חסכון לילד - אינטרקטיב ברוקרס

[roneng]

שיקרו לי

זה בנק. למה ציפית?

 

[FIYaacov]

שיקרו לי

לא בטוח, תמיד עדיף להניח incompetence (היעדר יכולת) מאשר זדון.
יכול להיות שילוב של חוסר ידיעה ועצלנות.

 

[אורי ג.]

חשבתי שאי אפשר לפתוח חשבון השקעות לתינוק

אפשר.

כך אמרו לי בבנק וכך גם נבדק בזמנו.

הטעו אותך. פעמיים.

 

[בלהבלה]

לפי מה שאני קורא פה, העברת ניירות בתוך המשפחה היא דרך חוקית להמנע ממס ירושה?

 

[FIYaacov]

להמנע ממס ירושה?

איזה מס ירושה?

 

[בלהבלה]

איזה מס ירושה?

אמריקאי

 

[FIYaacov]

אמריקאי

יש לך מעל $11,000,000?

 

[בלהבלה]

יש לך מעל $11,000,000?

מה הקשר? המס לא מאיזור 50,000$?

 

[FIYaacov]

מה הקשר? המס לא מאיזור 50,000$?

אה... אתה לא אמריקאי.
בגדול כן ($60,000), אבל מתי תתחיל להעביר להם? אחד הדברים שהכי קשים לתכנן זה את המוות.

 

[דן ג.]

אתה טוען שבמקרה כזה אין אפילו צורך להגיש דו"ח למס הכנסה?
מעניין...

לא טוען שלא צריך. לא יודע מה הכללים בדיוק. אני כן יודע, שהרבה רואי חשבון לא מקפידים לדווח על הכנסות פטורות (לדוגמא קצבאות ביטוח לאומי), אפילו כשיש לזה שדה מיוחד בדוח. לא ייעוץ, לא המלצה...
(נראה לי שאתה רק מזמין לעצמך בעיות, כשאתה מדווח על דברים מוזרים כאלו).

 

[בלהבלה]

אה... אתה לא אמריקאי.
בגדול כן ($60,000), אבל מתי תתחיל להעביר להם? אחד הדברים שהכי קשים לתכנן זה את המוות.

מניח שכאשר אגיע לגיל שבו לילדי הדמיוניים יהיה יותר כוח להתעסק בכספים מאשר לי, אני אעביר את זה להם. חשבתי שזה שקול למכירה מבחינת מיסוי. טוב לדעת!

 

[דן ג.]

נושא קשור שהסתפקתי בו...
העברית שלי לא משהו לצערי. אולי מישהו יכול לעזור

(5) מתנה לקרוב וכן מתנה ליחיד אחר אם שוכנע פקיד השומה כי המתנה ניתנה בתום לב ובלבד שמקבל המתנה אינו תושב חוץ;

תחבירית, זה מתייחס גם לקרוב? או רק ל"יחיד אחר"?
(אני משער שזה על שניהם, לפי מטרת החוק. רק רוצה לוודאות)

 

[TunaGolem]

תחבירית, זה מתייחס גם לקרוב?

כן.
אבל התחביר הסטנדרטי הינו חסר משמעות.
בענייני חוק ומשפט, הכל הולך אחר המסורת.

 

[orw]

מנסה להבין שורה תחתונה - מעבר לנוחות/חוסר נוחות הפסיכולוגית שבפתיחת תת חשבון. הילד מגיע לגיל 20 ואני רוצה לתת לו את ה-1000₪ שצברתי עבורו כל שנה (סה"כ 20,000₪) + הרווחים שנצברו (נגיד עוד 20,000₪).
אתם מציגים שני מסלולים אם אני מבין נכון:
1. הכסף יהיה על שמי, ובגיל 20 אעביר אותו כמתנה פטורה. במקרה כזה אם הוא מוכר הכל - הוא מקבל 40,000₪ ליד או שעובר אליו גם החוב של רווחי הון (5,000₪)? אין שום מס על ה20,000₪ שאני שמתי? אמרתם שאפשר לשלם רק מס שולי במקום רווחי הון ואז כחייל זה אולי משתלם?
2. הכסף יהיה על שמו כל הזמן - מבחינת מס זה בכלל נתפס ככה? זה נחשב שאני נותן מתנה כל שנה בנפרד? יש השלכה מיסויית אחרת? השלכה לא מיסויית אחרת?

 

[FIYaacov]

אמרתם שאפשר לשלם רק מס שולי במקום רווחי הון ואז כחייל זה אולי משתלם?

לא מס שולי, זה עדיין רווחי הון.
רק שיש לו 2.25 נקודות זיכוי (2.75 לבת) שמאפשר לו לפדות עד 23,544 של רווחים כל שנה מבלי לשלם מס.
בפועל אם המוסד ישראלי יגבה המס, ויוחזר לאחר שיגיש בקשה להחזר מס בסוף שנה.
דרך ברוקר זר לא יגבה מס, ויצטרך להגיש דוח שנתי בסוף שנה כדי להראות שאין לו חבות מס.

זה נחשב שאני נותן מתנה כל שנה בנפרד?

כן.

יש השלכה מיסויית אחרת?

לא נראה לי.

השלכה לא מיסויית אחרת?

הכספים שייכים לילד, לטוב ולרע. בגיל 18 הוא יכול לשים הכל על אדום.

 

[קפה שחור]

23,544 של רווחים

אתה בטוח בהדגשה?

 

[FIYaacov]

אתה בטוח בהדגשה?

ב-25%
נקודת זיכוי חודשית היא 218 ש"ח. כפול 2.25 יוצא 490.5 כפול 12 יוצא 5,886.
נקודת זיכוי מבטלים לך חבות מס 1:1, אז על איזה רווח תשלם 5,886 מס של 25%?
בדיוק על פי 4.

 

[החושב]

אני לא יודע איך מתנהג תת-חשבון בIB, אבל אם הוא חשבון נפרד לגמרי, תהיה לך בסכומים הללו בעיה להשקיע דיבידנדים בלי לשלם עמלת מינימום גבוהה (שלא היית משלם אם היית רוכש יחידות מחדש באותה פעם שאתה רוכש עם דבידנדים בחשבון הרגיל).

על הדרך, אציין, כי קטין המקבל הון בירושה, יכול לבקש חישוב נפרד על הכנסות פסיביות מאותו הון וכך לחסוך 5886 ש"ח מס בשנה (עד למקסימום של 106 אלף לכל חייו של הקטין). כך שבמסגרת צוואות וכדו' כדאי לבדוק אפשרות להורשה ישירות לנכדים שלא דרך הוריהם כך שיהיה להם הון נפרד, וכמובן שאם במקרה מישהו הוריש לילד דירה או תכנית חסכון או כל דבר שהו ברור שלא לגעת כלל בכסף הזה! שכן זהו כסף שניתן להשקיע בפטור עד לרווח של כ6 אלף לשנה!

הבהרה: אני סטודנט למשפטים, אך אינני עו"ד/רו"ח/יועץ מס/יועץ השקעות/כל מקצוע הדורש רישיון. לא מייעץ, לא ממליץ וכו'.

 

[roneng]

תהיה לך בסכומים הללו בעיה להשקיע דיבידנדים בלי לשלם עמלת מינימום גבוהה

מאחר ועמלת המינימום היא 35 סנט, זה לא באמת משנה.

 

[לעניות דעתי]

עד כמה שהבנתי אין בעיה, בתנאי שיש מבוגר שמנהל עבורו את התיק.

ואוו, חידשת לי!
אפשר פירוט על הפרוצדורה?
מדוע שלא לעשות זאת במקום ״לצבוע״ חלק מהכספים עבוד הילדים?
על הדרך גם מקטין את התיק שנמצא בסיכון מס ירושה כמו שהעירו לעיל.
והאם וכיצד ניתן להמשיך להפקיד ו/או לרכוש בתיק? בעצם להתחבר ע״י שם משתמש אחר לממשק של IB?