יומנו של מתחיל מאוחר

The humble dreamer

משתמש רשום
הצטרף ב
27/11/20
הודעות
14
דירוג
11
היי כולם,
ראשית אני רוצה לומר תודה.
תודה לכולכם על הקהילה המדהימה הזו שחשפה בפניי עולם שלם של תוכן שלא נחשפתי אליו לפני כן ושבאמת עוזר לי לעשות שינוי חיובי בחיים.

אשתף אתכם שאני נושק לגיל 30, רווק, הייטקיסט, חי במרכז.
על פניו נשמע סבבה אבל אני חי בדאגה מסויימת ממצבי הכלכלי ומהעתיד וכבר אפרוק מולכם למה.

את התואר במדעי המחשב סיימתי בגיל 28 - אז כבר עבדתי בהייטק, הרווחתי יפה והחיים נראו כאילו עלו על המסלול.
לאחר זמן מה במקום העבודה - פוטרתי.
באותו רגע שמחתי - לא אהבתי את מקום העבודה הזה.
מה שלא ידעתי זה שאחכ אשב למעלה מחצי שנה בבית ואשרוף את כל חסכונותיי תוך כדי שאני מחזיק דירה וחי מחוץ לבית הוריי.
למי שלא בהייטק - כצעיר חסר ניסיון - מאד קשה להיכנס פנימה, ובמיוחד אחרי שפוטרת תוך זמן לא ארוך - לך תסביר את הסיפור שלך.
כך יצא שאני עושה מאמצים אדירים כדי להתקבל לעבודה שוב אחרי שכבר חשבתי שהנה הכל הסתדר סוף סוף - ובמקביל מדמם כסף כל חודש.
לבסוף שרפתי את כל חסכונותיי ובאותו החודש שבו הלך השקל האחרון - מצאתי עבודה חדשה, מקום העבודה הנוכחי שלי שאותו אני אוהב ומעריך.
היום אני מברך על התקופה ההיא - קיבלתי שיעור מאד חזק על עבודה, קריירה, כסף, תכנון ועוד.

מאדם שלא יודע כמה כסף הוא מוציא בחודש, ורק מסתכל שיש משהו בעו"ש, הפכתי לאדם שהחשבון שלו והאשראי שלו מנוטר ע"י אפליקצית מעקב, שיודע על מה הולך הכסף בכל חודש ומציב יעדים לחיסכון ואשכרה חוסך ומשקיע.
הפסקתי להגיד יהיה בסדר והתחלתי לטפל בנושאים האלה בחיים שלי.

אשתף במצב הנוכחי שלי:
עו"ש - 4K ש"ח

תיק השקעות - 67K ש"ח שמפוזרים באופן הבא: 30K כרגע מזומן שמיועד לרכישת אג"ח שיהווה קרן חירום, 20K ש"ח שמושקעים בפיזור 80% על MSCI ACWI ו20% על NASDAQ (קרנות איריות של בלאקרוק - ISHARES) ועוד 17K ש"ח מזומן שממתינים שאקנה בהם עוד מהETF שאני כבר משקיע בהם תוך שמירה על אותו פיזור.
הבטחתי לעצמי שעד סוף החודש אני סוגר את הפינה הזו - גם של הקרן חירום וגם של לקנות עוד מהETF.

קרן פנסיה - 114K ש"ח
קרן השתלמות - 32K ש"ח
שתיהן מנוהלות, מנייתי תלוי גיל.
משימה שרשומה לי זה להעביר את שתיהן למסלול מחקה מדד SP 500.
ניסיתי IRA - אין לי מספיק, זה ייאלץ להמתין.

אם אסכום את כל המספרים שפירטתי למעלה - אגיע לשווי כולל של 217K ש"ח.

לגבי שכר - אני מרוויח 20K ברוטו - 14K נטו - עם יעד לחיסכון חודשי של 6K.

המכה שחטפתי בתקופת האבטלה, הפיטורים ושריפת כל החסכונות - מצד אחד גרמו לי לקחת פיקוד ולהסתכל על דברים אחרת ומצד שני תחושה של חשש ותסכול מהכסף והזמן שאבד, מרגיש שאני בפיגור ולא בקצב של אלה שסיימו איתי את התואר ועובדים ברצף עם משכורות אפילו יותר יפות.
אני מנסה לחשוב איך אני יכול לפצות על הזמן והחסכון שאבד ולהתקדם יותר מהר לעבר העצמאות הכלכלית שלי.
אשמח לרעיונות וביקורות - במיוחד על אפשרויות להגדלת ההכנסה.
אציין שאני שוקל לימודי מנהל עסקים כתואר שני וחולם להביא לעולם פתרון שאני חשבתי עליו ושאנשים יהיו מוכנים לשלם עליו - כלומר להקים חברה ולהוביל אותה - ומקווה שאצליח להגשים את זה בעשור שבין 30 ל40.

כמה משימות שאני רושם לעצמי פה כתזכורת ורצון לסיים עם כולן החודש:
1. להקים הוראת קבע להפקדת 6K ש"ח בכל חודש באופן אוטומטי מהעו"ש לתיק ההשקעות.
2. להעביר את קרן הפנסיה למסלול מחקה מדד SP 500.
3. להעביר את קרן ההשתלמות למסלול מחקה מדד SP 500.
4. להסדיר את עניין קרן החירום.
5. לרכוש עוד ETF עם המזומן שכרגע קיים בתיק ההשקעות.

תודה שקראתם, תודה על כל תגובה :)
 

המהנדל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/21
הודעות
265
דירוג
453
ברוך הבא לפורום!

טוב שקיבלת "סטירה" בגיל צעיר, עכשיו נחכה למשבר הבא למדוד את קיבולת התנודתיות;)אף פעם לא מאוחר להתחיל וגיל 28 זה בכלל לא מאוחר.

יש לך יעדים ומטרות ארוכי טווח? למה אתה חוסך? מה יעד החיסכון? אתה מתכוון להגדיל את שיעור החיסכון החודשי?
אלה שאלות שכדאי לך לתהות לגביהן.

בהצלחה!
 

The humble dreamer

משתמש רשום
הצטרף ב
27/11/20
הודעות
14
דירוג
11
ברוך הבא לפורום!

טוב שקיבלת "סטירה" בגיל צעיר, עכשיו נחכה למשבר הבא למדוד את קיבולת התנודתיות;)אף פעם לא מאוחר להתחיל וגיל 28 זה בכלל לא מאוחר.

יש לך יעדים ומטרות ארוכי טווח? למה אתה חוסך? מה יעד החיסכון? אתה מתכוון להגדיל את שיעור החיסכון החודשי?
אלה שאלות שכדאי לך לתהות לגביהן.

בהצלחה!
תודה! הייתי שמח להיות צעיר בשנתיים, תכף כבר 30.

כמובן - המטרה היא עצמאות כלכלית - היכולת להתקיים מבלי לעבוד.
אגב אני אוהב את העבודה שלי ומתכנן לעבוד בה גם כאשר אגיע לעצמאות כלכלית.
לגבי הגדלת שיעור החיסכון החודשי - הגעתי למסקנה שאני חי טוב עם הוצאה של 8K בחודש, כך שכל העלאת שכר שתגיע כל עוד אני בסטטוס הנוכחי - תלך ישירות לחיסכון.
לגבי הקטנת הוצאות - אני בוחן את זה - כרגע לא נראה שיש משהו דרמטי שישתנה.

יעד החיסכון - הערכתי ש15K בחודש בימינו זה סכום נאה שאפשר לחיות איתו כמשכורת פסיבית ולהחזיק משפחה (כלומר זה יהיה גובה המשיכה החודשית מהתיק).
בנוסף שקללתי אינפלציה שנתית של 2% לסכום הזה - כלומר כמה Y אצטרך למשוך בעוד X שנים כדי שמה שאמשוך יהיה שקול ל15K היום.
הגעתי למסקנה שבעוד כ25 שנים(X), תוך המשך הפקדה של 6K כל חודש, ותשואה שנתית ממוצעת של 10% בתיק ההשקעות, אז אגיע לעצמאות כלכלית (ואוכל למשוך 3.5% כל חודש מהתיק).
אגב הY הוא 23K - כלומר כמה אמשוך כל חודש בעוד 25 שנים.

אני יודע שאפשר לקצר את הזמן הזה ע"י הקטנת הוצאות והגדלת הכנסות - כלומר לחסוך יותר.
כרגע אני מחפש כיווני מחשבה להגדלת ההכנסות - יש לי זמן פנוי, אנרגיה ואני ללא מחוייבויות ואני רוצה לנצל את זה לטובת העניין.
 

המהנדל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/21
הודעות
265
דירוג
453
30 זה ה20 החדש ;)

אני לוקח את המספרים שלך ויוצא לי 8.5M. גם אם נתעלם מהנחות האינפלציה שלך יוצא לי 5.14M. זה סכום לא מבוטל שמתבסס על לא מעט הנחות אופטימיות.

הייתי ממליץ לך להתמקד בשלב ראשון בהסדרת הקצאת הנכסים שלך (פנסיה והשתלמות). זה יחסית קל ו(לרוב) לא דורש הרבה התעסקות מצידך.

שלב הבא הייתי ממליץ לעבור על ההוצאות שלך. אני לא יודע לתת לך אומדן לגבי רמת ההוצאה כי אני יודע שהשכירות בתל אביב יקרה מאוד מצד אחד ומצד שני אני ובת הזוג לא דוגמא מייצגת לרמת הוצאות נמוכה.
גם זה אמור להיות יחסית קל, רק שים לב שאתה לא מבצע הקרבות.

סיימת את שני אלה? מעולה! עכשיו תוכל להתפנות לתחביבים מניבים.

הייתי ממליץ לך לשים יעדים פיננסים. למשל, להגיע לשיעור חסכון של 50%, לגובה קרן חירום או ליעד כספי.
 

אוגורן

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/9/20
הודעות
239
דירוג
269
מרגיש שאני בפיגור ולא בקצב של אלה שסיימו איתי את התואר ועובדים ברצף עם משכורות אפילו יותר יפות
זה לא תחרות.
נראה שיש לך יעדים הגיוניים ודרך שתביא אותך אליהם. ואם השכן יפרוש עם פי 2 יותר, שיהיה לו לבריאות.
כמובן שאין שום סיבה שלא תשאף להגדיל את המשכורת.
אציין שאני שוקל לימודי מנהל עסקים כתואר שני וחולם להביא לעולם פתרון שאני חשבתי עליו ושאנשים יהיו מוכנים לשלם עליו - כלומר להקים חברה ולהוביל אותה - ומקווה שאצליח להגשים את זה בעשור שבין 30 ל40.
הקמת חברה היא הימור מסוכן - הסיכויים להצלחה לא גבוהים ומצד שני התמורה במקרה הצלחה גבוהה מאוד.
לפני שאתה נכנס לזה, תחשוב אם אתה יכול להתמודד עם כשלון. האם אובדן של שנתיים ירחיק אותך מהיעדים קצת, או ירחיק אותם מעבר להישג יד? האם יש לך מספיק נסיון וידע כדי לחזור בקלות לשוק העבודה?
 

The humble dreamer

משתמש רשום
הצטרף ב
27/11/20
הודעות
14
דירוג
11
טוב אז לא בדיוק עמדתי בכל המטרות שהגדרתי לעצמי פה עד כה,
הספקתי רק את 1.
הסדרתי הפקדה קבועה בהוראת קבע של 6000 שח מדי חודש למשך שנה בנתיים לתיק ההשקעות, וההפקדה הראשונה כבר קרתה אז רכשתי עוד ETF בעזרת ה6000 שח שנכנסו. עדיין יש לי כסף בעוש שאני צריך להכניס לתיק ההשקעות.

לגבי פנסיה והשתלמות - ביקשתי מסוכן הפנסיה שעובד עם מקום העבודה שלי להעביר את הפנסיה וההשתלמות למיטב דש במסלול מחקה SP 500, אמר לי שהם לא עובדים איתם ואצטרך לעשות זאת בעצמי, אז זה קצת תקוע כרגע. הוא גם נתן לי נאום שזה לא כדאי ושהעמלות אצלהם גבוהות ושיש אלטרנטיבות טובות יותר, אני צריך לפנות לי זמן כדי לבדוק את זה שוב.

לגבי קרן חירום - אני לא מצליח להבין את הנושא של קרן כספית ובחלק מהמאמרים שאני קורא אני מבין שאפשר אפילו להפסיד כסף.
בחלק מהמקומות אני קורא שאפשר פשוט להשקיע את הכסף הזה גם במניות ועדיין לא גיבשתי דעה.

אני הפעם אגדיר לעצמי מטרה אחת לחודש הקרוב וזה להעביר את כל הכסף שנח לו בעו"ש, מלבד 4000 שח, לתיק ההשקעות ולקנות ETF עם זה.

אחרי זה אתפנה למשימות של קרן פנסיה, השתלמות וחירום.
 

optimum

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/10/20
הודעות
789
דירוג
1,160
לגבי פנסיה והשתלמות - ביקשתי מסוכן הפנסיה שעובד עם מקום העבודה שלי להעביר את הפנסיה וההשתלמות למיטב דש במסלול מחקה SP 500, אמר לי שהם לא עובדים איתם ואצטרך לעשות זאת בעצמי, אז זה קצת תקוע כרגע. הוא גם נתן לי נאום שזה לא כדאי ושהעמלות אצלהם גבוהות ושיש אלטרנטיבות טובות יותר, אני צריך לפנות לי זמן כדי לבדוק את זה שוב.
שלא יפחיד אותך. דמי ניהול זה מספרים, מספרים זה משהו שקל להשוות ולבדוק אם משתלם.
וכמובן שטיעון ה"תשואות שלהם פחות טובות" לא רלוונטי היות ומדובר על מחקה מדד.
בכל מקרה, בבית ההשקעות שאתה נמצא כרגע אין מסלול מחקה מדד?
לגבי קרן חירום - אני לא מצליח להבין את הנושא של קרן כספית ובחלק מהמאמרים שאני קורא אני מבין שאפשר אפילו להפסיד כסף.
בחלק מהמקומות אני קורא שאפשר פשוט להשקיע את הכסף הזה גם במניות ועדיין לא גיבשתי דעה.
קרן חירום זה פשוט כסף מזומן. אין מה להסתבך עם מכשירי השקעה מורכבים.
פשוט תדאג שתהיה לך איזושהי "כרית" של כסף בעו"ש או מתחת למזרון, מה שיגרום לך להרגיש הכי בטוח.
הכסף הזה אמור להיות נגיש לחלוטין, ולא בסיכון בכלל. לכן גם אי אפשר לצפות לקבל עליו תשואה כלשהי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה יומנו של דביל :-) יומני מסע אישיים 11
א יומנו של פליט רוח יומני מסע אישיים 5
ע יומנו של תוהה וטועה יומני מסע אישיים 17
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 27
ה יומנו של בן המדתא יומני מסע אישיים 1
N יומנו של מתלבט יומני מסע אישיים 23
E יומנו של יזם יומני מסע אישיים 11
ה יומנו של סטודנט ומחשבות על העתיד יומני מסע אישיים 20
Shlom Mizrahi יומנו של צעיר שאפתן יומני מסע אישיים 31
CRT יומנו של CRT יומני מסע אישיים 25
ח יומנו של חסר המזל יומני מסע אישיים 16
Wonko יומנו של וונקו השפוי יומני מסע אישיים 202
OiNK יומנו של אוינק - ת״א יא חביבי יומני מסע אישיים 36
S יומנו של עוד זוג יומני מסע אישיים 50
benjamin יומנו של סגפן יומני מסע אישיים 16
KickR עוד הייטקיסט - יומנו של פתית שלג יומני מסע אישיים 385
N השלכות של איחוד חשבונות בנק צרכנות פיננסית 1
S קרן P2P של הלמן אלדובי השקעות אלטרנטיביות 1
N בכמה הייתם מעריכים את החסכון הכספי של אי-הבאת ילדים? אוף טופיק 43
מתכנת רשות המסים תעביר באופן יזום החזרי מס לכ-1,900 הורים לילדים עם מוגבלות שלא מימשו את זכאותם להקלה במס של 2 נקודות זיכוי מיסים 18
S מישהו שם לב לעליות של 400%+ במניות של חברות שילוח המטענים בעולם? פוסטים מאיכות נמוכה 12
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
sha256 ניצול יעיל של פטור המס בקרן ההשתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
I כרטיס אשראי קורפורייט של ישראכרט צרכנות פיננסית 19
A קופות גמל וקרנות הפנסיה של אמי הפורשת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ז עבודה זמנית של תחביב כפרילנסר התפתחות אישית 2
IAmSam התמודדות וחלוקה של הון חדש צרכנות פיננסית 21
aminadav יש לי דירה איך להתייחס אליה במודל החלוקה של בראון? שוק ההון 14
ה האם החוב הענקי של ארהב צריך להדאיג אותי? שוק ההון 5
V רוצה לפתוח חשבון מסחר עצמאי אבל בית ההשקעות דורש ממני לשלוח לו צילום של תעודת זהות כולל תאריך הנפקה דרך האתר שלהם צרכנות פיננסית 8
ברק א. מס בשיעור של 41% על רווח לא ממומש בקרנות איריות שוק ההון 14
S השקעות ערך, ללא קריאה וניתוח של דוחות פיננסיים - יש חיה כזאת? שוק ההון 40
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
א ניוד נקודת זיכוי של תינוק - איך עושים את זה? מיסים 10
E מה המשמעות של שווי נקי צרכנות פיננסית 25
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
A בדיקה של חברה יזמית והשלכות חתימה על הסכם פינוי בינוי נדל"ן 13
I כלכליסט: בלקרוק: "לא צפוי עשור נוסף של עליות במניות" פוסטים מאיכות נמוכה 17
Libertad התיק של Libertad - מוטה ביטקוין שוק ההון 42
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
Tsachi01 בעקבות המקרה של חברת ״אמוזה״ - איך אנשים נופלים בהשקעות האלה? פוסטים מאיכות נמוכה 103
הנולד הפרשה חודשית לחיסכון של חייל משוחרר צרכנות פיננסית 11
מומו הברווז רמת ורבר פ"ת (ולא בקטע של סטוקינג לסולידית) נדל"ן 1
O משכון נכס של ההורים לצורך קבלת משכנתא נדל"ן 34
ס לאיזה סעיף בטופס 135/1301 מעבירים את התוצאות של ג.6 (הכנסה חייבת) בטופס 1322? מיסים 10
גרהם רמה מקצועית של נציגי שירות צרכנות פיננסית 27
M משכורת של פייסבוק מאתר גלאסדור בארץ אוף טופיק 3
T ניצול סיטואציה של הסגירה של הלמן אלדובי לטובת שיפור תנאים בניוד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ד יומנה של פיננסופובית יומני מסע אישיים 12
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4

נושאים דומים

למעלה