יומנו של עוד זוג

[קפיצת הדרך]

לא סביר, המשכורת שלי לשנה הקרובה כבר ידועה לי למעט בונוסים / מצב שאחליף את מקום העבודה. בצפי שלי היא תהיה בערך 5-10% יותר מהמשכורת החודשית הממוצעת שלי ממרץ עד היום.

בונוס - מניחה שבסביבות 10-20% (נניח 15%? סביר?)
תוספת ל-RSU - נניח בשנה הראשונה כ- 50-60% מההקצאה הראשונה? (אולי בגלל שקיבלת הקצאה גבוהה זה יהיה טיפה פחות?)
העלאה ״טבעית״ במשכורת נניח 2-5%?

אבל צודק... אני דיברתי על ברוטו...

 

[KickR]

בונוס - מניחה שבסביבות 10-20% (נניח 15%? סביר?)
תוספת ל-RSU - נניח בשנה הראשונה כ- 50-60% מההקצאה הראשונה? (אולי בגלל שקיבלת הקצאה גבוהה זה יהיה טיפה פחות?)
העלאה ״טבעית״ במשכורת נניח 2-5%?

אבל צודק... אני דיברתי על ברוטו...

לגבי הבונוס השנתי אני לא מחשיב את זה ממש. זה כבר ידוע לשנה הקרובה (וזה נמוך ממענק החתימה שקיבלתי). לגבי rsu העניקו לי המון בחתימה אז באופן לא מפתיע לא קיבלתי refresh. יכול להיות שאראה עליה של כ5% מסיבה כזו אחרת (לא כולל בונוסים שאני אולי אקבל מעבר לשנתי)

 

[simpi]

תודה רבה על התהיות והתגובות, בהחלט עליתם על מספר נק׳ מאוד חשובות שהתעלמתי מהן.

אז כך,
1. עדיין אין לי את המספר המדויק (אדע רק בחודש הבא) אך עקב החלפת מקום עבודה + הגדלת אחוזי משרה, הכנסתנו המשותפת (נטו) עתידה לגדול לאזור של כ-26.5 אש״ח, ייתכן אף יותר.
2. אנו מתיימרים להעביר לתיק ההשקעות 240 אש״ח נטו, ללא קשר לתשואה.
3. אמנם ישנו תכנון להגדיל את התא המשפחתי, אך עדיין אין משהו קונקרטי. גם אם ניכנס להריון מחר, את מרבית חודשי השנה נעבור עדיין בסטאטוס זוגי - זו הייתה מחשבתי הראשונית. עכשיו ברור לי שישנן הוצאות אשר התעלמתי מהן, ואני מוקיר תודה על הערותיכם. (אגב, אשמח לשמוע מבעלי הניסיון מהן).
4. מאמצינו להגדלת מקורות ההכנסה עדיין לא תמו, כמו גם ייעול ההוצאות החודשיות.

ברטרוספקטיבה, אני חושב שהייתי נאיבי והתעלמתי התעלמות כמעט מוחלטת מההשלכות העתידיות של הגדלת התא המשפחתי.
בכל מקרה אנו נכוון לעמידה ביעד, אך יחד עם זאת לא נלקה את עצמנו במידה ונפספס.

ושוב תודה.

 

[simpi]

עדכון רבעוני רגע לפני החג:
עד כה אנו מצליחים לעמוד ביעדי החסכון שלנו.
הוצאה חודשית ממוצעת - 7 אש״ח
הכנסה חודשית ממוצעת - 27 אש״ח
אחוז חסכון ממוצע: 74%
סך העברה לתיק ההשקעות ברבעון הראשון של השנה - 62 אש״ח (היעד הוא 20 אש״ח מידי חודש)
קרן חירום שרירה וקיימת - 30 אש״ח
אין כל חדש בנוגע להגדלת התא המשפחתי.
כנ״ל בנוגע לגיוון מקורות הכנסה. עדיין תלויים בשתי משכורות בלבד.
מנסים בכל עת להתייעל בהוצאות, אני מעריך שנוכל להגיע ל-78% חסכון לכל היותר ברמת ההכנסות הנוכחית.
עניין הקורונה כרגע לא מכה בנו.

התיק נחתך חזק ועומד על כ-715 אש״ח (הפסד של כ-230 אש״ח מאמצע ינואר).
אנו לא בונים על הכסף בשנים הקרובות, כך שזה לא מדיר שינה מעינינו.
כן ייתכנו שינויים בהקצאת הנכסים ככל שהשנים יעברו.

תודה על הקריאה.

 

[sun_light]

7000 שקל הוצאות לזוג ועוד גרים בדירה שכורה?
תוכל לפרט כמה הוצאות יש לך לפי נושאים כלליים?

 

[chen15]

גם אם ניכנס להריון מחר... עכשיו ברור לי שישנן הוצאות אשר התעלמתי מהן, ואני מוקיר תודה על הערותיכם. (אגב, אשמח לשמוע מבעלי הניסיון מהן)

יש את השרשור הזה לגבי אתגרים צרכניים ותינוק ראשון.

ושאפו
על הדרך וגם על המטרה
שיהיה לכם בהצלחה

 

[רעב_לטחינה]

כל הכבוד!

 

[simpi]

7000 שקל הוצאות לזוג ועוד גרים בדירה שכורה?
תוכל לפרט כמה הוצאות יש לך לפי נושאים כלליים?

תוכל לראות זאת בדף הקודם. על פי רוב זה לא מאוד השתנה

 

[simpi]

עדכון מחצית ראשונה של 2020:
ממשיכים לחסוך אחוז נכבד מההכנסות (קצת מעל 76%) מבלי לחוש איזשהו חסך.
בשל הקורונה נאלצנו לבטל חופשות שכבר שולמו כך שנוספו עוד אלפי שקלים לחסכון הכולל.
אנחנו מרגישים ברי מזל שהצלחנו לחמוק מנזקי הקורונה (מהבחינה הכלכלית-תעסוקתית) עד כה.

קצת מספרים -
סך החסכון בששת החודשים:
תכנון - 120 אש״ח
ביצוע - 137 אש״ח

- כאמור מקווים להגיע לחסכון שנתי של 240 אש״ח

קרן חירום - 30 אש״ח

תיק השקעות - 978 אש״ח
האסטרטגיה שלנו היא לקנות מעתה רק VT. כרגע תופס נתח של 6% מסך התיק.

תודה על הקריאה.

 

[simpi]

עדכון רבעוני:
צולחים את תקופת הקרונה די ללא פגע, לפחות בהיבט הבריאותי והכספי.
ממשיכים לשמור על רמת חסכון גבוהה, סד״ג של 75%.

התכנון המקורי היה חסכון והעברה לתיק השקעות בסך 240 אש״ח בשנת 2020.
עד כה הצלחנו לחסוך בפועל 199 אש״ח, כך שאנחנו על פי הלו״ז בפלוס של 19 אש״ח.
אי לכך עידכנו את יעד החסכון השנתי ל-260 אש״ח. בהיעדר בלת״מים זה פיזיבילי לחלוטין.

קרן חירום (פקדון יומי) - 30 אש״ח
תיק השקעות - 1.12 מש״ח

 

[sogi]

איננו מחזיקים רכב. מסתמכים על תחבורה ציבורית (426 ש"ח עבור שני חופשי-חודשי).

אין לכם רצון לקנות רכב עכשיו בגלל כל עינייני הקורונה?

 

[simpi]

אין לכם רצון לקנות רכב עכשיו בגלל כל עינייני הקורונה?

אין לנו ממש צורך, אנו עובדים remotely והרוב המוחלט של מוצרי הצריכה שלנו נמצא במרחק הליכה.
במקרי קיצון, משתמשים במוניות.
אורח החיים שלנו הוא כזה שמייתר את הצורך בבעלות על רכב.

 

[אדון ארון]

@simpi התקדמתם עם הבדיקות בנושא נדל"ן?

אתם מתכוונים להישאר ב100% מניות גם כשיהיו (בע"ה) ילדים?

 

[simpi]

סיכום שנתי:

סיכום 2020:
עמדנו ביעד החסכון של 260 אש״ח.
ביצענו מעבר חלקי ל-IB (ייתכן ונשמור על הסטאטוס החלקי הזה בשנה הקרובה לכל הפחות - פתחתי ת׳רד על כך בצרכנות פיננסית)
מבנה התיק השתנה, וכעת אנחנו מחזיקים 3 ני״ע בלבד: VT, VTI, VWRA
אחוז החסכון שלנו עמד על כ-75%.


תכנון ל-2021:
יעד החסכון לשנה הקרובה הוא 350 אש״ח.
די יומרני, אך ניסיון העבר לימד אותנו שמטרות רחוקות יותר מפקסות אותנו יותר. נסתפק כמובן גם בפחות.

קרן חירום בסך של 30 אש״ח עברה לתיק ההשקעות שלנו. לא רואים טעם בלהחזיק קרן שכזו כשניתן ללוות בזול.
אסטרטגיית ההשקעה הנוכחית היא קניית VWRA דרך IB בלבד. לכשנעביר את כלל התיק ל-IB ייתכן ונחזור לקנות VT.

בנוסף התקבל בונוס מהעבודה בסך של 40 אש״ח, ובכך נתחיל את המסע ליעד עם כ-70 אש״ח.

רמת ההכנסות שלנו עתידה לעלות ולעמוד על כ-29.7 אש״ח.
מכוונים לחסכון חודשי של 23 אש״ח.

מצב תיק ההשקעות: 1.32 מש״ח


תודה על הקריאה.

 

[simpi]

@simpi התקדמתם עם הבדיקות בנושא נדל"ן?

אתם מתכוונים להישאר ב100% מניות גם כשיהיו (בע"ה) ילדים?

הייתה תקופה בה שקלנו מאוד ברצינות לקנות דירה להשקעה במינוף גבוה (75%) עם הקצאת הון עצמאי של 250 אש״ח.
בסופו של דבר ירדנו מהרעיון כי הרגשנו שאנחנו פועלים באימפולסיביות יתר, וכמו כן הרגשנו שאנחנו עם חור מסוים בהשכלה.
ייתכן וזה יהיה אקטואלי שוב, אנחנו לא פוסלים דבר.

לגבי הקצאת המניות, היא לא תלויה בהרכב המשפחתי אלא יותר בגיל. שינוי התמהיל בתיק הוא לחלוטין אפשרי וסביר ביותר שיקרה.

 

[ביולוג ירושלמי]

@simpi תודה רבה לך על הפוסט הזה.

אתה אולי לא יודע את זה, אבל לקוראים "ממוצעים" ורגילים לגמרי כמוני, עם משכורות רגילות לגמרי בטווח הממוצע, וכאלו שבעיקר לא מרוויחים את לחמם בתעשיות עתירות ידע ממוחשב (היי-טק) - הפוסט הזה מעודד מאוד, נראה ומרגיש אמיתי, בר עשייה, בר השגה.
ברף מציאות כזה שאני יכול לחיות מולו ולהסתכל עליו כרף שמדבר אליי בגובה העין הימנית העצלה והפזילה בעין שמאל.
(בשורות הבאות הכוונה שלי לא הייתה לנתח אתכם פסיכולוגית, רק לשתף את מה שאני מרגיש ככה על קצה המזלג).

נניח זוג "רגיל", כ"א עושה בסביבות ה- 13-15K ברוטו (כולל הכל + שעות נוספות) ומגיע לבסביבות ה- 10-12K נטו...
שמתי בצד את כריות החיסכון הרגילות - קרן פנסיה מקיפה (הפקדה רצויה בכפייה) + קרן השתלמות (שלא מנזילים ושומרים עד לפרישה).
רק מה? - אחוז החיסכון שלכם מטורף... 75%~ מההכנסה נטו.
זה מרגיש כמעט בלתי אפשרי לחסוך 75% מהנטו, אבל אתם כנראה ז/סוג מינימליסטי למדי (פרט אולי לחופשות בחו"ל - כמה פעמים בשנה אם יורשה לי לשאול?).
% חיסכון מהנטו שכזה זה כל כך מרשים שזה מבהיל... מניח שבגלל שאתם שניים ומתחלקים בהוצאות, אז זה אפשרי (בהקבלה - לא ישים לרווק שמרוויח 10K~ נטו, ומשלם שכירות סבירה כולל חשבונות של 2.5K~... עוד לא התחיל את החודש וכבר הוא לא יכול לחסוך 75% מהנטו, וזה בלי הוצאות אשראי/מזון/רפואה/ביטוחים + רכב שלא חייב...).
באמת כל הכבוד לכם.
מטרה משותפת. חתירה משותפת ליעדים. ראייה צופה פני עתיד משותפת.
זוג שחושב ביחד, פועל ביחד ומבצע ביחד.
זכיתם.
אני ממש מתרשם מכם, ולא רק בגלל הרקע הכלכלי והמספרים, כי זה אומר כל כך הרבה יותר מזה... אפילו שלא מכיר אתכם כלל. זה מעיד על האופי.
אז שוב, תודה רבה לך על הפוסט הזה.

הכנסות חודשיות: בערך 22K ש"ח נטו.

10.2019.

הכנסה חודשית ממוצעת - 27 אש״ח

04.2020

רמת ההכנסות שלנו עתידה לעלות ולעמוד על כ-29.7 אש״ח.

01.2021
ובכן, לא יודע איך עשיתם את זה - אבל כל הכבוד.

 

[FIYaacov]

כבר הוא לא יכול לחסוך 75% מהנטו

אחוז החיסכון הוא אמנם חשוב לעצמאות כלכלית, אבל לא פחות חשוב זה אחוז חיסכון שתואם הצבת יעדים שמתבססים על מערכת הערכים האישית שלך.

 

[ביולוג ירושלמי]

אחוז החיסכון הוא אמנם חשוב לעצמאות כלכלית, אבל לא פחות חשוב זה אחוז חיסכון שתואם הצבת יעדים שמתבססים על מערכת הערכים האישית שלך.

מסכים יעקב יקר
ואני בכלל לא דיברתי על פרישה מוקדמת...
אוכל לבקש ממך לבאר/לתת הגדרה ל"עצמאות כלכלית" על פי איך שאתה מבין אותה?

 

[FIYaacov]

על פי איך שאתה מבין אותה?

כל סכום שמאפשר לך לחיות את חייך האופטימליים בלי צורך לעבוד

 

[ביולוג ירושלמי]

כל סכום שמאפשר לך לחיות את חייך האופטימליים בלי צורך לעבוד

הגדרה מעניינת!...
לחיות - בשביל הרבה מאוד אחרים שקרובים אליי, הצורה שאני חי בה לא נקראת "לחיות", אלא להתכלב, להיות סגפן (תחליף כבר את הטרנטה! סע לחו"ל קצת! תתפנק! בשביל מה אתה עובד קשה כל כך!).
חיים אופטימליים - זה בכלל נושא לדיון אחר.
בלי הצורך לעבוד - יש פה צורך... לא רצון, אלא צורך... עם זה אני מסכים. כשצריך לעבוד כדי לפרנס ולהזין ולכלכל את עצמך מדובר בצורך. קשה מאוד להפוך אותו לרצון (הוא הופך לרצון רק כשיש לך מספיק כסף או רווחה כלכלית כלשהיא להפוך את הצורך לרצון).

אצלי עצמאות כלכלית מוגדרת בכך שיהיה לי מספיק f**k You Money בשביל קודם כל:
1. להתפטר מתי שבא לי ממקום העבודה, אם בא לי ויש סיבה תהא אשר תהיה.
2. לא להצטרך לעבוד למשך תקופה מסויימת (במקרה שלי - כמה שנים ומעלה) ולא לדאוג בגלל זה מבחינה כלכלית (שכירות, אוכל וכו').

עצמאות כלכלית לכל המשך החיים = פרישה מוקדמת מבחינתי.
אני לא מכוון לפרישה מוקדמת ולא כל כך רוצה להפסיק לעבוד (זה ממלא בי איזשהוא צורך בלתי נשלט למסגרת ושגרה), רק להוריד רגל מהגז בסביבות גיל מאוחר כלשהוא, כשיהיה "מספיק" כסף, ולעבור ל- 50% משרה בכיף שלי (אוהב את מה שאני עושה ומתעסק בו בסה"כ).