הצעה מהבנק לטובת רידוד הנתח המנייתי

[Williamsburg]

אתם בטח זוכרים שאני הופך והופך בדרכים לרדד את התיק ה120% מנייתי שלי(ממונף) שאני גם סובל בו מפחד גבהים.

קיבלתי ממנהל סניף הבנק הצעה לסגור כמה מיליונים ככסף חדש שיכנס לבנק בתנאים הבאים:

פיקדון לחמש שנים, ללא נקודות יציאה, בריבית שנתית 4.7% כשהריבית מועברת מדי חודש לעו"ש.
או פיקדון לשנה ללא נקודות יציאה ב5% או מדד+ 2.4%.

בניגוד לחתול לילה אני לא חושש שהשקל יתרסק.

שוקל להעביר כמחצית מהתיק הכולל שלי לתכנית כזו. חושב שהריבית החודשית יכולה להביא אותי לפחןת התכלבות ויותר הוצאה על עצמי, ואת שאר התיק להשאיר מנייתי.

מה דעתכם?

 

[אורי ג.]

מה דעתכם?

תנאים מעולים.

 

[Therealdeal]

אתם בטח זוכרים שאני הופך והופך בדרכים לרדד את התיק ה120% מנייתי שלי(ממונף) שאני גם סובל בו מפחד גבהים.

קיבלתי ממנהל סניף הבנק הצעה לסגור כמה מיליונים ככסף חדש שיכנס לבנק בתנאים הבאים:

פיקדון לחמש שנים, ללא נקודות יציאה, בריבית שנתית 4.7% כשהריבית מועברת מדי חודש לעו"ש.
או פיקדון לשנה ללא נקודות יציאה ב5% או מדד+ 2.4%.

בניגוד לחתול לילה אני לא חושש שהשקל יתרסק.

שוקל להעביר כמחצית מהתיק הכולל שלי לתכנית כזו. חושב שהריבית החודשית יכולה להביא אותי לפחןת התכלבות ויותר הוצאה על עצמי, ואת שאר התיק להשאיר מנייתי.

מה דעתכם?

אג"ח ממשלתי שקלי (שקלית 0229, פדיון בפברואר 2029) נותן תשואה ברוטו לפדיון של 4.29%. אני כותב בשביל שיהיה בנצ'מארק - אמנם נמוך מ 4.7%, אבל נזיל ברמה יומית.

אני לא חושב שההחלטה שלך צריכה להיות תלויה בתשואה, יש כאן משהו יותר עמוק...

 

[חתול לילה]

פיקדון לחמש שנים, ללא נקודות יציאה

הייתי פוסל רק על סמך זה בלי קשר לשום דבר אחר. בממשלתי יש לך 4.3% עם נזילות מלאה.

 

[חתול לילה]

בניגוד לחתול לילה אני לא חושש שהשקל יתרסק.

הנה ציוץ בשבילך.

 

[Williamsburg]

תנאים מעולים.

איזה מבין 3 האופציות שהציעו לי נראה לך הכי כדאי, בהנחת השכבת כסף והערכה שעוד שנה הריבית תהיה נמוכה יותר?

האם לדעתכם ריבית חודשית לעו"ש (מבטל ריבית דריבית בפיקדון עצמו) היא יותר יתרון או חיסרון?

 

[Therealdeal]

האם לדעתכם ריבית חודשית לעו"ש (מבטל ריבית דריבית בפיקדון עצמו) היא יותר יתרון או חיסרון?

אתה תצרוך יותר עם הכסף הזה? כי אם לא, זה באמת מיותר.

 

[ירח אפל]

הנה ציוץ בשבילך.

אל תאמין לכל ציוץ במרשתת.
הקריסה הגדולה החלה כשהממשלה החליטה על סוציאליזם, והתגברה כשהחליטה לשלוט בקמעונאות.

 

[היום מתה אמא]

הנה ציוץ בשבילך.

אל תאמין לכל ציוץ במרשתת.
הקריסה הגדולה החלה כשהממשלה החליטה על סוציאליזם, והתגברה כשהחליטה לשלוט בקמעונאות.

זה טועה וזה טועה. הכלכלה קרסה בגלל שונצואלה הייתה משק של מוצר אחד בלבד, נפט. ברגע שהמחיר שלו קרס ומאחר והשלטון לא שמר עתודות מטבע ליום סגריר ,ולא פיתח מקורות הכנסה נוספים, המשק קרס, זאת בשילוב עם נסיון של השלטון לשלוט בשער המטבע הביא לקריסה הטוטלית של הכלכלה.

הציבור העשיר עזב בגלל שהדמוקרטיה נפלה והכלכלה הייתה בקריסה, לא להיפך. ונצואלה גם הייתה סוציאליסטית הרבה לפני הקריסה ובהצלחה רבה (מה שהדאיג מאוד את המערב שהיא תהפוך לדוגמה לשאר המדינות).

למה מחיר הנפט לא הקריס את מדינות ערב, מספר סיבות, גם כי יש להם הרבה יותר עתודות נפט פר תושב (לא מדבר על עובדים זרים שהם לרוב סוג של עבדים), גם כי הם הבינו ממזמן שהם חייבים לגוון את הנכסים ומשקיעות בשלל מוצרים אחרים ,ובעיקר עלות הפקת נפט זולה. עלות הפקת חבית נפט בסעודיה עולה 3$ (לפחות אלה היום העלויות לפני 5 שנים), העלות הממוצעת בשאר העולם עומדת על 18$.

 

[חתול לילה]

הציבור העשיר עזב בגלל שהדמוקרטיה נפלה והכלכלה הייתה בקריסה

מזכיר לי מדינה אחרת.

בכל אופן הנקודה שלי הייתה שאינפלציה יכולה להתפרץ מהר מאוד. אם אתה לא רוצה ללכת רחוק אז תסתכל בישראל של שנות השמונים.
לנעול כסף ב- 4.7% בלי יציאה לחמש שנים... זה מסוכן לדעתי.

 

[Shprintsak]

איזה מבין 3 האופציות שהציעו לי נראה לך הכי כדאי, בהנחת השכבת כסף והערכה שעוד שנה הריבית תהיה נמוכה יותר?

האם לדעתכם ריבית חודשית לעו"ש (מבטל ריבית דריבית בפיקדון עצמו) היא יותר יתרון או חיסרון?

זה תלוי במטרות שלך. אתה רוצה תיק פחות תנודתי, תזרים של כסף לחשבון לצריכה או משהו אחר בכלל?

 

[אורי ג.]

איזה מבין 3 האופציות שהציעו לי נראה לך הכי כדאי, בהנחת השכבת כסף והערכה שעוד שנה הריבית תהיה נמוכה יותר?

האם לדעתכם ריבית חודשית לעו"ש (מבטל ריבית דריבית בפיקדון עצמו) היא יותר יתרון או חיסרון?

ה5% או צמוד מדד נראים לי טובים.

 

[Williamsburg]

ה5% או צמוד מדד נראים לי טובים.

אבל זה רק לשנה.
ומה לאחריה?

 

[אורי ג.]

אבל זה רק לשנה.
ומה לאחריה?

כשתגיע לגשר, תעבור אותו.

 

[שלומו]

אתה יכול לבקש מהבנק מסלול שמתאים לך. אולי דווקא פקדון ארוך יחסית צמוד לפריים עם נקודות יציאה יכול להתאים לך ולבנק. או צמוד מדד לזמן ארוך. אפשר גם לפצל בין סוגי פיקדונות.
כנראה שאתה צריך להתחיל בשאלה מה המטרות של הפקדון הזה.

 

[Williamsburg]

אתה יכול לבקש מהבנק מסלול שמתאים לך. אולי דווקא פקדון ארוך יחסית צמוד לפריים עם נקודות יציאה יכול להתאים לך ולבנק. או צמוד מדד לזמן ארוך. אפשר גם לפצל בין סוגי פיקדונות.
כנראה שאתה צריך להתחיל בשאלה מה המטרות של הפקדון הזה.

אני כותב על זה רבות ביומן המסע האישי שלי בפורום.

 

[Williamsburg]

ה5% או צמוד מדד נראים לי טובים.

על צמוד המיסוי הוא על הרווח הריאלי,
ובהנחה שהמדד הצפוי ל2025 הוא 2.8% הפיקדון הצמוד נראה לי אטרקטיבי יותר.

אבל שוב - זה רק לשנה, והצפי הוא לירידת ריבית. הייתי רוצה תנאים כאלה ליותר שנים.

 

[Williamsburg]

הנה ציוץ בשבילך.

אם בשנה הזוועתית שעברנו השקל לא קרס, אני כאמור פחות מוטרד מתרחיש כזה.

 

[Williamsburg]

או פיקדון לשנה ללא נקודות יציאה ב5% או מדד+ 2.4%.

מסתבר שאני יכול לקבל את הצמוד גם לשנתיים או 3 שנים - באותה ריבית 2.4%.

נראה לי שהבטחת הריבית פה גוברת על חוסר הנזילות לשנתיים או שלוש, לא חושבים כך?

מדגדג לי ללכת על ה 3 שנים.

 

[חתול לילה]

לא חושבים כך?

לא