• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

לא ייעוץ - אלא בדיקת הצעה של הבנק

lidans5

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/16
הודעות
320
דירוג
59
הציעו לי בבנק להשקיע סכום כסף שברשותי, לפי פרמרטים שאני הצבתי:
א. טווח השקעה: בין שנה לשנתיים
ב. מטבע דולרי
(ג. מלבד זאת הבנק מציע אשראי על 30% מהסכום בריבית 2.25)
זוהי ההתפלגות הנכסים שהבנק מציע:
מה דעתכם? האם זו הצעה טובה?

1. 20% - קרן מס' 5110341 - הראל כספית נקובה ב$
2. 20% - פיקדון מובנה (100% קרן דולרית מובטחת ע"י הבנק) משלם ריבית מותנית בשער חליפין/דולר (מס' מוצר 1046) - זהו מוצר שמבטיח כאמור את הקרן ומאפשר "הימור" strike על שער מסויים לבחירתי, אם יגיע לשער ההימור הכסף יפדה
3. 28% - דוקו שקלי https://www.leumi.co.il/Lobby/structured_products/35496/
כנ"ל עם חסם עליון
4. 8% - https://www.cbxmarket.com/cusip/172967GR6/
מניית בכורה של סיטיגרופ נותן 5.35% דיווידנד
5. 8% - https://www.investopoli.com/en/2018/09/18/jp-morgan-bond-us48128b6552/
אג"ח של jpmorgan נותן 5.75% דיווידנד
6. 8% - http://cbonds.com/emissions/issue/135159
אג"ח של lyods נותן 6.413%
7. 8% - https://finance.yahoo.com/quote/PFF?p=PFF&.tsrc=fin-srch
=etf

יועץ ההשקעות בבנק הניח שמכיון שאני זקוק לכסף - הוא יתן לי ניירות תנודתיים פחות
אלו הם אג"ח ומניות בכורה, שהתנודתיות שלהם נמוכה יתר
הסבירות שהבנקים הללו יפלו נמוכה מאוד
ישנה חלוקה של דיווידנדים - כך שהכסף לא שוכב סתם בבנק
וישנו חלק שגם מובטח - הקרן הדולרית המובטחת,

אני שואל האם זו הצעה הגיונית לטווח קצר?
 
נערך לאחרונה ב:

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,956
דירוג
13,508
זה לא כפילות?
 

lidans5

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/16
הודעות
320
דירוג
59
פתחתי שרשור שהסתיים בשאלה הזאת לבסוף ולא נענה, חשבתי שבגלל שזו לא היתה השאלה הראשונה והישירה - לפתוח שרשור רק על זה...
 

nicepo1

משתמש בכיר
הצטרף ב
14/1/16
הודעות
3,179
דירוג
3,442
מה דעתכם? האם זו הצעה טובה?
"רוח האתר" היא נגד תיקים מנוהלים כאלה.
אני לא מבין לעומק במוצרים שהציעו לך,רק מעריך שהם מומלצים ע"י הבנק מתוך אינטרס.
לא יודע גם מה הדמי ניהול ומדניות שינוי השקעות(אתה עלול לקבל עוד חודשיים הצעות לשינוי)
אני אישית לא הייתי נכנס לתיק כזה לשנה-שנתיים,האמת שלא הייתי נכנס גם לטווח ארוך.....אבל בהקשר של זמן השקעה כ"כ קצר זה נראה לי מיותר במיוחד.

לא ממליץ\מייעץ
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,979
דירוג
2,062
לא יודע לדבר בשם כולם, אישית אני לא מתכוון לפתוח 5 לינקים כדי לנסות להבין מה אתה רוצה. תכתוב את זה בצורה מסודרת ותבהיר גם מה אתה שואל
 

lidans5

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/1/16
הודעות
320
דירוג
59
או שתלמד להרכיב תיק ותבוא לבנק עם הצרכים/רצונות שלך, במקום לתת למלצר לבחור לך את האוכל.
אני יודע להרכיב תיק לטווח ארוך, לא לטווח קצר
ואת זה אני מנסה ללמוד עכשיו ופה למרות שזה נגד "רוח האתר" - שאיתו אני מזדהה, ישנם צרכים אובייקטיביים שמאלצים אותי שהתיק יהיה לטווח קצר
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,956
דירוג
13,508
ואת זה אני מנסה ללמוד עכשיו ופה למרות שזה נגד "רוח האתר" - שאיתו אני מזדהה, ישנם צרכים אובייקטיביים שמאלצים אותי שהתיק יהיה לטווח קצר
לך על פשוט, אגח במטבע שאתה רוצה לתקופה שאתה רוצה ותחזיק עד לפדיון. אפשר לפצל לנומינלי וצמוד.
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,979
דירוג
2,062
לא נראה בלתי סביר.

אני תוהה על הצורך בפיזור הזה (מדובר בסכום עתק?)
אישית לשם פשטות הייתי שוקל אולי קרן אמריקאית שעוקבת אחרי אג"ח קונצרני אמריקאי.

בדקת את גרף המחירים של הנכסים האלה וראית שהם באמת פחות תנודתיים?
אם יש תאריך יעד מסוים, אפשר לכוון לאג"ח עם אותו תאריך פדיון
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
819
יועץ ההשקעות בבנק הניח שמכיון שאני זקוק לכסף - הוא יתן לי ניירות תנודתיים פחות
איך אתה יודע שהם לא תנודתיים?
מרץ 2009 - ירידה "קלה" של 70%
הסבירות שהבנקים הללו יפלו נמוכה מאוד
דווקא אם יש משהו שלא הייתי רוצה להיות מושקע בו במשבר כלכלי בארה"ב זה בנקים
 

נעם בלה בלה

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/10/18
הודעות
1,979
דירוג
2,062
את האינטרס הזה אני מנסה להבין
לפעמים הבנק מקבל "עמלת הפצה" מהגוף המנפיק על זה שהוא הצליח לדחוף ללקוח נייר ערך מסוים. לפעמים הם דוחפים את הלקוח לקנות הרבה ני"ע בשביל לקבל הרבה עמלות. וכמובן, יש תמיד את החשש של ניגוד עניינים עם תיק הנוסטרו של הבנק (למשל, הוא רוצה למכור מניה מסוימת בלי להפיל את המחיר שלה אז אפשר תאורטית לעשות מניפולציה ולדחוף לכל לקוחות הבנק שכדאי לקנות אותה דרך היועצים) - לזה אני פחות מאמין אבל זה חשש שקיים פה
 

Mamaof

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/9/17
הודעות
943
דירוג
819
את האינטרס הזה אני מנסה להבין
תשאל את היועץ של הבנק מה דעתו שתקנה את הניירות האלה עצמאית דרך חשבון השקעות אחר שיש לך בבית השקעות, אם הוא מתנגד - יש לו אינטרס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S ייעוץ פיננסי לקראת פרישה של אימי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
ת ייעוץ משכנתא - שאלה עקרונית נדל"ן 5
D ייעוץ פרישה לעובדי מערכת החינוך פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
ד ייעוץ בקשר למימון השקעה סולארית השקעות אלטרנטיביות 11
תפוזינה ייעוץ משכנתאות ועוד כמה שאלות לפני משכנתא נדל"ן 19
P ניהול תיקי השקעות\ייעוץ השקעות התפתחות אישית 0
הק995 אצל מי מקבלים ייעוץ מס מיסים 11
S ייעוץ תזונה התפתחות אישית 0
ג ייעוץ בהשקעה ראשונה, לא באופן עצמאי שוק ההון 20
י ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
G ייעוץ לגבי גרייס ומיחזור משכנתא למטרות הגדלת הון ההשקעה נדל"ן 3
Y ייעוץ על הרכב תיק השקעות ושאלות נוספות שוק ההון 13
E ייעוץ לאחד שרוצה למצוא את עצמו כבר התפתחות אישית 1
S ייעוץ המונים התפתחות אישית 38
I ייעוץ בנוגע להשקעה נדל"ן 18
Y לימודי ייעוץ השקעות וייעוץ פנסיוני התפתחות אישית 14
C מעבר לבית על גלגלים צריך ייעוץ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 7
S ייעוץ השקעות בגופים שונים שוק ההון 13
I פתיחת חשבון בבית השקעות-ייעוץ שוק ההון 2
Y המלצה על ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 0
ח "ייעוץ" השקעות בבנק שוק ההון 6
C ייעוץ דיווח רווח / הפסד הון לקראת מעבר לברוקר ישראלי שוק ההון 0
N ייעוץ לגבי השכרת רכב. מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
E ייעוץ תקציבי לבנייה צרכנות פיננסית 0
B ייעוץ פיננסי צרכנות פיננסית 12
A ייעוץ משכנתא והליך רכישת דירה נדל"ן 12
B ייעוץ פיננסי להורים של חברה שיצאו לגמלאות צרכנות פיננסית 10
מ קורס ייעוץ משכנתאות - כדאי? התפתחות אישית 1
A אקסלנס הציעו לי ייעוץ שוק ההון 7
H ייעוץ בנושא משכנתא צרכנות פיננסית 12
א IRA עם ייעוץ/סיוע שוק ההון 1
Liron2035 למה חל איסור על מתן ייעוץ השקעות? שוק ההון 1
A ייעוץ פנסיוני - סקירה צרכנות פיננסית 3
A ייעוץ בנוגע לפתיחת עסק מכניס פאסיבית שוק ההון 16
ס ייעוץ להורה יומני מסע אישיים 15
א ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 25
א הערכת ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 1
ע ייעוץ השקעות - כדאי או לא כדאי ללמוד? מה דעתכם.. התפתחות אישית 13
י ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 9
D ייעוץ בנושא קניית בית להשקעה וחישוב ריביות נדל"ן 56
מרק סרפדים שירותי ייעוץ מס וראיית חשבון + הצהרת הון שוק ההון 1
Y ייעוץ תעסקותי הנדסה/מדעי המחשב/רפואה אוף טופיק 1
amit ייעוץ לגבי לימודי מדעי המחשב אוף טופיק 9
K ייעוץ קריירה / שינוי התפתחות אישית 8
עמיאל החזר מס על ייעוץ פנסיוני צרכנות פיננסית 0
דעתנית מחפשת ייעוץ עסקי בליווי אימון אישי התפתחות אישית 20
Bear75 מתחתן, פותח חשבון בנק משותף - ייעוץ אוף טופיק 11
א ייעוץ בנושא קרן השתלמות(עוקבת מדדים) שוק ההון 2
C ייעוץ בנושא משכנתא (שוב..) צרכנות פיננסית 19

נושאים דומים

למעלה