מהותית עם סוכנים שיש להם אינטרס שונה (יש שיאמרו הפוך) ממך.
אך יחד עם זאת, יכול להיות שהסוכן שלכם מצליח לאזן בין האינטרסים, או שהוא הגון במיוחד. הבעיה היא שקשה לדעת.

לדוגמא - עשינו לה אנונה לא מזמן
אני לא מכיר את הנושא - תוכל לפרט מה זה אומר "לעשות אנונה"?
 
זאת, לדעתי, בעיה מהותית עם סוכנים שיש להם אינטרס שונה (יש שיאמרו הפוך) ממך.

אך יחד עם זאת, יכול להיות שהסוכן שלכם מצליח לאזן בין האינטרסים, או שהוא הגון במיוחד. הבעיה היא שקשה לדעת.
זאת אכן בעיה, זה פשוט אומר שצריך לקבל חוו"ד נוסף לוודא שהיה כך.
הרבה פעמים ניגוד האיטרסים גם יוסווה במשפטים כמו "העמלה זהה מכל הגופים".
עכשיו אם כל מה שרצית זה פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, אז מילא, אבל אלו לא המוצרים היחידים, וזה כן הסתרה שלא מוצגים אופציות נוספות.

אני לא מכיר את הנושא - תוכל לפרט מה זה אומר "לעשות אנונה"?
אנונה הוא מוצר משלם קצבה, אך ללא מרכיב ביטוחי.
לכן, בכל רגע נתון ניתן לפדות אותו ולקבל חזרה סכום הוני מסוים שנשאר.
כמובן שגם על המוצר הזה יש עמלות לא מבוטלות (שמבוטא בקצבה נמוכה יותר ממה שהיה אפשר לעשות עצמאית).

אשמח לקבל יעוץ מקצועי להסדרת הירושה וניהול הכספים לאחר מכן.
אתה צריך להחליט איך הדבר הזה יתנהל.
בהינתן זה שאתה בן יחיד, אין לך את השיקול של "מה האחים יחשבו".
השאלה היא האם הכספים הללו מיועדים להכנסה שוטפת לאמך? מיועדים לירושה לך? או שילוב?

שאלות נוספות שיעזרו לך לדעת איזה ייעוץ עדיף לכם, זה האם אתם רוצים מישהו שיעשה את כל הפעולות? או שנוח לכם לקבל רשימת מכולת ולפעול עצמאית. ויש גם שילובים באמצע.
 
ואני שוקל להמשיך עם מתכננת פיננסית (של נטו)
יש לי רק דיס המלצות עליהם (מניסיון אישי של ניהול כספים של הוריי).

בין היתר בגלל:
מקבל את העמלה שלו מהספקים שאליו העברנו את הכסף.
וגם:
אלו לא המוצרים היחידים, וזה כן הסתרה שלא מוצגים אופציות נוספות
 
אנונה הוא מוצר משלם קצבה, אך ללא מרכיב ביטוחי.
לכן, בכל רגע נתון ניתן לפדות אותו ולקבל חזרה סכום הוני מסוים שנשאר.
כמובן שגם על המוצר הזה יש עמלות לא מבוטלות (שמבוטא בקצבה נמוכה יותר ממה שהיה אפשר לעשות עצמאית).
אם אין לו ביטוח, מה הוא נותן?
לצורך העניין אם אני מפקיד X ש"ח, והאנונה היא Y ש"ח בחודש, האם האנונה יכולה להיגמר מתישהו?
אם כן, אז פשוט זה השקעה של הכסף בסיכון נמוך + משיכה קבועה, אולי עם הטבות מס בדמות מס דיבידנדים, אבל עלות ניהול גבוהה?
 
כתבה רלוונטית מהיום:

ועוד אחת מלפני חודשיים:

איני רומז רומז דבר או חצי דבר לגבי חברה כזו או אחרת.

אך יחד עם זאת, יכול להיות שהסוכן שלכם מצליח לאזן בין האינטרסים, או שהוא הגון במיוחד. הבעיה היא שקשה לדעת.
 
נערך לאחרונה ב:
אם אין לו ביטוח, מה הוא נותן?
מנגנון קצבה (אני לא שופט יש כאלה שצריכים את הפונקציה הזו)

לצורך העניין אם אני מפקיד X ש"ח, והאנונה היא Y ש"ח בחודש, האם האנונה יכולה להיגמר מתישהו?
היא בוודאות נגמרת מתישהו, בניגוד לפנסיה הם לא מתחייבים לתשואה אקטוארית כזאת או אחרת.
הרוב עושים ל-20 שנה, אפשר גם ל-15 או ל-10.

אם כן, אז פשוט זה השקעה של הכסף בסיכון נמוך + משיכה קבועה, אולי עם הטבות מס בדמות מס דיבידנדים, אבל עלות ניהול גבוהה?
פחות או יותר מסכם את המוצר.
לדעתי כדאי רק למי שבשום אופן לא יכול ולא מסכים לייצר קצבה לעצמו.
 
אני רוצה לתת את הטייק שלי על הנושא.

בקיצור: העצה שלי אליך בתור ״לא מבין״, תזהר מאירוע מס, הבנקים מנפנפים בזה כאילו זה כלום וזה עלול להגיע לסכומים נכבדים.

ובפירוט:
היה אצלינו במשפחה נפטר שהוריש את הונו בסכום מסויים ל-2 ילדיו ולילד השלישי את השארית (הגדולה).
לאחר צו קיום צוואה ובגלל שכל הונו היה מושקע בשוק ההון ביקשנו להעביר מניות לתיק ניירות הערך של 2 הילדים בסכום המתאים לסכום בצוואה (לאחר דיון) והשארית היתה אמורה להשאר אצל הילד השלישי.

הפקידה בבנק בגיבוי המנהלת פשוט סרבה להעביר את המניות בטענה שזה ״לא אפשרי״ ודרשה למכור את כל התיק (אני מניח שבפקודת מרקט) ואז לעשות העברות בנקאיות.
זה כמובן טיפשי לחלוטין כי מי אמור לשלם את המס שנוצר בעקבות האירוע? לאחר תקופה של ויכוחים הבנק נאות לעשות את ההעברה המיוחלת (וכמובן שזה היה אפשרי, הפקידות פשוט התעצלו וגיזלטו את הילדים).
 
תודה רבה לכולם על התנחומים

לפני הכל ומעט אוף טופיק - האם הוצאתם צו קיום צוואה או צו ירושה והעברתם בפועל את כל הנכסים על שם אמא?
הגשנו בקשה לצו קיום צוואה וממתינים ל"בדיקת תקינות" הבקשה. בינתיים הבנתי (מהפמילי אופיס) שכדאי לבדוק *כיצד*(?) להעביר את הנכסים, מבחינת מסוי למשל.

מבלי להתייחס לחברה כזו או אחרת, אני מציע לך לבדוק אם בין המוצרים שהם ממליצים או מציעים לך הם מרוויחים אחוזים כלשהם מדמי הניהול, מדמי הפניה חד פעמיים או שהם הבעלים או שותפים של המוצר/מנפיק המוצר.
בנוסף הייתי בודק האם הם גובים סכום חד פעמי בלבד או אחוזים קבועים מההון שלך.
כיצד אני בודק את אחוזי ומקור הרווח שלהם? אני יכול לשאול ישירות כמובן, אבל מניח שכל הפואנטה היא לראות את זה כתוב...
דרך המתכננת הפיננסית של נטו קניתי פוליסות חיסכון של מגדל, הפניקס והראל. אפשר לדעת מזה בלבד?

זאת אכן בעיה, זה פשוט אומר שצריך לקבל חוו"ד נוסף לוודא שהיה כך.
כן, בדיוק לשם כך פניתי לכאן :). עדיין תוהה כיצד לפנות אליכם לקבלת יעוץ פרטני.
הרבה פעמים ניגוד האיטרסים גם יוסווה במשפטים כמו "העמלה זהה מכל הגופים".
זה בדיוק מה שאמרו לי - במספר מקומות. איך זה מסווה ניגוד אינטרסים?
עכשיו אם כל מה שרצית זה פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, אז מילא, אבל אלו לא המוצרים היחידים, וזה כן הסתרה שלא מוצגים אופציות נוספות.
לא מכיר הרבה סוגי מוצרים - בשביל זה מבקש יעוץ מקצועי. איך אדע אם מקבל את כל האופציות?
בהינתן זה שאתה בן יחיד, אין לך את השיקול של "מה האחים יחשבו".
כן, אני בטוח שזה חוסך לי הרבה כאב ראש. מבין שזה יכול להרוס משפחות :0
השאלה היא האם הכספים הללו מיועדים להכנסה שוטפת לאמך? מיועדים לירושה לך? או שילוב?
שילוב. לכן רוצה לתכנן העברה בין-דורית אופטימלית
שאלות נוספות שיעזרו לך לדעת איזה ייעוץ עדיף לכם, זה האם אתם רוצים מישהו שיעשה את כל הפעולות? או שנוח לכם לקבל רשימת מכולת ולפעול עצמאית. ויש גם שילובים באמצע.
אני יכול לבצע פעולות בסיסיות, אך לא באמת פנוי להשקעת זמן ואנרגיה רבים במחקר ואדמיניסטרציה. אז מניח שאני מחפש שילוב כלשהו עם נטייה חזקה ליועץ שגם יעשה את הפעולות

תודה רבה על כל התגובות וחג שמח לכולם!
 
כיצד אני בודק את אחוזי ומקור הרווח שלהם? אני יכול לשאול ישירות כמובן, אבל מניח שכל הפואנטה היא לראות את זה כתוב...
נכון, זה באחד מהטונות של הטפסים שאתה חותם מולם זה כתוב.
דרך המתכננת הפיננסית של נטו קניתי פוליסות חיסכון של מגדל, הפניקס והראל. אפשר לדעת מזה בלבד?
כן. אלו מוצרים עם דמי ניהול יקרים, חייבים לומר לך מה הם דמי הניהול. כמה מזה הולך לנטו או למגדל/פניקס פחות משנה לך, מה שחשוב שזה יוצא מהכיס שלך.
כן, בדיוק לשם כך פניתי לכאן :). עדיין תוהה כיצד לפנות אליכם לקבלת יעוץ פרטני.
אתה מוזמן לפנות בפרטי פה למי שאתה רוצה.
לא מכיר הרבה סוגי מוצרים - בשביל זה מבקש יעוץ מקצועי. איך אדע אם מקבל את כל האופציות?
אחסוך לך: אתה לא.
זה בדיוק מה שאמרו לי - במספר מקומות. איך זה מסווה ניגוד אינטרסים?
אולי יש דברים שאתה יכול להשקיע בהם שלא משלמים בהם עמלות לדוגמא? אתה חושב שהם ימליצו עליהם?
 
כן. אלו מוצרים עם דמי ניהול יקרים, חייבים לומר לך מה הם דמי הניהול. כמה מזה הולך לנטו או למגדל/פניקס פחות משנה לך, מה שחשוב שזה יוצא מהכיס שלך.
אוקיי, מצאתי. דמי הניהול הם 0.8%~0.85% מצבירה/מחסכון מצטבר. נחשב גבוה?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
E צריך עזרה חברים, מי מקבל מאקסלנס טרייד שליח עם שוקולד יוקרתי ממקס ברנר לחג הפסח ? אוף טופיק 10
A אני מקבל פנסיה ממגדל החל ממרץ 2023 והפנסיה לא עודכנה מאז למרות שהמדד עלה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
O מה תכלס אני מקבל במניות? שוק ההון 9
M בנק דיסקונט לא מקבל העברות קריפטו מחלפנים מאושרים של כסף שעבר בBittrex? פוסטים מאיכות נמוכה 3
A אני מקבל פנסיה מ-2 מקומות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H מקבל 10 מליון שח- פמילי אופיס, בית השקעות או PRIVATE BANKING? שוק ההון 140
ב משקיע עם IB. לא מוכר. מקבל דיבידנדים לאחר 25%. צריך להגיש דו״ח? צרכנות פיננסית 27
תפוזינה רוברט קיוסאקי שוב מקבל במה אוף טופיק 12
Bamba בנייה על קרקע כאשר הקבלן מקבל חלק מהזכויות שוק ההון 3
Z כשמחזיקים כסף בחשבון בIB לצורכי בטחונות לאופציות האם הוא מקבל ריבית? שוק ההון 13
milx משיכת כסף מ-IB ללאומי - לא מקבל קוד SWIFT שוק ההון 11
Y שיפור תנאים בחשבון שכבר מקבל הטבות ממועדון צרכנות צרכנות פיננסית 3
O ירושה של קרן השתלמות בניהול עצמי (IRA) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
מ מיסוי קרן אירית ומס ירושה מיסים 15
M סבתא שלי קיבלה ירושה וביקשה עזרה בניהול הכסף פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ס בעלי אזרח אמריקאי וחשבון הבנק משותף. באופן אוטומטי בית ההשקעות כותב שהוא נהנה בחשבון. זה אומר שבמקרה פטירה 40% מהחשבון ילכו למס ירושה? שוק ההון 1
מ מס ירושה מיסים 3
M מס ירושה על נכסים ישראלים לאזרח אמריקאי מיסים 13
MaorRocky שאלות על קרנות אמריקאיות ומס ירושה עבור אזרח ישראלי מיסים 6
א מס ירושה על קרנות וואנגארד שנקנו בבנק ישראלי שוק ההון 12
השמח בחלקו מס ירושה לאזרחים אמריקאים: ביטוח חיים ופרובייט מיסים 8
O השקעה דרך ברוקר זר מבחינה מס ירושה ונזילות הכסף שוק ההון 35
א אחזקה של חברה זרה הנסחרת בny - חשוף למס ירושה? שוק ההון 4
M מס ירושה iShares $ CORE S&P 500 UCITS ETF-TA מיסים 4
Max Hyper העברה בנקאית לרוסיה (ירושה) אוף טופיק 3
P ירושה גדולה והמון בלאגן שוק ההון 10
א ירושה במזומן, כיצד להתנהל מיסים 13
D דירת עמידר- ירושה - השקעה - סכסוך משפחתי נדל"ן 117
Y ייעוץ פיננסי בעקבות כספי ירושה נדל"ן 15
H חשבון IB ומס ירושה מיסים 21
M מס שבח - שלוש דירות ירושה נדל"ן 13
א מניות דיבידנד ומס ירושה שוק ההון 16
S שאלה על אופן חישוב מס ירושה אמריקאי למשקיע ישראלי עם מינוף מיסים 2
ח מיסי ירושה על נדל"ן בבריטניה נדל"ן 10
א ירושה כאשר הכסף בib מקושר לחשבון wise צרכנות פיננסית 6
S תהיות על יעילות השקעות שמערבות סיכון למס ירושה אמריקאי מיסים 7
Y נייר ערך זר עוקב s&p 500 ללא סיכון מס ירושה ארה"ב שוק ההון 10
F לשים ירושה בתיק השקעות ולפרוש שוק ההון 23
S ירושה ע"י צוואה מבלי לחשוף חלוקה ליורשים צרכנות פיננסית 11
Z שיקולי ירושה ומיסוי בנישואים של ישראלי ואמריקאית מיסים 1
ח ירושה וחוב לחברת יס אוף טופיק 12
I מס ירושה ממניות אמריקאיות בבנק ישראלי - האם מניות אמריקאיות בחשבון בנק ישראלי של אזרח ותושב ישראלי שמת, ימוסו או ידווחו לרשויות בארה"ב?! מיסים 9
Y פטור ממס שבח במכירת דירת ירושה נדל"ן 0
פ מס ירושה על השקעה בקרן אמריקאית במסגרת חשבון השתלמות IRA מיסים 8
M מס ירושה על קרנות ישראליות ואיריות מחקות SP500 מיסים 6
D מס על קבלת כספים (ירושה/לא ירושה) מחו״ל מיסים 4
R האם חל מס ירושה על מניות אמריקניות הנסחרות בבורסת לונדון שוק ההון 5
D מחיר למשתכן + בעלות בדירה או ירושה מחוץ לארץ נדל"ן 3
deussex הפקדת צוואות אצל רשם לענייני ירושה אוף טופיק 22
T מס ירושה הבהרה שוק ההון 1

נושאים דומים

Back
למעלה