• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

הרעה בתנאי חסכון diy מאז השינוי של בנק פפר

  • פותח הנושא פותח הנושא LV-426
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

LV-426

משתמש רשום
הצטרף ב
28/11/21
הודעות
6
דירוג
1
יש לי חיסכון ב-"פפר" שמניב ריבית של 4.45%. היתרון המרכזי של החיסכון הזה הוא שניתן להפקיד ולמשוך כספים מתי שארצה, מבלי שהפעולות האלה יפגעו בריבית הצבורה, ולכן אני משלם מס רק ביום שבו אני מחליט לרוקן את הקופה.

א. יסגרו לי את החיסכון הקיים, ינכו ממנו מס הכנסה על הריבית שנצברה, ולאחר מכן יפתחו עבורי חיסכון חדש באפליקציה החדשה (יש הערה שאקבל סכום נוסף אך לא ברור כל כך האם הוא מכסה את הנזק העתידי מהפסד הריבית דריבית).
ב. בחיסכון החדש, כל משיכה תכלול חלק יחסי מהריבית והקרן, כך שבכל משיכה אני אחויב במס על חלק הריבית שנמשכה.

אין ספק שהתנאים החדשים הם לרעת החוסך.
יש לי צילומי מסך מההסכם לפני השינוי שמציין שהמס ינוכה רק במשיכה מלאה של הסכום.
יש פה מישהו שחשב לעשות אם זה משהו?
נראה לי לא תקין לשנות תנאי חסכון באמצע תקופה.
 
אני גם באותה סירה.

החלטתי שהפיקדון הזה בריבית הזו שווה לי גם התנאים הורעו טיפה. בשורה התחתונה ההבדל לא כואב לי בכיס.
 
אפשר לראות את התנאים לפני ואחרי?

ומשיכה בלי מס נשמע לא סביר. אולי דובר על מס ריאלי?

אלטרנטיבה אפשרית היא קרנות כספיות.
כרגע כ-4.25% לשנה, אבל תלוי בשינויי ריבית בנק ישראל. 25% מס ריאלי.
 
אפשר לראות את התנאים לפני ואחרי?

ומשיכה בלי מס נשמע לא סביר. אולי דובר על מס ריאלי?

אלטרנטיבה אפשרית היא קרנות כספיות.
כרגע כ-4.25% לשנה, אבל תלוי בשינויי ריבית בנק ישראל. 25% מס ריאלי.
בפירוש לפני השינויים שעברו, התנאים היו שהמשיכה היא קודם כל מהקרן ורק לאחר מכן מהריבית. לכן אין צורך לנכות במס על משיכות מהפקדון עד גובה הקרן.

התנאים עכשיו במשיכה היא מהקרן והריבית ביחד. לכן יש ניכוי מס כלשהו על כל משיכה.

אבל כאמור התנאים עכשיו (מבחינת המשיכה וכו׳) זהים לקרן כספית. היתרון בקרן כספית היא מיסוי ריאלי. היתרון בפיקדון עכשיו הוא ריבית מובטחת, ואני מצפה לגובה ריבית קצת יותר גבוה מאשר קרן כספית בזכות זה שאין דמי ניהול.

שורה תחתונה, ההבדל בארנק שלי בין השיטה לפני השינוי לאחריו לא מורגש מספיק כדי לטרוח לעשות משהו.
 
א. יסגרו לי את החיסכון הקיים, ינכו ממנו מס הכנסה על הריבית שנצברה, ולאחר מכן יפתחו עבורי חיסכון חדש באפליקציה החדשה (יש הערה שאקבל סכום נוסף אך לא ברור כל כך האם הוא מכסה את הנזק העתידי מהפסד הריבית דריבית).
כן זה מה שבוצע, החיסכון נסגר ונפתח חדש.
ב. בחיסכון החדש, כל משיכה תכלול חלק יחסי מהריבית והקרן, כך שבכל משיכה אני אחויב במס על חלק הריבית שנמשכה.
זה יתרון ולא חיסרון.
עד עכשיו הייתה ריבית קו ישר, והיא הייתה מתקבלת רק במשיכת כל הכסף או אחרי 5 שנים.
עכשיו יש לך ריבית דריבית יומית.
 
בפירוש לפני השינויים שעברו, התנאים היו שהמשיכה היא קודם כל מהקרן ורק לאחר מכן מהריבית. לכן אין צורך לנכות במס על משיכות מהפקדון עד גובה הקרן.

התנאים עכשיו במשיכה היא מהקרן והריבית ביחד. לכן יש ניכוי מס כלשהו על כל משיכה.

אבל כאמור התנאים עכשיו (מבחינת המשיכה וכו׳) זהים לקרן כספית. היתרון בקרן כספית היא מיסוי ריאלי. היתרון בפיקדון עכשיו הוא ריבית מובטחת, ואני מצפה לגובה ריבית קצת יותר גבוה מאשר קרן כספית בזכות זה שאין דמי ניהול.

שורה תחתונה, ההבדל בארנק שלי בין השיטה לפני השינוי לאחריו לא מורגש מספיק כדי לטרוח לעשות משהו.
נכון.
מה שאני מנסה להבין זה האם בוצע פה מהלך לא תקין.
האם מלכתחילה הבנק רשאי לבצע שינוי כזה באמצע תקופת פקדון פעיל?
מרגיש לי שיטת מצליח וזה מרגיז.
 
נכון.
מה שאני מנסה להבין זה האם בוצע פה מהלך לא תקין.
האם מלכתחילה הבנק רשאי לבצע שינוי כזה באמצע תקופת פקדון פעיל?
מרגיש לי שיטת מצליח וזה מרגיז.
מבין שמרגיז. מסכים עם זה.
להחליט האם הבנק רשאי, אינני יודע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
G הרעה בדמי ניהול בגמל וקרן השתלמות עקב מעבר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11
F החזר מס לסטודנטים אמריקאיים - הרעה בתנאים שוק ההון 10
M איך מכמתים הטבה בתנאי מימון של משכנתא? נדל"ן 7
G דירה למגורים - עסקה משתלמת בתנאי 80/20? נדל"ן 5
deussex פתיחת עוסק פטור שאינו עומד בתנאי ביטוח לאומי, בשביל קרן השתלמות נוספת + הוצאות מוכרות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
8 השקעה בתנאי עובד בנק לעומת בית השקעות שוק ההון 5
רוני בניית תיק השקעות ופורטפוליו נכסים מניבים בתנאי דפלציה וריבית שלילית שוק ההון 38
ע חסכון לא מושקע שאין לי שימוש בו שוק ההון 2
מ חסכון לילדים ומיסוי מיסים 2
A פירעון קה"ש נזילה - להחזר חובות - או המשך חסכון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B השקעה נכונה עם חסכון חודשי של 8,000 שוק ההון 17
א חסכון לכל ילד- הבהרת מסלולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
Y גמל להשקעה- חסכון בעמלה על הפקדה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I חסכון לטווח ארוך והתאמת ההפקדות לאינפלציה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
P חסכון לכל ילד מיסים 5
L קופת גמל להשקעה לטובת חסכון לילדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
NachYur אמריקאי שכיר תושב הארץ | אפשרויות חסכון לטווח בינוני וארוך צרכנות פיננסית 0
Y העברת חסכון משקלי לדולרי שוק ההון 4
A הלוואה כנגד קה"ש, חסכון פנסיוני או IRA והלוואה מהבנק. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
G פוליסת חסכון - חושב למשוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
ח חסכון לכל ילד - אזרח אמריקאי חדש שוק ההון 5
בן מלך חסכון במס רווח הון מיסים 1
א חסכון אפוטרופוס לילדים בבית השקעות ישראלי (בהמשך לפוסט האחרון) דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 0
Finfree חסכון לכל ילד - איניפיניטי הלכה - הרהור כפירה(ע"ב מידע) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
י חסכון לטווח ארוך לנכדים שוק ההון 9
G חסכון לנכדים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 42
צ חסכון לבן 75 ללא פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
G חסכון לכל ילד - מה השתנה באינפיניטי הלכה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 13
G חסכון לכל ילד בקופת גמל ואניפלציה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א הפסד ריאלי בפוליסת חסכון מיסים 13
מ יכולת השתכרות או הגדלת חסכון התפתחות אישית 12
ptom חסכון לבילויים / תחביבים התפתחות אישית 9
K חסכון לילד במקביל לחסכון לדירה? שוק ההון 5
A הבנק עם התנאים האופטימאלים לשותף/ חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
B אסטרטגיית השקעת חסכון חודשי מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
S עלייה ברמת החיים או חסכון פוסטים מאיכות נמוכה 12
Y האם יש מסלול פסיבי או IRA בתוכנית "חסכון לכל ילד"? פוסטים מאיכות נמוכה 65
N חשבון חסכון דולרי צרכנות פיננסית 1
ItayG אפליקציית מעקב שווי נכסים/השקעות/הלוואות ונתונים חסכון והוצאות צרכנות פיננסית 18
D השקעה/חסכון נזיל לטווח קצר בסיכון נמוך בהוראת קבע שוק ההון 2
ק חסכון לכל ילד- אלטושר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Y איך בעצם מחושבת הבעלות שלי בקופת גמל או פוליסת חסכון? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ חסכון שוק ההון 1
Jtm משיכת פנסיה משלימה (חסכון לטווח בינוני) פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א חסכון / השקעה בבורסה על שם קטין עם הגבלת גיל פתיחה שוק ההון 19
S חסכון wow בפפר- מה דעתכם ? צרכנות פיננסית 26
S פוליסת חסכון - האם למשוך? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
I חסכון לכל ילד שוק ההון 9
milx תוכנית חסכון לנכדים שתחולק לאחר פטירת הסבתא פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 41
ט חיסול משכנתא vs תכניות חסכון עדכניות נדל"ן 24

נושאים דומים

Back
למעלה