השקעות לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית

[FIYaacov]

USA full stock market.

Nothing Irish for that, I'm afraid

underneath the CSPX
Is that vanguard?

iShares

lastly didn’t understand your last paragraph apologize for my bad Hebrew I wasn’t born in Israel...

Sorry, I cant translate the whole forum.
There have been many discussions about cash drag and taxation in pension funds

 

[FIYaacov]

Why do you say that if a share is in $350 You can stay with more then 800-900 NIS not invested.

VTI is 150

And even if you find a share that is 350 and have 349 not invested it is peanuts in the grand scheme of things compared to cash drag in pension funds.
They need to keep about 10% in cash to deal with inflows and outflows from the fund. In an IRA you have no such limit

 

[1010]

דווקא כאן בIRA אם תקנה איריות תקבל מיסוי הרבה יותר סימפטי (גם אם תקנה אמריקאיות ותבקש החזר מס מהIRS).

Appreciated your help!
I didn’t understand this part you said.
Thank you! !

 

[1010]

Which broker deals best with Americans in IRA?

 

[FIYaacov]

Which broker deals best with Americans in IRA?

No difference

 

[1010]

VTI is 150

And even if you find a share that is 350 and have 349 not invested it is peanuts in the grand scheme of things compared to cash drag in pension funds.
They need to keep about 10% in cash to deal with inflows and outflows from the fund. In an IRA you have no such limit

And you also have to keep shekels for the דמי ניהול? What happens if you have everything invested will the broker sell your stocks to get his fees??

 

[אורי ג.]

כן, ואם אמריקאי והבנק מפיק לך בטעות (או בגלל מדיניות מפגרת שלו) 1042S אז אתה גם צריך לדווח, אבל 1042S יותר סיכוי שיעבור מתחת לרדאר (אני לא מסתכן).

אני לא בIRA ובחיים שלי לא קיבלתי שום טופס כלשהו.

 

[FIYaacov]

אני לא בIRA ובחיים שלי לא קיבלתי שום טופס כלשהו.

כמובן,טפסים מקבלים רק עבור הכנסה ממקור אמריקאי ובתנאי שהחשבון רשום עליך. אם אתה לא בIRA אין שום חשבון על שמך שבתוכו יש נכסים (אלא יש חשבון כללי לכל העמיתים).

And you also have to keep shekels for the דמי ניהול?

Yes, but how is this different from any managed fund

What happens if you have everything invested will the broker sell your stocks to get his fees??

They will send you an email a few days before the fees withdrawal.
If you dont take care of it you go into negative cash with high interest

 

[1010]

Thank you. Did you ever make a calculation from what amount it pays to go over to IRA vs a managed S&P 500 fund of gemel like Halman ?

 

[אורי ג.]

כמובן,טפסים מקבלים רק עבור הכנסה ממקור אמריקאי ובתנאי שהחשבון רשום עליך. אם אתה לא בIRA אין שום חשבון על שמך שבתוכו יש נכסים (אלא יש חשבון כללי לכל העמיתים).

טוב לדעת, אז אמריקאי עם הכנסות לא נמוכות צריך להתרחק מIRA ישראלי.

 

[FIYaacov]

טוב לדעת, אז אמריקאי עם הכנסות לא נמוכות צריך להתרחק מIRA ישראלי.

אני לא בטוח. נכון שזה money out of pocket אבל זה עדיין מיסוי נמוך יותר מקופות שמחקות באמצעות קרנות ישראליות.

 

[אורי ג.]

אני לא בטוח. נכון שזה money out of pocket אבל זה עדיין מיסוי נמוך יותר מקופות שמחקות באמצעות קרנות ישראליות.

למה? בגלל אי ניכוי הדיבידנדים במקור?

 

[סתם_אחד]

אני לא בIRA ובחיים שלי לא קיבלתי שום טופס כלשהו.

אתה מתכוון פה לקרן השתלמות/גמל?

 

[אורי ג.]

אתה מתכוון פה לקרן השתלמות/גמל?

כן.

 

[סתם_אחד]

כן.

@אורי ג. אפשר לשאול באיזו שיטה מהשיטות שהוצעו בשרשור אתה מדווח על כך דרך הרו״ח?

 

[אורי ג.]

@אורי ג. אפשר לשאול באיזו שיטה מהשיטות שהוצעו בשרשור אתה מדווח על כך דרך הרו״ח?

מדווח על מה?

 

[סתם_אחד]

מדווח על מה?

קרן השתלמות ו/או קופת גמל

 

[אורי ג.]

קרן השתלמות ו/או קופת גמל

לא ממש יודע אבל לדעתי זה חיסכון פנסיוני ולא מצריך דיווח.
לא יועץ ולא מייעץ.

 

[סתם_אחד]

תודה

 

[Naz]

אשמח ל-sanity test של הסיכום שלי לעצמי בנושא קרנות איריות מול אמריקאיות ותושבות מס אמריקאית.
הבנה על בסיס מה שקראתי בשרשור הנ"ל ובשרשורים דומים בפורום ובבוגלהדס.

1. בתוחלת של 30 שנה אין הבדל גדול בין אירית צוברת או אמריקאית צוברת (בהנחה ודמי הניהול של האירית יורדים)
2. כתושב מס אמריקאי (ויזת עבודה, גרין קארד, אזרחות) קרן אירית פסיבית נחשבת PFIC ומשלמים מס במדרגת המס הגבוהה ביותר
3. החסרון היחיד של קרן אמריקאית הוא מס ירושה (רק 60K exempt) אבל מספיק שיש לי גרין קארד ואני מגיע לרמת ה-exemption של אזרח. וכמו ש @FIYaacov רשם, כשאני אגיע ל-10M$ אני אדאג לשאר..
4. (לא בטוח לגבי הנקודה הזאת בכלל) תושב חוזר או תושב חוזר ותיק עם גרין קארד זכאי לפטור ל-X שנים על מימוש רווחי הון. בהינתן והתושב החוזר הוא תושב מס ישראל בלבד לא יגזר מס רווחי הון בארה"ב.