יומנו של בן המדתא

מצב
הנושא נעול.

המן

משתמש סולידי
הצטרף ב
18/11/20
הודעות
22
דירוג
31
שלום לכולם
אפתח בתודה גדולה לסולידית היקרה ולכל חברי הפורום על כמויות המידע האיכותי שמסתובב כאן. אני קורא אילם של הבלוג מזה כארבע שנים, ושל הפורום מזה כשנה וחצי.
לפני כמה חודשים החלטתי להירשם לפורום על מנת לכתוב יומן מסע בעצמי מתישהו, בעיקר בשביל לעשות לעצמי סדר בראש ואולי לשמוע כמה עצות חכמות מחברי הפורום.


טיפה עלינו + הכנסות:
בני 27-28, נשואים כשלוש וחצי שנים + 1 בן שנה (המשפחה כנראה תגדל עוד בשנים הקרובות). גרים בשכירות בירושלים.
אני מורה, מרוויח כ-7,500 נטו. אשתי סיימה תואר שני במקצוע שבעתיד יכניס לנו משכורת נאה, היום עובדת בעבודה זמנית ומכניסה כ-4,500 נטו.
בנוסף, בשעות אחה"צ והערב אנחנו מחזיקים עסק קטן ביחד שמניב כרגע כ-6,000 נטו, בתקווה שהעסק יגדל ויתפתח עם הזמן.
השלמות הכנסה נוספות שאני עושה – כ-2,000 ₪ בחודש.
סך כל ההכנסות שלנו כרגע – כ-20,000 ₪ בחודש.

הוצאות (חודשי):

שכ"ד + מעון לילד 5,700 ₪
חשמל מים גז ארנונה 520 ₪
סופר 1,200 ₪
רכב (דלק+ביטוחים+טסט+תיקונים) 900 ₪
ביגוד, קניות של דברים לבית וכו' 400 ₪
חופשות ופנאי 300 ₪ (הערכה, ממוצע חודשי)
הוצאות נוספות 800 ₪

סך כל ההוצאות – כ-9,800 ₪

כרגע אנחנו חוסכים כ-10,000 ₪ בחודש.


חסכונות ונכסים:

דירת מחיר למשתכן שקנינו, שווי שוק לפי הערכת שמאי 1,450,000. יש לנו על הדירה משכנתא שנתחיל לשלם בקרוב על סך 680,000. קבלת הדירה לפי החוזה בתחילת 2023.
קופת גמל להשקעה מסלול מנייתי (80%) – שווי נוכחי 170,000 ₪
תיק השקעות בניהול אישי מחולק בערך 70% אג"ח ו-30% מניות (קרנות סל על מדדים מובילים, בעיקר אירופה וארה"ב) – שווי נוכחי 200,000 ₪ (החלוקה בין אג"ח למניות אמורה לאזן את הקופ"ג, אני חושב שבחודשים הקרובים נעלה את אחוז המניות בתיק אולי ל-40% בעזרת הכסף הנוסף שנכניס לשם).
קה"ש שלי (שכיר) – כ-20,000 ₪
קה"ש של אשתי (עצמאית) – כ-4,500 ₪ (פתחנו אותה לאחרונה, בשבועות הקרובים נוסיף לשם עוד כסף עד לתקרת ההפקדה השנתית המותרת).
פנסיה שלי – כ-52,000 ₪
פנסיה של אשתי – כ-21,000 ₪
קרן חירום בעו"ש (בגלל שהחיסכון החודשי שלנו הוא גבוה, אני לא מרגיש צורך להחזיק פה המון) – 10,000 ₪


סה"כ שווי מוערך שלנו כרגע כולל הכל – כ-1,250,000 ₪
שווי ללא קה"ש ופנסיה – כ-1,150,000 ₪


מטרות לטווח הבינוני ומעלה (5 שנים +):
הדירה שקנינו לא מיועדת למגורים, קנינו אותה בגלל ההטבה של המשתכן. מתכננים להשכיר אותה ולמכור ברגע שנוכל לפי ההגבלות של המשתכן (בעוד כחמש שנים), עד אז נמשיך כנראה לגור בשכירות.
כיוון שאנחנו גרים באזור (יחסית) יקר, איך שזה נראה כרגע, גם אחרי שנמכור את הדירה שקנינו לא נקנה דירה למגורים ונמשיך לגור בשכירות לפחות עוד 3-4 שנים.
יכול להיות שזה ישתנה, אבל בנקודת הזמן הנוכחית אני לא רואה סיבה להחזיק דירה להשקעה ולכן התכנית שלנו כרגע היא להעביר את הכסף שנקבל ממכירת הדירה חזרה לשוק ההון.
בגדול שנינו לא שואפים להפסיק לעבוד בעתיד הנראה לעין. השאיפה המרכזית שלנו היא להמשיך לחיות בנחת וברווחה כלכלית, אולי בעתיד לצמצם קצת את המשרות שלנו, להמשיך לטוס לחו"ל מדי פעם (גם עם הילדים בעז"ה), כנראה שיום אחד נרצה לקנות בית יפה באזור שבו אנחנו רוצים לגור (הערכה שלי שהמחיר יהיה כ-2.5-3 מיליון במחירים של היום, שנקודת המוצא שלי היא שימשיכו לעלות...)

מטרות לטווח הקצר (השנים הקרובות):
כאמור, בקרוב נתחיל לשלם משכנתא, זה ככל הנראה יהיה בסביבות 4,500 ₪ בחודש (את המסלולים היקרים נחזיר מהר, את המסלולים הזולים פרסנו לזמן ארוך כדי להחזיר מעט כסף כל חודש ואת השאר להשקיע בבורסה ולעשות תשואה גבוהה יותר).
להמשיך לחסוך לפחות 4,000 ₪ נוספים בחודש (אחרי המשכנתא). יחד עם תשואות סולידיות בבורסה (אני בד"כ מחשב 4% ריאלי בשנה, בפועל בארבע שנים האחרונות עשינו יותר) וההתקדמות במשכנתא, זה אומר להגדיל את השווי שלנו בקצב של לפחות 100,000 ₪ בשנה בשנים הקרובות (אני מדבר כאן רק על חיסכון מהשוטף, לא כולל הפרשות לפנסיה והשתלמות שהם בטווח הזמן הזה לא רלוונטיות אלי).

אם נעמוד בזה, אנחנו אמורים תוך פחות מ-10 שנים (לאחר מכירת הדירה) להיות שווים יותר מ-2,000,000.



תודה רבה לכל מי ששרד עד כאן...
אשמח מאוד לשמוע את דעתכם גם על ההתנהלות השוטפת וגם על התכניות לעתיד!

שוב תודה גדולה לכולם
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,445
דירוג
14,123
כפילות. ננעל.
 
מצב
הנושא נעול.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 37
ה יומנו של שאפתן יומני מסע אישיים 14
ה יומנו של דביל :-) יומני מסע אישיים 11
א יומנו של פליט רוח יומני מסע אישיים 5
ע יומנו של תוהה וטועה יומני מסע אישיים 18
N יומנו של מתלבט יומני מסע אישיים 23
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 6
E יומנו של יזם יומני מסע אישיים 11
ה יומנו של סטודנט ומחשבות על העתיד יומני מסע אישיים 20
Shlom Mizrahi יומנו של צעיר שאפתן יומני מסע אישיים 31
CRT יומנו של CRT יומני מסע אישיים 25
ח יומנו של חסר המזל יומני מסע אישיים 16
Wonko יומנו של וונקו השפוי יומני מסע אישיים 215
OiNK יומנו של אוינק - ת״א יא חביבי יומני מסע אישיים 36
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 50
benjamin יומנו של סגפן יומני מסע אישיים 16
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 401
ד קורס המסחר העצמאי של אקסלנס טרייד פוסטים מאיכות נמוכה 0
ש האם פנסיה וקופת גמל הוא רכוש משותף של בני הזוג? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 0
J השקעה לטווח של 7 שנים שוק ההון 12
T האם כאזרח אני זכאי לסיוע של רואה חשבון ממשלתי בענייני מס? מיסים 6
ע ניצול אופטימלי של הכנסות מנדל"ן אמריקאי צרכנות פיננסית 19
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
ב קיזוז הפסד הון של השקעה אלטרנטיבית בIRA מיסים 4
ש מעקב אחרי ETF של ishares ב- google sheet אוף טופיק 7
R מיצוי מחיר של דירה (יש דבר כזה?) נדל"ן 40
1 העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
milx אם אני לא מעוניין להשקיע באג"ח - לאיפה אתם מקצים את החלק הסולידי של התיק שוק ההון 43
F פקודת קניה חסומה במקסימום של 150 אש״ח שוק ההון 15
1 משמעות של מחזור מכירות מני"ע בדוח השנתי מיסים 1
P עוד זליגת תמונות ת"ז של אזרחים? אוף טופיק 8
מ איפה כדאי לקנות דירה שנייה להשקעה בארץ בתקציב של 600 אלף שקלים נדל"ן 4
ע מחשבות על תמהיל משכנתא בזמנים של ריבית נמוכה נדל"ן 4
Mose השוואת הצעות של בתי השקעות ישראליים שוק ההון 10
S מיתון תנודתיות בתיק של 100% מניות שוק ההון 68
ה מה הS&P של סין? שוק ההון 4
D האם יש בישראל קרן סל או קרן מחקה של מדד מניות צמיחה בארה"ב? שוק ההון 0
Plato קפסולות קפה לא של נספרסו פוסטים מאיכות נמוכה 24
B עזרה לגביי הבנה של קרן סל בלאקרוק s&p500 שוק ההון 11
1 פלט של הטפסים כפי שמולאו בהגשה מקוונת מלאה לפני שידור מיסים 3
unrealx ייבוא מחירי מניות של בורסות הארץ לאקסל - הפסיק לעבוד? אוף טופיק 1
ש השוואה בין השקעות של קרנות הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
מומו הברווז היצע גדול של דירות ושכונה חדשה ליד ישנה נדל"ן 2
C שאריות מזומן בעוש של IRA שוק ההון 30
K עמלה של 5% על קבלת מט"ח בהעברה בנקאית מחו"ל לחשבון בנק הפועלים פוסטים מאיכות נמוכה 3
S עצמאות כלכלית ממשכורת של מורה? האמנם? יומני מסע אישיים 84
ב של מי הכסף שוק ההון 5
A לחזור ל"הייטק" עם קורס של ג'ון ברייס? התפתחות אישית 2
T התיק של AAA שוק ההון 14

נושאים דומים

למעלה