יומנו של עוד זוג

[בעשר אצבעות]

שאלה כללית, כשאתם מחשבים את שיעור החסכון אתם לוקחים בחשבון את כל ההוצאה על משכנתא או רק את מרכיב המימון בגינה?
כלומר מתייחסים להחזר הקרן כחסכון שמעלה את השווי הנקי

 

[FIYaacov]

שאלה כללית, כשאתם מחשבים את שיעור החסכון אתם לוקחים בחשבון את כל ההוצאה על משכנתא או רק את מרכיב המימון בגינה?

רק את המימון. הקרן זה העברת כסף מכיס א לכיס ב.
כמובן שצריך לוודא שעומדים מבחינה תזרימית, כדי שלא בטעות מינוף זול של משכנתא יהפוך למינוף יקר שם מינוס.

 

[simpi]

@simpi תודה רבה לך על הפוסט הזה.

אתה אולי לא יודע את זה, אבל לקוראים "ממוצעים" ורגילים לגמרי כמוני, עם משכורות רגילות לגמרי בטווח הממוצע, וכאלו שבעיקר לא מרוויחים את לחמם בתעשיות עתירות ידע ממוחשב (היי-טק) - הפוסט הזה מעודד מאוד, נראה ומרגיש אמיתי, בר עשייה, בר השגה.
ברף מציאות כזה שאני יכול לחיות מולו ולהסתכל עליו כרף שמדבר אליי בגובה העין הימנית העצלה והפזילה בעין שמאל.
(בשורות הבאות הכוונה שלי לא הייתה לנתח אתכם פסיכולוגית, רק לשתף את מה שאני מרגיש ככה על קצה המזלג).

נניח זוג "רגיל", כ"א עושה בסביבות ה- 13-15K ברוטו (כולל הכל + שעות נוספות) ומגיע לבסביבות ה- 10-12K נטו...
שמתי בצד את כריות החיסכון הרגילות - קרן פנסיה מקיפה (הפקדה רצויה בכפייה) + קרן השתלמות (שלא מנזילים ושומרים עד לפרישה).
רק מה? - אחוז החיסכון שלכם מטורף... 75%~ מההכנסה נטו.
זה מרגיש כמעט בלתי אפשרי לחסוך 75% מהנטו, אבל אתם כנראה ז/סוג מינימליסטי למדי (פרט אולי לחופשות בחו"ל - כמה פעמים בשנה אם יורשה לי לשאול?).
% חיסכון מהנטו שכזה זה כל כך מרשים שזה מבהיל... מניח שבגלל שאתם שניים ומתחלקים בהוצאות, אז זה אפשרי (בהקבלה - לא ישים לרווק שמרוויח 10K~ נטו, ומשלם שכירות סבירה כולל חשבונות של 2.5K~... עוד לא התחיל את החודש וכבר הוא לא יכול לחסוך 75% מהנטו, וזה בלי הוצאות אשראי/מזון/רפואה/ביטוחים + רכב שלא חייב...).
באמת כל הכבוד לכם.
מטרה משותפת. חתירה משותפת ליעדים. ראייה צופה פני עתיד משותפת.
זוג שחושב ביחד, פועל ביחד ומבצע ביחד.
זכיתם.
אני ממש מתרשם מכם, ולא רק בגלל הרקע הכלכלי והמספרים, כי זה אומר כל כך הרבה יותר מזה... אפילו שלא מכיר אתכם כלל. זה מעיד על האופי.
אז שוב, תודה רבה לך על הפוסט הזה.


10.2019.

04.2020

01.2021
ובכן, לא יודע איך עשיתם את זה - אבל כל הכבוד.

תודה רבה לך על המילים החמות!
לא הדגשתי זאת מספיק, אך בת הזוג שלי היא שותפה מלאה (ואף מובילה) לדרך זו.
זה פשוט לא היה יכול לקרות בלעדיה, ואני משתדל להזכיר זאת לעצמי לעיתים קרובות כדי שלא אקבל זאת (ואותה) כמובן מאליו.

אחוז החסכון הגבוה הוא פונקציה (בעיקר) של ההכנסות נטו כמובן, אך גם נבנה במהלך שנים רבות של תרגול עצמי של הסתפקות במועט כדרך חיים, לצד המון ניסוי, טעיה ורטרוספקטיבה - שזה כנראה המרכיב החשוב ביותר. זה נעשה יותר ויותר קל עם השנים (לצד העליה בהכנסה, אך לא רק) ודורש הרבה פחות will power.

באשר לחופשות, ככל אנחנו משתדלים להתמקד במדינות זולות, כאשר אופי הטיול הוא תרמילאי לחלוטין. מכוונים לטיול ארוך אחת לשנה או מספר טיולים קצרים יותר.

לגבי העלייה בהכנסות, זה שילוב של הגדלת אחוזים של משרה אחת ל-100%, החלפת מקום עבודה, מו״מ שצלח, והרבה מזל

 

[ביולוג ירושלמי]

תודה רבה לך על המילים החמות!

תודה רבה לך על השיתוף, על החשיפה, על הטרחה שבלכתוב והמאמץ שבלהתנסח.
ובעיקר על שאר הרוח שהוא מעבר לפוסטים הרגילים פה בפורום.
קנאת סופרים תרבה חכמה.

אך גם נבנה במהלך שנים רבות של תרגול עצמי של הסתפקות במועט כדרך חיים

תנועת ההאטה?...
(הבלוג הכי אהוב עליי אחרי "הסולידית" ואחרי "הבלוג הירוק").

לא הדגשתי זאת מספיק, אך בת הזוג שלי היא שותפה מלאה (ואף מובילה) לדרך זו.
זה פשוט לא היה יכול לקרות בלעדיה, ואני משתדל להזכיר זאת לעצמי לעיתים קרובות כדי שלא אקבל זאת (ואותה) כמובן מאליו.

מעניין שדווקא היום נתקלתי בפוסט מאוד דומה לשלך (סוג של) בבלוג של שלומי ארדן המקסים.
ממליץ לך לקרוא, לדעתי הענייה תוכל למצוא כמה קווים משיקים ולראות מסע דומה אך שונה (אפילו קישרתי שם בתגובה שלי לפוסט שלך ):
https://shlomiardan.com/a-story-of-four-houses/

 

[simpi]

סיכום מספרי - רבעון ראשון, 2021:

בשלושת החודשים הראשונים של השנה הצלחנו לחסוך 70 אש״ח, בהמשך ל-70 אש״ח חסכון שאיתו התחלנו. סה״כ 140 אש״ח עד כה.
כאמור, יעד החסכון (המאוד שאפתני בעינינו) הוא 350 אש״ח. חסכנו 40% מהיעד.
לפרקים הרגשנו מועקה קלה כשהיינו צריכים להוציא כסף די גדול על דברים שאמורים להקל משמעותית על החיי היומיום.
הזכרנו לעצמנו שכסף הוא רק אמצעי - ושלווה חזרה למחוזותינו.

מצב התיק: 1.51 מש״ח.
האסטרטגיה נותרה קניית VWRA דרך IB.

אנקדוטה קטנה ומעניינת -
רפרוף קל ביומן העלה שבדיוק לפני שנה מהיום, שווי התיק שלנו היה פחות מחצי (כ-715 אש״ח) זאת לאחר ירידות דרמטיות, כשבשיאן היינו מופסדים על הנייר די הרבה (37%-).
וכשם שאז לא נפלו פנינו, גם היום איננו מתרגשים, ודואגים להזכיר לעצמנו כי כוחנו נמצא ביכולת שלנו להסתפק במועט. כל השאר הוא בונוס.

תודה על הקריאה.

 

[קפיצת הדרך]

כשהיינו צריכים להוציא כסף די גדול על דברים שאמורים להקל משמעותית על החיי היומיום

אפשר לשאול על מה זה היה?

 

[המהנדל]

תודה על הקריאה.

קראתי את כל השרשור מתחילתו ואני חייב לומר כל הכבוד!

כפי שציין ביולוג ירושלמי, המאמץ הזוגי מאוד חשוב וגם מונע קומפליקטים שאני רואה אצל חברים.

ישר כח!

 

[simpi]

אפשר לשאול על מה זה היה?

בגדול, home appliances. סדר גודל של כמה אלפי שקלים בסה״כ.
קראתי שוב את מה שכתבתי, וזה משתמע כמשהו בומבסטי, אבל לא
פשוט אין לנו כ״כ הרבה מקום לתמרן על מנת לעמוד ביעד החסכון, אז הוצאה כזו הייתה לא טריוואלית (לפחות בהתחלה)

 

[simpi]

סיכום רבעון 2, 2021:

חלה ירידה קלה בהיקף החסכון, הצלחנו לחסוך 60 אש״ח ברבעון זה. סך כל החסכון עד כה - 200 אש״ח (57% מהיעד השנתי).
אנחנו לא רואים תרחיש שבו נצליח לעמוד ביעד, ננסה להתקרב ככל הניתן.

סך התיק: 1.67 מש״ח
בכדי להימנע מחובת הגשת דו״ח שנתי בגינן העברה של יותר מ-500 אש״ח בשנה לחו״ל, אנו לא מתכוונים להעביר יותר כסף ל-IB עד סוף השנה.
בינתיים חוזרים לקנות VT בבית השקעות ישראלי.

 

[yahud]

סיכום מספרי - רבעון ראשון, 2021:

בשלושת החודשים הראשונים של השנה הצלחנו לחסוך 70 אש״ח, בהמשך ל-70 אש״ח חסכון שאיתו התחלנו. סה״כ 140 אש״ח עד כה.
כאמור, יעד החסכון (המאוד שאפתני בעינינו) הוא 350 אש״ח. חסכנו 40% מהיעד.
לפרקים הרגשנו מועקה קלה כשהיינו צריכים להוציא כסף די גדול על דברים שאמורים להקל משמעותית על החיי היומיום.
הזכרנו לעצמנו שכסף הוא רק אמצעי - ושלווה חזרה למחוזותינו.

מצב התיק: 1.51 מש״ח.
האסטרטגיה נותרה קניית VWRA דרך IB.

אנקדוטה קטנה ומעניינת -
רפרוף קל ביומן העלה שבדיוק לפני שנה מהיום, שווי התיק שלנו היה פחות מחצי (כ-715 אש״ח) זאת לאחר ירידות דרמטיות, כשבשיאן היינו מופסדים על הנייר די הרבה (37%-).
וכשם שאז לא נפלו פנינו, גם היום איננו מתרגשים, ודואגים להזכיר לעצמנו כי כוחנו נמצא ביכולת שלנו להסתפק במועט. כל השאר הוא בונוס.

תודה על הקריאה.

כתבת שאתם מנסים לחסוך 350 אש"ח בשנה, וגם שאתם מרוויחים ביחד ~30k אש"ח בחודש.
לא מסתדר לי. מה פספסתי?
הכוונה היא בכללי להגדלת ההון עצמו ב350אש"ח ?

 

[simpi]

כתבת שאתם מנסים לחסוך 350 אש"ח בשנה, וגם שאתם מרוויחים ביחד ~30k אש"ח בחודש.
לא מסתדר לי. מה פספסתי?
הכוונה היא בכללי להגדלת ההון עצמו ב350אש"ח ?

פספסת שכתבתי בסיכום שנת 2020 שאנחנו מתחילים את השנה עם חסכון של 70 אש״ח, כך שמההכנסות החודשיות תכננו לחסוך כ-280 אש״ח

 

[simpi]

סיכום רבעון 3, 2021:

גם ברבעון הזה אחוז החסכון שלנו ירד, הצלחנו לחסוך 60 אש״ח (מתחילת השנה 260 אש״ח).
אם להעריך על פי ששת החודשים האחרונים, בסוף השנה נעמוד על כ-320 אש״ח חסכון שנתי, 91% מהיעד (אנחנו מכוונים ל-350K).

מצב התיק: 1.7 מש״ח

 

[simpi]

סיכום 2021:
התקרבנו ליעד החסכון אך לא עמדנו בו - הצלחנו לחסוך 320 אש״ח למול תכנון של 350 אש״ח (91% מהיעד)
מחזיקים 3 ני״ע: VT, VTI, VWRA
אחוז החסכון שלנו החודשי שלנו ירד ועומד על 68%.
תיק ההשקעות: 1.8 מש״ח
מזה מספר חודשים אנחנו כבר לא רק עוד זוג

תכנון ל-2022:
יעד החסכון הכולל לשנה הקרובה הוא 400 אש״ח.
230 אש״ח ע״י חסכון מדי חודש בחודשו (כ-19 אש״ח בממוצע)
170 אש״ח סכום חד פעמי

תודה על הקריאה.

 

[yik - financial planner]

מזה מספר חודשים אנחנו כבר לא רק עוד זוג

מזל טוב!

 

[yossik]

מזל טוב!

+1

 

[simpi]

רבעון ראשון, 2022:
סך כל ההכנסות החודשיות שלנו הוא 23 אש״ח, בעוד שההוצאות החודשיות הן כ-10 אש״ח (קרי שיעור חיסכון חודשי של 56%).
מתישהו במהלך השנה ההכנסה המשותפת שלנו עתידה לגדול לאזור ה-30 אש״ח.
בגזרת ההוצאות אני מעריך שנוכל לצמצם עד כ-1500 ש״ח, אך ההתעסקות הזו תהיה ע״ח זמן איכות עם ה-1+ שלנו כך שזה יורד מהפרק.

סך כל החסכון השנתי עד כה - 280 אש״ח (70% מהיעד השנתי). ישנו בוסט עקב סכום חד פעמי בתחילת השנה.
סך תיק השקעות: 2.01 מש״ח

 

[Danila]

כיף מאוד לקרוא את השרשור שלכם, נותן המון השראה.
בהצלחה!

 

[simpi]

עברו כשנתיים מאז הפעם האחרונה שעדכנתי...לא ברור לי מדוע לקח כ״כ הרבה זמן...

אני לא מרגיש שדברים מאוד השתנו, אך אולי כיוון שהכל מחוויר אל מול החוויה ההורית.

בכל אופן, מספר תובנות חדשות עבורי:
1. להיות הורה הוא לעיתים קרובות דבר מספק באופן שאין שני לו
2. החיים לא מאוד השתנו (מרגישים בעיקר ברמה הלוגיסטית)
3. קיימת ירידה בחסכון - אך מקבלים אותה באהבה רבה
4. ממשיכים לחיות הרבה מתחת ליכולתנו, בלי הרבה מאמץ
5. ה-gamification של צבירת ההון הפך להיות משני
6. השאיפה לפרוש מוקדם נעשית פחות ופחות סקסית, ככל שהופכת להיות יותר ויותר ריאלית
7. ישנו שיפט מ״פרישה מוקדמת״ ל-״יהיה לי מספיק כסף להחליט מה ארצה לעשות״ (וזה לא יהיה לשבת רגל על רגל בחוף)
8. זה אמנם לא הושפע מההורות, אך כן מתמרץ להצליח להוריד הילוך ולהיות יותר נוכח כהורה
9. אני לא חושב שאי פעם אצליח לעכל באמת את אירועי ה-7 באוקטובר
10. עדיין מאמין שרוב בני האדם טובים מבפנים, אם כי זה נעשה קשה יותר ויותר

תודה על הקריאה