Odnight
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 22/11/18
- הודעות
- 61
- דירוג
- 10
יש לי 300K חסכונות שהיו מופקדים בפיקדון בבנק ירושלים, ומיועדים מתישהו לשיפור מגורים. ויש לי נקודת יציאה עכשיו.
מחישוב שעשיתי הבנתי שהריבית שאני מקבל על הפיקדון גם במסלול הכי אטרקטיבי, הוא בדיחה (רווח של 16K, לפני מס, בחמש שנים עם מעט אפשרויות יציאה).
הגעתי למסקנה שאני מוכן לסכן קצת יותר את הכסף שלי, בתמורה להגדלת התשואה הפוטנציאלית והגדלת הנזילות. חשבתי להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה (אני נשוי עם שלושה ילדים אז מבחינת מספר אנשים זה מכסה את האפשרות להעביר את כל הסכום). בדקתי מספר אופציות ואחת ההצעות שקיבלתי הייתה מהלמן אלדובי - השקעה במסלול פסיבי עד 10% מניות, בדמי ניהול של 0.6%.
הכיוון הזה נראה מתאים לי מכמה סיבות;
1. רובו אג"ח ולכן הסיכון להפסד קטן יותר
2. במניות יש חשיפה לשוק האירופי (2%) ולשווקים מתפתחים (1%) מה שמפזר קצת את ההשקעה שלי לאור העובדה שהפנסיה וקרן ההשתלמות שלי ושל אישתי מושקעים רובם בתיקים מנייתי מחקי מדד של s&p 500 ותל אביב 35.
3. יש לזה את היתרונות של קרן גמל להשתלמות (אפשרות למשוך עד הפנסיה ואז למשוך כקצבה ללא מס או שינוי מסלולים ללא אירועי מס)
(---> במקביל אני מתכוון להתחיל לבנות תיק קרנות נאמנות כדי להתנסות קצת בתחום אבל בסכומים קטנים יותר)
אשמח לשמוע את דעתכם. האם זה נראה לכם החלטה נכונה? אם כן -למה? ואם לא - למה ומה כדאי במקום? האם דמי הניהול הוגנים או שאני יכול למצוא יותר טובים במקום אחר? האם יש שיקולים שאני לא מודע אליהם או שכדאי שאקח בחשבון?
תודה מראש!
מחישוב שעשיתי הבנתי שהריבית שאני מקבל על הפיקדון גם במסלול הכי אטרקטיבי, הוא בדיחה (רווח של 16K, לפני מס, בחמש שנים עם מעט אפשרויות יציאה).
הגעתי למסקנה שאני מוכן לסכן קצת יותר את הכסף שלי, בתמורה להגדלת התשואה הפוטנציאלית והגדלת הנזילות. חשבתי להעביר את הכסף לקופת גמל להשקעה (אני נשוי עם שלושה ילדים אז מבחינת מספר אנשים זה מכסה את האפשרות להעביר את כל הסכום). בדקתי מספר אופציות ואחת ההצעות שקיבלתי הייתה מהלמן אלדובי - השקעה במסלול פסיבי עד 10% מניות, בדמי ניהול של 0.6%.
הכיוון הזה נראה מתאים לי מכמה סיבות;
1. רובו אג"ח ולכן הסיכון להפסד קטן יותר
2. במניות יש חשיפה לשוק האירופי (2%) ולשווקים מתפתחים (1%) מה שמפזר קצת את ההשקעה שלי לאור העובדה שהפנסיה וקרן ההשתלמות שלי ושל אישתי מושקעים רובם בתיקים מנייתי מחקי מדד של s&p 500 ותל אביב 35.
3. יש לזה את היתרונות של קרן גמל להשתלמות (אפשרות למשוך עד הפנסיה ואז למשוך כקצבה ללא מס או שינוי מסלולים ללא אירועי מס)
(---> במקביל אני מתכוון להתחיל לבנות תיק קרנות נאמנות כדי להתנסות קצת בתחום אבל בסכומים קטנים יותר)
אשמח לשמוע את דעתכם. האם זה נראה לכם החלטה נכונה? אם כן -למה? ואם לא - למה ומה כדאי במקום? האם דמי הניהול הוגנים או שאני יכול למצוא יותר טובים במקום אחר? האם יש שיקולים שאני לא מודע אליהם או שכדאי שאקח בחשבון?
תודה מראש!
נערך לאחרונה ב: