יומנו של בן המדתא

מצב
הנושא נעול.

המן

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/20
הודעות
24
דירוג
34
שלום לכולם
אפתח בתודה גדולה לסולידית היקרה ולכל חברי הפורום על כמויות המידע האיכותי שמסתובב כאן. אני קורא אילם של הבלוג מזה כארבע שנים, ושל הפורום מזה כשנה וחצי.
לפני כמה חודשים החלטתי להירשם לפורום על מנת לכתוב יומן מסע בעצמי מתישהו, בעיקר בשביל לעשות לעצמי סדר בראש ואולי לשמוע כמה עצות חכמות מחברי הפורום.


טיפה עלינו + הכנסות:
בני 27-28, נשואים כשלוש וחצי שנים + 1 בן שנה (המשפחה כנראה תגדל עוד בשנים הקרובות). גרים בשכירות בירושלים.
אני מורה, מרוויח כ-7,500 נטו. אשתי סיימה תואר שני במקצוע שבעתיד יכניס לנו משכורת נאה, היום עובדת בעבודה זמנית ומכניסה כ-4,500 נטו.
בנוסף, בשעות אחה"צ והערב אנחנו מחזיקים עסק קטן ביחד שמניב כרגע כ-6,000 נטו, בתקווה שהעסק יגדל ויתפתח עם הזמן.
השלמות הכנסה נוספות שאני עושה – כ-2,000 ₪ בחודש.
סך כל ההכנסות שלנו כרגע – כ-20,000 ₪ בחודש.

הוצאות (חודשי):

שכ"ד + מעון לילד 5,700 ₪
חשמל מים גז ארנונה 520 ₪
סופר 1,200 ₪
רכב (דלק+ביטוחים+טסט+תיקונים) 900 ₪
ביגוד, קניות של דברים לבית וכו' 400 ₪
חופשות ופנאי 300 ₪ (הערכה, ממוצע חודשי)
הוצאות נוספות 800 ₪

סך כל ההוצאות – כ-9,800 ₪

כרגע אנחנו חוסכים כ-10,000 ₪ בחודש.


חסכונות ונכסים:

דירת מחיר למשתכן שקנינו, שווי שוק לפי הערכת שמאי 1,450,000. יש לנו על הדירה משכנתא שנתחיל לשלם בקרוב על סך 680,000. קבלת הדירה לפי החוזה בתחילת 2023.
קופת גמל להשקעה מסלול מנייתי (80%) – שווי נוכחי 170,000 ₪
תיק השקעות בניהול אישי מחולק בערך 70% אג"ח ו-30% מניות (קרנות סל על מדדים מובילים, בעיקר אירופה וארה"ב) – שווי נוכחי 200,000 ₪ (החלוקה בין אג"ח למניות אמורה לאזן את הקופ"ג, אני חושב שבחודשים הקרובים נעלה את אחוז המניות בתיק אולי ל-40% בעזרת הכסף הנוסף שנכניס לשם).
קה"ש שלי (שכיר) – כ-20,000 ₪
קה"ש של אשתי (עצמאית) – כ-4,500 ₪ (פתחנו אותה לאחרונה, בשבועות הקרובים נוסיף לשם עוד כסף עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת).
פנסיה שלי – כ-52,000 ₪
פנסיה של אשתי – כ-21,000 ₪
קרן חירום בעו"ש (בגלל שהחיסכון החודשי שלנו הוא גבוה, אני לא מרגיש צורך להחזיק פה המון) – 10,000 ₪


סה"כ שווי מוערך שלנו כרגע כולל הכל – כ-1,250,000 ₪
שווי ללא קה"ש ופנסיה – כ-1,150,000 ₪


מטרות לטווח הבינוני ומעלה (5 שנים +):
הדירה שקנינו לא מיועדת למגורים, קנינו אותה בגלל ההטבה של המשתכן. מתכננים להשכיר אותה ולמכור ברגע שנוכל לפי ההגבלות של המשתכן (בעוד כחמש שנים), עד אז נמשיך כנראה לגור בשכירות.
כיוון שאנחנו גרים באזור (יחסית) יקר, איך שזה נראה כרגע, גם אחרי שנמכור את הדירה שקנינו לא נקנה דירה למגורים ונמשיך לגור בשכירות לפחות עוד 3-4 שנים.
יכול להיות שזה ישתנה, אבל בנקודת הזמן הנוכחית אני לא רואה סיבה להחזיק דירה להשקעה ולכן התכנית שלנו כרגע היא להעביר את הכסף שנקבל ממכירת הדירה חזרה לשוק ההון.
בגדול שנינו לא שואפים להפסיק לעבוד בעתיד הנראה לעין. השאיפה המרכזית שלנו היא להמשיך לחיות בנחת וברווחה כלכלית, אולי בעתיד לצמצם קצת את המשרות שלנו, להמשיך לטוס לחו"ל מדי פעם (גם עם הילדים בעז"ה), כנראה שיום אחד נרצה לקנות בית יפה באזור שבו אנחנו רוצים לגור (הערכה שלי שהמחיר יהיה כ-2.5-3 מיליון במחירים של היום, שנקודת המוצא שלי היא שימשיכו לעלות...)

מטרות לטווח הקצר (השנים הקרובות):
כאמור, בקרוב נתחיל לשלם משכנתא, זה ככל הנראה יהיה בסביבות 4,500 ₪ בחודש (את המסלולים היקרים נחזיר מהר, את המסלולים הזולים פרסנו לזמן ארוך כדי להחזיר מעט כסף כל חודש ואת השאר להשקיע בבורסה ולעשות תשואה גבוהה יותר).
להמשיך לחסוך לפחות 4,000 ₪ נוספים בחודש (אחרי המשכנתא). יחד עם תשואות סולידיות בבורסה (אני בד"כ מחשב 4% ריאלי בשנה, בפועל בארבע שנים האחרונות עשינו יותר) וההתקדמות במשכנתא, זה אומר להגדיל את השווי שלנו בקצב של לפחות 100,000 ₪ בשנה בשנים הקרובות (אני מדבר כאן רק על חיסכון מהשוטף, לא כולל הפרשות לפנסיה והשתלמות שהם בטווח הזמן הזה לא רלוונטיות אלי).

אם נעמוד בזה, אנחנו אמורים תוך פחות מ-10 שנים (לאחר מכירת הדירה) להיות שווים יותר מ-2,000,000.



תודה רבה לכל מי ששרד עד כאן...
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם גם על ההתנהלות השוטפת וגם על התכניות לעתיד!

שוב תודה גדולה לכולם
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,067
דירוג
14,838
כפילות. ננעל.
 
מצב
הנושא נעול.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 44
R יומנו של רודף אחרי הכסף יומני מסע אישיים 84
שם משתמש בעייתי יומנו של מדען פחדן יומני מסע אישיים 55
מ יומנו של שפשף יומני מסע אישיים 10
ח יומנו של חסר מנוחה יומני מסע אישיים 1
J יומנו של 'סתם עוד אחד' יומני מסע אישיים 7
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 15
ה יומנו של דביל :-) יומני מסע אישיים 27
א יומנו של פליט רוח יומני מסע אישיים 5
ע יומנו של תוהה וטועה יומני מסע אישיים 18
N יומנו של מתלבט יומני מסע אישיים 27
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 23
E יומנו של יזם יומני מסע אישיים 11
ה יומנו של סטודנט ומחשבות על העתיד יומני מסע אישיים 20
Shlom Mizrahi יומנו של צעיר שאפתן יומני מסע אישיים 31
CRT יומנו של CRT יומני מסע אישיים 25
ח יומנו של חסר המזל יומני מסע אישיים 16
Wonko יומנו של וונקו השפוי יומני מסע אישיים 253
OiNK יומנו של אוינק - ת״א יא חביבי יומני מסע אישיים 36
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 56
benjamin יומנו של סגפן יומני מסע אישיים 16
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 459
adamshalev מה תהיה התשואה השנתית היחסית של ARKK מול SPY חמש שנים מהיום - סקר 3 שוק ההון 8
tomchoook עמלה של Interactive Brokers על המרת מט״ח צרכנות פיננסית 23
Y פלטפורמת מסחר למסחר עצמאי בסכומים של כ-20 אלף שקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
R מעבר לארה"ב עם ויזת L (עם תהליך מיידי של גרין קארד לאחר ההגעה)- מה עושים עם הפנסיה וקרנות ההשתלמות? מיסים 0
ד הגדלה משמעותית של תיק לטווח ארוך - מאיפה להתחיל שוק ההון 2
ת מנפיקי קרנות הסל הישראליות "גונבות" מהציבור סכום של מעל 150 מיליון ש"ח בשנה שוק ההון 9
D מחקה סנופי 500- טבלה בין כל האפשרויות של דמי ניהול ופרמטרים חשובים נוספים שוק ההון 19
E קופת גמל להשקעה - האם לשנות מסלול בתקופה של ירידות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
ה חדלות פרעון של בורסת קריפטו שוק ההון 5
נגב מחקה מדג s&p500 בפנסיה של מנורה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M הוצאות 'סוף שנה' של אלקטרוניקה ופחת מיסים 4
D ביקשתי לקבל פירוט של חישוב ביטוח הנכות מקרן הפנסיה וקיבלתי בתגובה ענו לי שאין אפשרות לשלוח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
deussex איך ההורים שלכם (דור הפנסיה) שומר על ערך הקניה של הכסף שלהם בבנק ? שוק ההון 16
A מרגיש מחוץ למשחק של שוק ההון - דווקא בגלל הפורם והטוויטר של הסולידית.... שוק ההון 108
ש איך מסכמים את העלות הכוללת של המשכנתא שהסתיימה? נדל"ן 0
Z דיווח מס שנוכה לפי טופס 867 בטופס 1301 של רשות המיסים מיסים 1
F נפילה ארוכה של מדד תא - ביומד שוק ההון 8
F שאלה לגביי impact של מיסוי ריאלי צמוד למדד המחירים לצרכן \ צמוד למטבע זר שוק ההון 8
ה לעבוד בישראל vs אירופה בשוק של היום התפתחות אישית 7
I מס ירושה ממניות אמריקאיות בבנק ישראלי - האם מניות אמריקאיות בחשבון בנק ישראלי של אזרח ותושב ישראלי שמת, ימוסו או ידווחו לרשויות בארה"ב?! מיסים 8
freakazoid האם דמי הניהול של VOO התייקרו? שוק ההון 3
F קניית מניות של ishares - סליקה נדחתה - לאן הלך הכסף? שוק ההון 3
Tsachi01 קבלת אזרחות גרמנית לנכד של ילידי גרמניה אוף טופיק 4
B קרן השתלמות - IRA בדמי ניהול של 0.35% או עוקב S&P ב-0.18% + קופת גמל מול פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I איפה ניתן למצוא דמי ניהול של תעודות סל שוק ההון 5
A ספארק של מיטב - בטיחות חלשה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
I קרנות שקליות של בלאקרוק או קרנות איריות שוק ההון 10
א יש עוד טעם להשקיע את החלק הכי סולידי בתיק בקרנות של אג"ח ממשלתי? שוק ההון 45

נושאים דומים

למעלה