הלוואה לצורך החזר משכנתה?

[אליהו הנביא]

ברשותי משכנתא נוראית לעוד 11 שנה בתמהילים הבאים: לפרעון כולל עמלת פרעון
משתנה כל 5 שנים, ריבית 3.9 , 71000 שח
קבועה לא צמודה , ריבית 4.5 92000 שח
פריים+0.3 , 68500 שח
יש לי הזדמנות להלוואה בריבית 1.1 ( לא פריים) דרך מקום העבודה. ל6.5 שנים סכום 112 אלף. עדיין יחסרו לי 51 אלף כדי לכסות את שני המסלולים היקרים. באפשרותי לקחת הלוואה נוספת בסביבות ריבית פריים.
בנוסף קיים חיסכון בסך 80 k נזיל בבנק, שאני מעוניין להשאיר את חלקו למקרה חירום .
האם כדאי לקחת את ההלוואה הנוספת כדי לשמור על הכסף הנזיל ? חשבתי להשקיע חצי (40000) בקופת גמל להשקעה ולהשאיר חצי בפיקדון בבנק.
אשמח להארות , הצעות או בגדול מה אתם הייתם עושים ? תודה

 

[FIYaacov]

יש לי הזדמנות להלוואה בריבית 1.1 ( לא פריים) דרך מקום העבודה. ל6.5 שנים סכום 112 אלף. עדיין יחסרו לי 51 אלף כדי לכסות את שני המסלולים היקרים. באפשרותי לקחת הלוואה נוספת בסביבות ריבית פריים.

בהנחה ואתה עומד בנוחות בהחזר החודשי החדש, אז מאוד כדאי לדעתי.

איך זה:

שאני מעוניין להשאיר את חלקו למקרה חירום .

מסתדר עם זה:

חשבתי להשקיע חצי (40000) בקופת גמל להשקעה

אתה חושב שבקופת גמל להשקעה תקבל יותר מה-4.5% בשנים הקרובות?
ברמה כזו שזה שווה את התנודתיות לעומת פשוט תשואה מובטחת של 4.5% אם תסגור את החלק הזה של המשכנתא?

שאני מעוניין להשאיר את חלקו למקרה חירום .

יש לך מקרה חרום. זה נקרא הלוואות בריבית גבוהה (יחסית). לדעתי לא תמצא החזר יותר טוב על ההשקעה כמו לסגור את שתי ההלוואת היקרות.
(וכמו שאמרתי אם אתה יכול לעמוד בנוחות בהחזר החדש שנוצר לך אז הייתי הולך גם על ההלוואה הנוספת).

 

[אורי ג.]

האם כדאי לקחת את ההלוואה הנוספת כדי לשמור על הכסף הנזיל ? חשבתי להשקיע חצי (40000) בקופת גמל להשקעה ולהשאיר חצי בפיקדון בבנק.

לא.

אשמח להארות , הצעות או בגדול מה אתם הייתם עושים ? תודה

משתמשים במזומן או שו"ע, לוקחים את 2 ההלוואות המאד זולות וסוגרים את המשכנתא.
(ללא היסוס).
בהצלחה!

 

[אליהו הנביא]

תודה על התגובות. בתשלום החודשי אני אעמוד בנוחות. כדי לסגור את שתי ההלוואות היקרות אוכל לקחת את ההלואה של ה112 אלף. 51 אלף אשלים נניח מהמזומן הנזיל.
------------
תישאר לי משכנתא במסלול פריים+0.3, 68000 שח . כסף נזיל שישאר ברשותי 29 אלף ואופציה להלוואה בריבית פריים (אוליי מינוס חצי אם אקח מקרן השתלמות). הרגש אומר לי לבלוע את הצפרדע של ההלוואה הזולה 2 אחוז סהכ על 68 אלף, כדי להשאיר ברשותי כסף נזיל ואופצייה להלוואה מקרן השתלמות..מה אתם חושבים?

 

[FIYaacov]

מה אתם חושבים?

שהכי חשוב שאתה תהיה שלם עם ההחלטה. על פניו נשמעת תוכנית סבירה שנראה שתוכל לעמוד בה.

האם המטרה שלך תהיה לחזור לקרן חירום של 80K?

 

[אליהו הנביא]

הכי חשוב שאהיה שלם זה בטוח. לא מתכוון לחזור ל80.קרן חירום של 40 או 30 תספיק לגמרי. מעבר לכך אני גם מתנהל בעוש בביטחון כש20 אלף יתרה זה ה0 מבחינתי. קצת נפתחו עייני שלשלם ריבית נמוכה ככל שתהיה זה קצת טיפשי כשאפשר להחזיר כסף שברשותך .במידה והוא מעלה אבק ולא מייצר תשואה כלשהי

 

[נעם בלה בלה]

קצת נפתחו עייני שלשלם ריבית נמוכה ככל שתהיה זה קצת טיפשי כשאפשר להחזיר כסף שברשותך

נכון, ונכון עוד יותר כשהריבית לא נמוכה כמו במקרה שלך.

 

[סטרבו]

פשוט תשואה מובטחת של 4.5%

אני מניח שזו התקדמות שלא כתבת לו 5.6%.
אבל עדיין זה לא נכון.

 

[FIYaacov]

אבל עדיין זה לא נכון.

זה כן, כי תיאורטית הוא גם יכול להפסיק לשלם ואז יחול גם ריבית פיגורים ותשלום עמלה לעורך דין של הבנק, ואז התשואה היא גם יותר מ-4.5% אחרי מס.

 

[יהודה ישראל]

בדקת מיחזור משכנתא?

 

[אליהו הנביא]

בדקת מיחזור משכנתא?

שלילי, לא בדקתי. בכל מקרה לא ייתנו לי ריביות יותר טובות מ 1.1 אחוז . או פריים מינוס חצי.