האם קרנות פנסיה ברירת מחדל צפויות להיות עם גרעון אקטאורי שלילי משמעותי?

[yanosh34]

למישהו יש לינק למצב האיזון האקטוארי ל 2021 בין הקרנות פנסיה ?

הנתונים מופיעים בפנסיה נט:

פנסיה נט

 

[deussex]

הנתונים מופיעים בפנסיה נט:

פנסיה נט

תוכל להסביר איך להגיע לאיזון האקטוארי שם ? מקבל אירעה שגיאה ואני לא מצליח למצוא איך לחפש לפי הפרמטר הזה.

 

[אליהו]

האם זהו שיקול וולידי לעזוב את מגדל כרגע ?

בראיון לעזוב קרן פנסיה בגלל הבדל משמעותי בין הקרנות באיזון איקוטרי לדעתי זה שיקול רציני במיוחד שזה דבר שלא דורש הרבה

אבל תבדוק מה העמלות ניהול האם יש שינויים בביטוח שאולי לך זה משמעותי האם אתה יכול להשקיע איפה שעכשיו אתה משקיע

ואני מאמין שאנשים שמבינים בפנסיה יעלו עוד צדדים שצריך לבדוק

אבל ברור שזה שיקול חשוב

 

[yanosh34]

תוכל להסביר איך להגיע לאיזון האקטוארי שם ? מקבל אירעה שגיאה ואני לא מצליח למצוא איך לחפש לפי הפרמטר הזה.

גם אני מקבל שגיאה בחיפוש. תנסה שוב בהמשך.
כשהחיפוש יתאפשר, אתה מסמן את כל קרנות הפנסיה, בוחר טווח זמן מינואר 2021 לדצמבר 2021 ומחפש. בתוצאות אתה תראה שאחת העמודות היא האיזון האקטוארי על פני התקופה.

 

[נוה]

לפעמים הוא כותב ״אירעה שגיאה״ ואז אם מזיזים את התקופה בחודש אחד הוא מצליח להפיק. דורש קצת ניסוי וטעיה.

 

[נוה]

הורדתי די ידנית את הנתונים השנתיים לאיזון אקטוארי מ-2017 ושמתי כאן:

איזון אקטוארי

docs.google.com

מקווה שזה מועיל.

 

[Barbur]

קודם תוכיח שאין תסוגה לממוצע

בפנסיות שלי כל שנה האיזון חיובי ולא במעט (כבר 5 שנים לפחות).

 

[vanilla]

אני כרגע מעוניינת לערוך שינויים בפנסיה שלי (אני משוחררת יחסית טרייה והקרן שלי קיימת כולה 7 חודשים). התחלתי לחקור את הנושא לעומק ועלו מן הסתם כל מיני תהיות. כרגע הפנסיה שלי נמצאת במנורה במסלול יעד לפרישה 2065 (למיטב הבנתי במסלול הזה אחוז הכסף שמושקע במניות בקרן הוא משהו כמו 40 אחוז וזה יילך ויירד אוטומטית עם הגיל שלי). את המסלול אני בהחלט רוצה לשנות (לא סגורה בדיוק איזה- אם צמוד למדד סנופי, או חו"ל, או מנייתי...). אבל אני גם לא בטוחה האם אני בכלל רוצה להישאר במנורה, בעיקר בגלל העניין של המאזן האקטוארי. למיטב הבנתי, זאת החברה שמחזיקה בהכי הרבה קרנות פנסיה בארץ, וגם הרבה ותיקים מן הסתם. במסלול שלי ספציפית המאזן האקטוארי הוא 0.01 בשנה האחרונה (הגיוני, כי כל מי שנמצא שם צעיר והצטרף עכשיו) אבל במסלול המנייתי במנורה מדובר במינוס 1.64 אחוז בעשר שנים האחרונות. האם כדאי לי לעבור לאחת מהקרנות בחברות חדשות יותר וקטנות יותר כמו מיטב דש אול אלטשולר שחם? ופשוט לעבור לחברה אחרת אם בעוד כמה שנים המאזן ישתנה לרעה? אם המאזן האקטוארי משפיע על התשואה השנתית אז אוכל להרוויח מה"זגזוג" הזה לפחות לכמה שנים הקרובות, אבל מן הסתם יש עוד מרכיבים שמשפיעים על התשואה בסך הכל, ואולי עדיף להישאר במנורה למרות המאזן האקטוארי השלילי שחוזר שוב לאורך שנים... אני תוהה האם זאת רק אשליה ופשוט בארץ יש הרבה תביעות יחסית בביטוחים בקרנות פנסיה, ולא משנה איפה בחרתי לעשות את הקרן בסוף אידפק בגלל הדמוגרפיה, כי הרי יעברו 40 שנה עד שהפנסיה שלי תתחיל לפעול ועד אז גם הקרנות עם המבוטחים הצעירים יהיו מלאות בותיקים שיתבעו. כל זה גורם לי לתהות האם עדיף לי בכלל להעביר את החסכון מפנסיה לקופת גמל? ואפשרי בכלל לשחק ככה בין חברות, מוצרים ומסלולים כאוות נפשי בלי קנסות או מסים כלשהם? זה מומלץ?
ועוד דבר - כרגע דמי הניהול שלי בפנסיה הם 1.5 על הפקדה ו0.2 על צבירה. למיטב הבנתי זה דומה לממוצע, אבל תמיד טוב להוריד כמה שאפשר... אז איך אני יכולה להתמקח על זה? למי אני מתקשרת בכלל כדי להתמקח? לסוכן שדרכו עשיתי את הפנסיה (אין לי מושג מי הוא כמובן) או לחברה עצמה? מה אומרים?

 

[deussex]

הורדתי די ידנית את הנתונים השנתיים לאיזון אקטוארי מ-2017 ושמתי כאן:

איזון אקטוארי

docs.google.com

מקווה שזה מועיל.

אני מנסה לשחזר את הנתונים, ואני רואה מספרים אחרים באתר. למשל עבור שנים 2017, 2018 אני רואה שמיטב אינם פעילים ואין עליהם נתונים, באקסל אצלך יש שם מספרים עבורם.

כשאתה מציין שנה, מה הערכים שאתה בוחר ? למשל 2017 בעמודה שלך, בחרת ינואר 2017 עד דצמבר 2017 ? או שנה אחורה ?

עריכה: באתר של נדב, אני מבין שיש דבר כמו מאזן אקטוארי לחוסכים מספר אחד, ולפנסיונרים מספר שני. כרגע שאנחנו בצד של החוסכים, אולי אתה יודע מה פנסיה.נט נותנים תחת המספר של המאזן האקטוארי אצלם באתר, והאם ניתן לוודא שהמספר הוא לחוסכים ?