יומנו של המשקיע בתבונה

[משקיע בתבונה]

היי כולם
קצת עליי.. בן 24, רווק, עובד בחברת הייטק.
נושאי הכלכלה והכסף סיקרנו אותי מאז שהייתי ילד צעיר.
מאז שהתחלתי עבודה מסודרת לאחר הצבא הבנתי שאני צריך לקחת את העניינים בצורה רצינית יותר.

משקיע בשוק ההון מגיל 18 כבר בזמן הצבא חלק מהמשכורת שלי הושקעה בקופת גמל להשקעה.

הכנסות / הוצאות:
הכנסה נטו: 23K
הוצאות: 3K-5K בחודש
-------------------------------
גר אצל ההורים, מתכנן לצאת מהבית בחודשים הקרובים - צפי לגדילה בהוצאות ב3-4K.
כרגע משקיע את הכסף שנשאר בתיק עצמאי בלבד.


סטטוס השקעות כיום - יוני 2023

אלטשולר שחם:
קופת גמל להשקעה (מסלול חסכון פלוס כללי, 0.39% דמי ניהול): 145K
קופת גמל (כספים לפני 2008 - מסלול מניות): 38K
קרן השתלמות (מסלול מניות): 48K
פנסיה (מסלול מניות): 215K

פסגות - מסחר עצמאי:
95% ACWI דרך קרן אירית בבורסת ת״א.
5% מניות בודדות.

* לא מתכוון להמשיך בקניית מניות בודדות.
* כרגע קונה ACWI בלבד.

שווי תיק: 315K

--------------------------------------------------
עו״ש: 75K (הסבר בתוכנית הכלכלית)


קצת על התוכנית הכלכלית שלי:
בהסתכלות רחבה על המצב שלי כיום ובתחשב בגילי ובכך שבעוד כמה שנים אתחתן וילדים יכנסו למשוואה, אני חושב ומאמין שזה הזמן שלי לקחת ״סיכונים כלכליים״ לדעתי עשיתי את זה בצורה יפה עד עכשיו, כלל ההשקעות שלי בסיכון גבוה בדיוק מהסיבה הזאת.
נושא רכישת דירה ראשונה להשקעה זה נושא שבוער אצלי כבר זמן מה, אך אני מודע לכך שאנו נמצאים בסביבת ריבית גבוהה מה שגורם לי להסס יותר.
ההססנות גורמת לי להשאיר קצת כסף מחוץ להשקעות (מודע לאינפלציה הגבוהה) כרגע אני במצב של חישוב הצעד הבא.


צעדים קדימה:
- הפקדה של 20K בפקדון חודשי (קרן חירום).
- קניית דירה ראשונה להשקעה? (במידה וכן, לחשוב על סגירת הקופגל״ה)


תודה שקראתם
אשמח להארות, הערות וכמובן ללמוד מהדעות שלכם.

 

[הורדוס]

גר אצל ההורים, מתכנן לצאת מהבית בחודשים הקרובים - צפי לגדילה בהוצאות ב3-4K.

זה צפי מאוד אופטימי/שאפתני/לא ריאלי.
כמה אתה מתכנן לשלם על שכר דירה וחשבונות? בנוסף יש עוד הוצאות שמגיעות כשמפסיקים לגור אצל ההורים.

נושא רכישת דירה ראשונה להשקעה זה נושא שבוער אצלי כבר זמן מה, אך אני מודע לכך שאנו נמצאים בסביבת ריבית גבוהה מה שגורם לי להסס יותר.
ההססנות גורמת לי להשאיר קצת כסף מחוץ להשקעות (מודע לאינפלציה הגבוהה) כרגע אני במצב של חישוב הצעד הבא.

בסביבת ריבית נמוכה יהיה לך הרבה יותר קשה לקנות דירה, הכוח יחזור לצד המוכרים ותצטרך לקבל החלטה על דירה תוך כדי עליית מחירים בשוק כאשר כל כמה חודשים המחירים משתנים.
קטונתי מלהכריע כי עכשיו זה זמן טוב לקנות דירה ויכול להיות שבחודשים הקרובים המשבר יעמיק ונתחיל לראות ירידה אמיתית במחירים, אבל עדיין בסביבת ריבית נמוכה יהיה הרבה יותר קשה לרכוש.

 

[בת העמק]

קצת עליי

דרך יפה עשית עד עכשיו, כל הכבוד!

נושא רכישת דירה ראשונה להשקעה זה נושא שבוער אצלי

בוער מבחינה פסיכולוגית או רציונאלית? למה זה בוער כל-כך? איזה אוצר גילית שם?

אני מודע לכך שאנו נמצאים בסביבת ריבית גבוהה מה שגורם לי להסס יותר

למה זה גורם לך להסס? מכניסים את הפרמטר לטבלת חישובים ובודקים אם הנכס הזה מתאים לך מבחינת תשואה.
כמובן שאתה צריך לבדוק גם התאמה נפשית להתעסקות עם השכרת דירה, לא לכולם זה מתאים.

ההססנות גורמת לי להשאיר קצת כסף מחוץ להשקעות (מודע לאינפלציה הגבוהה) כרגע אני במצב של חישוב הצעד הבא.

כמות הכסף שנשארת בעו"ש זניחה מבחינת ההקשר לקניית דירה.
אם יש לך כוונה לקנות בשנים הקרובות דירה - אתה צריך הרבה יותר כסף במכשירים הכי סולידים (הצמדה לאינפלציה וריבית).
או שתוציא את הכסף מהמכשירים המסוכנים יחסית, או שתתחיל להפנות את החסכון החודשי שלך לטובת קרן כספית/פק"מ.
ואולי כדאי להישאר אצל ההורים בינתיים כדי למקסם חסכון אגרסיבי. הם יודעים שאתה רוצה לקנות דירה? אולי ירצו לתת לך חלק מההון העצמי כנהוג בישראל.

 

[איליה]

נושא רכישת דירה ראשונה להשקעה זה נושא שבוער אצלי כבר זמן מה

למה זה בוער? למה אתה חושב שזה השקעה טובה?

 

[yahud]

הכנסה מאוד מאוד יפה לגילך.
במסלול בקומת גמל להשקעה שלך יש 10% מזומן, גם אגח לא צמוד וגם מניות.. למה אתה חושב שזו השקעה טובה/נכונה?
לא עדיף לך לקנות קרן כספית או פיקדון שנתי במעל 4% נומינלי? כנ"ל לגבי המזומן הרגיל.

איפה אתה רוצה לקנות דירה? יש לך בערך 250k עם הקופת גמל.

 

[ריש-לקיש]

מתכנן לימודים אקדמאיים? אם כן כמובן במהלך הלימודים ההכנסות שלך ייקטנו דרמטית ככל הנראה

 

[משקיע בתבונה]

זה צפי מאוד אופטימי/שאפתני/לא ריאלי.
כמה אתה מתכנן לשלם על שכר דירה וחשבונות? בנוסף יש עוד הוצאות שמגיעות כשמפסיקים לגור אצל ההורים.


בסביבת ריבית נמוכה יהיה לך הרבה יותר קשה לקנות דירה, הכוח יחזור לצד המוכרים ותצטרך לקבל החלטה על דירה תוך כדי עליית מחירים בשוק כאשר כל כמה חודשים המחירים משתנים.
קטונתי מלהכריע כי עכשיו זה זמן טוב לקנות דירה ויכול להיות שבחודשים הקרובים המשבר יעמיק ונתחיל לראות ירידה אמיתית במחירים, אבל עדיין בסביבת ריבית נמוכה יהיה הרבה יותר קשה לרכוש.

דרך יפה עשית עד עכשיו, כל הכבוד!

בוער מבחינה פסיכולוגית או רציונאלית? למה זה בוער כל-כך? איזה אוצר גילית שם?

למה זה גורם לך להסס? מכניסים את הפרמטר לטבלת חישובים ובודקים אם הנכס הזה מתאים לך מבחינת תשואה.
כמובן שאתה צריך לבדוק גם התאמה נפשית להתעסקות עם השכרת דירה, לא לכולם זה מתאים.

כמות הכסף שנשארת בעו"ש זניחה מבחינת ההקשר לקניית דירה.
אם יש לך כוונה לקנות בשנים הקרובות דירה - אתה צריך הרבה יותר כסף במכשירים הכי סולידים (הצמדה לאינפלציה וריבית).
או שתוציא את הכסף מהמכשירים המסוכנים יחסית, או שתתחיל להפנות את החסכון החודשי שלך לטובת קרן כספית/פק"מ.
ואולי כדאי להישאר אצל ההורים בינתיים כדי למקסם חסכון אגרסיבי. הם יודעים שאתה רוצה לקנות דירה? אולי ירצו לתת לך חלק מההון העצמי כנהוג בישראל.

למה זה בוער? למה אתה חושב שזה השקעה טובה?

הכנסה מאוד מאוד יפה לגילך.
במסלול בקומת גמל להשקעה שלך יש 10% מזומן, גם אגח לא צמוד וגם מניות.. למה אתה חושב שזו השקעה טובה/נכונה?
לא עדיף לך לקנות קרן כספית או פיקדון שנתי במעל 4% נומינלי? כנ"ל לגבי המזומן הרגיל.

איפה אתה רוצה לקנות דירה? יש לך בערך 250k עם הקופת גמל.

מתכנן לימודים אקדמאיים? אם כן כמובן במהלך הלימודים ההכנסות שלך ייקטנו דרמטית ככל הנראה

תודה על התגובות!
אענה לכולכם ביחד..
לגבי היציאה מהבית בזמן הקרוב.. הייתי צריך לרשום את זה, אני לא עובר לגור לבד לכן ההוצאות יתחלקו והסכום שכתבתי לדעתי הוא ריאלי.

לגבי לימודים אקדמאיים, כרגע לא מתכנן.

לגבי רכישת דירה ראשונה להשקעה:
אני מבין שעסקת נדלן טובה זאת עסקה שיכולה להוות לי מקפצה יפה, ההיתרון בנדל״ן הוא כוח המינוף, נכון שהיום המינוף הזה יקר וצריך לקחת את זה בחשבון אך כמובן שאקח את זה בחשבון כחלק מתכנון העסקה.
כרגע העסקה שהכי קורצת לי מבחינת יכולת היא קניית דירה באיזור חיפה והקריות בפרויקטים שנמכרים ״על הנייר״, בפרויקטים אלה מוצעת האופציה לרכישה בשיטת ה20/80 כאשר דירת 4 חדרים מוצעת למכירה ב1.6 מיליון.
עסקה כזאת מעניינת אותי בעיקר בזכות האמונה שלי שבעוד 2-3 שנים (ברגע קבלת המפתח והזמן בו אצטרך לקחת משכנתא) הריבית תהיה נוחה יותר.
-------------------------------------------
מה שאומר - תשלום בעת חתימת חוזה 320K + הוצאות נלוות = 350K.
את היתר (80 %) בעת קבלת מפתח - משכנתא / מכירת הדירה במידה ותהיה עליית ערך שתהיה שווה את זה (ידוע לי כי בדר״כ לא אפשרי ישר בקבלת המפתח ואצטרך להתעקש עם הקבלן כבר בחתימת החוזה).
-------------------------------------------

מבחינת הון עצמי לדירה:
קופגל״ה - 145K
עו״ש - 75K
סה״כ: 220K נכון להיום.
--------------------------
חסרים לי 130K כדי לצאת לעסקה.
בחישוב זהיר קדימה 8 חודשים של חיסכון של 16K בחודש יניבו לי 128K.


ומכאן האופציות הבאות עומדות בפניי:
העברת הסכום הנ״ל לפיקדון / קרן כספית (מזעור נזקי האינפלציה עד למועד רכישת הדירה).
----------------------------
- החיסכון החודשי מעתה והלאה יופנה לאותו ״פיקדון״ במקום לתיק העצמאי
או
- משיכת חלק מהכסף שנמצא בתיק עצמאי במידה ואני מוצא עסקה ששווה את זה לפני סוף ה8 חודשים.


אשמח לשמוע את דעתכם

 

[האזרח הקטן]

עסקה כזאת מעניינת אותי בעיקר בזכות האמונה שלי שבעוד 2-3 שנים (ברגע קבלת המפתח והזמן בו אצטרך לקחת משכנתא) הריבית תהיה נוחה יותר.

ואם הריבית תהיה דווקא גבוהה יותר מאשר היום, תצליח לעמוד בתנאים לקבלת משכנתא?

 

[לב מישקין]

הפריע לי רק נושא הריבית שאתה בונה עליה שתהיה בעתיד. תמיד קיימת אי ודאות.