בוקר טוב אליהו
משתמש סולידי
- הצטרף ב
- 10/8/20
- הודעות
- 42
- דירוג
- 40
שמי הוא לא באמת אליהו, אבל זה יהיה בתקווה היומן שלי!
עקבתי אחרי הקהילה ופרסמתי (מספר קטן של) הודעות בפורום בחודשים האחרונים. כשראיתי שאני מתמיד בקריאה ובהתעניינות החלטתי להיפתח ולפרסם קצת אודותיי.
אז...
עתודאי למדעי המחשב, אוניברסיטה במרכז, בן 28. השתחררתי לפני זמן מה מיחידה טכנולוגית בתפקיד מקצועי בו התפתחתי לאורך שנות השירות.
מעולם לא הייתי ״צרכניסט״ ואפילו תוך כדי הלימודים הצלחתי להגיע לחיסכון משמעותי של כמה עשרות אלפי שקלים מעבודות מזדמנות. (בעיקר שיעורים פרטיים ובדיקת שיעורי בית בפקולטה). לצערי הרב, לא הייתי מודע באותם הימים להשקעות וזה היה נראה לי כמו מדע טילים לכל הפחות. תמיד הזהירו אותי מהשקעה במניות ושעשוים להפסיד שם כסף רב ולכן כפי שאתם רואים (וכפי שעוד תראו בהמשך) - הכניסה שלי לעולם ההשקעות היא הדרגתית ורצופה בטעויות, שאני שמח שעשיתי את רובן בגיל צעיר יחסית ומקווה שכיום אני עם המומנטום בכיוון הנכון.
במהלך שירות החובה גרתי בבית ההורים והמטרה שלי הייתה ״לא להפסיד״ כסף, וכך גם היה. סך הכסף שהתחלתי איתו את שירות החובה הוא בערך גם סך הכסף איתו סיימתי את שירות החובה. עם זאת לא השקעתי את כספי אז (שהיה כמעט 100 אלף ש״ח) בשום דבר. פשוט צבר אבק בעו״ש (טעות 1).
כפי שכתבה בעבר הסולידית באחד היומנים שקראתי - יתרון גדול בלהיות עתודאי הוא להסתדר עד גיל 25 עם משכורת זעומה, מה שמקנה הרגלי צריכה טובים מאוד לרגע בו מתחילים להרוויח קצת יותר.
אז בכניסה לקבע הנטו שלי קפץ מ-1.8 אלף לבערך 8 אלף שמהר קפץ גם ל-10 אלף. (סיימתי תואר שני לפני הכניסה לקבע (
) ולכן מקבלים בצבא רה-דירוג כבר אחרי שנה) שמהר קפץ לבערך 12 וחצי אלף (בזכות דירוג מחקר) ובשנה האחרונה לשירות קיבלתי גם משכורות 13 ו-14 (מענקי התמדה שמקבלים שנתיים אחרי הרה-דירוג).
בנוסף תוך כדי הקבע הצבא לרוב מתחיל להפריש לקרן השתלמות ״על אמת״ רק בשנה השלישית, אך כיוון שצברתי וותק כעובד מדינה עוד לפני, נהניתי מהפרשות לקה״ש מהיום הראשון בקבע
.
ובכן אלו ההכנסות שלי לאורך שנות הקבע. מאידך, ההוצאות שלי הסתכמו בכ-3500 ש״ח בממוצע בחודש על רכב+דירה (רכב קטן זול וחסכוני, דירה קטנה יחד עם חברה שלי במיקום פחות מבוקש באזור רמת גן) ועוד כ-1000 ש״ח-1500 ש״ח בממוצע בחודש על צריכה מזדמנת (מזון ודברים לבית בעיקר). את רוב הנופשים שלי ניצלתי היטב באמצעות נופשי-הקבע במסגרת הצבא בשילוב עם דילים במחירים מצחיקים לחו״ל (כמו 4 ימים בקפריסין לי ולחברה שלי ב-1000 ש״ח לשנינו ביחד, כולל הכל). בקיצור - השתלדתי לצמצם מאוד הוצאות.
אם תעשו את החשבון הגעתי לחיסכון חודשי נאה של כמה אלפי שקלים והתחלתי לשאול את עצמי מה אעשה בכסף שנותר. ובכן, הפרסום האגרסיבי של קופת הגמל להשקעה של אלטשולר שחם עשה את עבודתו נאמנה והחלטתי לשים שם את כספי (מה שייהפך לימים לטעות 2). הפקדתי שם באדיקות את המקסימום השנתי, שנה אחר שנה ובסוף הקבע היה לי שם כמעט 300 אלף ש״ח. בשלב הזה נפלו לי שני אסימונים שככל הנראה הדחקתי בשנות הקבע שלי:
1. החיסכון בקופת הגמל להשקעה עשוי להיות משתלם לגיל פרישה בגלל החיסכון במס רווחי הון. עם זאת, אני חוסך די והותר לגיל פרישה באמצעות הביטוח הפנסיוני וככל הנראה אמצא לכסף שם שימוש טוב יותר במהלך 40 השנים (לפחות) שנותרו לי עד לגיל הפרישה החוקי במדינה.
2. ה-0.39% דמי ניהול לשנה זה הרבה כסף כשמדברים על סכומים של מאות אלפים (ואולי אף מליונים) על פני עשרות שנים.
באותו הזמן בדיוק, השתחררתי (ממש לפני מספר חודשים) ועברתי לעבוד בהייטק בתחום התוכנה. לא הייתה לי דילמה אם להישאר בצבא, עם כמה שהחברים למשרד טובים ושצברתי המון חוויות טובות, המערכת עצמה מסורבלת ורקובה ולתחושתי עוסקת הרבה יותר בפוליטיקה זעירה מאשר היא צריכה. למעשה, הסיבה שהשתחררתי לא הייתה אפילו המשכורות בחוץ, עליהן כבר אדבר, אלא המעטפת והפרטים הקטנים שממררים את החוויה הכוללת.
המשכורת שלי קפצה בברוטו באופן משמעותי מאוד. אם בסוף השירות הברוטו החודשי הממוצע (בשקלול משכורות 13 ו-14) היה בערך 20 אלף בחודש, הרי שהיום הוא עומד על בערך 60 אלף (לא כולל הפרשות ולפני מעקנים בונוסים, שיכולים להגיע לעוד כמה מאות אלפים בשנה, תלוי בביצועי החברה ובביצועים האישיים שלי). לא עשיתי המון סקר שוק אבל החלטתי שלפחות לשנה הראשונה שלי בחוץ זו משכורת טובה ועם הזמן אולי אלמד להתמקח עוד קצת ולהעלות אותה
.
ההוצאות שלי נותרו זהות לחלוטין, אולי אפילו ירדו בעקבות הקורונה. כך שהחיסכון החודשי שלי זינק לאזור ה-25 אלף ש״ח בחודש, לפני בונוסים ומענקים, שיילכו גם הם כמובן לחיסכון, אם וכאשר. על הנייר, נשמע טוב.
כתוצאה מכך, בשילוב שני האסימונים שהזכרתי מקודם, נפל לי אז אסימון נוסף. ישנה מגבלה של כ-70 אלף ש״ח בשנה להפקדה לקופת גמל להשקעה. אם בתקופת הקבע סך החיסכון השנתי שלי היה מגיע בערך לשם (למען האמת בסוף הקבע כבר עברתי אותו), הרי שעכשיו אני עוקף את המגבלה תוך פחות מ-3 חודשים. ואז החיסרון של קופת הגמל להשקעה, אותה תקרת הפקדה, הפכה למעשה ליתרון ש״כפה״ עליי לעשות סוף סוף משהו קצת יותר רציני עם הכסף שלי.
באותו זמן פתחתי חשבון השקעות באחד מבתי ההשקעות בארץ (טעות 3) בעלות די נמוכה והתחלתי להשקיע בשלישיית קרנות הבלאקרוק (סנופי, אירופה ומתעוררים) בהיקף נמוך של כמה עשרות אלפי שקלים.
ובכן אחרי מחשבה מעמיקה שעשיתי עם עצמי לאחרונה הבנתי שבאמצעות הבלאקרוק שנסחרים בתל אביב אני לא מקבל את החשיפה אותה אני רוצה לקבל (לא מקבלים את כל גדלי השווקים ולא מקבלים את כל העולם) והבנתי שאני רוצה להתחיל להשקיע בחו״ל, אך דרך בית ההשקעות זה ייצא עסק יקר מדי. באותו שלב הבנתי גם שאני מוכן להתמודד עם מס הירושה האמריקאי (אם וכאשר) והעברתי את כל התיק שלי ל-IB (בניהול ישיר, בלי תיווך). כיום אני עומד על פחות 100K$ אז אני משלם את העמלה החודשית, אך בעוד זמן קצר כבר אעבור את הרף לשמחתי
. סגרתי את חשבון ההשקעות בארץ וחסל סדר.
את קופת הגמל להשקעה אני סוגר בחלקים (בינתיים פדיתי ממנה כ-200 אלף ש״ח אותם העברתי ל-IB, החודש אסגור את השאר). נמנעתי מלהעסיק את הראש בעלות השקועה בקופת הגמל להשקעה ושילמתי את מס רווחי ההון על מה שכבר הרווחתי, זאת מתוך ההבנה שאם אשאיר את הכסף בקופת הגמל להשקעה אשלם תוך זמן לא רב את אותו הסכום על דמי ניהול גם ככה.
ב-IB החלטתי ללכת על תיק קצת יותר אגרסיבי מהממוצע.
כ-80% מהתיק מושקע ב-VTI+VXUS ואת היתרה החלטתי להשקיע ב-VGT.
האם אני יודע שיש כפל בין VGT ל-VTI? כן. (אך מעוניין לתת את המשקל העודף לסקטור).
האם אני יודע שה-VGT יכול לרדת? כן ולכן נתתי ל-VGT משקל לא גבוה מדי בתיק, אני מסוגל לספוג גם התאפסות של VGT.
האם אני ישן טוב בלילה? אפילו מצוין
באשר להפרשות הסוציאליות עם השחרור העברתי את הכל ל-IRA (עם 0.25% דמ״נ) עם צבירה של כ-250 אלף בפנסיה ועוד כ-50 אלף בקה״ש. ההעברה הזאת לוקחת כל כך הרבה זמן... אני חושב שהתחלתי את התהליך לפני חודשיים ועדיין זה לא הסתיים לחלוטין. ההפרשות שלי מעתה בעבודה יהיו לקרן פנסיה (סנופי) של הלמן עד התקרה הפטורה ומעבר לה הכל ל-IRA כאשר כל מה שהולך לקרן הפנסיה הוא תגמולים שם ארכוש קרנות איריות. אני לא רוכש ביטוח אכ״א מעבר למה שמקבלים בקרן הפנסיה בתוספת מטריה ביטוחית, כיוון שאני בטוח שאוכל להסתדר גם עם הביטוח על התגמולים בקרן הפנסיה אם חס וחלילה אצטרך להפעיל את הביטוח.
אני כן בתהליך של השוואת ביטוחים ושוקל ניוד מלא ל-IRA וסגירת קרן הפנסיה ורכישת ביטוח אכ״א פרטי או לחלופין אם אשאר בקרן הפנסיה אז רכישת מטריה ביטוחית, עוד לא הגעתי לזה, אך יודע שאחד מהשניים יקרה בוודאות. מאמין שזה יקרה בקרוב ובטח ייכנס לעדכון הבא.
סה״כ הון כיום: כ-600K ש״ח מתוכם 300 אלף בתיק ממוסה, 250 אלף בפנסיה ו-50 בקה״ש.
מבחינת מטרות, כיום אני לא חש צורך עז לפרוש מוקדם, טוב לי בעבודה, אבל כן אשמח להוריד את התלות בהכנסות ולדעת שגם אם הכל יתפקשש - אני מסודר.
בנימה יותר אישית אגיד שהיו לי התלבטויות גדולות אם להתחיל ללמוד לתואר שלישי בחו״ל.
התקבלתי אפילו ללימודים באחת מהאוניברסיטאות המובילות בארה״ב אבל בעקבות הקורונה החלטתי לדחות את הקבלה.
ההייטק והכסף הטוב גרמו לי להעריך מחדש את העלות האמיתית של יציאה לדוקטורט של חמש שנים, על אף שהמלגות בארה״ב הן טובות משמעותית מהארץ (כ-4500$ חודשי בממוצע מהאוניברסיטאות שהתקבלתי אליהן) וגם ניתן בקיץ לעבוד ב-FAANG-ים להתמחויות עדיין הפער בשווי הנקי שלי אם אחליט לעבוד בארץ בשנים הקרובות הוא אדיר, וגם חשבתי לעצמי שגם אם אחסוך בכמה השנים הקרובות וארצה להתחיל דוקטורט בגיל 35 למשל, לא יקרה כלום, ואפילו גיליתי שיש לא מעט שעושים את זה (כחלק משינוי כיוון בקריירה) אז כרגע התכנית ירדה מהפרק.
מילה על ביטוחים - מעבר לביטוח הפנסיוני, יש ברשותי ביטוח סיעודי ישן (כ-70 ש״ח בחודש) וביטוח בריאות פרטי (כ-60 ש״ח בחודש). מחזיק בביטוח מקיף לרכב (כ-3000 ש״ח בשנה, כלולות בהוצאות שציינתי למעלה), מאמין שבעתיד כשיהיו ילדים ארכוש ביטוח חיים בהתאם לגובה ההון שאצבור עד אז.
מאוד מעריך את הפורום והאנשים כאן, הידע שנצבר כאן לא יסולא בפז, גם אם לפעמים צריך קצת להתאמץ לחפש הכל, למדתי כאן המון וככל הנראה שבמצטבר לאורך חיי הידע כאן יחסוך לי מליונים (בלי להגזים).
זהו, עד כאן להפעם. שאלות, ביקורות, הערות וטענות - חופשי, אשמח לשמוע הכל, תמיד יש מה ללמוד.
עקבתי אחרי הקהילה ופרסמתי (מספר קטן של) הודעות בפורום בחודשים האחרונים. כשראיתי שאני מתמיד בקריאה ובהתעניינות החלטתי להיפתח ולפרסם קצת אודותיי.
אז...
עתודאי למדעי המחשב, אוניברסיטה במרכז, בן 28. השתחררתי לפני זמן מה מיחידה טכנולוגית בתפקיד מקצועי בו התפתחתי לאורך שנות השירות.
מעולם לא הייתי ״צרכניסט״ ואפילו תוך כדי הלימודים הצלחתי להגיע לחיסכון משמעותי של כמה עשרות אלפי שקלים מעבודות מזדמנות. (בעיקר שיעורים פרטיים ובדיקת שיעורי בית בפקולטה). לצערי הרב, לא הייתי מודע באותם הימים להשקעות וזה היה נראה לי כמו מדע טילים לכל הפחות. תמיד הזהירו אותי מהשקעה במניות ושעשוים להפסיד שם כסף רב ולכן כפי שאתם רואים (וכפי שעוד תראו בהמשך) - הכניסה שלי לעולם ההשקעות היא הדרגתית ורצופה בטעויות, שאני שמח שעשיתי את רובן בגיל צעיר יחסית ומקווה שכיום אני עם המומנטום בכיוון הנכון.
במהלך שירות החובה גרתי בבית ההורים והמטרה שלי הייתה ״לא להפסיד״ כסף, וכך גם היה. סך הכסף שהתחלתי איתו את שירות החובה הוא בערך גם סך הכסף איתו סיימתי את שירות החובה. עם זאת לא השקעתי את כספי אז (שהיה כמעט 100 אלף ש״ח) בשום דבר. פשוט צבר אבק בעו״ש (טעות 1).
כפי שכתבה בעבר הסולידית באחד היומנים שקראתי - יתרון גדול בלהיות עתודאי הוא להסתדר עד גיל 25 עם משכורת זעומה, מה שמקנה הרגלי צריכה טובים מאוד לרגע בו מתחילים להרוויח קצת יותר.
אז בכניסה לקבע הנטו שלי קפץ מ-1.8 אלף לבערך 8 אלף שמהר קפץ גם ל-10 אלף. (סיימתי תואר שני לפני הכניסה לקבע (
) ולכן מקבלים בצבא רה-דירוג כבר אחרי שנה) שמהר קפץ לבערך 12 וחצי אלף (בזכות דירוג מחקר) ובשנה האחרונה לשירות קיבלתי גם משכורות 13 ו-14 (מענקי התמדה שמקבלים שנתיים אחרי הרה-דירוג).בנוסף תוך כדי הקבע הצבא לרוב מתחיל להפריש לקרן השתלמות ״על אמת״ רק בשנה השלישית, אך כיוון שצברתי וותק כעובד מדינה עוד לפני, נהניתי מהפרשות לקה״ש מהיום הראשון בקבע
.ובכן אלו ההכנסות שלי לאורך שנות הקבע. מאידך, ההוצאות שלי הסתכמו בכ-3500 ש״ח בממוצע בחודש על רכב+דירה (רכב קטן זול וחסכוני, דירה קטנה יחד עם חברה שלי במיקום פחות מבוקש באזור רמת גן) ועוד כ-1000 ש״ח-1500 ש״ח בממוצע בחודש על צריכה מזדמנת (מזון ודברים לבית בעיקר). את רוב הנופשים שלי ניצלתי היטב באמצעות נופשי-הקבע במסגרת הצבא בשילוב עם דילים במחירים מצחיקים לחו״ל (כמו 4 ימים בקפריסין לי ולחברה שלי ב-1000 ש״ח לשנינו ביחד, כולל הכל). בקיצור - השתלדתי לצמצם מאוד הוצאות.
אם תעשו את החשבון הגעתי לחיסכון חודשי נאה של כמה אלפי שקלים והתחלתי לשאול את עצמי מה אעשה בכסף שנותר. ובכן, הפרסום האגרסיבי של קופת הגמל להשקעה של אלטשולר שחם עשה את עבודתו נאמנה והחלטתי לשים שם את כספי (מה שייהפך לימים לטעות 2). הפקדתי שם באדיקות את המקסימום השנתי, שנה אחר שנה ובסוף הקבע היה לי שם כמעט 300 אלף ש״ח. בשלב הזה נפלו לי שני אסימונים שככל הנראה הדחקתי בשנות הקבע שלי:
1. החיסכון בקופת הגמל להשקעה עשוי להיות משתלם לגיל פרישה בגלל החיסכון במס רווחי הון. עם זאת, אני חוסך די והותר לגיל פרישה באמצעות הביטוח הפנסיוני וככל הנראה אמצא לכסף שם שימוש טוב יותר במהלך 40 השנים (לפחות) שנותרו לי עד לגיל הפרישה החוקי במדינה.
2. ה-0.39% דמי ניהול לשנה זה הרבה כסף כשמדברים על סכומים של מאות אלפים (ואולי אף מליונים) על פני עשרות שנים.
באותו הזמן בדיוק, השתחררתי (ממש לפני מספר חודשים) ועברתי לעבוד בהייטק בתחום התוכנה. לא הייתה לי דילמה אם להישאר בצבא, עם כמה שהחברים למשרד טובים ושצברתי המון חוויות טובות, המערכת עצמה מסורבלת ורקובה ולתחושתי עוסקת הרבה יותר בפוליטיקה זעירה מאשר היא צריכה. למעשה, הסיבה שהשתחררתי לא הייתה אפילו המשכורות בחוץ, עליהן כבר אדבר, אלא המעטפת והפרטים הקטנים שממררים את החוויה הכוללת.
המשכורת שלי קפצה בברוטו באופן משמעותי מאוד. אם בסוף השירות הברוטו החודשי הממוצע (בשקלול משכורות 13 ו-14) היה בערך 20 אלף בחודש, הרי שהיום הוא עומד על בערך 60 אלף (לא כולל הפרשות ולפני מעקנים בונוסים, שיכולים להגיע לעוד כמה מאות אלפים בשנה, תלוי בביצועי החברה ובביצועים האישיים שלי). לא עשיתי המון סקר שוק אבל החלטתי שלפחות לשנה הראשונה שלי בחוץ זו משכורת טובה ועם הזמן אולי אלמד להתמקח עוד קצת ולהעלות אותה
.ההוצאות שלי נותרו זהות לחלוטין, אולי אפילו ירדו בעקבות הקורונה. כך שהחיסכון החודשי שלי זינק לאזור ה-25 אלף ש״ח בחודש, לפני בונוסים ומענקים, שיילכו גם הם כמובן לחיסכון, אם וכאשר. על הנייר, נשמע טוב.
כתוצאה מכך, בשילוב שני האסימונים שהזכרתי מקודם, נפל לי אז אסימון נוסף. ישנה מגבלה של כ-70 אלף ש״ח בשנה להפקדה לקופת גמל להשקעה. אם בתקופת הקבע סך החיסכון השנתי שלי היה מגיע בערך לשם (למען האמת בסוף הקבע כבר עברתי אותו), הרי שעכשיו אני עוקף את המגבלה תוך פחות מ-3 חודשים. ואז החיסרון של קופת הגמל להשקעה, אותה תקרת הפקדה, הפכה למעשה ליתרון ש״כפה״ עליי לעשות סוף סוף משהו קצת יותר רציני עם הכסף שלי.
באותו זמן פתחתי חשבון השקעות באחד מבתי ההשקעות בארץ (טעות 3) בעלות די נמוכה והתחלתי להשקיע בשלישיית קרנות הבלאקרוק (סנופי, אירופה ומתעוררים) בהיקף נמוך של כמה עשרות אלפי שקלים.
ובכן אחרי מחשבה מעמיקה שעשיתי עם עצמי לאחרונה הבנתי שבאמצעות הבלאקרוק שנסחרים בתל אביב אני לא מקבל את החשיפה אותה אני רוצה לקבל (לא מקבלים את כל גדלי השווקים ולא מקבלים את כל העולם) והבנתי שאני רוצה להתחיל להשקיע בחו״ל, אך דרך בית ההשקעות זה ייצא עסק יקר מדי. באותו שלב הבנתי גם שאני מוכן להתמודד עם מס הירושה האמריקאי (אם וכאשר) והעברתי את כל התיק שלי ל-IB (בניהול ישיר, בלי תיווך). כיום אני עומד על פחות 100K$ אז אני משלם את העמלה החודשית, אך בעוד זמן קצר כבר אעבור את הרף לשמחתי
. סגרתי את חשבון ההשקעות בארץ וחסל סדר.את קופת הגמל להשקעה אני סוגר בחלקים (בינתיים פדיתי ממנה כ-200 אלף ש״ח אותם העברתי ל-IB, החודש אסגור את השאר). נמנעתי מלהעסיק את הראש בעלות השקועה בקופת הגמל להשקעה ושילמתי את מס רווחי ההון על מה שכבר הרווחתי, זאת מתוך ההבנה שאם אשאיר את הכסף בקופת הגמל להשקעה אשלם תוך זמן לא רב את אותו הסכום על דמי ניהול גם ככה.
ב-IB החלטתי ללכת על תיק קצת יותר אגרסיבי מהממוצע.
כ-80% מהתיק מושקע ב-VTI+VXUS ואת היתרה החלטתי להשקיע ב-VGT.
האם אני יודע שיש כפל בין VGT ל-VTI? כן. (אך מעוניין לתת את המשקל העודף לסקטור).
האם אני יודע שה-VGT יכול לרדת? כן ולכן נתתי ל-VGT משקל לא גבוה מדי בתיק, אני מסוגל לספוג גם התאפסות של VGT.
האם אני ישן טוב בלילה? אפילו מצוין
באשר להפרשות הסוציאליות עם השחרור העברתי את הכל ל-IRA (עם 0.25% דמ״נ) עם צבירה של כ-250 אלף בפנסיה ועוד כ-50 אלף בקה״ש. ההעברה הזאת לוקחת כל כך הרבה זמן... אני חושב שהתחלתי את התהליך לפני חודשיים ועדיין זה לא הסתיים לחלוטין. ההפרשות שלי מעתה בעבודה יהיו לקרן פנסיה (סנופי) של הלמן עד התקרה הפטורה ומעבר לה הכל ל-IRA כאשר כל מה שהולך לקרן הפנסיה הוא תגמולים שם ארכוש קרנות איריות. אני לא רוכש ביטוח אכ״א מעבר למה שמקבלים בקרן הפנסיה בתוספת מטריה ביטוחית, כיוון שאני בטוח שאוכל להסתדר גם עם הביטוח על התגמולים בקרן הפנסיה אם חס וחלילה אצטרך להפעיל את הביטוח.
אני כן בתהליך של השוואת ביטוחים ושוקל ניוד מלא ל-IRA וסגירת קרן הפנסיה ורכישת ביטוח אכ״א פרטי או לחלופין אם אשאר בקרן הפנסיה אז רכישת מטריה ביטוחית, עוד לא הגעתי לזה, אך יודע שאחד מהשניים יקרה בוודאות. מאמין שזה יקרה בקרוב ובטח ייכנס לעדכון הבא.
סה״כ הון כיום: כ-600K ש״ח מתוכם 300 אלף בתיק ממוסה, 250 אלף בפנסיה ו-50 בקה״ש.
מבחינת מטרות, כיום אני לא חש צורך עז לפרוש מוקדם, טוב לי בעבודה, אבל כן אשמח להוריד את התלות בהכנסות ולדעת שגם אם הכל יתפקשש - אני מסודר.
בנימה יותר אישית אגיד שהיו לי התלבטויות גדולות אם להתחיל ללמוד לתואר שלישי בחו״ל.
התקבלתי אפילו ללימודים באחת מהאוניברסיטאות המובילות בארה״ב אבל בעקבות הקורונה החלטתי לדחות את הקבלה.
ההייטק והכסף הטוב גרמו לי להעריך מחדש את העלות האמיתית של יציאה לדוקטורט של חמש שנים, על אף שהמלגות בארה״ב הן טובות משמעותית מהארץ (כ-4500$ חודשי בממוצע מהאוניברסיטאות שהתקבלתי אליהן) וגם ניתן בקיץ לעבוד ב-FAANG-ים להתמחויות עדיין הפער בשווי הנקי שלי אם אחליט לעבוד בארץ בשנים הקרובות הוא אדיר, וגם חשבתי לעצמי שגם אם אחסוך בכמה השנים הקרובות וארצה להתחיל דוקטורט בגיל 35 למשל, לא יקרה כלום, ואפילו גיליתי שיש לא מעט שעושים את זה (כחלק משינוי כיוון בקריירה) אז כרגע התכנית ירדה מהפרק.
מילה על ביטוחים - מעבר לביטוח הפנסיוני, יש ברשותי ביטוח סיעודי ישן (כ-70 ש״ח בחודש) וביטוח בריאות פרטי (כ-60 ש״ח בחודש). מחזיק בביטוח מקיף לרכב (כ-3000 ש״ח בשנה, כלולות בהוצאות שציינתי למעלה), מאמין שבעתיד כשיהיו ילדים ארכוש ביטוח חיים בהתאם לגובה ההון שאצבור עד אז.
מאוד מעריך את הפורום והאנשים כאן, הידע שנצבר כאן לא יסולא בפז, גם אם לפעמים צריך קצת להתאמץ לחפש הכל, למדתי כאן המון וככל הנראה שבמצטבר לאורך חיי הידע כאן יחסוך לי מליונים (בלי להגזים).
זהו, עד כאן להפעם. שאלות, ביקורות, הערות וטענות - חופשי, אשמח לשמוע הכל, תמיד יש מה ללמוד.
