המסע אל התייצבות אחרי שנים ארוכות של משבר סביב גירושין ופירוק חיים

[FIYaacov]

הגיע הרגע -
הבנק סירב להעביר את תשלום המשכנתא של אשתי החודש.

דבר ראשון - נשימות עמוקות. שולחים המון וייבים חיוביים.
דבר שני - מה המשמעויות המיידיות?

 

[divorce+5]

דבר ראשון - נשימות עמוקות. שולחים המון וייבים חיוביים.
דבר שני - מה המשמעויות המיידיות?

כרגע היא כנראה תשיג עוד אשראי כדי לסתום את החור המיידי.

ואני מקווה שהיא תבין ששינוי ההתנהלות הכלכלית צריך לזוז יותר מהר,
אחרת חודש הבא יקרה אותו דבר. או שיעבור יותר מחודש אחד אם היא תיקח הלוואה גדולה עכשיו
בסוף חייבים להפסיק להתנהל בגירעון באופן מיידי.

 

[divorce+5]

אוקטובר מתחיל, אני מקווה מעריך שנעבור אותו בלי סירוב של המשכנתא באמצעות דחיית כל תשלום אפשרי לחודש הבא.

אשתי עושה שינוי משמעותי, אבל איטי מדי יחסית למצב הכלכלי ולקצה של האשראי.

בנובמבר אני מהמר ששוב יהיה סירוב על המשכנתא.

הלוואי שאני טועה ואשתי תאיץ את תהליך השינוי.

 

[MichaelScott]

אוקטובר מתחיל, אני מקווה מעריך שנעבור אותו בלי סירוב של המשכנתא באמצעות דחיית כל תשלום אפשרי לחודש הבא.

אשתי עושה שינוי משמעותי, אבל איטי מדי יחסית למצב הכלכלי ולקצה של האשראי.

בנובמבר אני מהמר ששוב יהיה סירוב על המשכנתא.

הלוואי שאני טועה ואשתי תאיץ את תהליך השינוי.

במצב שלא מצליחים לשלם את המשכנתא מספר רב של פעמים - מניח שיוצר קנסות וריבית - האם היא חשבה למכור את הנכס?

 

[יובל ממודיעין]

במצב שלא מצליחים לשלם את המשכנתא מספר רב של פעמים - מניח שיוצר קנסות וריבית - האם היא חשבה למכור את הנכס?

מכירת הנכס עלולה להרע את המצב, כרגע הדבר היחיד שמונע פזרנות ללא מעצורים זאת המגבלה של תקרת ההוצאה, שנובעת מהצורך לשלם משכנתא.
מכירת הנכס, כיסוי החוב ומאות אלפי שקלים בחשבון הבנק??? מתכון לאסון.

 

[MichaelScott]

מכירת הנכס עלולה להרע את המצב, כרגע הדבר היחיד שמונע פזרנות ללא מעצורים זאת המגבלה של תקרת ההוצאה, שנובעת מהצורך לשלם משכנתא.
מכירת הנכס, כיסוי החוב ומאות אלפי שקלים בחשבון הבנק??? מתכון לאסון.

אני לא מסכים. Commitment device זה טוב אבל לא כזה שעולה אלפי שקלים בריביות פיגורים וקנסות - ולמעשה רק מחמיר את המצב שהוא אמור לשפר. אם יש צורך באמצעים שיעזרו עם משמעת חיסכון והוצאות יש מספיק Commitment devices חינמיים - אוטומצית הפקדות לחסכון, ״לשכוח״ את הסיסמא לאונליין שופינג, כרטיס דביט וכו

 

[יובל ממודיעין]

אם יש צורך באמצעים שיעזרו עם משמעת חיסכון

אם תקרא בעיון את הפוסטים בשרשור תבין שכשלא מודים שיש בעיה, כשאין מודעות לצורך בחיסכון, ואין רצון לחסוך, וכמובן שאין commitment, שום משמעת לא תעזור.

הדבר היחיד שיעזור זה מגבלה פיסית של הכסף שניתן להוציא, ואולי הקנסות והריביות זה המחיר שצריך לשלם כדי לשמר את המגבלה הזו.

אשתי עושה שינוי משמעותי

האם השינוי מספיק משמעותי שאתה סומך על אשתך שמאות אלפי שקלים פנויים בחשבון הבנק יושקעו בתבונה לאחר מכירת הדירה וסילוק המשכנתא?

 

[divorce+5]

במצב שלא מצליחים לשלם את המשכנתא מספר רב של פעמים - מניח שיוצר קנסות וריבית - האם היא חשבה למכור את הנכס?

אין מצב למכור את הנכס

 

[divorce+5]

אם תקרא בעיון את הפוסטים בשרשור תבין שכשלא מודים שיש בעיה, כשאין מודעות לצורך בחיסכון, ואין רצון לחסוך, וכמובן שאין commitment, שום משמעת לא תעזור.

הדבר היחיד שיעזור זה מגבלה פיסית של הכסף שניתן להוציא, ואולי הקנסות והריביות זה המחיר שצריך לשלם כדי לשמר את המגבלה הזו.


האם השינוי מספיק משמעותי שאתה סומך על אשתך שמאות אלפי שקלים פנויים בחשבון הבנק יושקעו בתבונה לאחר מכירת הדירה וסילוק המשכנתא?

ממש לא נראה לי שהיא יכולה לעשות דבר כזה.

בכל אופן אין מצב למכור את הנכס.

 

[divorce+5]

היום אשתי קבילה הודעה שהוראת קבע לועד בית אמורה להחסם.
העברתי סכום כדי שההוראה תעבור.

חודש הבא הולך להיות קשוח כי צריך יהיה לכסות את הגירעון שנוצר אצלי בחודש הזה.

תהליך מאתגר.

אבל סך הכל מה שקורה זה מה שהיה צפוי שיקרה.

 

[FIYaacov]

העברתי סכום כדי שההוראה תעבור.

חודש הבא הולך להיות קשוח כי צריך יהיה לכסות את הגירעון שנוצר אצלי בחודש הזה.

תהליך מאתגר.

אבל סך הכל מה שקורה זה מה שהיה צפוי שיקרה.

יש תוכנית?
בין אם שלך בין אם שלה

 

[divorce+5]

יש תוכנית?
בין אם שלך בין אם שלה

התוכנית היא שלא תהיה לה ברירה והיא תהיה חייבת להיות באיזון.
אני אישית באיזון ועוזר לה ככל יכולתי.

 

[MoneyDoc]

"אין ברירה" זו לא תוכנית.

 

[divorce+5]

"אין ברירה" זו לא תוכנית.

זה מה יש ועם זה ננצח.

אשתי לומדת את המציאות שאי אפשר להוציא יותר ממה שמכניסים, גם אם היא חושבת שכל ההוצאות הכרחיות.
וכנראה היא תלמד להוציא בהתאם להכנסות.

 

[יובל ממודיעין]

וכנראה היא תלמד להוציא בהתאם להכנסות

באיזשהו שלב אכן בקשות תשלום לא יכובדו. אבל אם החשבון שלך יכסה כל חוב שלא יכובד אתה תתחיל להיות גם בבעיה.

 

[האזרח הקטן]

אוקטובר מתחיל, אני מקווה מעריך שנעבור אותו בלי סירוב של המשכנתא באמצעות דחיית כל תשלום אפשרי לחודש הבא.

ומה יקרה בחודש הבא, בו היא תצטרך לשלם תשלומים של חודשיים?

 

[MichaelScott]

התוכנית היא שלא תהיה לה ברירה והיא תהיה חייבת להיות באיזון.

סליחה על ההשוואה ולהבדיל אלף אלפי הבדלות - אם לחלק מההומלסים שאני רואה כל יום בניו יורק היה באיזשהו שלב חשבון בנק, הם בוודאות הגיעו למצב שהבנק כבר לא מכבד את בקשות התשלום שלהם כלל ועדיין מצב ה״אין ברירה״ הזה לא עזר להם פתאום להתנהל נכון והם המשיכו בנפילה חופשית אל המצב שהם נמצאים בו היום.
המסר שלי זה שמצב ה״חוסר ברירה״ הוא לא איזשהו ״שומר סף״ קסום שמונע הדרדרות נוספת - ואולי אפילו להיפך - אנשים יכולים להגיב למצב שבו הם דחוקים לקיר בצורה לא קונסטרוקטיבית - לשבור את הכלים או לפנות לאסקפיזם ואפילו להתמכרויות. גם אין תחתית, תמיד יש איזו הלוואה גרועה יותר או דרך אחרת לדרדר את המצב הכלכלי והכללי.
נשמע שאתה מייחל למאמץ עילאי שיקרה בין לילה (או בתקופת זמן קצרה) בעקבות נסיבות קשות מאוד שאליהן היא תיקלע, שתוביל לשינוי של 180 מעלות בהתנהלות. אבל תוצאות פיננסיות וגם שינויי התנהגות לעיתים רחוקות מושגות במאמץ עילאי של תקופה קצרה וכמעט תמיד באוסף של הרגלים בריאים לאורך תקופה ארוכה.

 

[divorce+5]

סליחה על ההשוואה ולהבדיל אלף אלפי הבדלות - אם לחלק מההומלסים שאני רואה כל יום בניו יורק היה באיזשהו שלב חשבון בנק, הם בוודאות הגיעו למצב שהבנק כבר לא מכבד את בקשות התשלום שלהם כלל ועדיין מצב ה״אין ברירה״ הזה לא עזר להם פתאום להתנהל נכון והם המשיכו בנפילה חופשית אל המצב שהם נמצאים בו היום.
המסר שלי זה שמצב ה״חוסר ברירה״ הוא לא איזשהו ״שומר סף״ קסום שמונע הדרדרות נוספת - ואולי אפילו להיפך - אנשים יכולים להגיב למצב שבו הם דחוקים לקיר בצורה לא קונסטרוקטיבית - לשבור את הכלים או לפנות לאסקפיזם ואפילו להתמכרויות. גם אין תחתית, תמיד יש איזו הלוואה גרועה יותר או דרך אחרת לדרדר את המצב הכלכלי והכללי.
נשמע שאתה מייחל למאמץ עילאי שיקרה בין לילה (או בתקופת זמן קצרה) בעקבות נסיבות קשות מאוד שאליהן היא תיקלע, שתוביל לשינוי של 180 מעלות בהתנהלות. אבל תוצאות פיננסיות וגם שינויי התנהגות לעיתים רחוקות מושגות במאמץ עילאי של תקופה קצרה וכמעט תמיד באוסף של הרגלים בריאים לאורך תקופה ארוכה.

יש אצל אשתי תהליך שינוי כבר עכשיו.
לא יודע מה יהיה בעתיד.
יודע שבסוף זה אחריות אישית שלה והיא צריכה לעשות את השינוי.

 

[divorce+5]

ומה יקרה בחודש הבא, בו היא תצטרך לשלם תשלומים של חודשיים?

שאלה טובה.
יש סיכוי שהיא תבין שצריך לחתוך גם בהוצאות שהיא מחשיבה הכרחיות.

 

[divorce+5]

באיזשהו שלב אכן בקשות תשלום לא יכובדו. אבל אם החשבון שלך יכסה כל חוב שלא יכובד אתה תתחיל להיות גם בבעיה.

החשבון שלי לא יכסה כל חוב.
בחודש הבא אני קודם כל מכסה את הגירעון האישי שלי וכבר לא יכול לעזור לה.