המסע שלי

[ג׳אנגו]

הרבה מים עברו מתחת לגשר מאז הפעם האחרונה שכתבתי ולאחרונה קראתי קצת יומני מסע של אחרים והחלטתי לחזור לכתוב גם אני.

אז הסטאטוס שלי:
בן 32, נשוי באושר עם תינוק בדרך וכלב אדיר.
אני עדיין רוצה להגיע לעצמאות פיננסית אבל עכשיו לוקח בחשבון כמובן את אשתי וילדיי העתידיים.
עצמאות פיננסית מבחינתי לא חייבת להיות 100% מההוצאות הממוצעות שלנו, אלא אפילו אם נכסה את רוב הסכום ונוכל להשלים את השאר במשרות חלקיות או פרוייקטים למיניהם זה יהיה מצויין.
אני חושב שכאשר מכסים את המינימום שצריך ושאפשר להצטצמם אליו במידת הצורך זה שלב ראשוני מצוין (כמו שהסולידית ציינה באחת מהפוסטים שלה).

מאז הנישואים כמובן שאיחדנו חשבונות ונכון לעכשיו, ממוצע לחודש, אנחנו מוציאים 11,500 ש"ח (אני מצפה שיגדל בשנים הקרובות כאמור).
אנחנו מכניסים קצת יותר מ23,500 שח בחודש נטו.

בקרוב מאד נבנה בית שנשכיר אותו (ונמשיך לגור בשכירות) אני מתכנן שסכום השכירות (בעוד כמה שנים כשנסיים את המשכנתא) יעזור לנו מאד עם ההכנסה הפאסיבית.

• בנוסף בקרן הפנסיה שלי יש כיום בערך 170 אלף ש"ח והיא מושקעות במסלול מנייתי.
• לשנינו יש קרנות השתלמות בגובה 96 אלף ש"ח (מושקעות במחקי מדד).
• חיסכון של 10,700 ש"ח - שנועד למקרה וצריך כסף דחוף להוצאה לא מתוכננת (אנחנו ממשיכים להגדיל את הסכום הזה קצת כל חודש).
• רכב ששווה היום כ-38 אלף ש"ח. אני בכוונה סופר גם את הרכב כי בתאוריה, אם כל מה שהייתי צריך זה עוד 38 אלף שח כדי שנוכל "לפרוש" כמובן שהיינו מוכרים אותו ומסתדרים בלי (זה לא המצב).
• יש לנו עוד השקעה איזוטרית קטנה במטבעות קריפטו ששווה 6,500 ש"ח.
• בעו"ש הצטבר לו סכום יחסית גבוה - 140 אלף ש"ח שיכנס לתיק ההשקעות בקרוב.
• וכמובן תיק השקעות בגובה 350 אלף ש"ח שמושקע בתעודות סל מחקות מדד בחלקו הקטן, מזומן (לטובת נפילות בשווקים) ו8 מניות שנבחרו בקפידה בחלקו הגדול של התיק (השקעת ערך כמו שציינתי בעבר).

כמה מילים על ההשקעות
אנחנו משקיעים בצורה של השקעות ערך. ומחזיקים מניות שקניתי לפני מעל 3-4 שנים ואפילו מנייה שאני מחזיק קרוב ל-9 שנים.

המטרה היא שבאזור גיל 45-50 נוכל לקחת צעד אחורה בקריירה או לעבור לעבוד במשהו שיקח פחות זמן (כמובן יכניס פחות - אבל בשביל זה ההכנסה הפאסיבית).

אשמח לתגובות ורעיונות

 

[ג׳אנגו]

סיכום חודש דצמבר ושנת 2018.

• ההון שלנו ירד קצת (בעקבות הירידות בשווקים) ל-626 אלף ש"ח (לא כולל פנסיה, כולל קרנות השתלמות).
• ההכנסה הפאסיבית הצפויה לפי כלל 3.5% היא כ-1,828 ש"ח לחודש לשארית החיים (אם היום אנחנו מפסיקים לעבוד).
• ההוצאות שלנו החודש עמדו על 8,930 ש"ח.

העברתי את הכסף מהעו"ש לתיק ההשקעות כמו שציינתי ואני ממשיך להשקיע בשוק ההון.
החברות שאני מתרכז ברכישת המניות שלהן הן חברות דיבידנדים (עדיף שגדלים לאורך זמן) ,שעדיין צומחות משנה לשנה ושנמצאות בטווח הערך שלהן (לפי חישוב שאני מבצע).

כיום ההכנסות שלנו מדיבידנדים מסתכמות ב-680$ בשנה (157 ש"ח בחודש אחרי מס).
סכום קטן אומנם, אך בעקבות הרכישות הקרובות אני מעריך שהוא יגדל בצורה אקספוננציאלית.

את 2018 תיק ההשקעות שלנו סיים בתשואה שלילית של 1.68%-.
זה לא רע בהתבסס שהמדדים ירדו ב6%- בממוצע.

אשמח לקבל הערות או הארות

 

[Fitch]

אשמח לקבל הערות או הארות

החברות שאני מתרכז ברכישת המניות שלהן הן חברות דיבידנדים (עדיף שגדלים לאורך זמן) ,שעדיין צומחות משנה לשנה ושנמצאות בטווח הערך שלהן (לפי חישוב שאני מבצע).

שינית משהו ב3 שנים האחרונות?

 

[ג׳אנגו]

שינית משהו ב3 שנים האחרונות?

אכן, בשנתיים האחרונות ניסיתי קצת יותר למצוא מניות שיצמחו יותר מהר מאחרות, חלק הצלחתי וחלק לא.
אבל הרגשתי שהרבה יותר מתאימה לי האסטרטגיה של DGI שבה השתמשתי עד לפני שנתיים, לכן החלטתי לאט לאט לחזור אליה.

 

[ג׳אנגו]

אז שוב לא עדכנתי הרבה זמן - מצד שני עדכון פעם ב... נותן פרספקטיבה שונה.
המשכתי לשכלל לעצמי עת דרך ההשקעה שלי וכתבתי חוזה השקעות חדש (המשפחה התרחבה אז זה גרם לחשיבה נוספת).
אני עדיין ממשיך להשקיע את רוב הוני בשוק ההון במניות דיבידנדים גדלים.

• שווי ההון הכללי שלנו הוא קצת מעל 800,000 שקל (כולל קרנות השתלמות, לא כולל פנסיות).
• שווי סך המניות שלנו הוא - 460 אלף שקל (לא כולל קרן השתלמות שמושקעת במחקי מדד).
• ב-2019 סך הדיבידנדים (נטו) שקיבלנו הם קצת מעל 4,300 שקל שהם 350 שקלים בחודש.
• ב-2020 הסכום מדיבידנדים שחזוי הוא מעל 10,000 שקל בשנה שהם 830 שקל בחודש.

הקפיצה האדירה בסכום הדיבידנדים בין 2019 ל-2020 היא בעיקר מכיוון שב-2020 קניתי עוד הרבה מניות (בעיקר בירידות).
* הסכום ב-2020 הוא חזוי וכמובן שיכול להשתנות כתלות בתוצאות הסופיות של אותן החברות.

עליית ערך:

• ב-2019 התיק הניב תשואה של 14%. באותה תקופה הS&P500 עשה 28%. זה נובע בעיקר מכיוון שחלק גדול (50%) מהתיק היה במזומן (זה חלק מהאסטרגיית השקעות שאפרט עליה בהמשך קצת יותר).
• עד כה ב-2020 התיק הניב תשואה של 4.8%- (כלומר ירד), זאת לעומת הS&P500 שירד ב9.7%-. שוב, בחלקו זה נובע מהיתרת מזומן שסיפרתי עליה מקודם, בה השתמשתי כדי לקנות מניות רבות בירידות.

בנוסף יש לנו גם השקעה ב:

• ביטקויין - לא סכום גדול. בארנק קר. בעיקר לקטסטרופות של קריסת המערכת הפיננסית כמו שאנחנו מכירים אותה (כן אני מבין איך זה נשמע, בגלל זה זה סכום קטן). בדומה לסיבה שהסולידית (ואחרים) אומרת שצריך להחזיק זהב פיזי.
• קרן מחקה כסף (silver) המטרה היא לגדר כנגד אינפלציה/דפלציה חמורות בשקל/דולר.
• נעשה אותו הדבר עם זהב כאשר מחירו ירד קצת.
• קרן ביטחון שאליה אנחנו ממשיכים להפקיד כל חודש - כרגע יש בה בערך חודש אחד של מחייה עבורנו (אם כי בתקופת הקורונה הוכחנו שאפשר לחיות מהרבה פחות ובמקרה הזה הקרן הייתה מספיקה לחודשיים אפילו).

הכנסתי גם לחוזה החדש את היעדים הבאים:

1. הגעה לתזרים מזומנים שיכסה את ההוצאות ההכרחיות (תקציב "עצמות יבשות" כמו שהסולידית מכנה אותו).
   
2. הגעה לתזרים שיכסה את רוב ההוצאות (מלבד חופשות ופינוקים של המשפחה)
   
3. הגעה לתזרים שכולל את כל ההוצאות - עצמאות פיננסית
   
4. הגעה לתזרים שיחליף את ההכנסה העתידית המשוערת מעבודה

קצת על דרך ההשקעה:
כמו שאמרתי שאני משקיע בעיקר במניות דיבידנדים צומחים.
יש לי מעקב אחרי כ-30 חברות שבהן אני מאמין בטווח הארוך ומערכת שבניתי לדירוג שלהן (מתבסס על 10 פרמטרים כלכליים כמו צמיחה של החברה, תשואת דיבידנד, חוב להון וכו).
לכל חברה אני מחשב את הערך שאני חושב שהיא שווה באמת.
אקנה מהחברה כאשר המחיר שלה יהיה 90% או פחות מהערך שחישבתי - כלומר 10% הנחה על הערך שאני חושב - ליתר ביטחון.
בתיק כרגע יש לי כ-20 מניות שונות שמלבד 2 כולן מחלקות דיבידנדים גדלים (אותן 2 אני מאמין שיחלקו בעתיד ואני מאד מאמין בחברות ולכן בחרתי להשקיע גם בהן).
בנוסף, כחלק מהאסטרטגיה הכללית אני שומר תמיד עתודות מזומן שהן חלק בלתי נפרד מהתיק. מטרת המזומן הזה היא בגדול להיות מוכן לירידות גדולות (כמו שהיה עכשיו בתקופת הקורונה).
יש לי כמה כללים שקובעים לי כמה אחוז המזומן מהתיק בכל רגע בתגובה לעליות ולירידות בשוק (לא, אני לא מנסה לתזמן - אני מגיב כשיש שינוי) - סוג של האיזון שהסולידית מדברת עליו אבל לעיתים תכופות הרבה יותר.


2 מילים על נדל"ן (כי איך אפשר בלי בארצנו)
אני מאד מאמין בנדל"ן גם, בעיקר בגלל 3 סיבות:

1. שמקבלים הלוואה מאד זולה ובתנאים טובים מהבנקים כדי לקנות.
2. מישהו אחר משלם לך על ההלוואה וקונה לך את הנכס.
3. יש הקלות מס על שכר דירה.

מצד שני, כרגע אני לא רואה את עצמי שם הון עצמי גבוה בנדל"ן מכיוון שאני מאמין בשוק ההון יותר לטווח הארוך.
אני מנסה לחשוב על דרכים להפחית את ההון העצמי שאצטרך כדי להשקיע כמה שניתן (אין קסמים, בעיקר למצוא דירה בהנחה גדולה על המחיר האמיתי שלה - ואז ניתן לקבל משכנתא שתהיה חלק יותר גדול במימון כלומר פחות הון עצמי).

 

[Paranoid]

יפה מאוד, אהבתי את העדכון, אהבתי את הכתיבה, אהבתי את הרעיונות, אהבתי את המחשבה , אהבתי את הפילוח ואהבתי את הביצוע.
שיהיה עוד הרבה בהצלחה!

 

[A42]

בהחלט היה מעניין לקרוא את כל השרשור הזה והתפתחות החיובית והקפיצות

אני בהחלט חושב שאתה במסלול הנכון

כמה נקודות קטנות על ילדים (אנחנו נשואים +2 בגנים פרטים)
1. אין שום סיבה שלא תוכל לחסוך את אותו אחוז מהשכר שלך, ואולי אפילו להגדיל (לנו יצא שהחיסכון גדל דווקא עם הילדים) - בעיקר כי ההכנסות שלנו עלו, סיימנו משכנתא וכו
2. אנחנו מסתדרים מאוד טוב עם הוצאה חודשית של 15K (כולל 2 רכבים, גנים פרטים, ו3 טיולים לחול בשנה), אין לנו האמת כבר הוצאת דיור
3. אנחנו חוסכים בין 60-80 אחוז מההכנסה שלנו (ההבדל תלוי איך אתה קורא בעיקר את החיסכון שלך ומה נכנס אליו)
4. אני לפחות כן מכניס את הפנסיות לאחוזי החיסכון, זה כסף שלי ויש אפשריות למשוך אותו לפני גיל פרישה
5. נזכרתי באבא עני אבא עשיר - ילדים זה רק תמריץ לחסוך יותר ולנהל יותר נכון בשביל לאפשר להם עתיד יותר טוב ובעיקר חינוך פננסי יותר טוב - תשתמש בזה
6. מהניסיון שלי לפחות עם ילדים הרבה דברים הם תקופתיים והאנרגיה על החיסכון שם גבוה מול השורה הסופית (לדוגמא איזה מותג חיתולים משתמשים, איזה עגלה לבחור/ לקנות וכו), לא אומר לא לעשות סקר שוק וכו פשוט זה תחום בדרך למספר שנים מאוד קטן אז תיהיה מוטרד בזה הרבה (עמלות בקרן פנסיה הרבה יותר משמעויות (-
7. תהנו ותדעו להקצאות כסף קבוע בצד להנאות עם הילדים, לא משנה עם זה קמפינג, טיול לחול או סתם גימבורי - יש דברים ותזמונים שאי אפשר לדחות למתי שתפרוש מעבודה...

הרבה הצלחה!