השקעות לישראלים בעלי אזרחות אמריקאית

[אורי ג.]

• בתוחלת של 30 שנה אין הבדל גדול בין אירית צוברת או אמריקאית צוברת (בהנחה ודמי הניהול של האירית יורדים)

אין כזה דבר אמריקאית צוברת.

 

[SirL]

החסרון היחיד של קרן אמריקאית הוא מס ירושה (רק 60K exempt) אבל מספיק שיש לי גרין קארד ואני מגיע לרמת ה-exemption של אזרח. וכמו ש @FIYaacov רשם, כשאני אגיע ל-10M$ אני אדאג לשאר..

נכון לגבי מס הירושה ונכון לגבי הגרין קארד.
שים לב שקרנות אמריקאיות תמיד מחלקות דיבידנדים ואף פעם לא צוברות (כי זה החוק האמריקאי), אז חלק מהאנשים עלולים לתפוס זאת כחסרון.

תושב חוזר או תושב חוזר ותיק עם גרין קארד זכאי לפטור ל-X שנים על מימוש רווחי הון. בהינתן והתושב החוזר הוא תושב מס ישראל בלבד לא יגזר מס רווחי הון בארה"ב.

נכון. בהנחה שליחיד אין גרין קארד הוא לא יהיה חייב במס רווחי הון בארה״ב. במידה וכן יש גרין קארד, אז הוא כן יהיה חייב במס לפי השיעורים המקובלים על אזרחים אמריקאיים (מס שולי ל short term, מס מופחת ל long term).

לא יועץ ולא מומחה בתחום.

 

[FIYaacov]

במידה וכן יש גרין קארד

או תושב ארה"ב לצרכי מס, גם אם אין לו גרין קארד.
ישנו מבחן תושבות למס לפי מספר ימי השהות ב3 השנים האחרונות.

 

[SirL]

כמובן.
אך השאלה הייתה לגבי תושב חוזר. אדם החי בישראל לא יעמוד באופן כללי בחזקת הימים בארה״ב, אולי למעט בשנת החזרה לישראל.

אני חוזר בעוד מספר שבועות (במהלך שנת 2020) אז כמובן שאעמוד בחזקת הימים בארה״ב בשנה זו.

 

[1010]

@FIYaacov
יהיה אפשר שתוסיף לבלאג שלך איך עובד הRoth IRA למי שעבר את התקרה ויכול רק לעשות את ה back door?

אשמח מאוד!

 

[FIYaacov]

@FIYaacov
יהיה אפשר שתוסיף לבלאג שלך איך עובד הRoth IRA למי שעבר את התקרה ויכול רק לעשות את ה back door?

אשמח מאוד!

עד שאגיע לפוסט בבלוג ככה זה עובד בTD Ameritrade:
1. מפקיד לTraditional IRA
2. קונה מניות לפי תוכנית ההשקעה שלי
3. יום אחרי, ממלא טופס פנימי שלהם לנייד את כל הצבירה לRoth IRA - זה נקרא Roth Conversion
4. לוקח כ5 ימי עסקים לביצוע
5. בדוח השנתי עבור אותה שנה, צריך למלא טופס 8606 על כך שהפקדת לTraditional IRA מבלי לקבל על כך ניכוי
6. אם ב5 הימים ערך המניות עלה אז תצטרך לדווח על ערך העליה כהכנסה בשנה שעשית בה את הConversion. אפשר להימנע מזה על ידי זה שלא תקנה מניות ורק תעביר את המזומן, ואז תקנה כבר בRoth.

 

[1010]

ואיזה מיסוי משמלמים על זה?
מה הם עושים כל הזמן החישוב שתלוי על איזה מדרגות מס אתה.

 

[FIYaacov]

ואיזה מיסוי משמלמים על זה?

זה נחשב הכנסה רגילה, אז כן תלוי איזה מדרגה, אבל זה סכום זניח לרוב.

 

[1010]

זה נחשב הכנסה רגילה, אז כן תלוי איזה מדרגה, אבל זה סכום זניח לרוב.

זאת אומרת משלמים על כל סכום ה6000 דולר מס?

 

[FIYaacov]

זאת אומרת משלמים על כל סכום ה6000 דולר מס?

לא, רק על הרווח שנצמח מעל ה6,000.

 

[1010]

5. בדוח השנתי עבור אותה שנה, צריך למלא טופס 8606 על כך שהפקדת לTraditional IRA מבלי לקבל על כך ניכוי

אפשר מדריך על למלאות את הטופס הזאת?
תודה רבה!

 

[FIYaacov]

אפשר מדריך על למלאות את הטופס הזאת?

בהזדמנות

 

[1010]

בהזדמנות

תודה רבה!
מחכים!

 

[1010]

@FIYaacov יש לך מושג בערך מה יהיה השער הממוצע לשנת 2020 לIRS?

יש דרך לדעת בערך מה הם ישמין ל2020?

תודה רבה!

 

[FIYaacov]

@FIYaacov יש לך מושג בערך מה יהיה השער הממוצע לשנת 2020 לIRS?

ממוצע שמשכתי מהאתר x-rates יוצא שעל 357 הימים זה בערך 3.46
היסטורית הם תמיד העלו בקצת. אז זה יכול להיות גם 3.5.
לא מתחייב על שום ערך שהבאתי כאן.

יש דרך לדעת בערך מה הם ישמין ל2020?

לא מכיר את האלגוריתם שלהם, רק שהיסטורית זה היה קצת מעל מה שיצא בפועל.

 

[1010]

@FIYaacov
איך צריכים לדווח על ההפקדות שהיה זקיפה ע"ז?

במידה ומשמים כרגע מס לארה"ב גם, האם זה יהיה פטור בעת משיכה בפנסיה?
תודה רבה!

 

[FIYaacov]

איך צריכים לדווח על ההפקדות שהיה זקיפה ע"ז?

אני גם ככה מדווח על כל ההפקדות מהמעסיק.
אם אתה לא מדווח אז לצורך האחידות הייתי גם לא מדווח על זה, ורק בעת הפדיון מדווח עליו.

 

[1010]

מה ההבדל בגישה בין לדווח עכשיו על הכל בין לא לא לדווח?

 

[FIYaacov]

מה ההבדל בגישה בין לדווח עכשיו על הכל בין לא לא לדווח?

כשאתה מדווח היום, אז זה מגדיל את ההכנסות שלך היום ועשוי להכניס אותך למצב של חבות מס.
ספציפית גם לא ניתן לעשות החרגת שכר להפקדות מעסיק לפנסיה.

כשאתה מדווח בעת קבלת הקצבה זה מגדיל לך את ההכנסות אז ומגדיל את הסיכוי להיות חייב במס על הקצבה.

 

[1010]

1. יש סימולציה מה יותר עדיף?
2. ומה משמים על הרוחים?