המסע שלי בן 25.5 -

[גאווה_לטינית]

מה תעשה עם הכסף?

אפקיד לרכיבים המנייתים( ACWI+EM + MTF נדלן).

 

[גאווה_לטינית]

אפקיד לרכיבים המנייתים( ACWI+EM + MTF נדלן).

התעצלתי להתעסק בזה בתקופת מבחנים
אני מתכנן רביעי/חמישי להתחיל לעשות את זה .
ב"ה ביולי-אוגוסט מתכנן להציע לבת זוג שלי נישואים .
עשיתי לעצמי במהלך ה-363 ימים אחרונים(כי אני דייקן) גרף שווי, נחמד לראות שעם התמדה(=חסכון) מצליח להגדיל את השווי, ובנוסף לזה המעבר דירה תרם לפיתוח אישי שלי.

ACWI ETF - 97.930k
EM IMI - 17.868k
MTF נדלן -8.035k
Crypto - 59.7k​

קרן השתלמות - 18.945k
קופת גמל להשקעה - 16.658k
פנסיה - 61.427k
קרן חירום - 25.744k
קרן חירום חשבון משותף - 7k
חסכון לחתונה - 2k
מזומן או אגח למיניהם - 17.654k

ללא חסכונות פנסיונים - 236.082k
עם חסכונות פנסיונים - 333.114k

 

[Researcher]

ב"ה ביולי-אוגוסט מתכנן להציע לבת זוג שלי נישואים .

מזל טוב! כאשר תגיע לרגע התכנון וכו', יש המון המלצות בפורום על איך לעשות את זה בצורה 'נוחה' יותר לכיס, בלי באמת להתפשר על הדברים החשובים.

נחמד לראות שעם התמדה(=חסכון) מצליח להגדיל את השווי

מוטיבציה



ולא ראיתי אם רשמת (יתכן ופספסתי), אבל באיזה מסלול נמצאות קרן ההשתלמות והפנסיה שלך? הדעה הרווחת פה בפורום (לא ממליץ) היא להשקיע באפיקי מניות. הפנסיה זה ברור כי יש לך את יתרון הזמן, ולגבי קה"ש שווה לנצל את הטבת המס.

 

[גאווה_לטינית]

מזל טוב! כאשר תגיע לרגע התכנון וכו', יש המון המלצות בפורום על איך לעשות את זה בצורה 'נוחה' יותר לכיס, בלי באמת להתפשר על הדברים החשובים.

מוטיבציה



ולא ראיתי אם רשמת (יתכן ופספסתי), אבל באיזה מסלול נמצאות קרן ההשתלמות והפנסיה שלך? הדעה הרווחת פה בפורום (לא ממליץ) היא להשקיע באפיקי מניות. הפנסיה זה ברור כי יש לך את יתרון הזמן, ולגבי קה"ש שווה לנצל את הטבת המס.

S&P500
הפנסיה, קרן ההשתלמות ונכון לכרגע הקופת גמל להשקעה.

 

[ריש-לקיש]

מזל טוב! כאשר תגיע לרגע התכנון וכו', יש המון המלצות בפורום על איך לעשות את זה בצורה 'נוחה' יותר לכיס, בלי באמת להתפשר על הדברים החשובים.

מוטיבציה



ולא ראיתי אם רשמת (יתכן ופספסתי), אבל באיזה מסלול נמצאות קרן ההשתלמות והפנסיה שלך? הדעה הרווחת פה בפורום (לא ממליץ) היא להשקיע באפיקי מניות. הפנסיה זה ברור כי יש לך את יתרון הזמן, ולגבי קה"ש שווה לנצל את הטבת המס.

לא מצאתי המלצות על אותה דרך 'נוחה', איפה כדאי לחפש?

 

[גאווה_לטינית]

אחרי הצעת נישואין , סגרנו אולם ב"ה במהלך 2024 החתונה תהיה. מדובר על סדר גודל של 150-170 אש"ח וסדר גודל של 250-350 מוזמנים.
פדיתי את הקופת גמל להשקעה ושמתי בקרנות סל, בנוסף לכך בעקבות תנאים טובים יותר עברתי לבית השקעות אחר. בכדי לחסוך עמלת ני"ע יצא לי משתלם למכור את האחזקה של של MTF נדל"ן ולהעביר את המזומן לשם.
ללא חסכונות פנסיונים: 273.3K
עם חסכונות פנסיונים: 374.9K

 

[FIYaacov]

בכדי לחסוך עמלת ני"ע

לעומת

מדובר על סדר גודל של 150-170 אש"ח וסדר גודל של 250-350 מוזמנים

זה כיף לחסוך כמה שקלים בעמלת ני"ע, אבל זה יזיז כלום לעומת כמה שאפשר לחסוך על האירוע (לפי צ'ק ממוצע של 400 אתם יוצאים בהפסד של כמה עשרות אלפי שקלים).

 

[fongeme]

170 אש"ח

אתה מבין שזה שווה לכמעט שנה שלמה של משכורת שלך?

 

[לנצח נתהה]

האורחים יסגרו את החוב

 

[גאווה_לטינית]

לעומת


זה כיף לחסוך כמה שקלים בעמלת ני"ע, אבל זה יזיז כלום לעומת כמה שאפשר לחסוך על האירוע (לפי צ'ק ממוצע של 400 אתם יוצאים בהפסד של כמה עשרות אלפי שקלים).

(לדעתי זה יצא פחות אבל הבאתי חסם גבוהה). לא הייתי מתחייב על כמות כזו אם לא הייתי יודע שלא אעמוד בזה

 

[האזרח הקטן]

האורחים יסגרו את החוב

לרוב בני המשפחה הם אלו שבאמת מייצרים "רווח" מהאירוע. שאר האורחים מייצרים רווח נמוך אם בכלל. בנוסף, מדובר בסוג של הלוואה מהאורחים כי כל אורח שיתחתן יזמין אותך בחזרה ויצפה למתנה שלא נופלת ממה שנתן.

 

[גאווה_לטינית]

שבועות קשים היו עבורי לאור המצב,לכן לא הרגשתי שיכול למקד את הקשב ולפרסם פוסט רבעוני. ב"ה שנעבור את כל התקופה הקשה הזו מאוחדים וחזקים יותר.
ללא חסכונות פנסיונים: 337K
עם חסכונות פנסיונים: 461.5K

 

[vanilla]

שבועות קשים היו עבורי לאור המצב,לכן לא הרגשתי שיכול למקד את הקשב ולפרסם פוסט רבעוני. ב"ה שנעבור את כל התקופה הקשה הזו מאוחדים וחזקים יותר.
ללא חסכונות פנסיונים: 337K
עם חסכונות פנסיונים: 461.5K

נראה שיותר מהכפלת השווי מאז שעברת לגור עם הבת זוג, שאפו אפשר לשאול מה המאזן הכנסות הוצאות? במיוחד בזמן לימודים ומגורים במרכז

 

[גאווה_לטינית]

נראה שיותר מהכפלת השווי מאז שעברת לגור עם הבת זוג, שאפו אפשר לשאול מה המאזן הכנסות הוצאות? במיוחד בזמן לימודים ומגורים במרכז

1. שינוי הרגלי צריכה.
2. תלוי בחודש, בגדול בתקופות שלא היה לימודים עשיתי הרבה שעות והצלחתי להגיע לשיעורי חסכון של 60-70% מהשכר. לעומת זאת בתקופות מבחנים אני מוציא מקרן חירום (לכן אני כרגע יותר מפקיד לפק"מ / קרנות כספיות בגלל החוסר יציבות במשרת סטודנט).
3. בחרתי לגור במיקום פחות טוב- בשביל דירה טובה יותר ונוחות הגעה לעבודה ולימודים.
4. הסיבה להכפלת שווי בעיקר בגלל שאני מחזיק בקריפטו ובמהלך חצי שנה אחרונה זה עלה מאד(ואני כנראה בקרוב אתחיל למכור חלק לצורך איזון תיק).

 

[גאווה_לטינית]

ללא חסכונות פנסיונים 392K
עם חסכונות פנסיוניים 539K
ב"ה חתמתי חוזה למשרה מלאה עם סיום הלימודים, שמן הסתם שיפור תנאים משמעותי. יש משהו שמרגיש בי בזמן האחרון בתור סיפוק עצמי כי ביליתי זמן ארוך כדי לשפר בגרויות + פסיכומטרי ועוד הלימודים ועשיתי הרבה ויתורים כדי להגיע לאיפה שאני נמצא היום.
חודשיים וחצי קרובים בגלל הלימודים ותקופות מבחנים מעריך ששווי לא ישתנה יותר מדי.
החתונה מתקרבת וההתרגשות ביחד איתה

 

[גאווה_לטינית]

התעצלתי להתעסק בזה בתקופת מבחנים
אני מתכנן רביעי/חמישי להתחיל לעשות את זה .
ב"ה ביולי-אוגוסט מתכנן להציע לבת זוג שלי נישואים .
עשיתי לעצמי במהלך ה-363 ימים אחרונים(כי אני דייקן) גרף שווי, נחמד לראות שעם התמדה(=חסכון) מצליח להגדיל את השווי, ובנוסף לזה המעבר דירה תרם לפיתוח אישי שלי.

ACWI ETF - 97.930k
EM IMI - 17.868k
MTF נדלן -8.035k
Crypto - 59.7k​

קרן השתלמות - 18.945k
קופת גמל להשקעה - 16.658k
פנסיה - 61.427k
קרן חירום - 25.744k
קרן חירום חשבון משותף - 7k
חסכון לחתונה - 2k
מזומן או אגח למיניהם - 17.654k

ללא חסכונות פנסיונים - 236.082k
עם חסכונות פנסיונים - 333.114k

ללא חסכונות פנסיונים - 428K
עם חסכונות פנסיונים - 590K

לאחר החתונה נכניס 26K נטו - מתוכם 11K יוקצו לחסכון(מכניס בפנים הוצאות, עזרה להורים וכדומה) לקרן חירום + פנאי + השקעות. ככל הנראה בגלל הסכום שיש לשנינו + כושר חסכון שיהיה לאחר החתונה - נראה שכרגע לא נוכל לקנות דירה להשקעה, או שלחלופין זמן החסכון לקרן התחלתית לצורך לקיחת משכנתא נראה לא סביר + תנאי משכנתאות שיש היום תזרמית לא בטוח שאעמוד בזה, אז כרגע נמצא בצומת דרכים של מה תהיה האסטרגיה הנכונה ביותר לאורך זמן - שנוכל כן לקנות דירה להשקעה, או כרגע לא להתמקד בחסכון עבור דירה - ודווקא להגדיל תיק השקעות בצורה אגרסיבית - ובהמשך(עוד 15 שנים בכדי למזער רמת סיכון) - להעביר חלק מההון המנייתי - לקרן עבור קניית דירה.
מה דעתכם? יש פוסטים מעניינים בפורום שיהיה ניתן אולי להפנות של אנשים שהתמודדו עם דילמה שאנחנו נמצאים בה?

*תקחו בחשבון שכרגע ההון עצמי שלי מחושב עבורי בלבד, מאחרי חתונה אוסיף שווי בשכלול ארוסתי(שתהיה ב"ה אשתי עד אז).

עריכה -
התחלתי ללמוד חשבונאות ומימון באופן עצמאי(קניית ספרים אקדמאיים) - שוקל בהמשך אולי לעשות השקעות ערך, ובכללי מעניין אותי לנתח דוחות כספיים וניתוח עסקי - יכולות שחושב שאצטרך לפתח בהמשך בתור משקיע ערך / תפקידי ניהול בכירים.

 

[עידו ג]

איפה הגרפים?

עריכה -
התחלתי ללמוד חשבונאות ומימון באופן עצמאי(קניית ספרים אקדמאיים) - שוקל בהמשך אולי לעשות השקעות ערך

מתוך עניין, מה השיקול? כלומר לעומת השוואה פאסיבית. והאם אתה מתכוון להשקיע עד אחוז מסויים מהתיק (למשל עד 10% מההון בהשקעות ערך)?
השקעה בניירות בודדות יכולה להיות מאוד מפתה, לדעתי צריך לעשות הסכם אישי עם עצמך לפני שפונים למסלול הזה.

מזל טוב על החתונה ובהצלחה!

עריכה: אשמח להמלצות על ספרים