העתיד של הלמן אלדובי

[gooli]

היי, אם פתחו על זה כבר פוסט מוזמנים לנעול.
מישהו יודע מה צפוי עם לקוחות הלמן אלדובי שכבר מחזיקים קרנות פנסיה, קרנות השתלמות וקופות גמל קיימות?
האם אחרי המכירות/מיזוגים הם ישמרו על אותו מסלול ודמי ניהול בחברה החדשה?
תודה.

 

[Delver]

מסלול

למיטב הבנתי אין חובה כזו.

דמי ניהול

למיטב הבנתי, מחויבים לדמי הניהול לתקופה שהובטחה (למשל - קרנות ברירת מחדל מחויבות לשמור על דמי הניהול עשר שנים מפרסום המכרז)

 

[gooli]

תוהה לעצמי אם במקרה כזה אפשר למשל לשמור על דמי הניהול של הלמן ולהשתמש במסלול המקביל של מיטב דש (שלהבנתי רוכשת את הלמן)

 

[annona]

הפניקס רוכשת את הלמן.
אתה תמיד יכול לעבור למסלול של מיטב, הדמי ניהול זהים לפי מה שאני יודע.

 

[gooli]

חושב שהם 2.49 מהפקדה ולא 1.49

 

[roneng]

הפניקס רוכשת את הלמן.

ומוכרת את הפנסיה של הלמן מייד הלאה למיטב דש.

 

[1337justme]

מה קורה עם מי שפתח IRA לגמל והשתלמות באלדובי? לא רשום בהסכמים לכמה זמן הם מחויבים לעמלות.
יש סיכוי שהמיזוג הזה יפגע בדמי הניהול בIRA אצליהם?

 

[annona]

ומוכרת את הפנסיה של הלמן מייד הלאה למיטב דש.

תודה על התיקון, לא ידעתי.

 

[ar15]

קרנות ברירת מחדל מחויבות לשמור על דמי הניהול עשר שנים מפרסום המכרז

לא מפרסום המכרז אלא מרגע ההצטרפות שלך.

מה קורה עם מי שפתח IRA לגמל והשתלמות באלדובי?

אני מכיר שהם בד"כ נותנים את הדמי ניהול לתקופה של 5 שנים (קוראים לזה באיזה שם מכובס של "הטבה", "הצעה", "רק היום" או משהו בסגנון)
אם לא כתוב בהסכם הצטרפות שלך (שזה די מוזר, כי אמור להיות) אז מאמין שידעו לתת לך תשובה בשירות לקוחות (תחזיק אצבעות שהמזל יהיה איתך ותיפול על פקיד שיבין מה אתה רוצה ממנו)

 

[1337justme]

אני מכיר שהם בד"כ נותנים את הדמי ניהול לתקופה של 5 שנים (קוראים לזה באיזה שם מכובס של "הטבה", "הצעה", "רק היום" או משהו בסגנון)

זה מה שקיבלתי מהם במייל אתמול:

פנייה שקיבלתי ממגדל על מסלול IRA

בגדול כל חברת גמל עושה מכרז בין הברוקרים השונים והמחיר שהיא משיגה תקף לא יכולתי שלא להשים לב בהצטרפות לא מזמן לIRA בלאומי, שרשום בכל מכתבי ה"הטבות בעמלות" שלהם שהן תקפות עד פברואר 22. מה קורה אחרי התאריך הזה? יחדשו את ההטבות אוטומטית עם עמלות דומות בהתאם למה שחברת הגמלת צליח להשיג מול הבנק?.

www.hasolidit.com

מה שמצחיק הוא שאני כרגע לא מפקיד עד ההודעה החדשה + לא מובן אם סעיף 3 שם אומר בעצם שבמיזוג עם הפניקס הם יוכלו לעלות דמי ניהול בכל זאת, מה אתה אומר? במידה ויחליטו להעלות, מי האלטרנטיבה הטובה ביותר כיום?:

 

[ar15]

זה מה שקיבלתי מהם במייל אתמול:

פנייה שקיבלתי ממגדל על מסלול IRA

בגדול כל חברת גמל עושה מכרז בין הברוקרים השונים והמחיר שהיא משיגה תקף לא יכולתי שלא להשים לב בהצטרפות לא מזמן לIRA בלאומי, שרשום בכל מכתבי ה"הטבות בעמלות" שלהם שהן תקפות עד פברואר 22. מה קורה אחרי התאריך הזה? יחדשו את ההטבות אוטומטית עם עמלות דומות בהתאם למה שחברת הגמלת צליח להשיג מול הבנק?.

www.hasolidit.com

מה שמצחיק הוא שאני כרגע לא מפקיד עד ההודעה החדשה + לא מובן אם סעיף 3 שם אומר בעצם שבמיזוג עם הפניקס הם יוכלו לעלות דמי ניהול בכל זאת, מה אתה אומר? במידה ויחליטו להעלות, מי האלטרנטיבה הטובה ביותר כיום?:

לא יודע להגיד לך ולא חושב שמישהו יודע להגיד לך מה יהיה ברגע שהמיזוג יקרה.
יודע שקיווית לקבל תשובה יותר רצינית אבל בגדול הייתי אומר לך פשוט לזרום ולראות מה יהיה.
תהיה בטוח שאם הפניקס ירצו להעלות את הדמי ניהול בוודאות ימצאו איזשהו תת סעיף בהסכם שחתמת שמאפשר להם את זה, ויכול להיות גם שיחכו עם ההעלאות לתקופה מסוימת כדי לא ליצור תדמית שלילית אצל הלקוחות החדשים שיעברו אליהם מהלמן.

לגבי אלטרנטיבה זה די תלוי כמה צבירה יש לך, כי רוב החברות הקשיחו תנאים לIRA, אבל אם נסתכל על חצי הכוס המלאה - הרבה חברות גם הוסיפו מסלולים מחקי חו"ל וסנופי במידה ואין צבירה מספיקה לIRA. נכון, אין איריות וכו, אבל עדיף משהו מכלום.

שורה תחתונה, תחכה בסבלנות ותראה לאן נושבת הרוח, וכשתגיע לגשר תקבל החלטה.
אגב, אני בסירה די דומה עם פסגות טרייד שאמורים להימכר ע"י אלטושלר לאיזשהו גוף (אחרי שאלטושלר ישלימו את המהלך עם פסגות), להבנתי עדיין אין קונה ואי אפשר לדעת מה יהיה עם העלויות היחסית זולות שהיו לפסגות טרייד. נחכה בציפייה.

 

[Tim_Duncan]

סליחה אם יש תשובה בשרשור אחר, לא מצאתי:
מי רוכשת את חטיבת הגמל והקה"ש של הלמן? הפניקס?

 

[roneng]

מי רוכשת את חטיבת הגמל והקה"ש של הלמן? הפניקס?

כן

 

[paskar]

כן:

הפניקס מוכרת את קרנות הפנסיה של הלמן אלדובי למיטב דש תמורת 45 מיליון שקל

מיטב דש רוכשת את קרנות הפנסיה במכפיל הכנסות של שנתיים, כלומר מכפיל נמוך יותר מזה שהפניקס רכשה בו את כל בית ההשקעות. לאחר המיזוג יישארו שתי קרנות ברירת מחדל בשוק

www.calcalist.co.il

 

[RoyM]

סליחה אם יש תשובה בשרשור אחר, לא מצאתי:
מי רוכשת את חטיבת הגמל והקה"ש של הלמן? הפניקס?

אכן, למעשה הפעילות של הלמן-אלדובי מתמזגת עם זו של אקסלנס, שנרכשה בעבר ע"י הפניקס.
יוצאת דופן כמו שנאמר, קרן הפנסיה שעוברת לאיילון-מיטב-דש. כנראה שהפניקס לא רצו להימצא במצב שבו הם חצי קרן ברירת מחדל וחצי לא, ואז לא ברור אם תנאי ברירת מחדל חלים על כל לקוחות הפניקס, בעיקר החדשים, שחלקם משלמים היום דמי ניהול גבוהים יותר. במיטב-דש, שהם גם קרן ברירת מחדל, זה היה פשוט יותר.

 

[c881]

בעבר רשמתי, קרן בפניקס שביקשתי להעביר ל-הלמן.
הפניקס ידעו לומר לי שתוך חצי שנה הם קונים את הלמן לתוכם, אבל כדי לחסוך עלויות על פעולות - הציעו לי הנחה של 50% מעמלת ההפקדה (לקרן ברירת מחדל) על מנת שאשאר.
לגבי ה-IRA, נמתין לראות.