יומנו של CRT

[CRT]

שלום למבקרי היומן.

בשורה ראשונה רציתי להודות לסולידית, קורא ולומד ממנה וממכם כבר מספר שנים, מקור מידע מאוד מיוחד ולדעתי חשוב מאוד.

פרמטרים:
גיל נוכחי – 34
נשוי – ללא ילדים
אופק השקעה 15 שנה ומעלה.
מטרה - עצמאות כלכלית חלקית(חצי משרה) מגיל 50, מלאה מגיל 55-60.
נקודת איזון תיק – קניית נכסים פעם בשנה בגובה של כ 3 משכורות.
מזומן – כרית נזילה להוצאות לא צפויות בגובה של שנת הוצאות.

הגדלת הוצאות צפוייה:
קניית דירה (במקרה ותחשיב שכירות\קנייה יהיה משתלם).
מעבר לדירה גדולה יותר.
הרחבת משפחה.

נכסים שאני לא בונה עליהם:
הפקדות ממשכורת:
50%: לקרן פנסיה במסלול כללי (לפי מיטב הבנתי לא ניתן לשנות זאת). - תתקנו אותי אם אני טועה.
50%: ביטוח מנהלים מחולק ל 70% מניות חו"ל, ו 30% מסלול כללי.

נכסים שאני בונה עליהם:
הפקדות לקרן השתלמות עד לתקרה, מסלול מניות חו"ל, דמי ניהול 0.5%.
הפקדות ל"קופת גמל להשקעה", מסלול מניות חו"ל, עד התקרה כל תחילת שנה. דמי ניהול 0.55%.

תיק ניירות ערך יעבור איזון פעם בשנה\רבעון ע"י קנייה של החלק שערכו ירד:
אחוז המניות בתיק = גיל – 100.
אחוז האג"ח בתיק = 10 – גיל.
אחוז משאבי טבע \ סחורות \ מתכות \ נדל"ן = 4

השראה לתיק נלקחה מהכלאה של תיקי אלכסנדר גרין, כרייג ישראלסן ושוקולד מריר.
תיק ניירות ערך מפורט (יחס מכלל התיק):

64% מניות מורכבות מ:

• 60% (38.4%) מניות עולמי MSCI World (תכלית 5124573 MSCI WORLD (4D) TTF) - דמי ניהול (0.31%) + נאמנות (0.03%).

• 25% (16%) מניות שווקי שוק קטן ארה"ב (קסם Russell 2000 KTF מנוטרלת מט"ח 5128079) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

• 15% (9.6%) שווקים מתעוררים. (MSCI אי.בי.אי. סל שווקים מתעוררים 5119318) - דמי ניהול (0.6%) + נאמנות (0.03%).

20% אג"ח מורכבים מ:

• 50% (10%) ממשלתי קצר צמוד (PTF (00) צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 5111240) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

• 50% (10%) ממשלתי קצר קבוע (MTF מחקה (00) שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 5122973) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.03%).

4% משאבי טבע (קסם ISE US Water ETF 1145887) - דמי ניהול (1.0%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% סחורות (קסם SP GSCI ETF 1145853) - דמי ניהול (1.2%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% מתכות (פסגות LBMA Gold AM ETF 1147875) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

4% נדל"ן (איביאי מחקה SOL US REIT 5122692) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

התיק שנבנה לא מתייחס לשאר הנכסים שאני לא בונה עליהם (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים).
נכסים של קרן התשלמות, וקופת גמל להשקעה מתוכננים להיות עד לרגע שניתן להנות מפטור מס רווחי הון אם לא ישנו את החוקים.

התיק מוחזק דרך בנק. עמלת שקר\ניהול\משמורת הינה 0.0975% רבעוני עבור ני"ע ישראלי. כלומר 0.395% שנתי. זה נשמע לי גבוה מאוד, אבל לא קיבלתי הצעה יותר טובה בנתיים.

אשמח להערות.

 

[cypriano de rore]

ברוך הבא לפורום @CRT !

אשמח להערות.

בבקשה (דעתי בלבד) -

60% (38.4%) מניות עולמי MSCI World (תכלית 5124573 MSCI WORLD (4D) TTF) - דמי ניהול (0.31%) + נאמנות (0.03%).

15% (9.6%) שווקים מתעוררים. (MSCI אי.בי.אי. סל שווקים מתעוררים 5119318) - דמי ניהול (0.6%) + נאמנות (0.03%).

דמי ניהול גבוהים מאוד - חבל.

25% (16%) מניות שווקי שוק קטן ארה"ב (קסם Russell 2000 KTF מנוטרלת מט"ח 5128079) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

למה?

25% (16%) מניות שווקי שוק קטן ארה"ב (קסם Russell 2000 KTF מנוטרלת מט"ח 5128079) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

תזהר - זו מלכודת מס ודמי הניהול יעלו בהמשך.

20% אג"ח מורכבים מ:

• 50% (10%) ממשלתי קצר צמוד (PTF (00) צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 5111240) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

• 50% (10%) ממשלתי קצר קבוע (MTF מחקה (00) שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 5122973) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.03%).

מה מטרת האג״ח בתיק שלך?

4% משאבי טבע (קסם ISE US Water ETF 1145887) - דמי ניהול (1.0%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% סחורות (קסם SP GSCI ETF 1145853) - דמי ניהול (1.2%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% מתכות (פסגות LBMA Gold AM ETF 1147875) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

4% נדל"ן (איביאי מחקה SOL US REIT 5122692) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

אתה יודע להסביר למה אתה משקיע בכל הדברים הללו?

התיק מוחזק דרך בנק. עמלת שקר\ניהול\משמורת הינה 0.0975% רבעוני עבור ני"ע ישראלי. כלומר 0.395% שנתי. זה נשמע לי גבוה מאוד, אבל לא קיבלתי הצעה יותר טובה בנתיים.

בתי ההשקעות בארץ יתנו לך תנאים טובים יותר. וIB (בית השקעות אמריקאי) עוד יותר.

לדעתי אתה מחזיק הרבה יותר מדי ניירות. אשמח לשמוע מה ההצדקה לכל נייר ומה מטרתו בתיק שלך.

בהצלחה!

 

[yossik]

ברוך הבא לפורום @CRT !

+1

 

[nicepo1]

ברוך הבא

אשמח להערות.

50%: לקרן פנסיה במסלול כללי (לפי מיטב הבנתי לא ניתן לשנות זאת). - תתקנו אותי אם אני טועה.

להבנתי אתה טועה למה לא ניתן?

50%: ביטוח מנהלים מחולק ל 70% מניות חו"ל, ו 30% מסלול כללי.

ביטוח מנהלים נחשב ע"י רבים בפורום כמוצר נחות תריץ חיפוש.

הפקדות ל"קופת גמל להשקעה", מסלול מניות חו"ל, עד התקרה כל תחילת שנה. דמי ניהול 0.55%.

כנ"ל

תיק ניירות ערך יעבור איזון פעם בשנה\רבעון ע"י קנייה של החלק שערכו ירד:
אחוז המניות בתיק = גיל – 100.
אחוז האג"ח בתיק = 10 – גיל.
אחוז משאבי טבע \ סחורות \ מתכות \ נדל"ן = 4

השראה לתיק נלקחה מהכלאה של תיקי אלכסנדר גרין, כרייג ישראלסן ושוקולד מריר.
תיק ניירות ערך מפורט (יחס מכלל התיק):

64% מניות מורכבות מ:

• 60% (38.4%) מניות עולמי MSCI World (תכלית 5124573 MSCI WORLD (4D) TTF) - דמי ניהול (0.31%) + נאמנות (0.03%).

• 25% (16%) מניות שווקי שוק קטן ארה"ב (קסם Russell 2000 KTF מנוטרלת מט"ח 5128079) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

• 15% (9.6%) שווקים מתעוררים. (MSCI אי.בי.אי. סל שווקים מתעוררים 5119318) - דמי ניהול (0.6%) + נאמנות (0.03%).

20% אג"ח מורכבים מ:

• 50% (10%) ממשלתי קצר צמוד (PTF (00) צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים 5111240) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.02%).

• 50% (10%) ממשלתי קצר קבוע (MTF מחקה (00) שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים 5122973) - דמי ניהול (0.0%) + נאמנות (0.03%).

4% משאבי טבע (קסם ISE US Water ETF 1145887) - דמי ניהול (1.0%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% סחורות (קסם SP GSCI ETF 1145853) - דמי ניהול (1.2%) + נאמנות (0.03%) זאת קרן סל עם דמי ניהול גבוהים, מחפש חלופה.

4% מתכות (פסגות LBMA Gold AM ETF 1147875) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

4% נדל"ן (איביאי מחקה SOL US REIT 5122692) - דמי ניהול (0.8%) + נאמנות (0.03%).

תיק מהסוג הזה מאוד מאוד יקר ומסובך לקניה והחזקה לפי דעת רבים בפורום יש חלופות פשוטות בהרבה
תריץ חיפוש בפורום

התיק מוחזק דרך בנק. עמלת שקר\ניהול\משמורת הינה 0.0975% רבעוני עבור ני"ע ישראלי. כלומר 0.395% שנתי. זה נשמע לי גבוה מאוד, אבל לא קיבלתי הצעה יותר טובה בנתיים.

להחזיק תיק בבנק והתנאים הנה"ל נחשבים ליקרים מאוד,יש חלופות כגון בתי השקעות בארץ ובחו"ל
תריץ חיפוש בפורום.
לדעתי יש לך הרבה שיעורי בית. מקווה שתתמיד ותהנה מהדרך
בהצלחה!

 

[כימאי]

אשמח להערות.

לא הבנתי שום דבר.

 

[CRT]

למה?

זאת תוצאה ולא סיבה, בחרתי לפי דמי ניהול הנמוכים ביותר.

תזהר - זו מלכודת מס ודמי הניהול יעלו בהמשך.

יש 2 אופציות אחרות:
איביאי מחקה RUSSELL 2000 קרן מחקה 5124284 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.03%.
הראל RUSSELL 2000 HTF ממ קרן מחקה 5129739 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.02%.
חושב שדמי ניהול יעלו מעל הנ"ל?

מה מטרת האג״ח בתיק שלך?

המטרה היא חלק סולידי, שתנודתיות שלו נמוכה יחסית בגלל מח"מ קצר.

אתה יודע להסביר למה אתה משקיע בכל הדברים הללו?

בגדול: התיק נבנה מ תיקי אלכסנדר גרין, כרייג ישראלסן וגם שוקולד מריר.
בקטן: סחורות, מתכות, משאבים ונדל"ן אלו מוצרי צריכה. וכל עוד אוכלוסיית כדור הארץ עולה הצריכה צריכה להישמר.

בתי ההשקעות בארץ יתנו לך תנאים טובים יותר. וIB (בית השקעות אמריקאי) עוד יותר.

בחרתי בהתחלה בבנק בגלל נוחות, כנראה שזה לא ימשיך לאורך זמן.
לא הבנתי עד הסוף איך ההתנהלות מבוצעת כאשר עובדים דרך בית השקעות ישראלי או זר. מה שאני מבין שמבחינת מס רווחי הון דרך בנק זה אוטומטי ופשוט.

לדעתי אתה מחזיק הרבה יותר מדי ניירות. אשמח לשמוע מה ההצדקה לכל נייר ומה מטרתו בתיק שלך.

מניות: מנוע צמיחה של התיק כאשר השוק עולה, בחרתי ב MSCI World במקום לבנות מ מניות ארה"ב, אירופה יפן וכו בשביל לרכז בני"ע אחד.
ראסל 2000 סיכון גבוה יותר אבל אופק עליה משמעותי יותר לחברות קטנות בארה"ב.
שווקים מתעוררים כנ"ל כמו שוק קטן של ארה"ב.

אג"ח להורדת תנודתיות וריכוך בזמן שוק יורד. בגלל שהריבית במשק נמוכה לא רוצה לקחת סיכון מיותר לאג"חים בעלי משך חיים ארוך.

לגבי סחורות\מתכות\משאבים ונדל"ן הסברתי מעלה.

תודה רבה על התגובה

 

[CRT]

להבנתי אתה טועה למה לא ניתן?

למיטב הבנתי קרן פנסיה, בעלת תקנון זהה לכלל חבריה. לא כמו ביטוח מנהלים שהוא יותר כמו חוזה אישי.
לא בדקתי מול הגורם הישיר אלא שאלתי את סוכן הפנסיוני בחברה אני עובד.

ביטוח מנהלים נחשב ע"י רבים בפורום כמוצר נחות תריץ חיפוש.

בגלל זה פיצלתי את ההפקדות לביטוח מנהלים ולקרן פנסיה. (בחברות שונות, מקודם הייתי רק עם ביטוח מנהלים).
לביטוח יש כמה היבטים של אובדן כושר עבודה ותנאים אחרים טובים. כן הוא יוצא משמעותית יותר יקר.
עשיתי חישובים ומהר מאוד הבנתי למה בשוק הפנסיוני המנכ"לים\בכירים מקבלים בונוסים יפים בכל הזדמנות אפשרית .

אבל אני לא מחשיב את ההפיק הזה כחיסכון\השקעה, כל מה שהמדינה מחייבת להפקיד מבחינתי זה נעלם.

כנ"ל

למה אתה חושב שקופת גמל להשקעה מוצר נחות?
כן אי אפשר לבחור בדיוק במה אתה רוצה להשקיע, אבל אין שום אירוע מס עד משיכה ובהגעה לגיל פרישה לא יהיה מס על הרווחים.
איפה המוצר הזה נחות? אשמח להבין מה לא זיהיתי בו.

תיק מהסוג הזה מאוד מאוד יקר ומסובך לקניה והחזקה לפי דעת רבים בפורום יש חלופות פשוטות בהרבה
תריץ חיפוש בפורום

יקר בגלל הדמי ניהול של ניירות הערך, אבל אם אנחנו מסתכלים על ני"ע ישרלאיות אין חלופות אחרות.
כאשר אתה אומר מסובך, למה הכוונה, לעשות את החישוב של איזון התיק?

לדעתי יש לך הרבה שיעורי בית. מקווה שתתמיד ותהנה מהדרך
בהצלחה!

אני בטוח בזה שיש הרבה מה ללמוד, ותמיד טוב לדעת מאשר להיות באפלה.

תודה רבה

 

[nicepo1]

למיטב הבנתי קרן פנסיה, בעלת תקנון זהה לכלל חבריה. לא כמו ביטוח מנהלים שהוא יותר כמו חוזה אישי.

למיטב ידעתי אפשר לעבור מסלולים בקרן פנסיה,אני מאמין שלא הבנת נכון את הסוכן או שהוא הטעה אותך.

בגלל זה פיצלתי את ההפקדות לביטוח מנהלים ולקרן פנסיה.

אני לא בקיא בחומר אבל יש עוד אפשרויות שמועדפות על הרבה מחברי הפורום. תריץ על כול דבר חיפוש דרך גוגל שכולל את המילה "הסולידית" ותמצא המון מידע בנושא מהפורום הנהדר הזה.

למה אתה חושב שקופת גמל להשקעה מוצר נחות?
כן אי אפשר לבחור בדיוק במה אתה רוצה להשקיע, אבל אין שום אירוע מס עד משיכה ובהגעה לגיל פרישה לא יהיה מס על הרווחים.
איפה המוצר הזה נחות? אשמח להבין מה לא זיהיתי בו.

כנ"ל תריץ חיפוש קופת גמל להשקעה פורום הסולידית תמצא המון מידע.

יקר בגלל הדמי ניהול של ניירות הערך, אבל אם אנחנו מסתכלים על ני"ע ישרלאיות אין חלופות אחרות.
כאשר אתה אומר מסובך, למה הכוונה, לעשות את החישוב של איזון התיק?

גם. לשמור על איזון,להפקיד כול פעם לכול המוצרים ועוד.
אתה יכול לקבל פיזור יותר טוב וזול ב2-3 ניירות. לא ממליץ כמובן.

אני בטוח בזה שיש הרבה מה ללמוד, ותמיד טוב לדעת מאשר להיות באפלה.

תודה רבה

בבקשה
עוד טיפ,בהתחלה זה נראה להרבה אנשים מאוד מסובך ומאיים, כך תזמן על תילחץ תחקור כמה שיותר בפורום.

 

[וול]

קופת גמל להשקעה מוצר יקר, אתה משלם ד"נ מהצבירה (כלומר מסך כל התיק). המס על רווחי הון בתיק השקעות רגיל יהיו רק על הרווחים. כמו כן, בהנחה שלא תמכור לאורך זמן אז תוכל לעשות כסף מהכסף - אפקט הריבית דריבית יפעל לטובתך (המס על רווחי הון ירד רק כשתמכור, נניח בעוד 20 שנה), בזמן שבקופת גמל להשקעה הדמי ניהול ירדו לך כבר מהחודש הראשון.
אני גם הופתעתי אבל עשיתי אקסל פשוט וראיתי את ההבדלים.

נ.ב ההבדלים האלה קיימים אל מול בית השקעות, לא חישבתי מול בנק. אין ממש סיבה הגיונית להשקיע דרך הבנק, הבתי השקעות זולים יותר באופן משמעותי והמערכת מסחר ממש פשוטה. אם תשקיע דרך בית השקעות ישראלי הם גם מטפלים לך אוטומטית בעניין המיסוי. בבית השקעות זר תקבל אפילו מחיר זול יותר מישראלי אך תצטרך לדווח לבד/עם רו"ח.

לא ממליץ או מייעץ.

 

[CRT]

אתה יכול לקבל פיזור יותר טוב וזול ב2-3 ניירות. לא ממליץ כמובן.

אם משהו בסגנון מופיע ב25 תיקי להשקעה אשמח לשם או לינק, אלמד את הנושא.
בגדול בניתי את התיק על סמך קריאה מרובה באתר.

עוד טיפ,בהתחלה זה נראה להרבה אנשים מאוד מסובך ומאיים, כך תזמן על תילחץ תחקור כמה שיותר בפורום.

ועוד איך מאיים, לכן דחיתי את הנושא במשך שנתיים.

 

[cypriano de rore]

זאת תוצאה ולא סיבה, בחרתי לפי דמי ניהול הנמוכים ביותר.

אז כפי שאמרתי - דמי ניהול נמוכים בישראל לא אומרים כלום מכיוון שהם צפויים לעלות.
מעבר לכך - חשוב שתקרא בפורום ובועד מקומות על גידור (ניטרול מט״ח) ותבין את המשמעויות של הדבר.

יש 2 אופציות אחרות:
איביאי מחקה RUSSELL 2000 קרן מחקה 5124284 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.03%.
הראל RUSSELL 2000 HTF ממ קרן מחקה 5129739 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.02%.

שוב, דמי ניהול מאוד גבוהים.

המטרה היא חלק סולידי, שתנודתיות שלו נמוכה יחסית בגלל מח"מ קצר.

זה תיאור של אופן ההתנהגות של הרכיב הזה בתיק. השאלה שלי היא מה הסיבה שאתה צריך אופן התנהגות כזה (תנודתיות נמוכה)? כלומר, מה המטרה של הרכיב הזה בתיק שלך בשבילך?

סחורות, מתכות, משאבים ונדל"ן אלו מוצרי צריכה. וכל עוד אוכלוסיית כדור הארץ עולה הצריכה צריכה להישמר.

גם תיירות, אוכל, בידור, קנביס ועוד ועוד... למה בחרת דווקא להחזיק דווקא את הקרנות הללו ולא למשל את אלו שאני ציינתי?

מה שאני מבין שמבחינת מס רווחי הון דרך בנק זה אוטומטי ופשוט.

בבית השקעות ישראלי זה גם אוטומטי.
ההתנהלות די פשוטה גם כן.

מניות: מנוע צמיחה של התיק כאשר השוק עולה, בחרתי ב MSCI World במקום לבנות מ מניות ארה"ב, אירופה יפן וכו בשביל לרכז בני"ע אחד.
ראסל 2000 סיכון גבוה יותר אבל אופק עליה משמעותי יותר לחברות קטנות בארה"ב.
שווקים מתעוררים כנ"ל כמו שוק קטן של ארה"ב.

יש עוד המון אפיקים עם סיכון גבוה יותר ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר. השאלה היא האם אתה סבור שלאורך זמן ההרכב הזה ינצח את המדד העולמי?

תודה רבה על התגובה

בשמחה

 

[Yoss]

זאת תוצאה ולא סיבה, בחרתי לפי דמי ניהול הנמוכים ביותר.

יש 2 אופציות אחרות:
איביאי מחקה RUSSELL 2000 קרן מחקה 5124284 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.03%.
הראל RUSSELL 2000 HTF ממ קרן מחקה 5129739 עם דמי ניהול 0.4% + נאמנות 0.02%.
חושב שדמי ניהול יעלו מעל הנ"ל?

הניחוש שלי שלא יעלו מעבר לאחרות שציינת (אבל כן לרמה הזו), אבל ההוצאות של הקרן יהיו גבוהות יותר מהן בגלל שהקרן שבחרת משקיעה, בנוסף למניות, גם בנגזרים בשוק הפורקס (לגיטימי, אם זה מה שאתה מחפש).

מסלול כללי (לפי מיטב הבנתי לא ניתן לשנות זאת)

אין שום בעיה לשנות, וזה תלוי אך ורק בך (לפי חוק).

סחורות, מתכות, משאבים ונדל"ן אלו מוצרי צריכה. וכל עוד אוכלוסיית כדור הארץ עולה הצריכה צריכה להישמר.

מסכים באופן גס, אבל איך זה הופך את זה להשקעה? באופן ודאי עוד יותר, צריכת האוויר תישמר (ותעלה), האם זו סיבה להשקיע באוויר?
בהנחה שאתה משקיע כדי להרוויח, מה גורם לך לחשוב שקפה, חזירים, נפט ועופרת (לדוגמה) יהיו יקרים יותר בעתיד?
לחילופין, מה גורם לך לחשוב שמניות של חברות העוסקות בהפקת, הובלת או ייצור מים מתומחרות בחסר לעומת הסקטורים האחרים?

אבל אני לא מחשיב את ההפיק הזה כחיסכון\השקעה, כל מה שהמדינה מחייבת להפקיד מבחינתי זה נעלם.

קריטריון מוזר בעיניי, אבל אם אתה בוחר בו, דע שהמדינה מחייבת להפריש רק לפי השכר הממוצע במשק. אם שלך גבוה יותר, יש שם חלקים שאתה יכול לא להתעלם מהם...

 

[nicepo1]

אם משהו בסגנון מופיע ב25 תיקי להשקעה אשמח לשם או לינק, אלמד את הנושא.
בגדול בניתי את התיק על סמך קריאה מרובה באתר.

יש את גלריית התיקים תוכל לראות שם גם דוגמאות לתיקים מאוד פשוטים:
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/גלריית-התיקים-שלנו.1465/

כדי להדגים עד כמה פשוט זה יכול להיות אפשר לבחור קרן אחת למניות ואחת לאג"ח
יש את ההמלצה המפורסמת של וורן באפט
90 אחוז VOO
10 אחוז אג"ח ממשלתי קצר
יש גם קרנות יותר מפוזרות כמו VT

לא ממליץ\מייעץ

 

[קפה שחור]

יש את גלריית התיקים תוכל לראות שם גם דוגמאות לתיקים מאוד פשוטים:
https://www.israelhayom.co.il/article/747589

התכוונת ל..
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/גלריית-התיקים-שלנו.1465/
?

 

[nicepo1]

התכוונת ל..

כן בהחלט.
טעות בלינק תודה על התיקון.

 

[CRT]

ראשית ממש כיף לי לקרוא וללמוד מהתגובות, באופן מוזר אבל עולה לי חיוך על הפנים. (בערך כמו באוואטר ).

קופת גמל להשקעה מוצר יקר, אתה משלם ד"נ מהצבירה (כלומר מסך כל התיק). המס על רווחי הון בתיק השקעות רגיל יהיו רק על הרווחים. כמו כן, בהנחה שלא תמכור לאורך זמן אז תוכל לעשות כסף מהכסף - אפקט הריבית דריבית יפעל לטובתך (המס על רווחי הון ירד רק כשתמכור, נניח בעוד 20 שנה), בזמן שבקופת גמל להשקעה הדמי ניהול ירדו לך כבר מהחודש הראשון.
אני גם הופתעתי אבל עשיתי אקסל פשוט וראיתי את ההבדלים.

זה נכון בתנאי שמשקיעים דרך בית השקעות . דרך הבנק זה לא מסתדר לי.

לדוגמה מניות עולמי MSCI World (תכלית 5124573 MSCI WORLD (4D) TTF) - דמי ניהול (0.31%) + נאמנות (0.03%) + דמי ניהול שקר של הבנק של 0.395% שנתי. בזמן ש 0.55% זאת העמלת שגובה לדוגמא הלמן הלדובי.

זה תיאור של אופן ההתנהגות של הרכיב הזה בתיק. השאלה שלי היא מה הסיבה שאתה צריך אופן התנהגות כזה (תנודתיות נמוכה)? כלומר, מה המטרה של הרכיב הזה בתיק שלך בשבילך?

להוריד את עומק ההתרסקות בשוק דובי, זאת מחשבתי. חוץ מזה אני לא רוצה להשקיע את כל הכספים במניות כי אפיקים אחרים אצלי מושקעים במניות. (קרן השתלמות וקופת גמל).

גם תיירות, אוכל, בידור, קנביס ועוד ועוד... למה בחרת דווקא להחזיק דווקא את הקרנות הללו ולא למשל את אלו שאני ציינתי?

ספציפית מה שציינת לדעתי זה מתחום המותרות. אך בהחלט זאת נקודה מבט מעניינת, אצלי המחשבה היתה על סחורות ומשאבים בסיסיים והכרחיים, מין השקעה סולידית בתחום.
אך כמו ש Yoss ציין אני מבין שאין לי סיבה ממשית לבחירה הזאת.
לקחתי את החלק מתיק של 7Twelve של כריג ישראלסן כי התחברתי מחשבתית לכך.
נכון לעכשיו בלי להבין ממש את היתרונות והחסרונות בכך.

יש עוד המון אפיקים עם סיכון גבוה יותר ופוטנציאל צמיחה גבוה יותר. השאלה היא האם אתה סבור שלאורך זמן ההרכב הזה ינצח את המדד העולמי?

ממש לא, בגלל זה פיזרתי גם שווקים מתעוררים וגם ראסל 2000.
אני כנראה פשוט לא מכיר מקיומם.

קריטריון מוזר בעיניי, אבל אם אתה בוחר בו, דע שהמדינה מחייבת להפריש רק לפי השכר הממוצע במשק. אם שלך גבוה יותר, יש שם חלקים שאתה יכול לא להתעלם מהם...

אני מתייחס לזה כ- Nice to Have אבל לא בונה עליו.
מידע מעניין לגבי שכר הממוצע, השכר שלי גבוה מהממוצע ולדעתי אם המעביד מפקיד 6.5% ואני 6% אז בעצם כל שקל שלי מכפיל את עצמו. כל עוד יש לי אפשרות שההפקדה היא מהמשכורת הכוללת זה עדיף לטעמי.
מחשבה זהה אצלי מההפקדות לקרן השתלמות מעל התקרה, למרות שעליהם אשלם מס אני מקבל 3 שקלים על כל שקל שאני משקיע.

כדי להדגים עד כמה פשוט זה יכול להיות אפשר לבחור קרן אחת למניות ואחת לאג"ח

אוקיי, אני מבין שחסר לי הרבה מידע במיוחד איך לחפש קרנות והחלופות שלה.
לוקח לי הרבה זמן למצוא את הקרן שאני רוצה.
היום אני מחפש דרך מאיה, הורדתי את הטבלת אקסל שלהם ולי זה מסנן. אך זה לא נותן לי תמונה מלאה ואז אני צריך להשלים אתה.
זה בנוגע לני"ע ישראליות.
עכשיו נכסים לתמונה גם ני"ע חו"ל. אז בהחלק אשמח לכלים חדשים.
זה אומר המרות מט"ח או חשבון מט"ח בבנק. (כן מבין דמי ניהול גבוהים, אך כרגע מרגיש אם זה יותר בנוח ולא צריך להגיע לבנק\בית השקעות לפתיחת תיק).
בנוסף הבנתי שלאומי טרייד עם ממשק משתמש ידידותי למשתמש, וזה חשוב למי שמתחיל עם זה.

אומנן קראתי את רובם של הפוסטים של הסולידית לפחות פעם אחת אך בשביל לעכל את המידע דרוש גם נסיון, לכן רציתי להתחיל עם משהו.

השלב הבא שלי הוא לעשות טבלת השוואה בין ניירות ישראלים וחו"ל לגבי התיק שפרסמתי.

שאלה בדרך:
האם המהרת מט"ח משתלם לעשות דרך הבנק או יש איזה אופציה אחרת לביצוע הפעולה אם רוצים לרכוש ני"ע חו"ל?

 

[cypriano de rore]

להוריד את עומק ההתרסקות בשוק דובי, זאת מחשבתי.

למקרה שתצטרך למשוך כסף מהתיק בזמן כזה? או מסיבות פסיכולוגיות?
(שתי הסיבות הללו טובות מאוד!)

נכון לעכשיו בלי להבין ממש את היתרונות והחסרונות בכך.

חשוב שתבין מה המטרה של כל חלק בתיק. גם אם זה יקח לך עוד טיפונת זמן למידה זה חשוב ושווה את זה. כך תוכל להתאים את התיק למטרותיך בצורה הטובה ביותר.

ממש לא, בגלל זה פיזרתי גם שווקים מתעוררים וגם ראסל 2000

התכוונתי האם אתה חושב שהשילוב שלך (msci world, ראסל ושווקים מתעוררים) צפוי לתת תשואה גבוהה מסתם השקעה במדד עולמי (msci או ftse)?

 

[CRT]

למקרה שתצטרך למשוך כסף מהתיק בזמן כזה? או מסיבות פסיכולוגיות?
(שתי הסיבות הללו טובות מאוד!)

שני הסיבות יחד, הכיוון הוא שלא אצטרך למשוך כסף מהתיק גם בגלל כרית מזומנים וגם בגלל שיש אופציות אחרות כמו קופת גמל\קרן השתלמות.
פסיכולוגית לראות שהונך שנחסך בעמל רב מתמוגג במהירות מלחיצה חייב להודות. אך אני עובד מול התחייבות אישית, לכן קבעתי שכן להשקיע באחוז השווה לגיל באפיקים שלמיטב הבנתי הם סולידיים.

התכוונתי האם אתה חושב שהשילוב שלך (msci world, ראסל ושווקים מתעוררים) צפוי לתת תשואה גבוהה מסתם השקעה במדד עולמי (msci או ftse)?

מחשבה כזאת לא עלתה לי לראש.
בהתחלה להקצות את החלק המנייתי ל S&P 500 מניות אירופה יפן ושווקים מתעוררים. אבל מצאתי את עצמ עם יותר מידי ניירות שונים שהתחילו לסבך אותי.
ניסיתי לדמות כמה שניתן מדד עולמי, לא מצאתי כזה בני"ע ישראלי.

האם יש קרן מחקה כזו ישראלית, אז זה יכול לחסוך להחזיק 3 ניירות שונים.
איך אפשר להשתפר בחיפוש אחר קרנות?
מרגיש שאני עושה צעד קדימה ושלוש אחורה בנתיים .

 

[cypriano de rore]

שני הסיבות יחד, הכיוון הוא שלא אצטרך למשוך כסף מהתיק גם בגלל כרית מזומנים וגם בגלל שיש אופציות אחרות כמו קופת גמל\קרן השתלמות.
פסיכולוגית לראות שהונך שנחסך בעמל רב מתמוגג במהירות מלחיצה חייב להודות. אך אני עובד מול התחייבות אישית, לכן קבעתי שלא השקיע באחוז השווה לגיל באפיקים שלמיטב הבנתי הם סולידיים.

נשמע שהחלק הזה מותאם בצורה טובה למטרותיך.

ניסיתי לדמות כמה שניתן מדד עולמי, לא מצאתי כזה בני"ע ישראלי.

msci world + שווקים מתפתחים נותן כיסוי עולמי יפה סה״כ.
למה דווקא נייר ישראלי?
יש ניירות אמריקאים שיתנו מענה מצויין ובדמי ניהול נמוכים מאוד.

 

[CRT]

למה דווקא נייר ישראלי?
יש ניירות אמריקאים שיתנו מענה מצויין ובדמי ניהול נמוכים מאוד.

חוסר הבנה שלי במנגנון עם ני"ע אמריקאי.
איך לחפש קרן, בישראלי מצאתי את ביזפורטל ומערכת מאיה.
איך מתבצעת הקניה?
האם אני חייב להחזיק חשבון מט"ח?
כל העניין של ההמרות, דמי הניהול הם בדולר כאשר החשבון שלי הוא שקלי?
הנושא של מס ירושה
חלוקת דיבדנדים, מס עליהם.
דרך הבנק גם הדמי ניהול שלהם הם 0.2% (0.1% הנחה לשנה ראשונה)רבעוני, שזה קצת יותר מ 0.4% שנתי.

סה"כ מרגיש לי מורכב מידי, כי אין לי עדיין את הידע שיקנה לי את הכלים הדרושים להתמודד עם השאלות האלו.