האם יש מסלול פסיבי או IRA בתוכנית "חסכון לכל ילד"?

[yik - financial planner]

האם יש מסלול פסיבי או IRA בתוכנית "חסכון לכל ילד"?
תודה

 

[Solid seat]

לא. אינפיניטי עוקבים אחרי mcsi במסלול הלכה. זה הכי קרוב שאני מכיר

 

[yik - financial planner]

עשיתי הגדלה של 50 שח נוספים.(כפול 4 ילדים)
עכשיו שאני בוחן את זה שוב - לא נראה לי אופטימלי.
ראיתי שיש מס רווח הון במשיכה בכל מקרה, יש הוצאות ניהול השקעה(0.17%), והחשיפה היא רק 85% מניות.(הדמי ניהול משולמים ע"י המדינה עד 21)
בתנאים האלה נראה לי עדיף להזרים לתיק הפרטי, לא?

 

[FIYaacov]

לא.

אינפיניטי עוקבים אחרי mcsi במסלול הלכה.

האם יש מסלול פסיבי

צריך להיות "כן", לא?

 

[Solid seat]

לא IRA, כן פסיבי. אבל אף אחד לא מבטיח שזה ישאר ככה

 

[גרהם]

בתנאים האלה נראה לי עדיף להזרים לתיק הפרטי, לא?

בעיני ההזדמנות להסביר לילדים את ערכו של החיסכון ארוך הטווח בכסף שלהם שווה את המחיר.

 

[FIYaacov]

בעיני ההזדמנות להסביר לילדים את ערכו של החיסכון ארוך הטווח בכסף שלהם שווה את המחיר.

וההבדל בין 50 ל-100 שקל לחודש עושה את זה?

ולמה לא תיק פרטי שלהם?

 

[גרהם]

וההבדל בין 50 ל-100 שקל לחודש עושה את זה?

לא. כשסיפרתי להם על האפשרות רציתי להדגיש שכדאי לחסוך ולכן אני מוסיף את הסכום הזה. זה באמת לא משנה בסכומים כאלו. ההסבר הוא אותו הסבר עם 50 או 100 שח כמובן.

ולמה לא תיק פרטי שלהם?

יש על זה המון שרשורים. בגדול, אני לא בעד לחסוך סכומים משמעותיים שיש עליהם מגבלות עד שהילד בן 18 ולאחר מכן עוברים אליו כשהוא עדיין ילד ובבתי השקעות בישראל יש מגבלת סכום לפתיחת חשבון וגם אם אפשר היה לפתוח חשבון, העמלות לאורך שנים ייצאו גבווהת לתיק קטן.
פתחתי להם חשבונות לאחר הבר מצווה עם המתנות שקיבלו ותוספת שלי.

 

[FIYaacov]

יש על זה המון שרשורים. בגדול, אני לא בעד לחסוך סכומים משמעותיים שיש עליהם מגבלות עד שהילד בן 18 ולאחר מכן עוברים אליו כשהוא עדיין ילד ובבתי השקעות בישראל יש מגבלת סכום לפתיחת חשבון וגם אם אפשר היה לפתוח חשבון, העמלות לאורך שנים ייצאו גבווהת לתיק קטן.
פתחתי להם חשבונות לאחר הבר מצווה עם המתנות שקיבלו ותוספת שלי.

צודק, כמובן.
אני אישית אוהב את גישת הגוגל שיטס, ככה יש להם "טאב" משלהם, שהם יכולים לראות ולעקוב אחרי התיק הפרטי שלהם (מתוך התיק הכללי של בני הזוג)
ספציפית בגלל שאנחנו אמריקאיים, אז יש לילדים גם חשבונות השקעה ייעודיים שזמינים רק לילדים אמריקאיים, ויש בגינן הטבות מס מסוימות (שלא תקפים בישראל - אבל זה פותר את עניין הסיבוך שציינת).

 

[yik - financial planner]

בעיני ההזדמנות להסביר לילדים את ערכו של החיסכון ארוך הטווח בכסף שלהם שווה את המחיר.

אני מסביר להם בכל מקרה.

ולמה לא תיק פרטי שלהם?

סתם סרבול

 

[yik - financial planner]

כן פסיבי. אבל אף אחד לא מבטיח שזה ישאר ככה

איך אפשר לדעת אם ישנו את זה?

 

[Solid seat]

תצטרך לעקוב

 

[גל נ]

לא. אינפיניטי עוקבים אחרי mcsi במסלול הלכה. זה הכי קרוב שאני מכיר

מדוע הם משקיעים בקרנות סל עם דמי ניהול כל כך גבוהים?
לקחתי לדוגמה את רשימת הנכסים שלהם לרבעון 4 של 2022:

https://infinity.co.il/wp-content/uploads/2022/11/513621110_g11914_p322-1.xlsx

לדוגמה נייר 1144237, הדמי ניהול הם 1%!
בטוח שאני מפספס משהו, לא הגיוני שהם משקיעים בניירות כל כך יקרים

 

[חתול לילה]

מדוע הם משקיעים בקרנות סל עם דמי ניהול כל כך גבוהים?

יש טענה שהמוסדיים משלמים דמי ניהול מופחתים למנפיקות.

אבל לא הייתי שולל את האפשרות שהם משלמים דמי ניהול גבוהים כי הם פשוט יכולים לגבות את זה מהמשקיעים שלהם.

 

[גל נ]

אבל לא הייתי שולל את האפשרות שהם משלמים דמי ניהול גבוהים כי הם פשוט יכולים לגבות את זה מהמשקיעים שלהם.

דמי הניהול האלה נכללים בקטגוריה של "הוצאות ניהול השקעות" או בקטגוריה של דמי ניהול?
לא זכור לי שראיתי קטגוריה של "הוצאות ניהול השקעות" בדוח השנתי.
וגם בחיסכון לכל ילד דמי הניהול הם על חשבון המדינה - קשה לי להאמין שלא נתנו על זה את הדעת.

 

[roneng]

דמי הניהול האלה נכללים בקטגוריה של "הוצאות ניהול השקעות" או בקטגוריה של דמי ניהול?

סיכוי טוב שלא פה ולא פה.
אתה פשוט תראה את ההשפעה של זה על התשואה.

וגם בחיסכון לכל ילד דמי הניהול הם על חשבון המדינה - קשה לי להאמין שלא נתנו על זה את הדעת.

דמי הניהול של הגוף המנהל, לא דמי הניהול של הקרנות שהם מחזיקים.

 

[גל נ]

דמי הניהול של הגוף המנהל, לא דמי הניהול של הקרנות שהם מחזיקים.

אז אני מנסה להבין מה האינטרס של מנהל הקרן לבחור ספציפית את התעודה הזאת? יש כמוה עוד הרבה בדמי ניהול הרבה יותר נמוכים.

 

[חתול לילה]

אז אני מנסה להבין מה האינטרס של מנהל הקרן לבחור ספציפית את התעודה הזאת? יש כמוה עוד הרבה בדמי ניהול הרבה יותר נמוכים.

הוא עושה טובה למנהל הקרן, מנהל הקרן יעשה לו טובה בהזדמנות אחרת.
ואם המדינה משלמת על הבזבוז הזה, מה טוב.

 

[roneng]

אז אני מנסה להבין מה האינטרס של מנהל הקרן לבחור ספציפית את התעודה הזאת? יש כמוה עוד הרבה בדמי ניהול הרבה יותר נמוכים.

ממה שאני רואה הם לא מחזיקים קרן אחת ספציפית אלא מגוון גדול של קרנות.
הסיבה היא רגולציה - הם חייבים לפזר בין מספר קרנות.

 

[yik - financial planner]

אז מה הפתרון הפחות רע עבור "חיסכון לכל ילד" למי שמעוניין ב 100% מניות?