TunaGolem
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 27/9/15
- הודעות
- 7,880
- דירוג
- 8,168
אנסה להבהיר:במקרה שכן אשלם מס כלומר אני מעל שתי מדרגות ראשונות, ניתן לקזז זאת על ידי מגן מס?
- אם בדיווח לIRS בחרת בקיזוז מס זר, תוכל לקזז את כל המס ששילמת באותה השנה לרשות המיסים (מס הכנסה ומס רווחי הון).
- בקיזוז זה, המס ששולם צפוי להיות יותר גבוה מהמס בו תחוייב לפי מדרגות המס האמריקאיות (מס על הכנסה רגילה+מס על רווחי הון מוכרים), ולכן לא תשלם מיסים לארה"ב בכלל.
- ההפרש לזכותך יצטבר למגן מס עד לעשור קדימה.
- אם בשנה מסויימת בעתיד המס לIRS יהיה גבוה מהמס לרשות המיסים (אם, לדוגמא, משכת מקרן השתלמות), תוכל להשתמש במגן המס כדי להפחית או להעלים את התשלום באותה השנה לחלוטין.
נכון.אם אני מבין נכון צבירת המגן לעשר שנים היא על מנת לשחרר את הקרן ללא מס, אחרת לא אוכל לשחרר אותה ללא מס, בהנחה שאני ממשיך להפריש לקרנות פטורות כל הזמן. לאחר השחרור, אם אני משקיע שוב את מה ששיחררתי זה ממוסה - כלומר הפסדתי את המשך הפטור ממס.
אני נוהג אחרת. במהלך השנה אני רוכש PFIC מקביל לקרנות האמריקאיות הרצויות (המס בארה"ב על PFIC שנמכר תוך שנה איננו דרקוני). עמלות הרכישה הן של ניירות ישראליים (כדולר לרכישה). בסוף השנה אני מוכר הכל וקונה ניירות אמריקאיים. לפי החישוב שלי, איבוד התשואה המשוערכת מההשקעה החודשית גדולה מהעמלות. סכום החסכון השנתי שקובע את הסף הוא כ$3,000.דבר נוסף, אותו לא בדקתי, אם ישנה אפשרות הקפאה של חשבון ברוקר. להערכתי יותר משתלם לבעלי הפרשה חודשית יחסית קטנה, לצבור את הסכום. פעם בשנה לפתוח את הברוקר הישראלי מהקפאה להמיר בזול לקנות אצלו ולהעביר לברוקר אמריקאי, ולהקפיא שוב.
מצד שני, אם החסכון שלך קטן מ$5,500 בשנה, כדאי לך לשקול לשים הכל בRoth IRA, ולא לשלם מס בכלל, לא בארץ ולא בארה"ב. (להבנתי. אינני יועץ מס. דעות רוה"ח חלוקות בעניין)
הנושא של העברת ניירות מול העברת כספים איננו פשוט, והוא תלוי בבית ההשקעות.