חסכון לילד - אינטרקטיב ברוקרס

[טימור-רובין]

שלום,
אני מעוניין לפתוח חשבון השקעה שמיועד לחיסכון עבור הילדה שלי.
כיום יש לי חשבון באינטרקטיב ברוקרס שבו אני משקיע - אני מעוניין ליצור תת חשבון באינטרקטיב ברוקרס ולקנות קרן מחקה מדד של VT.
אני מעוניין להפקיד בתת החשבון סכום ראשוני של מתנות שקיבלנו כמתנת לידה ולהוסיף לשם כסף במהלך השנים.
שאלתי מה היתרונות / חסרונות ביצירת תת חשבון באינטרקטיב ברוקרס תחת החשבון שלי על מנת לבצע הפרדה בהשקעות וליעד את תת החשבון שישמש כחיסכון עבורה בעוד 20 שנה במקרה ובחשבון השקעות שלי כבר יש ברשותי ניירות ערך של VTI/

תודה,
תימור

 

[סטרבו]

חסרון אחד שעולה לראש הוא הפסד ריבית דריבית בשבילך על הסכום שאתה מקצה לה היום.
אתה יכול להחליט על סכום לתת לה כשתגדל.
אבל אם גם ככה אתה מתייחס בתור כסף שלה, אז סבבה.

-נערך, @roneng

 

[roneng]

חסרון אחד שעולה לראש הוא הפסד ריבית דריבית.
בחשבון מופרד הכסף שלה יצמח לאט יותר מאשר ביחד עם שאר החסכונות שלכם.

מה??

לא, פשוט לא. אין לזה שום השפעה כזאת.

 

[Mamaof]

אתה צודק כמובן שהסכום תופח ביחד.
הכוונה שלי הייתה מבחינתו, שהוא חותך עניינים עכשיו ולאו דווקא לפי סכום שירצה לתת בעתיד.

לא ברור על מה אתה מדבר.
בכל מקרה זה לא קשור לריבית דריבית..

@טימור-רובין חסרון אחד שאני חושב עליו הוא שאם תרצה להעביר את הניירות על שמה היא תאלץ לשלם מס רווחי הון על כל הסכום (אם יהיו רווחים).

 

[nicepo1]

חסרון אחד שאני חושב עליו הוא שאם תרצה להעביר את הניירות על שמה היא תאלץ לשלם מס רווחי הון על כל הסכום (אם יהיו רווחים).

עדיין אין הבדל בין חשבון לתת חשבון בנושא הזה

 

[FIYaacov]

חסרון אחד שאני חושב עליו הוא שאם תרצה להעביר את הניירות על שמה היא תאלץ לשלם מס רווחי הון על כל הסכום (אם יהיו רווחים)

מעולה. העברה לילד בזמן שהוא בצבא יתן לו שנתיים-שלוש לפדות לאט את הניירות מבלי לשלם מס (בפועל יהיה ניכוי במקור והחזר מס בסוף שנה).

לא הבנתי איך אתה רוצה למנוע את המס?

 

[Yoss]

העברה לילד בזמן שהוא בצבא יתן לו שנתיים-שלוש לפדות לאט את הניירות מבלי לשלם מס

ההעברה לא יוצרת חבות מס אצל המעביר? אם כן אז זה שהמקבל חייל לא יעזור.

 

[דן ג.]

ההעברה לא יוצרת חבות מס אצל המעביר? אם כן אז זה שהמקבל חייל לא יעזור.

לא כשזה בתוך המשפחה (ילד לדוגמא). אם זה מוחזק בישראל, אני משער שיהיה ניכוי במקור, ואז צריכים להגיש דוח שנתי כדי לדרוש החזר. אם זה בחול, כמו בשרשור הזה, אין אפילו בעייה של ניירת

 

[Mamaof]

עדיין אין הבדל בין חשבון לתת חשבון בנושא הזה

מעולה. העברה לילד בזמן שהוא בצבא יתן לו שנתיים-שלוש לפדות לאט את הניירות מבלי לשלם מס (בפועל יהיה ניכוי במקור והחזר מס בסוף שנה).

לא הבנתי איך אתה רוצה למנוע את המס?

רק אם פותחים במקור מכשיר השקעות על שמו סטייל קופת גמל להשקעה.

 

[roneng]

. אם זה בחול, כמו בשרשור הזה, אין אפילו בעייה של ניירת

אתה טוען שבמקרה כזה אין אפילו צורך להגיש דו"ח למס הכנסה?
מעניין...

 

[roneng]

רק אם פותחים במקור מכשיר השקעות על שמו סטייל קופת גמל להשקעה.

או חשבון השקעות...

 

[Mamaof]

או חשבון השקעות...

חשבתי שאי אפשר לפתוח חשבון השקעות לתינוק

 

[roneng]

חשבתי שאי אפשר לפתוח חשבון השקעות לתינוק

עד כמה שהבנתי אין בעיה, בתנאי שיש מבוגר שמנהל עבורו את התיק.

 

[FIYaacov]

רק אם פותחים במקור מכשיר השקעות על שמו סטייל קופת גמל להשקעה

לא הבנתי. העברה בתוך המשפחה פטורה לא נחשבת אירוע מס. כמובן שהנהנה מהמתנה יורש את הבסיס, אבל אני מניח שלא חשבת שאפשר איכשהו לבטל לגמרי את הבסיס.

 

[Mamaof]

העברה בתוך המשפחה פטורה ממס.

למיטב ידעתי וניסיוני זה לא נכון.
העברה מאמא/אבא לבן היא כמו מכירה ותשלום מס מלא.
גם במקרה של ירושה.
כך אמרו לי בבנק וכך גם נבדק בזמנו.

 

[FIYaacov]

עד כמה שהבנתי אין בעיה, בתנאי שיש מבוגר שמנהל עבורו את התיק.

נכון, רק צריך לשים לב שעד גיל 18 ככל שיש הכנסות מהחשבון הם ידווחו בדוח השנתי של ההורה.

 

[FIYaacov]

כך אמרו לי בבנק וכך גם נבדק בזמנו.

ניסית להגיש בקשה להחזר מס בסוף שנה?

הבנק וחוקי הניכוי במקור לא בהכרח חופפים לחוקי מס הכנסה.

 

[Mamaof]

ניסית להגיש בקשה להחזר מס בסוף שנה?

הבנק וחוקי הניכוי במקור לא בהכרח חופפים לחוקי מס הכנסה.

לא, כי בסוף במקום ניירות העברנו נכסים אחרים בשביל להימנע מהמיסוי.
אבל להבנתי אתה טועה פה, יש לך הוכחה שהעברה של ני"ע בתוך המשפחה לא גוררת במיידי חבות מס זהה להנזלה מלאה?

 

[Yoss]

העברה של ני"ע בתוך המשפחה לא גוררת במיידי חבות מס

סעיף 97(א)(5) לפקודת מס הכנסה.

 

[Mamaof]

סעיף 97(א)(5) לפקודת מס הכנסה.

שיקרו לי